Что делать если наехали коллекторы

Банки зачастую продают долги заемщиков коллекторским агентствам, сотрудники которых начинают «выбивать» долги всеми мыслимыми и немыслимыми способами. Об их работе ходит много пересудов, вплоть до разбирательств отдельной ситуации на федеральном уровне.

Вследствие произошедших несчастных случаев были введены законы, регламентирующие действия коллекторов. Но угрозы и прочие недоразумения в отношениях с должниками возникают до сих пор. Далее будет подробно рассмотрен вопрос, что делать, если угрожают коллекторы.

Что говорит закон?

Несмотря на подписанные постановления и нормативные акты, законодательство не определяет в полной мере права и обязательства коллекторов.

Деятельность коллекторских агентств регулируется следующими законодательными актами:

В связи с выявленными обстоятельствами рассматриваемых дел используют дополнительные и многочисленные статьи Кодексов РФ.

Правовые основы и полномочия коллекторов

Статьи закона, а именно основная действующая статья 15 ФЗ №353, говорит о следующих правах и полномочиях коллекторов при ведении деятельности:

• сотрудники коллекторского агентства имеют право связываться с должниками любым способом, но в строго установленное время – с 8 утра и до 10 вечера в будние дни и с 9 утра и до 8 вечера в праздничные и выходные;
• сотрудники могут отправлять письма и СМС;
• взыскатели не имеют права совершать действия в отношении должника, которые могут повлечь вред его здоровью или имуществу.

В законодательной базе сказано, что сотрудники взыскательного агентства имеют право связываться с должниками, но вести только переговоры без привлечения угроз, физической силы и прочих методов вымогательства.

Имеют ли право?

На основании вышеуказанного законодательства коллекторы не имеют права угрожать должникам.

Их работа вместе с первоначальными кредиторами должна сводиться к следующей последовательности действий:

• Уведомить должника письменно о произошедшей продажи задолженности агентству.
• Заемщик должен дать согласие на продажу своей задолженности.
• Если долг продается, коллекторы должны вести переговоры с должником только посредством привлечения Почты России.
• Также переговоры должны проводиться с привлечением адвоката со стороны должника и юриста со стороны агентства.
• Если переговоры не привели к результату, юристы должны подать в суд на взыскание задолженности законным и возможным для должника способом.

Отмечается, что если долг заемщика без его ведома продали коллекторскому агентству, он может выразить протест и аннулировать сделку не ранее чем через 4 месяца после допущенной просрочки платежа.

Последствия оформления банкротства физического лица представлены тут.

Что делать, если угрожают коллекторы в 2018 году?

Если коллекторы микрозаймов и прочих видов задолженностей стали угрожать должникам, они должны обратиться в правоохранительные органы с жалобой.

Но перед этим важно не допустить ошибок при общении с недобросовестными взыскателями, чтобы не спровоцировать физического или морального насилия в отношении себя и близких.

Звонят по телефону

Коллекторы в первую очередь начинают звонить на оставленный для связи с должником номер телефона.

Если уже неоднократно от взыскателей поступали угрозы, потерпевшим рекомендуется воспользоваться следующими методами:

• записать весь разговор на диктофон;
• предупредить коллектора, что разговор записывается;
• изучить предварительно свои права и обязательства – требуется знать статьи Уголовного Кодекса, на основании которых коллекторов могут привлечь к ответственности;
• должник вправе затребовать данные коллекторского агентства – важно спокойным тоном попросить представиться, назвать юридический адрес и прочие данные, если собеседник отказывается этого делать, можно бросить трубку;
• номера коллекторов можно занести в черный список и больше не общаться с взыскателями на повышенных тонах с применением угроз.

В вопросе, что делать, если звонят коллекторы и угрожают, сами должники должны сохранять спокойствие: не грубить в разговоре, не повышать голос.

В случае последующего разбирательства правоохранительные органы и прочие уполномоченные лица должны убедиться в адекватности заявителя и неагрессивности его состояния.

Угрозы зачастую можно получить в виде сообщения СМС. Здесь необходимо удержаться от ответного гневного отзыва и обратиться в правоохранительные органы или к иным уполномоченным лицам с заранее взятой выпиской у оператора мобильной связи.

В документе будут указаны номера отправителей сообщений, даже если они будут «засекречены» при получении.

Угрозы родственникам должника

В большинстве случаев при оформлении крупного кредита требуются поручители – это приводит к тому, что в дальнейшем коллекторы будут проводить аналогичные взыскивающие действия в отношении стороннего человека. Также немаловажным выступает тот факт, что взыскатели не ленятся мониторить социальные сети в поисках родственников должника – супругов, родителей и детей.

Счастливые «находки» приводят к угрозам со стороны коллекторов, которые сводятся к звонкам с заявлениями конфискации имущества только на основании родства.

Если родственники будут осведомлены о законах, запугать их не получится.

Во время телефонного разговора с коллекторами также рекомендуется:

• соблюсти спокойствие;
• не называть личной информации о себе и своих родственниках;
• потребовать от собеседника представиться, назвать точные данные местонахождения агентства;
• важно записать разговор на диктофон;
• при наличии в нем угроз следует обратиться в Роспотребнадзор или правоохранительные органы.

Люди должны помнить, что коллекторы не могут просто так отобрать их личное имущество в счет уплаты долга родственника.

Это возможно только на основании судебного решения и при наличии совместного имущества, поэтому пострадать от близкого родственника могут только супруги.

Пугают физической расправой

Чтобы не стать жертвой безжалостных коллекторов, угрожающих расправой, рекомендуется добыть доказательства путем записи разговора на диктофон или изготовлением распечатки пришедших сообщений и поступивших звонков, которую можно заказать у операторов мобильной связи.

С доказательствами и заявлением следует обратиться в правоохранительные органы.

Пишут сообщения во Вконтакте

Социальные сети также становятся способом воздействия на неплательщика.

Писать в соцсетях угрозы и прочие тексты для манипуляции должником коллекторы не имеют права.

Но в законе о коллекторской деятельности указывается тот факт, что взыскатели имеют право отправлять подобные сообщения с разрешения самого должника.

Разумеется, никто этого права не дает, поэтому при получении угроз необходимо сделать распечатки скринов и также обратиться в уполномоченные органы с заявлением с просьбой разобраться в проблеме.

Приехали лично

Зная адрес проживания должника, коллекторы предпочитают приезжать для личных переговоров.

Если от взыскателей поступают угрозы, должникам рекомендуется последовать инструкции:

• Не открывать дверь, как бы они ни шумели. Если при этом коллекторы угрожают выбить дверь или совершить иные неправомерные действия, следует записать их разговор на диктофон или камеру.
• Если коллекторы настроены спокойно, желательно затребовать предъявление паспорта или удостоверения у сотрудника агентства. Также необходимо попросить предъявить копию договора, на основании которого теперь они занимаются должником. Если подобного не происходит, значит, необходимо звонить в полицию.
• Если взыскатели при личном посещении допустили порчу имущества, рекомендуется вызвать полицию. До их приезда можно опросить соседей о том, слышали ли они шум, поскольку с сотрудниками полиции большинство граждан с наличием свидетельских показаний сотрудничать не желают.

Рассерженные сотрудники коллекторского агентства зачастую при личном посещении должника грозятся наказать его физическим путем.

Если это отмечается, необходимо как можно надежнее скрыться в собственном доме и вызвать полицию.

Поскольку имеется много примеров относительно неправомерных действий коллекторов – избиение должников и их родственников, порча имущества и более жестокие методы борьбы с долгами.

Если угрожают судом

Коллекторы могут угрожать судом должнику, но только с доводами посадить его в тюрьму.

Но, как оказывается на деле, юридически коллекторскому агентству обращение в суд невыгодно, поскольку на основании судебного решения ответчика обязуют выплатить часть долга платежами в соответствии с финансовым достатком.

Также нередко практикуется процесс банкротства, если сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей с просрочкой более 3 месяцев.

Как закрыть кредит после смерти заемщика? Алгоритм действий вы найдете тут.

Можно ли взять ипотеку с временной пропиской? Смотрите здесь.

Если не брал кредит

Нередко происходят путаницы в контактных данных, отчего люди страдают от вымогательства коллекторскими агентствами при отсутствии задолженности по кредитным обязательствам.

В этом случае рекомендуется осуществить следующие действия:

• Запросить у взыскателей информацию, в каком именно кредитном учреждении был приобретен долг.
• Если в банке у пострадавшей стороны нет задолженности, необходимо обратиться в отделение и запросить справку об отсутствии претензий к заявителю и принадлежащих ему контактных данных в базе.
• С полученной справкой можно обратиться в коллекторское агентство с заявлением прекратить вымогательства вследствие своей непричастности к задолженности. Если нет возможности обратиться лично, можно отправить заявление и справку по почте.

Если коллекторское агентство или банк угрожает коллекторами повторно за задолженность, к которой потерпевшая сторона не причастна, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

За микрозайм

Микрозаймы занимают лидирующие позиции в коллекторских агентствах. При этом взыскатели допускают неправомерные действия с большей ожесточенностью в отношении должников.

В данном случае следует действовать в соответствии с вышеуказанными инструкциями для защиты от угроз.

Как правильно себя вести?

Должники допускают существенные ошибки в общении с коллекторами, что приводит к многочисленным последствиям, в том числе наступлению угроз, которых ранее не было выявлено.

Для предотвращения их ярости рекомендуется прибегнуть к следующим советам:

• Для начала необходимо отказаться от доказательств и доводов по поводу плохого материального положения в семье. Требуется упираться в тот факт, что во всем будет разбираться суд.
• Запрещается впускать к себе коллекторов, даже если они настроены дружелюбно, словесное разбирательство может повлечь существенные и опасные для здоровья человека последствия.
• Запрещается давать в руки документы об обязательствах должника перед банком, а также выдавать информацию о своих родственниках и детях.
• Важно фиксировать все звонки и сообщения со стороны коллекторов. Они пригодятся при вынужденном обращении в отдел полиции.
• Следует фотографировать надписи, которые сделали коллекторы в целях испортить имущество должника, а также простые угрозы в общественных местах.
• При наличии надписей с угрозами рекомендуется пригласить участкового, чтобы он дополнительно зафиксировал факт неправомерного действия и принял меры.

Куда жаловаться?

Большинство граждан, столкнувшись с коллекторами и их угрозами, не знают, куда можно обращаться с жалобами и требованиями проверить правомерность действий со стороны взыскателей.

К уполномоченным органам, которые могут прекратить угрозы сотрудников агентства, относят:

• Управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг. На основании поданного заявления с жалобой в коллекторском агентстве пройдет незапланированная проверка юридической верности проводимой деятельности.
• Центробанк РФ – эта компания, которая по просьбе заявителя может проверить финансово-кредитное учреждение, продавшее долг коллекторам. Если в финансовой организации все «чисто», значит, последующих действий ждать не придется. Но по факту проведенной проверки коллекторскому агентству будет отправлено письмо – это укажет на наличие юридических и правовых знаний должника.
• Необходимо подать жалобу в прокуратуру или суд, если от взыскателей поступают угрозы и присутствует факт вымогательства.
• НАПКА – ассоциация, включающая в свой состав крупные коллекторские агентства. Компания предназначена для отслеживания допущенных неправомерных действий со стороны взыскателей. Это может повлечь проверку и соответствующее наложение штрафа в размере до 2 млн. рублей, что следует из принятого закона о коллекторской деятельности.

Коллекторы зачастую действуют грубо и резко, что оказывает «паралитическое» воздействие на должника. Удивительно, но именно запугивание становится основой в их работе.

Чтобы не столкнуться с большими проблемами о взыскании долга, необходимо действовать грамотно в соответствии с правовыми нормами и требованиями.

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

Если Вы оказались в затруднительной финансовой ситуации, а погашением Вашего кредита заинтересовались коллекторы, то Вам будет полезна информация, представленная в этой статье. Мы разработали инструкцию по правильному взаимодействию с сотрудниками коллекторских агентств. С ее помощью Вы сможете держать ситуацию под контролем и не позволите запугать себя их угрозами..

Убедитесь в законности передачи Вашего долга по кредиту коллекторам

Банк может передать Ваш кредит на взыскание третьим лицам только в двух вариантах:

• Согласно ст. 382 ГК РФ, когда долг полностью переуступается третьему лицу. В этом случае идет смена кредитора. Согласие должника на это не требуется.
• Между банком и коллекторским агентством заключается соглашение, при котором последний берет на себя функции взыскателя долга. Эта возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о происходящих изменениях. Если этого не произошло, то при первом варианте заемщик имеет право возвращать долг первоначальному кредитору, при втором – может просто игнорировать попытки общения со стороны коллекторов. Таким образом можно потянуть время. В свою очередь, банки стараются исправить допущенную оплошность, отправив уведомление заказным письмом. После этого увиливать от взаимодействия с коллекторами будет сложнее.

Уточните номер кредитного договора и сумму задолженности

Если Вам позвонил коллектор, то уточните, о каком кредитном договоре идет речь. Бывают случаи, что идет путаница и Вам могут предъявить претензии по чужому долгу. Если же ошибки нет, узнайте сумму задолженности. Она не должна существенно отличаться от той суммы, которую Вам в свое время озвучивал банк. Разница может состоять лишь в сумме штрафов и пени.

В начале общения с взыскателем обязательно попросите его представиться и назвать свою должность. Вы должны знать, с кем конкретно имеете дело. Многих сотрудников коллекторских агентств данный вопрос заставляет быть более корректным при дальнейшем разговоре, потому что отсутствует эффект «анонимности».

Что делать в конкретных ситуациях, связанных с коллекторами

Выбивать долги с заемщиков коллекторы могут различными способами:

• информировать о задолженности и последствиях невозврата по смс и телефону;
• рассылать письма;
• угрожать;
• назначать встречи

Все эти действия всегда сопровождаются психологическим давлением на должника.

Многих заемщиков волнует также вопрос, откуда третьи лица знают о них так много личной информации. Первоначально все сведения о заемщике коллектор получает из анкеты на кредит. В ней указываются адрес проживания, место работы и контактные номера телефонов. Контакты знакомых и родственников они могут узнать через социальные сети Вконтакте, Фейсбук, где многие в своих профилях прописывают личную информацию, доступную всем пользователям сайтов.

Иногда коллекторы используют личные знакомства с операторами связи для того, чтобы узнать новый номер заемщика в случае его смены. Эти действия с их стороны считаются незаконными.

Как вести себя, если коллекторы начали угрожать?

Зачастую коллекторы превышают уровень своих полномочий и переходят все границы. Они могут угрожать Вам по телефону или смс, используя нецензурные слова, а также тем, что придут к вам домой и учинят физическую расправу с Вами или Вашими родственниками. Все эти деяния считаются уголовно наказуемыми, поэтому можете смело писать заявление в прокуратуру. Желательно, чтоб перед этим вВы собрали необходимые доказательства:

• если Ваш разговор с коллектором состоялся в присутствии вашего знакомого или родственника, то он может выступить в качестве свидетеля;
• Вы можете записать разговор с коллектором на диктофон, предварительно сообщив ему, что ваше общение записывается (только в этом случае эту запись могут приобщить к делу).

Также Вы можете все номера коллекторов занести в черный список телефона, но не стоит забывать, что они могут звонить со скрытого номера. Это не запрещается.

Еще одним способом запугивания должников является угроза применения по их делу статей 159 «Мошенничество» и 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» УК РФ. Ознакомившись с этими статьями, Вы поймете, что переживать по этому поводу не стоит.

Имеют ли право коллекторы приходить домой к Вам или Вашим родственникам?

Ваш дом – Ваша частная собственность, поэтому Вы сами вправе решать, кого впускать, а кого нет. Коллекторы зачастую ходят не только по адресу проживания заемщика, но и могут «навестить» его родителей и других родственников. Они не имеют права требовать, чтобы им открыли дверь, впустили в квартиру и т.д. Если же они пытаются силой проникнуть в Ваше жилище (не переставая нажимают на звонок, пинают и дергают дверь), то можете смело вызывать полицию. Такие действия со стороны коллекторов караются административным, а иногда и уголовным наказанием.

Могут ли коллекторы прийти к Вам на работу

Бывают ситуации, когда взыскатели долга пытаются воздействовать на должника посредством его работодателя: они начинают звонить в отдел кадров или даже могут прийти по месту работы должника. В своей работе коллекторы не имеют права разглашать кредитную информацию о заемщиках третьим лицам. Если даже они придут к вам на работу, то вести какие-либо разговоры о долге они не смогут в присутствии Ваших коллег. Если же они выдали какую-либо информацию о ваших кредитах сотрудникам отдела кадров или другим лицам, то Вы вправе жаловаться в Роспотребнадзор.

Может ли коллектор отобрать Ваше имущество

Без решения суда коллекторы не имеют права описывать чье-либо имущество. Это могут делать лишь судебные приставы, имея на руках решения суда о признании Вас должником.

Если Вы все еще имеете дело с коллекторами, то можете быть уверены, что до суда дело так и не дошло, поэтому все их угрозы можете не принимать всерьез.

Коллектор звонит по ошибке. Что делать?

Если Вам звонят коллекторы и спрашивают незнакомого человека, то, скорее всего, у них ошибочные сведения о заемщике. Вы можете сообщить им об этом, но, скорее всего, Вам никто не поверит. Поэтому обязательно выясните ФИО должника, номер кредитного договора и наименование первоначального кредитора. Вы можете обратиться в банк с вопросом, почему Ваш номер телефона передан коллекторам, если Вы не имеете никакого отношения к этому кредитному договору. Также можете направить претензию на имя начальника коллекторского агентства.

Если звонки со стороны коллекторов продолжатся, то можете пригрозить им заявлением в прокуратуру.

Коллекторы обратились за взысканием чужого долга

Вам могут угрожать по чужому кредиту в следующих случаях:

• Вы являетесь поручителем по кредиту. В этом случае Вы несете солидарную ответственность с должником по его погашению, поэтому коллекторы вправе требовать с Вас возврат долга. Вы можете либо повлиять на должника, чтобы он закрыл задолженность, либо это бремя ляжет на Ваши плечи, коллекторы от Вас не отстанут.
• Вы указаны в кредитной анкете в качестве контактного лица. Зачастую банки требуют с заемщика указание второго номера телефона, по которому с ним можно связаться. Многие должники указывают телефоны своих родственников или знакомых. В этом случае Вы не несете никакой ответственности по возврату долга, но коллекторы могут попробовать убедить Вас в обратном. Тем самым они надеются, что Вы либо уговорите должника погасить кредит, либо под психологическим давлением сделаете это сами.
• Ваш номер телефона указан в деле ошибочно (см. ответ на предыдущий вопрос).

Возможно ли договориться с коллекторами, если платить нечем

Если сотрудник коллекторского агентства звонит Вам впервые, вежливо ведет разговор, то расскажите ему о своей финансовой ситуации (потеря работы, задержка зарплаты, болезнь и т.д.). Обязательно упомяните о том, какие шаги были Вами предприняты для урегулирования ситуации. В свою очередь, попросите коллектора предложить свои варианты решения. Объясните ему, что постоянные звонки не улучшат финансовую ситуацию. Если же Вы уже прикинули сумму, которую вы сможете выплачивать ежемесячно, то предложите коллектору новый график погашения.

Вы добросовестный плательщик кредита, но к Вам обратились коллекторы

Если вы своевременно погашаете кредит, а Вам начинают звонить коллекторы, то Вы можете либо предъявить свои претензии непосредственно кредитору, либо отправить на адрес коллекторского агентства справку о состоянии Вашей ссудной задолженности. В ней должно быть указано, что Вы не имеете просроченной задолженности. В этом случае звонки должны прекратиться.

Статьи закона, контролирующие деятельность коллекторов

• требовать уплаты долга посредством телефонных звонков, отправки смс-уведомлений и личных встреч;
• беспокоить заемщика не чаще 2-х раз в неделю и исключительно с 8 утра до 22 вечера в будние дни и с 9 утра до 20 вечера в праздники и выходные;
• встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю.

При этом на должника не должно оказываться психологическое давление и применяться физическое насилие. Также законом ограничено общение коллектора с родственниками должника. Для этого необходимо получить согласия самого заемщика, а также должен отсутствовать отказ самого родственника от разговора.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Коллекторское агентство – организация, специализирующаяся на сборе долгов с заемщика. Обычно в руки коллекторов попадают дела недобросовестных заемщиков, которые отказываются от уплаты кредита в течение длительного срока.

Смотря на статистику заметно, что каждый второй заемщик погашает долг после давления коллекторов. Однако, на самом деле, профессиональные долговые агентства вовсе не так ужасны. Они ставят перед собой цель не навредить клиенту, а заставить его погасить кредит.

Когда банк выполняет в жизнь свои угрозы и обращается за помощью к коллекторам, то должнику начинают поступать звонки. Содержание требований может быть разным. Сначала будут поступать простые предупреждения, которые могут плавно перетечь в угрозы и запугивания.

Сомнения насчет правомерности таких действий возникают у многих людей, столкнувшихся с «выбиванием долга».

Права коллекторских агентств

На сегодняшний день законность действий коллекторов остается темой весьма туманной. Хоть в 2011 году и была предпринята попытка принятия регламента законов «О процессе взыскания просроченных задолженностей», но на сегодня она так осталась проектом.

В защиту своей деятельности долговые агентства приводят следующие аргументы:

• Закон, разрешающий передачи прав кредитора третьему лицу, основываясь на договоре уступки. Статья 382 ГК РФ.
• Часть ГПК РФ № 138.
• Статья «Об исполнительном производстве».

Многие опытные юристы и некоторые государственные структуры считают данные аргументы притянутыми. Например, Роспотребнадзор не раз обращал внимание на неправомерность действий коллекторов. Даже прочитав приведенный закон из ГК РФ, становится ясно, что он трудно реализуем, основываясь на части 2 статье 385 ГК РФ.

В итоге получается, что долговым агентствам разрешен следующий перечень действий по общению с заемщиками: встречи, телефонные и текстовые обращения. Во время общения коллектор обязан представить свое полное имя, должность и адрес канторы.

Любые виды обращений запрещены в часы с 22 вечера до 8 утра в будни и с 20 до 9 в выходные.

Действия, не входящие в список, такие как угрозы и причинения вреда, строго запрещены.

Алгоритм продажи долгов коллекторам

Бывает два вида:

• Сам долг не переходит в руки конторы, но коллекторы нанимаются в качестве представителей банка.
• Банк официально передает право требования агентству, после этого вы становитесь их должником.

Вопрос о законности такой схемы остается нерешенным, как и обо всей коллекторской системе. Говоря о судебной части, то претензия рассматривается, основываясь на условиях, прописанных в договоре о кредите. Если в нем предусмотрена возможность такого действия, то есть большая вероятность, что иск коллекторов сочтется правомерным. Если в договоре нет подобных условий, то претензия может быть оспорена в суде.

Как себя вести при звонке коллектора

Вы угодили сложное финансовое положение, и вам начали названивать коллекторы.

Реагируя на их обращения, не стоит сильно волноваться, постарайтесь сохранять рассудок и спокойствие.

1. Не вступайте в беседу до момента, пока звонящий коллектор полностью не представится. Он должен упомянуть не только свою фамилию и имя, но занимаемую должность вместе с названием, контактными данными и местонахождением компании, которую он представляет.
2. Обратитесь в контору, чтобы уточнить предоставленную их сотрудником информацию.
3. Позвоните в банк с целью узнать, действительно ли права на ваш долг были переданы. Потребуйте документального доказательства.
4. В общении с коллектором не предоставляйте никаких лишних данных – ни о близких людях, ни об имуществе, ни о своей работе. Отказывайтесь от подписи каких-либо бумаг.
5. Нелишним будет записывать на диктофон всю беседу. Об этом коллектора можно предупредить, тогда, скорее всего, он будет вежлив. Статью за личное оскорбление никто не отменил.
6. В случае если вам начинают поступать угрозы, обратитесь в полицию и отделение прокуратуры. За данные действия прописана уголовная ответственность.
7. При слишком упорном давлении постарайтесь обратиться к опытному в таких делах юристу.
8. Направьте жалобу на достающих коллекторов в департамент Роспотребнадзора.

При личной встрече с представителями коллекторской конторы проследите, чтобы разговор происходил в деловом тоне, без перехода на личности – желательно в присутствии свидетелей. При первой встрече, особенно не получив доказательства о передаче долга, не передавайте ничего представителю.

Как написать жалобу в полицию

Заявление в полицию стоит писать, когда коллекторы слишком грубо себя ведут, угрожают вам и вашим близким или пытаются силой забрать долг или ценные вещи в счет его уплаты. Одним словом, если их действия подпадают под признаки преступления, квалифицированного законодательством. Ссылки на конкретные статьи Уголовного Кодекса указываются в заявлении.

В заявлении требуется кратко и емко описать все произошедшие событие и их предполагаемую относительность к преступной деятельности. Обычно речь идет о вымогательстве, хулиганстве или мошенничестве, но бывают и другие. Следует указать наименования коллекторской конторы и имена конкретных сотрудников.

Как написать заявление в прокуратуру

Перед жалобой в прокуратуру рекомендуется написать в банк заявление на отзыв личной информации. Бывают случаи, когда после подачи этого акта агентства перестают беспокоить должника и возвращают кредит обратно банку. Если данное заявление не помогло и вам продолжают докучать коллекторы, нарушая ваши права и угрожая расправой, тогда имеет смысл направить свою жалобу в прокуратуру.

Стоит отметить, что без помощи опытного кредитного адвоката шанс наказать коллекторское агентство заметно снижается. Однако если вы не имеете возможности или не желаете обращаться за квалифицированной поддержкой, то имеет смысл попробовать самостоятельно справиться.

Заявление в прокуратуру требует содержания информации:

1. Телефон, ФИО и адрес прописки истца, а также (в случае их различий) место проживания, по которому с вами могут связаться.
2. Точные действия или обстоятельства, которые, по вашему мнению, нарушили закон.
3. Определение класса совершенных нарушений.
4. Прошение о разбирательстве в сложившейся ситуации.
5. Приложенные документы, которые могут подтвердить обстоятельства, описанные в жалобе.

Как подать жалобу в Роспотребнадзор

Для написания заявление можно обратиться в филиал, приписанный к вашему региону. В документе необходимо донести всю суть проблемы, подкрепив документальными доказательствами:

1. Договор по кредиту;
2. Копию документов из агентства;
3. Диктофонные записи разговора;
4. Другие документы требуемые отделом.

Подать жалобу можно прямо на сайте Роспотребнадзора.

Важно знать, что заявление даже не будет рассмотрено, если:

• Не указано Ф.И.О.;
• Нет обратного адреса связи;
• Присутствуют некорректные выражения, матерные фразы, угрозы и т.д.;
• Не указаны название конторы, на которую направлена жалоба, а также ее адрес.

Беспокойство за чужие долги

Когда вы имеете дело с коллекторами по причине собственной халатности или проблем, то это одно дело, но совсем другое, когда от вас требуют возврата чужих кредитов.

Такое может случиться, например, если вы стали поручителем.

Рекомендуемые действия будут зависеть от ситуации:

1. Вы стали поручителем по кредиту вашего друга или родственника, которые не смог его уплатить. Тогда, к сожалению, вы будете обязаны погасить задолженность. Кредитор имеет полное право требовать возврата, как с заемщика, так и с его поручителей. Однако, запомните, что вы также сможете, получив решения суда, потребовать данные средства с вашего близкого, который не смог вернуть кредит вовремя.
2. Бывает и так, что от вас требуют возврата займа вашего близкого, но его поручителем вы не являетесь. В данном случае вы не будете обязаны погасить кредит.
3. Еще один неприятный исход. От вас требуют возврата кредита за человека, которого вы в глаза не видели. Из такой ситуации довольно простой выход, достаточно обратиться в банк с письменной жалобой.

Когда коллекторы начинают вам угрожать, постарайтесь не терять спокойствие. Справиться с ними не так сложно, как может показаться на первый взгляд. При угрозах смело обращаетесь в правоохранительные органы за помощью.

Истории людей успешно справившихся с коллекторами

На этих примерах можно выработать собственный план действий.

Родителям девушки (Светлана) потребовались денежные средства на открытие собственного дела. Было принято решение взять недостающую сумму в кредит. Однако в скором времени бизнес пошел на спад, платить по долгам стало нечем. Когда дела стали хуже некуда и денег не было вовсе, в дело вступили коллекторские агентства. Хотя мама девушки и не пыталась отказаться от выплат, а при первой же возможности относила все в банк.Семья начала жить в страхе того, что в любой момент нагрянут коллекторы. Угрозы поступали в телефонных звонках. Девушка отказывалась посещать университет, постоянно оглядываясь по сторонам.

В какой-то момент угрозы стали настолько серьезными, что семья приняла решения писать жалобу в прокуратуру, о чем и заявила коллекторам. Документ был отправлен на рассмотрение. Сотрудники конторы на некоторое время прекратили свои звонки. Однако денежные проблемы решились, и семья смогла выплатить остаток долга до судебного разбирательства.

Светлана

Парень мечтал учиться в престижном университете, но на бюджетное место он не проходил, а денег на оплату контракта не хватало. Так как он устроился на постоянную работу, было принято решение взять кредит на оплату обучения. Некоторое время все шло хорошо, банк получал регулярные выплаты. Однако Андрея внезапно уволили с работы. Парень жил один в крупном городе, поэтому ему едва хватало средств на жилье. Выплаты по долгам стали прерываться до момента, когда прекратились вовсе.

Банк не стал самостоятельно ввязываться в это дело, передав право кредитора коллекторскому агентству. Начались постоянные звонки, сначала с просьбой вернуть средства, а затем с угрозами.

Андрею это все надоело. Он записал телефонный разговор на диктофон. Собрал все необходимые документы и написал жалобу в полицию. Дело решилось довольно быстро. Суд признал незаконными действия коллекторов и вернул право требования банку. Андрею перестали поступать угрозы, затем он нашел новую работу и выплатил остаток кредита.

Андрей

Как себя вести с коллекторами? Советы адвоката на видео

Совет номер один — требуйте предъявления документов, подтверждающих их полномочия! А что еще следует знать тем, кто подвергается коллекторской «атаке»? Делится опытом адвокат Алексей Колегов.

Коллекторы угрожают, что делать? Имеют ли право коллекторы угрожать?

Экономисты говорят, что кредиты — это двигатель развития экономики. Однако это суждение верно лишь при достойных условиях кредитования и порядочном выполнении своих обязательств всеми участвующими в этом процессе сторонами.

Если эти условия не соблюдаются, то начинаются проблемы, которые в своё время сильно ударили по финансовому благополучию многих стран и международной экономике в целом.

Когда банк начинает предъявлять претензии по кредиту, человек обычно не защищён перед этой финансовой машиной. В этой статье мы разберёмся, как правильно себя вести, когда коллекторы угрожают, что делать и куда можно обратиться за помощью.

Почему возникают подобные проблемы?

Люди берут кредиты в основном по одной причине — нет возможности заплатить всю сумму сразу, чтобы купить необходимую вещь. При оформлении кредита заёмщики выбирают такой срок, при котором уровень ежемесячного платежа будет достаточно низким, чтобы несущественно влиять на бюджет семьи.

Однако только гадалки знают, что же ждёт каждого из нас впереди. И порой случаются такие ситуации, когда доходы резко падают, и нет возможности осуществлять платежи по кредиту в срок. В таком случае появляется просрочка по кредиту.

Бывают и такие моменты, когда банк самолично повышает процентную ставку по договору, и она уже не по плечу плательщику.

Когда происходят подобные ситуации, банк может продать ваш долг коллектору. А их методы работы могут не только сказаться на вашем самочувствии, но и на физическом здоровье. Если вы попали в такую ситуацию, и вам коллекторы угрожают, что делать, разберёмся далее.

Знание законов — ваше оружие

Люди, профессионально занимающиеся возвратом долгов, привыкли брать своих жертв нахрапом. Угрозы физической расправы, звонки по ночам родственникам и другие инструменты становятся их помощниками.

Однако их полномочия, данные государством, чётко определены в законодательстве. Соответствующие статьи можно найти в Законе РФ “О потребительском кредите”, в котором чётком расписаны права коллекторов. Так, если вам коллекторы угрожают, что делать в этом случае? Первым делом ознакомьтесь с буквой закона.

К примеру, есть чёткое правило, регулирующее временной промежуток, в который вам помогут позвонить “вымогатели”: по будням с 8:00 до 22:00, а по выходным — с 9:00 до 22:00.

Также стоит отметить, что организация по сбору долгов обладает самыми обычными правами, которыми обладают другие коммерческие фирмы и компании. Это означает, что ничего противоречащего закону сделать они вам не могут. Понимание этого поможет вам не терять самообладание, когда вам коллекторы угрожают. Что делать, если они нарушают указанные правила?

Нужно смело им заявить о том, что они выходят за рамки законов, с чёткой наводкой на конкретную статью. Поверьте, такого они не ожидают.

Любые угрозы находятся за рамками законодательства РФ

Не стоит соглашаться и идти на поводу у “вымогателей”. Имеют ли право коллекторы угрожать? Конечно, нет. Каким бы страшным ни был на вид или по голосу коллектор, ему не позволено косвенно или прямо угрожать вам.

А это как раз и является основным оружием “вымогателей”. Основные угрозы сводятся к тому, что вам советуют не ходить поздно вечером в тёмных переулках, забирать вовремя детей из школы и выключать дома электрические приборы.

В этих заявлениях имеет факт скрытых угроз:

в первом случае вам угрожают телесными повреждениями;

во втором варианте намекают на то, что детей могут похитить;

в третьем случае говорят о возможном поджоге.

Несомненно, всё это может любого человека вывести из равновесия. В таком случае коллекторы могут быть привлечены к ответственности согласно 163 статье Уголовного кодекса, которая описывает признаки вымогательства под угрозой физической расправы или нанесения вреда имуществу. За такое предусмотрен срок лишения свободы до 4 лет и штраф в размере 80 тысяч рублей.

Угрозы со стороны финансового учреждения

Если банк угрожает коллекторами, то можно не переживать. Во-первых, это противозаконно. А во-вторых осуществлять грамотную и эффективную работу, используя коллекторов, могут позволить себе далеко не все банки.

Конечно, есть смысл решить вопрос растущего долга сразу, составив с банком дополнительное соглашение о реструктуризации кредита. В таком случае вероятность того, что ваше общение с финансовым учреждением дойдёт до найма коллекторов, намного снижается.

Однако если полюбовно договориться с банком не удалось, а вам звонят и угрожают коллекторы, ознакомьтесь с шагами, указанными ниже. Соблюдение этих пунктов поможет вам разговаривать с “вымогателями” не как с охотниками, а как с жертвами.

Конкретные действия

Если вам коллекторы угрожают судом или чем-то другим, не нужно паниковать. Первым делом стоит разобраться, каким образом они касаются ваших кредитных взаимоотношений с банком.

Ведь человек подписывает договор на предоставление кредита с банком, а не с коллекторской организацией. Поэтому уточните у них, какую компанию они представляют, какие имеют к вам претензии и на основании чего их вам предъявляют.

В зависимости от их ответов нужно выбрать правильную тактику разговора. Может быть два разных пути. Первый, когда между банком и “вымогателями” заключено агентское соглашение. Второй, если банк продал ваш кредит коллекторской компании.

Соглашение между банком и коллекторами

В первой ситуации они имеют право лишь звонить вам и напоминать о вашей задолженности перед банком. Никаких юридических последствий для вас такие звонки не несут, даже если коллекторы угрожают судом, так что можно на них даже не реагировать.

Если вам звонят с неизвестного номера и вы понимаете, что это коллектор, то говорите, что любые разговоры будут только в суде, и кладите трубку. Сразу же добавьте этот номер в чёрный список, чтобы с него вас больше не могли беспокоить.

Увидев то, что вы не берёте трубку или заблокировали их номера, вам могут начать слать СМС, с помощью которых коллекторы угрожают расправой. Они могут быть самого разного характера. К примеру, встречаются такие варианты:

к вам послана группа быстрого реагирования, будьте готовы через 15 минут открыть двери;

завтра к вам придёт оценщик квартир, будем решать, за сколько можно продать ваше жильё;

если не хотите иметь проблемы со здоровьем, то верните деньги в течение недели.

Возможны и другие, более грубые фразы.

Их задача — испугать вас

Смысл этого всего состоит в том, чтобы вас напугать и создать моральное давление. На эти сообщения отвечать не нужно, сохраните их в памяти телефона и распечатайте на бумаге, чтобы были видны дата и номер, с которого они отправлены. Это поможет вам в суде доказать нарушения, которые допустили коллекторы в процессе своей работы.

А если они пришли к вам домой и стучатся в дверь, тут же обращайтесь в полицию. Наряд работников правоохранительных органов остудит их пыл. Не бойтесь этого действия, ведь ваш кредит полиции абсолютно не касается, и они вам ничего не смогут сделать. А вот хулиганов спустить с лестничной площадки вполне способны.

Если ваш кредит продан коллекторам

Если же банк, очищая свой баланс, перепродал вашу кредитную задолженность коллекторскому агентству, то дела несколько усложняются. Ведь вторые юридически имеют право требовать с вас возвращения долга.

Однако банки не всегда имеют право поступать таким образом со своими заёмщиками. В таком случае, когда вы ищете, куда обратиться, если угрожают коллекторы, то лучше выбрать юриста, который специализируется на подобных делах.

Обычно профессионалы сразу же советуют жаловаться на подобные действия. Отзыв своих персональных данных и составление запрета на их обработку способны на первых порах остудить пыл “вымогателей”.

Также вам посоветуют и помогут составить в случае угроз в сторону ваших родственников соответствующие заявления в полицию, а также прокуратуру.

Делаем выводы

Первым делом, не паникуйте. Узнайте, кого представляет сотрудник, который вам звонит и говорит о задолженности, спросите, каким образом он относится к вашему кредиту.

Оперируйте буквой закона, говорите коллекторам об их нарушениях. Если не подействует, то обращайтесь в соответствующие органы, пришлите “вымогателям” копии заявлений.

Нелишним будет обращение к юристам, которые занимаются подобными вопросами. Для них не составит труда грамотно утихомирить коллекторов и договориться о реструктуризации вашего долга, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Также бывали ситуации, когда им удавалось списать часть просроченного долга в связи с выявлением различных нарушений со стороны банка.

Что делать, если угрожают коллекторы

Недавно Росстат опубликовал 2 факта: с начала 2000-х на 5 % выросло количество самоубийств в России и на 37 % снизилась способность населения обеспечивать кредитные обязательства. Связано ли это друг с другом, неясно. Но на фоне сообщений о новосибирских коллекторах-насильниках, поджогах домов и пытках домашних животных это выглядит очень пугающим. Банки продают долги безответственных заёмщиков компаниям, сотрудники которых зачастую — бывшие военные, вышедшие из мест лишения свободы или застрявшие в «лихих 90-х». Они не гнушаются ничем, полагая, что запуганный и сломленный клиент ничего не предпримет. Что делать, если коллекторы угрожают расправой за долги, — рассказывается в статье.

Юридическая база и полномочия коллекторов

До 2017 г. законодательная база, регламентирующая деятельность коллекторов, ограничивалась некоторыми статьями ГК и ФЗ 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

По нему (ст. 15) деятельность коллекторов имеет следующие ограничения:

• профвзыскатель может контактировать с должником путем звонков и личных встреч в период с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 — в праздничные;
• КА имеет право отправлять письма, голосовые и текстовые сообщения (СМС);
• сотрудники агентства не вправе применять методы, наносящие вред должнику или его имуществу, угрожать и запугивать его.

Обратите внимание! Нигде не прописана ответственность за несоблюдение правил. На практике это означает, что рассмотрение жалобы по факту нарушения ФЗ и ГК скорее всего закончится отказным решением. Привлекать к ответственности назойливых взыскателей следует по другим обвинениям: за угрозы (ст. 119 УК РФ), вымогательство (ст. 163 УК РФ), разглашение личной информации, вмешательство в частную жизнь и т. д.

Полномочия коллекторов

Если коллектор угрожает по телефону

Первые звонки взыскателей, как правило, корректны, но затем становятся все требовательнее и жестче. Иногда коллекторы угрожают физической расправой, отправкой в тюрьму, лишением родительских прав и рассказом всему миру о «позоре» должника. В ход пускаются личные оскорбления. Такие звонки могут идти целый день по 2–3 подряд.

Обратите внимание! Никто не обязан выслушивать оскорбления в свой адрес, но и грубить в ответ коллекторам тоже не следует. Во-первых, это еще больше накалит обстановку, во-вторых — сработает против должника при представлении записи разговора в суде или прокуратуре. Но и уклоняться от разговора не стоит: скрывающийся заемщик будет заочно признан мошенником.

Что же делать, если коллекторы угрожают по телефону?

• Угрозы по телефону

Вести запись разговора, сохранять все СМС.

Перед началом разговора предупредить профвзыскателя о том, что его слова фиксируются на диктофон. На практике после такого предупреждения тон сотрудника КА резко добреет.

Знать свои права и законодательные акты, которые нарушает коллектор: ст. 119 УК РФ («Угроза жизни и причинении вреда», срок до 2 лет), ст. 163 УК РФ («Вымогательство», срок до 2 лет), разглашение личной информации ст. 137 УК ПФ (срок до 6 месяцев).

Требовать представиться, назвать юридический адрес конторы и основание звонка, при отказе — вешать трубку.

На основании документальных свидетельств писать жалобу в Роспотребнадзор, Прокуратуру и НАПКА («Национальную ассоциацию профессиональных КА») заказным письмом с уведомлением и описью содержимого.

Занести номера коллекторов в черный список и отправить жалобу сотовому оператору на блокировку номеров профвзыскателей ТОЛЬКО после того написанной жалобы.

Если коллектор приехал лично

Иногда коллекторам не хватает телефонных разговоров и они выезжают «на место» для непосредственного давления на должника.

Обратите внимание! По закону КА имеет право на личные встречи. Они должны проходить с глазу на глаз, то есть взыскатель не вправе без должника обращаться к его соседям, работодателям, родственникам и т. д. Однако, если сотрудник агентства приехал лично, стоит позвать свидетелей разговора. Как правило, в присутствии третьих лиц тон не повышается.

Что делать, если коллекторы угрожают на встрече, и что они смогут сделать:

Угрозы при встрече

Не открывать дверь и не впускать представителя КА. Попросить соседа также слушать разговор. Хорошо, если есть диктофон для записи разговора.

Обещания «набить морду» или забрать все до нитки неправомерны с точки зрения закона (изымать имущество могут только судебные приставы по решению суда). Однако практика показывает, что некоторые профвзыскатели не брезгуют рукоприкладством, порчей вещей и даже откровенным насилием.

Требовать от коллекторов паспорт, удостоверение сотрудника КА и копию договора цессии. В случае отказа — звонить в полицию.

Знать свои права и законодательные акты, их охраняющие.

В случае угроз расправы, порчи имущества (надписи на машинах с требованием вернуть долг) и свидетелей этому (диктофонной записи) — вызывать в полицию.

Если коллектор угрожает судом

Самая распространенная угроза взыскателей — «посадить пожизненно». Как бы то ни было, обращение коллектора в суд скорее сыграет на руку должнику, чем КА. Во-первых, правоохранительные органы найдут массу нарушений прав клиента в случае ответного иска. Во-вторых, суд более лоялен по отношению к заемщику, обязывает вернуть лишь часть долга долями в зависимости от платежеспособности, а судебные приставы действуют в рамках закона. Да и банкротство физических лиц, чей долг составляет более 500 тыс. руб., а просрочка — 5 месяцев, еще никто не отменял.

На практике КА редко обращаются в суд, это крайняя мера. Все из-за того, что вернуть так можно лишь часть суммы (зачастую меньше стоимости долга у банка) и не сразу. А в случае банкротства заемщика есть риск вообще потерять вложения.

Если коллектор угрожает по кредиту, который не брали

Коллекторы крайне невнимательны: иногда их жертвами становятся люди, которые вообще не имеют отношений к долгу. Или родственники и поручители, решение об обязательствах которых может быть принято только судом. Часто такое случается, когда заемщик меняет номер телефона, а потом контракт покупает другой человек.

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают по чужому долгу?

• Практика показывает, что однократное предупреждение и выяснение обстоятельств ни к чему не приводит. КА, обслуживающему один известный банк, потребовалось 5 раз объяснять, что номер телефона был выкуплен сторонней организацией. Звонки прекратились только после вмешательства юридического отдела фирмы и составления жалобы в госорганы.

Обратите внимание! Хотя посторонний человек вообще не обязан отчитываться перед коллектором, первый раз настоятельно рекомендуется объяснить профвзыскателям, что они звонят не должнику, когда была смена номера, ФИО нового владельца. Обязательно вести запись разговора и предупредить, что в случае повторного обращения (даже корректного) будет сразу подана жалоба в соответствующие инстанции

Угрозы по чужому кредиту

Если сотрудник КА объяснил, в каком банке был куплен долг, можно обратиться в его отделение, взять справку о непричастности к кредиту и выслать ее на адрес коллекторской конторы с требованием прекратить вымогательство.

В случае повторных звонков писать жалобы в соответствующие органы, в т. ч. сотовому оператору на телефонное хулиганство, и заносить номера КА в черный список.

Куда жаловаться на коллекторов

Никто, даже злостный неплательщик, не должен выслушивать оскорбления в свой адрес.

Куда обращаться, если коллекторы угрожают расправой?

• В управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (в Москве по ул. Неглинной, д.12). По факту жалобы будет проверка права цессии и деятельности КА. Роспотребнадзор считает коллекторские конторы незаконными и часто инициирует судебные разбирательства и прокурорские проверки, выступая на стороне должника.
• В Центробанк РФ с требованием проверить кредитную организацию, продавшую долг, и КА. Копию направить профвзыскателям. Возможно, большого эффекта от этого не будет, но покажет коллекторам профессиональную грамотность и намерение должника защищать свои права.
• В прокуратуру или суд в случае прямых угроз и вымогательства. По факту будет проведена прокурорская проверка и приняты меры взыскания.
• В НАПКА (ассоциацию, куда входят крупнейшие КА России) обращаться следует в случае угроз, психологического давления, некорректного поведения. После рассмотрения будет вынесено решение, зачастую в стиле «нарушений не выявлено» (все же на одной стороне действуют). Не стоит стесняться бомбардировать эту организацию жалобами постоянно, отправляя их на адрес электронной почты и по почте.

Даже если заемщик крепко задолжал банку, угрожать и психологически давить на него никто не должен. Искать управу на беспринципных профвзыскателей можно и нужно. Главное — сохранять самообладание, знать свои права и не бояться бороться за них. И самый ценный совет: чтобы не пострадать от действий коллекторов, не нужно брать на себя обязательства, которые могут стать невыполнимыми.

Полезное видео по материалу:

Статья написана по материалам сайтов: onlineur.ru, www.gagarinbank.ru, votbankrot.ru, fb.ru, laudit.ru.

»