Банкротство физических лиц: последствия для должника

• обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
• произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.

Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

• те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
• те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

• невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
• ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
• невозможность использовать имущество в качестве залога;
• любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
• счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
• операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
• невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
• нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

• сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
• любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
• по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
• сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

1. Процедура реструктуризации долгов.

В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

Процедура реализации имущества.

Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

Это происходит следующим образом:

изъятие совместно нажитого имущества.

Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

Проблема долевой собственности.

Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

Материальные сделки с родственниками.

Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Последствия признания гражданина банкротом

Во время кризиса многие россияне попадают в сложные ситуации, теряя работу, бизнес и личные накопления. При этом многие из них брали кредиты и теперь не могут их выплачивать. Как поступить, если платить по счетам вы больше не можете? Российское законодательство предусматривает процедуру признания банкротом физического лица с последующим списанием с него имеющихся долгов и обязанностей. В этой статье мы разберем, как правильно проходит данная процедура, какие последствия у нее имеются и что нужно делать, чтобы стать банкротом.

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Как таковой закон появился только в 2015 году. Он ввел термин несостоятельности для физлица и описал порядок проведения процедуры. Это значительно облегчило их жизнь и позволило решать проблемы законным способом. Этот закон позволяет снять с себя обязательства частникам, при этом кредиторы получают возможность вернуть хотя бы часть кредитных средств.

Внимание: начать процедуру может и кредитующийся, и компания, которой он должен. При этом должник может обратиться в суд фактически при осмыслении своего бедственного положения, тогда как начинать процесс со стороны организации можно только в том случае, если задолженность перевалила за полмиллиона, а должник на протяжении девяноста дней не исполнял свои обязанности.

Как доказать неплатежеспособность

Итак, вы уже знаете, что такое банкротство физических лиц по кредитам — это отсутствие возможности обслуживать имеющиеся долги. Далее рассмотрим, как именно вас могут признать неплатежеспособным. Для этого суд изучит причины, по которым человек становится банкротом, узнает, действительно ли он не имеет средств для погашения задолженностей и на что, собственно, был расчет при оформлении кредитов.

Отметим, что за фиктивное банкротство предусмотрена ответственность, поэтому просто объявить о своей неплатежеспособности, чтобы списать имеющиеся долги, у вас не выйдет. Для того чтобы доказать, что ситуация действительно безвыходная, вам нужно хорошо подготовиться, и, возможно, воспользоваться помощью юристов. Основная задача — доказать в суде, что когда вы брали кредит, вы не могли предположить, что дело закончится именно этим. Поэтому в качестве доказательств идеально подходят следующие причины:

1. Увольнение с имеющегося рабочего места по различным адекватным причинам: сокращение, ликвидация, реорганизация. Учитывайте, что если вы уволились по собственному желанию или вообще по статье, то эта причина может быть недостаточной. Идеальный вариант — если вас уволили по сокращению, и при этом у вас есть положительная характеристика, подтверждающая, что вы ответственно относились к труду и не нарушали распорядок.
2. Болезнь кредитора либо его близких. Здесь все просто: нужно доказать, что болезнь имеет место быть. Доказательствами могут стать больничные и выписки из медкарты, чеки, обследования, экспертиза или врачебная комиссия. При этом заболевание должно было начаться позже, чем вы взяли кредит. Хотя существуетсудебная практика, когда суд считал правомерным кредитование под лечение, хотя они и оформлялись на другие цели.
3. Потеря единственного кормильца. Достаточно распространенная причина — женщина в декрете берет кредит, затем происходит потеря кормильца и она не может обслуживать свои задолженности.
4. Получение травм, инвалидности или статуса нетрудосопособности. Если произошло ЧП и вы стали нетрудоспособным, то необходимо это доказать теми же выписками из карты и заключениями врачебной комиссии. В случае если травма была получена на производстве, то предприятие выплачивает ему компенсацию. Если же она была получена в нерабочее время, то здесь действует страховая медицина.
5. Уменьшение заработной платы. Если человек получал одну сумму, а затем произошла реорганизация и его заработная плата упала или он был уволен с приемом на меньшую ЗП, то это также может послужить причиной для признания неплатежеспособности.
6. Получение кредита в валюте. Если вы взяли кредит в валюте, а курс резко вырос (к примеру, с 33 до 80 как в 15 году), то вы имеете право признать себя банкротом. Чтобы доказать подобное, нужно предоставить судье доказательства в виде договора с финансовым учреждением и справку о разнице курсов.

Правила обращения в суд

Перед обращением в суд нужно хорошо подготовиться, желательно воспользоваться помощью профессиональных юристов. Вам нужно создать имидж добросовестного человека, который брал кредит с целью его вернуть, а не растратить на себя. Также нужно доказать, что ваше положение действительно безвыходное и осуществлять платежи вы никак не можете. Для этого вам нужно собрать побольше необходимых документов. Вам понадобится:

1. Выписка о полной сумме долга.
2. Свидетельство, в котором указываются все кредиторы.
3. Справка о наличии задолженностей по каждому имеющемуся кредиту.
4. Подтверждение, что имеется просрочка по взятым на себя обязательствам (с датой неплатежа).
5. Данные о кредиторах (как названия компании, так их адреса и прочая информация).

Собрав эти бумаги, вам нужно обратиться в арбитражный суд для процедуры оформления . Бумаги будут рассмотрены, после чего в процесс привлекаются кредиторы. Суд назначает финансового управляющего, который получает возможность распоряжаться счетами человека с целью улучшения его платежного баланса. Если регулярные доходы имеются, то при согласии с кредиторами заключается план по реструктуризации долга на определенный срок. Если должник выбивается из графика или не может платить, то его таки признают несостоятельным, после чего блокируют имеющиеся счета, реализуют имущество и накладывают различные ограничения.

Особенности признания банкротства для гражданина

Кредиторы, с одной стороны, заинтересованы в том, чтобы должник стал банкротом, поскольку в этом случае они получат хоть что-то, а с другой стороны, попробуют дотянуть до последнего, стараясь заключить договор о реструктуризации долга и его последовательном погашении. Тут нужно понимать, что суд не будет отбирать у вас последние штаны и последнюю копейку, поэтому эта ситуация может стать для вас единственным спасением в сложной ситуации. Если все пойдет по второму варианту (реструктуризация долгов), то вам составят достаточно щадящий график выплат. Если у вас много долгов перед несколькими кредиторами, то некоторые банки предложат услугу перекредитования, то есть выкупят имеющиеся долги и предложат работать исключительно с одной задолженностью, постепенно ее оплачивая. Также часть долга можно будет погасить имеющимся имуществом — его опишут судебные приставы, после чего продадут на аукционах, а вырученная сумма пойдет в счет долга.

Внимание: несостоятельность является единой процедурой, то есть оно признается сразу перед всеми кредиторами, поэтому скрывать какие-то задолженности нет смысла.

К примеру, если вы должны банку за квартиру, а также налоговой плюс пенсионному, то с вас спишут все задолженности. Главное, доказать, что они имеются. Отсюда вывод — нельзя заявить, что по одному кредиту я несостоятелен, а по второму — плачу.

Итак, рассмотрим нюансы банкротства физических лиц. Последствия для должника могут возникнуть как положительные, так и отрицательные. Для начала рассмотрим положительные варианты:

1. Как только вы будете признаны банкротом, останавливается начисление всех комиссий, штрафов и пени. Сумма долгов складывается и фиксируется, последующие начисления уже не принимаются во внимание и являются незаконными.
2. Если было принято решение о реструктуризации, то все исполнительные процессы останавливаются. Это означает, что ваше имущество не будут реализовать, исполнители не будут арестовывать поступления на счета и пр. Но есть некоторые ограничения: эта норма не распространяется на алименты и на выплаты компенсаций по нанесению вреда жизни и здоровью лиц.
3. Пересмотр договора позволит вам снизить платежную нагрузку. Платеж станет меньше, а часть суммы вообще может быть списана. То есть новые платежи будут привязаны к вашему реальному доходу.
4. Вы в любом случае не лишитесь имущества, необходимого для нормального существования.
5. У вас будет возможность погасить имеющуюся задолженность до того момента, как закончится процесс. Если вы это сделаете, то, согласно статьи 213.30 на вас не наложат ограничения.

Главный плюс в том, что вы снимете с себя все имеющиеся задолженности и сможете продолжать жить и работать вне постоянного давления со стороны коллекторов и кредиторов.

Далее рассмотрим, какие негативные последствия признания гражданина банкротом существуют:

1. Вы не сможете самостоятельно заключать сделки или совершать покупки, если их стоимость выше 50 тысяч рублей. Для этого вам нужно сначала уведомить финансового управляющего, который рассмотрит ее и пропустит, если она вызвана крайней необходимостью. К тому же он имеет право оспорить проведенные сделки за последние три года, если они покажутся ему подозрительными.
2. Вы не сможете тратить крупные суммы денег и свободно распоряжаться своим имуществом. Оно будет арестовано и описано приставами.
3. Вы не сможете продавать свое имущество, сделки по продаже также могут быть пересмотрены.
4. Вы сможете лишиться не только транспортного средства, драгоценностей или антиквариата, но и недвижимости, особенно если она была залоговой.
5. На вас будут наложены ограничения по выезду из страны как минимум на время проведения процесса. Его можно снять, если имеются веские причины (болезнь, рабочая командировка и пр).
6. Стоимость самой процедуры. Считается, что банкротство провести недорого — достаточно только заплатить пошлину в 300 рублей и работу финансового управляющего, который теперь «стоит» 25 тысяч рублей. Но по факту работы и расходов будет значительно больше — вам понадобится толковый юрист, который будет представлять ваши интересы и правильно вести процесс. Отметим, что бесплатный адвокат при процедуре банкротства не предоставляется. Вы можете не нанимать юриста, но в этом случае последствия могут быть более серьезными. Суммарно процесс обходится примерно в 100–200 тысяч рублей.
7. Суд рассмотрит ваше дело примерно через два месяца после обращения, и за все это время вам будут начислять пени и штрафы. Такой срок связан с двумя причинами: суды обычно перегружены и судье нужно ознакомиться с подробностями дела.
8. Если вы затягиваете процесс подачи заявления, то вас оштрафуют. Т.е. если задолженность выше 500 тысяч и три месяца не совершаются платежи, то вы должны сами что-то решать. Либо обратиться в банк для перекредитования, либо в суд. Если будете тянуть — то получите штрафы.
9. Если вы затягиваете время, то подать бумаги могут кредиторы. Для вас это будет неожиданностью — не всегда будет время, чтобы собрать бумаги и нужные документы. К тому же они смогут поставить «прикормленного» управляющего, который будет лоялен к ним.

Последствия признания банкротства

Далее рассмотрим, какие последствия наступают в случае признания несостоятельности. Не нужно думать, что все пройдет без явных последствий.

Для физического лица

Физлицо несет следующие риски:

1. Вы не сможете стать главой юротдела на протяжении трех лет.
2. На протяжении 5 лет на вас будет висеть статус «банкрот», о котором вы обязаны уведомлять кредитные организации.
3. Ближайшие 5 лет вы не имеете право повторить процедуру.

Для родственников

Имеются ли последствия для родственников? Закон говорит, что родственники никак не страдают от процедуры. Но нужно понимать, что если имущество было куплено в долю, то на часть должника может быть наложено обременение или взыскание со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Для кредиторов

Какие последствия банкротства для кредиторов? Здесь все просто — они получают хоть что-то вместо абсолютного нуля, поэтому для них эта ситуация предпочтительна. К тому же все кредиты страхуются, то есть они в любом случае вернут свои деньги тем или иным способом.

Как избежать возможных негативных последствий

Поскольку процедура обнуляет все долги, не нужно пытаться сохранить имущество, влезая в новые и новые задолженности — если вы осознаете, что не можете обслуживать договора, то подавайте бумаги в суд. Не надо действовать по распространенной схеме: взять ипотеку, а когда вы уже не можете ее оплачивать, брать кредиты в других банках, погашая первый. Это ведет лишь к накоплению задолженностей и росту процентов, что в итоге и станет причиной вашего банкротства. Лучше сразу обращайтесь в банк, сообщите им о ваших проблемах и продумайте возможные варианты решения проблемы. К примеру, реструктуризацию долга или отсрочку по платежам на время болезни. Старайтесь думать наперед и не влазить в такие кредиты, которые нельзя вернуть. Берите их только в том случае, если вы действительно уверены в положительном исходе дела.

Как видите, последствия банкротства физ. лиц достаточно гуманные, но все же не нужно доводить до этой процедуры. Она однозначно ударит по вашей репутации и на протяжении 5 лет вы будете ограничены в возможностях. Поэтому старайтесь обращаться напрямую в банк для реструктуризации, ведь ситуация, когда платить уже вообще нечем, случается довольно редко.

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?
Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.

○ Видео.

○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.

Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.

Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.

Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.

○ Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.

«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»
(п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:

• Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
• Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
• Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
• Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание»
  (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.

После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.

Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.

Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.

Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.

После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов.

○ Законодательство в сфере банкротства.

Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:

• Основания заявления о банкротстве.
• Процедуры в рамках процесса: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
• Права и обязанности финансового управляющего.
• Порядок удовлетворения притязаний кредиторов.
• Последствия для физического лица, признанного банкротом.

○ Последствия для должника.

Существуют как негативные, так и положительные моменты признания лица банкротом.

Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.

Тем не менее положительные моменты также есть. Это списание долгов, на которые не хватило имущества, избавление от штрафов, окончание преследования коллекторов.

Рассмотрим основные последствия более подробно.

○ Негативные последствия.

Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.

Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.

✔ Запрет занимать определенные должности.

О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:

«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».

Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).

✔ Привлечение к уголовной ответственности.

Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.

Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:

1. Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
2. Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
3. Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.

✔ Пятилетний срок невозможности обанкротиться.

Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.

✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства.

В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

○ Позитивные последствия.

Можно назвать такие положительные моменты процедуры:

• Избавление от долговых обязательств.
• Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
• Приостановление начисления штрафных санкций.

Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.

✔ Списание долгов.

После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.

Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.

Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.

Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).

○ Можно ли взять кредит, если лицо было признано банкротом?

На стадии реализации имущества взять кредит нельзя.

«С даты признания гражданина банкротом:
…

• Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства»
  (п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Но после завершения всех судебных процедур кредит брать не запрещается, хотя банк имеет полное право отказать в выдаче денег лицу, которое на протяжении последних 5 лет было признано банкротом.

Скрывать от финансовых учреждений информацию о том, что гражданин был объявлен несостоятельным запрещено. Если банк посчитает, что гражданин сумеет справиться с долгом, то он может предоставить ему кредит в любой момент.

○ Открытие счета после процедуры банкротства.

Открытие банковских счетов разрешается после завершения стадии реализации имущества и удовлетворения требований займодавцев.

Если у гражданина осталась задолженность по исполнительным листам (например, если процедура банкротства повторная, долг не списывается, а остается), то пристав вправе принимать меры для удержания средств по исполнительному документу, в том числе накладывать арест на банковские счета, если должник уклоняется от добровольной выплаты долга.

○ Советы юриста:

✔ Могут ли повесить долги физического лица на его родственников после признания гражданина банкротом?

Нет. Гражданин несет ответственность по долгам только своим имуществом. Супруги также не обязаны отдавать свое имущество в счет долга (ст. 45 СК РФ).
При реализации имущества совместная собственность может быть продана, но половину вырученных средств возвращают супругу банкрота (п. 7 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ).

✔ После признания банкротом, долги не были списаны. Будут ли заморожены счета без роста пени и штрафов.

Да. Признание человека банкротом не является конечной стадией процедуры банкротства, так как гражданин должен ответить по имеющимся долгам имуществом, которое у него имеется. До завершения судебного процесса счета блокируются, распоряжается ими финансовый управляющий согласно п. 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Начисление неустоек и штрафов прекращается на основании п. 5 этой же статьи.

Специалист Данил Левченко расскажет о банкротстве физических лиц и последствиях.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Последствия банкротства физического лица

Банкротство – это признание отсутствия платежеспособности, чем зачастую пользуются юридические лица. Но с 2015 года стало практиковаться и банкротство физических лиц для официального признания отсутствия возможности погасить имеющиеся долги и поиска решения в рассматриваемом вопросе.

Но не все заявители на проведение процедуры знают обо всех последствиях, которые могут в дальнейшем привести к многочисленным проблемам. Далее подробно будут рассмотрены последствия и все возможные неурядицы обанкротившегося физического лица.

Нормы закона

Сама процедура и последствия банкротства физического лица описываются в полной мере в следующих актах действующего Российского законодательства:

В зависимости от ситуации уполномоченные органы обращаются к многочисленным статьям кодексов России, поскольку для определения банкротства нет точной инструкции к действиям для финансового управляющего.

Условия и основания

Претендовать на признание банкротом могут граждане, ситуация которых удовлетворяет двум обязательным требованиям:

• Финансовая задолженность, сформированная на заявителя, должна быть более 500 тыс. рублей.
• Просрочка по платежам должна составлять уже более 3 месяцев. Процедура оформления требует обязательной проверки указанных оснований для признания физического лица банкротом.

Процедура признания

Процедура признания для человека, являющегося физическим лицом и претендующего на банкротство, включает в себя основные 3 этапа:

1. Подготовительный этап – включает в себя сбор документов и подачу заявления в суд. Здесь также представляется возможность выбрать финансового управляющего из самоуправляемой организации арбитражных управляющих, который будет заниматься проверкой финансового положения заявителя.
2. Обращение в суд – далее заявитель подает заявление в суд вместе с собранными документами. Судья принимает решение относительно возможности рассмотрения дела по факту признания обратившегося банкротом. Если основания, указанные в заявлении, не будут давать права на получение нового статуса, заявителю откажут в рассмотрении его дела. Также на этом этапе происходит проверка представленных документов. Сроки для проверки всех оснований ограничены – у судей есть минимальные 15 дней с момента принятия иска, но максимальный период составляет 3 месяца.
3. Рассмотрение дела в суде – если заявление подтверждается для рассмотрения дела, начинается проверка финансового положения заявителя управляющим. По результатам судья предлагает один из возможных способов разрешения «конфликта» — это реструктуризацию долга, подписание мирового соглашения или продажу имущества с целью погашения задолженности.

Процесс признания банкротства занимает длительное время – нередко на все этапы затрачивается около года и более.

Нужно ли платить кредит после смерти заемщика? Подробности — тут.

Последствия банкротства физических лиц для должника в 2018 году

Последствия процедуры заявителями не рассматриваются, но о них следует знать, чтобы принять правильное решение.

Насколько это выгодно?

Банкротство – это не уклонение от обязательств по сформированным долгам. Это только способ призвать суд и кредиторов покрыть долг с учетом имеющихся финансовых возможностей.

В данном случае говорить о выгоде не приходится.

Но представленным способом можно сократить расходы в виде аннулирования обязательства оплатить проценты, начисленные кредитором.

Если финансовой возможности у банкрота к покрытию долгов нет, начнется продажа собственного имущества, что происходит с аукциона по сниженной стоимости. Это невыгодно.

Негативные моменты

У признания физического лица банкротом имеются отрицательные моменты, к которым относят:

• банкрот не может подарить имеющиеся активы или отдать их в формирование уставного капитала;
• судом может быть принято решение о запрете на выезд заграницу;
• реализуемое имущество невозможно заложить;
• любые действия по перерегистрации имеющегося имущества проводятся с привлечением финансового управляющего;
• все счета в банках и кредитные или дебетовые карточки переходят в пользование финансового управляющего – представитель начинает проводить работы по погашению задолженности;
• если банкрота призвали погасить задолженность с практикой реструктуризации, приобретение имущества им более 30 тыс. рублей проводится только с разрешения уполномоченного лица (финансового управляющего);
• банкроты не могут становиться поручителями или гарантами, а также проводить приобретение или продажу долгов.

Представленные недостатки в большей степени влекут проблемы при дальнейшем осуществлении деятельности банкротом.

Ограничения после суда

Банкрот должен знать, какие ограничения будут на него возложены, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Здесь можно выделить следующие возможные ограничения:

• Банкрот не может занимать руководящую должность в течение последующих 3-х лет. В данном случае учитывают тот факт, кем до процедуры был заявитель. Условие действует только при ранее занимаемой должности генерального директора или члена совета директоров.
• В течение последующих 5-ти лет банкроты не смогут повторить процедуру для списания вновь возникших долгов.
• В течение последующих 5-ти лет физические лица со статусом банкрота не смогут взять новые займы.

Правовые последствия признания банкротом могут быть немного изменены, что определяется судебным решением в индивидуальном порядке.

Финансовые

Банкротство физических лиц – последствия для должника – в первую очередь представляются в виде финансовых потерь:

• Банкроту придется рассчитываться с финансовым управляющим, что происходит по факту реализованного имущества или единым платежом наличными средствами.
• Суд может решить реализовать имущество заявителя, что приводит к потере денежных средств, вследствие проведения аукциона со сниженной стоимостью.
• Если суд примет решение о реструктуризации долга, значит, на заявителя возлагается новая ответственность. При нарушении обязательств могут быть наложены дополнительные штрафы.

Физическое лицо признается банкротом только в случае полного расчета с кредиторами.

При реструктуризации этот период может затянуться на длительное время, что также может быть для заявителя невыгодным в финансовом плане.

Юридические

К группе юридических последствий относят следующие факторы:

• Повторную процедуру банкротства физическое лицо не может пройти в течение 5-ти лет в случае принятого решения о реализации имущества и 8-ми лет при реструктуризации. Сроки начинают свой отчет по завершении расчетов с кредиторами.
• В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет оформить ИП.
• Кредитная история банкрота навсегда будет испорчена, отчего восстановить репутацию будет очень сложно.

В зависимости от последующей деятельности последствия банкротства могут «всплыть» в самый неподходящий момент.

Если нет имущества

Зачастую физические лица, которые подают заявку на банкротство, не имеют собственного имущества. В лучшем случае у них имеется одна недвижимость для проживания, которую не задействуют при реализации имущества при вынесении судебного вердикта.

В такой ситуации финансовый управляющий предоставляет сведения суду об отсутствии имущества. Суд выносит вердикт о реструктуризации долга.

В вопросах проведения процедуры все происходит по стандарту.

Про случаи мошенничества с банковскими картами вы можете прочитать в этой статье.

Можно ли подать в суд за клевету в интернете? Узнайте здесь.

Какие долги невозможно списать?

Несмотря на банкротство и возможность списания некоторых видов долгов, существуют такие виде задолженности, которые списать невозможно.

К ним относят:

• долг по невыплаченным алиментам;
• ранее приписанное взыскание вследствие нанесенного ущерба здоровью, жизни, а также имуществу;
• взыскание в качестве компенсации морального вреда;
• задолженность, которая возникла в период процедуры по признанию физического лица банкротом.

Чтобы во время судебных разбирательств у заявителя не сформировались долги, финансовый управляющий внимательно отслеживает поступившие и затраченные финансовые средства, что происходит изыманием данных счетов в банке и банковских карт.

Скрытые угрозы

Практически все заявители не обращают внимания на явные последствия, не говоря уже о скрытых угрозах, которые могут спровоцировать наступление уголовной ответственности.

Здесь выделяют следующие возможные проблемы:

• возможная преднамеренность – если суд и финансовый управляющий докажут возможность погашения долгов без привлечения процедуры банкротства, заявителю грозит уголовная ответственность по статье 196 УК РФ;
• фиктивность – возможное наступление уголовной ответственности по статье 197 УК РФ, если будет доказана финансовая состоятельность заявителя (ежемесячное поступление денежных средств);
• неправомерность – наступление уголовной по статье 159 УК РФ и административной ответственности по многочисленным актам КоАП РФ в случае сокрытия имущества, финансового благополучия или допущенной ошибки в период судебного разбирательства (к примеру, продажа имущества без ведома финансового управляющего).

В зависимости от ситуации и допущенных нарушений могут быть задействованы и другие нормативные акты для привлечения заявителя к ответственности.

Для родственников и супругов

Если физическое лицо признается банкротом, негативные последствия образуются для родственников и супругов.

Здесь можно выделить основные отрицательные моменты:

• Имущество, находящееся в долевой собственности с супругом, продается в принудительном порядке по судебному решению. Супругу после продажи отдают долевую часть в денежном эквиваленте.
• Оформленные соглашения между сторонами могут быть признаны недействительными, если супруги проводят вместе сделки в отношении имущества, находящегося в долевой собственности (приобретаемое или продаваемое).
• Если заявитель проводил сделки с имуществом с привлечением родственников, они аннулируются. В расчет берут предыдущий год до подачи заявления в суд.
• Близкие родственники будущего банкрота в период судебного разбирательства вынуждены сократить свои потребности, поскольку в финансовом плане они будут ущемлены.
• Зачастую возникают и мелкие неурядицы, которые решаются самостоятельно родственниками и супругами без привлечения потенциального банкрота.

Для кредиторов

Кредиторы также могут пострадать от признания физического лица банкротом.

Здесь можно выделить следующие негативные последствия:

• Мошеннические действия со стороны заемщиков – нередко физические лица специально делают просрочки платежей, чтобы в дальнейшем через процедуру банкротства подписать мирное соглашение о возврате только основной суммы долга.
• Зачастую банкроты добиваются только частичного погашения задолженности перед банком путем продажи имеющегося имущества. Для остального покрытия у заемщика просто не оказывается финансовой возможности.
• Для кредиторов происходит упущение прибыли, что определяется невозможностью начислять новые проценты и штрафы с периода начала судебного разбирательства.

Единственное, что хорошо для кредитора, так это возможность взыскать хоть часть выданных ранее денежных средств.

В противном случае судебное разбирательство по взысканию проходило бы за счет кредитора, что не всегда увенчивается успехом.

Для поручителей

Если для оформления уже просроченного кредита привлекался поручитель, он также несет последствия в случае начала процесса банкротства.

Здесь можно выделить следующие минусы:

• Поручитель теряет свой статус – теперь он становится заемщиком.
• Поручитель обязан выплатить задолженность по кредиту. Но к нему переходят не только обязательства, но и права. В случае наложения штрафов со стороны банка поручитель может через суд добиться их аннулирования, а также вернуть ранее уплаченные проценты вследствие просрочки платежей при полном погашении кредита.
• Если в кредит был оформлен автомобиль или ипотека, вместе с кредитными обязательствами начинается процедура отхождения имущества на имя поручителя.

Если у привлеченного в дело гражданина нет финансовой возможности погасить долг, он может подать документы на признание себя банкротом.

Нечем платить кредит. Какой выход? Помогут эти рекомендации.

Как избежать?

Банкротства можно избежать – это повлечет экономию денежных средств и предотвратит возникновение неприятных последствий для физического лица.

Существующие альтернативы

Должник может прибегнуть к следующим способам оптимального для себя погашения платежа:

• Обратиться в банк и подать заявление о предоставлении каникул – этот способ поможет решить проблему временного прекращения поступления денежных средств, что может произойти при увольнении и смене работы, возможном длительном лечении.
• Также у кредитора попросить о реструктуризации долга – такой способ будет актуален при уменьшении финансовых доходов.
• Заключить с кредиторами мирное соглашение – здесь нет ограничений, поэтому в тексте можно указывать любые способы погашения кредита. К примеру, заемщик обязуется продать свой автомобиль до определенного числа и погасить с полученных средств кредит в полном объеме. Такие соглашения можно заключать без привлечения суда.

Важно обеспечить кредиторов доказательствами возможного погашения задолженности, что может происходить в разрез с ранее установленными обязательствами.

Судебная практика и примеры

С 2015 года Арбитражный суд получил большое количество заявлений на признание себя банкротом от физических лиц. Как показывает судебная практика, в данном случае приходится часто обращаться к Гражданскому, Налоговому Кодексу, а также Административному положению.

Для примера можно привести следующие случаи:

• В Пермском крае гражданка С. ранее оформила ИП и начала вести свою предпринимательскую деятельность. В 2016 году женщина подала в суд на признание себя банкротом. Суд ввиду сложившейся проверки финансового состояния поручил реализовать имеющееся имущество у гражданки С. Вследствие большой задолженности (более 24 млн. рублей) полученные с реализации денежные средства не смогли покрыть и 1/3 части сложившихся долгов. Но эта мера была необходима, поскольку у заявителя нет иных источников дохода.
• Житель Новгородской области обратился в суд для признания себя банкротом в конце 2015 года. На его счетах было около 100 рублей, а финансового поступления не проводилось в течение нескольких месяцев. Задолженность составила более 800 тыс. рублей, которая состояла из долгов перед кредиторами и бывшей супругой по выплате алиментов. Суд принял решение реализовать имущество с обязательной выплатой задолженности по алиментам в первую очередь. Оставшиеся деньги пошли на уплату долгов перед кредиторами.

Перед принятием решения воспользоваться возможностями банкротства следует подумать о последствиях, которые возникают не только у заявителя, но и его близких родственников.

Статья написана по материалам сайтов: xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai, 101biznesplan.ru, topurist.ru, onlineur.ru.

»

Другое

Каковы правила возврата товара в магазин в течение 14-ти суток

Читать далее

Другое

Какой сегодня минимальный размер пенсии по старости действует в России

Читать далее

Другое

Календарный отпуск после отпуска по уходу за ребенком: правила предоставления

Читать далее

Другое

КАСКО на грузовой автомобиль калькулятор: сайты для расчета стоимости страхования

Читать далее

Другое

Когда подавать декларацию на возврат налога: за какие годы можно оформить вычет

Читать далее

Другое

Коммунальные услуги — страница 2

Читать далее