Как обеспечить возможность взыскания денег с предприятия

Досудебная и судебная процедура взыскания задолженности

В самом общем виде взыскание задолженности представляет собой комплекс мер, направленных на возврат долга, выполнение неисполненных обязательств. В этот комплекс входят разнообразные конкретные меры, включая

1) досудебное урегулирование задолженности или иногда называемое претензионная работа с должниками;

2) судебное взыскание долга;

3) исполнение судебного решения о взыскании.

Досудебное урегулирование задолженности обычно включает в себя сбор информации о должнике, ведение претензионной переписки, переговоров, а также иные меры позволяющие вернуть долг, не прибегая к помощи государства.

Обычно эффективность таких мер достаточно высокая и достигает 50% и более.

Судебное взыскание долга подразумевает под собой подачу в суд искового заявления о взыскании задолженности. Резолютирующим документом является судебное решение, которым предписывается одному лицу исполнить что-либо в пользу другого лица, в частности, вернуть деньги.

Судебное взыскание задолженности эффективно в том случае, если между хозяйствующими субъектами имеется спор о наличии и размере долга.

Но зачастую должники не платят не потому, что не согласны с размером задолженности, а потому, что в результате тех или иных причин либо не могут вернуть долг, либо возвращать его не хотят.

В этой связи возникает необходимость принудительного исполнения судебного решения.

Принудительное исполнение судебных актов согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» возлагается на Федеральную службу судебных приставов. Непосредственное осуществление функций по принудительному исполнению судебных актов является функцией судебных приставов-исполнителей.

Практика показывает, что деятельность Федеральной службы судебных приставов и самих судебных приставов-исполнителей не достаточно эффективна. Поэтому не мало важная роль в этом процессе принадлежит кредитору или его представителю, который своими действиями заставляет судебного пристава-исполнителя обратить внимание на должника.

Основные факторы, влияющие на эффективность досудебного и судебного взыскания задолженности

Одним из основных факторов, влияющих на эффективность досудебного и судебного порядка взыскания задолженности, является время. Как ни странно, но с течением времени шансы получить обратно свои деньги падают катастрофически.

Вызвано это следующими причинами:

• возможность пропуска законодательно установленных сроков, например, срока исковой давности, срока предъявления исполнительного документа в службу судебных приставов;
• принятие должником мер по выводу и сокрытию активов;
• появление других кредиторов, которые также хотят взыскать долг.

Нередко меня спрашивают, а стоит ли обращаться в суд, если в результате досудебного взыскания задолженности деньги так и не были возвращены?

Ответ на этот вопрос не однозначен, однако, в более чем 90% случае обращение в суд с исковым заявлением о взыскании является целесообразным. Это связано не только с возможностью принудительного взыскания, но и с тем, что судебное решение открывает другие перспективы взыскания задолженности, о которых речь пойдет ниже.

Более того, в практике встречаются примеры, когда судебное взыскание задолженности не осуществляется только по причине наличия каких-либо личностных отношений между кредитором и должником. И мотивация обычно такая: «Что я ему скажу, если обращусь в суд?».

Действительно, необходимость прибегнуть к судебному взысканию задолженности иногда является признаком того, что при выборе контрагентов не были проведены необходимые проверочные мероприятия (т.н. принцип разумной осмотрительности), юридической службой составлены недостаточно эффективные договора, не предусмотрено обеспечение исполнения обязательств – то есть те факторы, которые говорят о недостаточной организации процесса работы с задолженностью.

Опять таки, обратившись к практике, мы увидим, что нередко именно затягивание процесса взыскания задолженности в значительном количестве случаев приводит к банкротству организации.

Как это происходит? По разным причинам, не приняв меры по своевременному взысканию задолженности, по прошествии продолжительного времени с должника взять уже не чего. В бухгалтерской отчетности предприятий-банкротов самая большая статья – это не основные средства или запасы, а именно дебиторская задолженность, процент возможности взыскания которой стремится к нулю.

Что делать в ситуации, когда судебное взыскание не помогло?

Описанная выше схема, по идее, должна обеспечивать возврат долга. Но спросите себя, как часто удается вернуть деньги посредством этих трех стадий? Процент успеха достаточно высокий – в районе 50-60% при условии своевременного принятия необходимых мер.

Но что же делать, когда эти меры не были приняты или если досудебное и судебные взыскание оказались безрезультатными?

В данной ситуации одним из немногих средств, остающихся в распоряжении кредитора, является банкротство.

Прочитав эти строки многие скажут: «О, банкротство!?», показывая тем самым свое удивление. Те, кто уже сталкивался с банкротством – своей организации либо банкротством контрагента уже, вероятно, сделали для себя вывод о сложности и непонятности всей этой процедуры.

Действительно, в профессиональной среде судебные процессы по взысканию задолженности считаются не сложными (за исключением ряда случаев), с которыми может справиться начинающий юрист. Между тем, банкротство – понятие комплексное и для успешного его проведения требуется соответствующий опыт и знания.

Зачем же нужно банкротство кредитору? И как именно оно может помочь вернуть деньги?

Основное преимущество банкротства состоит в том, что в процедуре банкротства функции руководителя, а также собственника бизнеса выполняет арбитражный управляющий. Именно он обеспечивает сохранность оставшегося имущества, выявляет и возвращает имущества должника, находящееся у третьих лиц, с санкции собрания кредиторов осуществляет реализацию имущества и погашение требований кредиторов.

Банкротство для должника представляет собой серьезную проблему. Если должник действующий, то для него последствия возбуждения дела о банкротстве крайне негативны и отражаются на всем – от репутационных, имиджевых рисков и прямых потерь до отсутствия возможности без согласия арбитражного управляющего совершать сделки.

В этой связи, как показывает практика, многие действующие предприятия предпочитают при наличии такой возможности рассчитаться, как только кредитором инициируется процедура банкротства.

Помимо этого, банкротство является комплексным правовым инструментом и позволяет в ходе процедуры банкротства предъявлять такие иски, которые в обычной хозяйственной деятельности предъявить не возможно. Именно за счет таких правовых средств погашается задолженность в уже казалось бы бесперспективных случаях.

Скажу больше того, сейчас происходит изменение отношения к банкротству и самого банкротства. Арбитражные управляющие скажут, что сейчас банкротство – не такое как раньше – «пришел, увидел, распродал».

Сейчас на первое место выходят юридические технологии, позволяющие «восстановить справедливость» и обеспечить формирование конкурсной массы.

Специфика банкротства как инструмента взыскания задолженности

Теперь предлагаю Вашему вниманию перечень таких инструментов, юридических технологий.

1. Одним из наиболее интересных средств является оспаривание сделок, совершенных должником в преддверии банкротства или уже в ходе банкротства.

Все основания, по которым в ходе дела о банкротстве могут быть поданы иски по оспариванию совершенных должником сделок делятся на общие и специальные.

Такие иски могут быть поданы и в отсутствии дела о банкротстве, однако, в этой ситуации существует ограничение по кругу лиц, которые могут подать такой иск. В большинстве случаев, такой иск может быть подан стороной по сделке, а не третьим, сторонним кредитором, который считает, что в результате заключения договора нарушаются его права.

Специальные основания признания сделок недействительными предусмотрены самим Законом о банкротстве:

a) подозрительные сделки, совершенные в течение одного года до принятия арбитражным судом заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) при неравноценном встречном исполнении;

б) подозрительные сделки, совершенные в течение трех лет до принятия арбитражным судом заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов (при наличии признаков банкротства совершенные безвозмездные сделки, с заинтересованностью, крупные сделки и т. д.);

в) сделки, влекущие за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами.

В результате признания сделок недействительными имущество, которое ранее было выведено, возвращается в конкурсную массу, реализуется, а полученные денежные средства направляются на погашение требований кредитора.

2. Следующее, не менее интересное правовое средство – привлечение руководителя и учредителя должника к субсидиарной ответственности, то есть ответственности по долгам организации.

По общему правилу – возложение ответственности по долгам общества на учредителя и руководителя не возможно. Однако, в процедуре банкротства арбитражному управляющему, а также кредиторам общества предоставлена такая возможность.

Законом о банкротстве установлены несколько оснований привлечения к субсидиарной ответственности, а именно:

а) нарушение руководителем или учредителем положений Закона о банкротстве;

б) нарушение обязанности по подаче заявления о банкротстве в арбитражный суд;

в) непринятие мер по оспариванию незаконных требований кредиторов;

г) совершение руководителем или учредителем действий, повлекших банкротство или увеличение неплатежеспособности должника;

д) руководитель должника несет субсидиарную ответственность в случае, если данные бухгалтерского учета не содержат необходимую информацию, в том числе сведения об имуществе и обязательствах должника, а также в случае, если такая информация искажена.

Использование потенциала восстановительных процедур для возвращения долга

Еще одним интересным направлением, обеспечивающим возврат кредиторам денежных средств, является применение восстановительных, реабилитационных процедур в деле о банкротстве.

Использование реабилитационных процедур в деле о банкротстве, а именно, финансового оздоровления, внешнего управления и мирового соглашения – тема отдельной статьи, однако, отмечу следующее.

Целью проведения реабилитационных процедур является восстановление платежеспособности должника, что подразумевает погашение задолженности перед кредиторами.

Целесообразность введения реабилитационных процедур исследуется в ходе финансового анализа, проводимого арбитражным управляющим. При этом арбитражный управляющий анализирует рыночное состояние, внутренние и внешние условия, возможность безубыточной деятельности должника. Из всей совокупности обстоятельств деятельности должника делается вывод о возможности либо невозможности восстановления платежеспособности организации в течение возможного срока проведения реабилитационных процедур в деле о банкротстве. Законом о банкротстве предусмотрен максимальный срок проведения финансового оздоровления и внешнего управления – 2 года.

Поэтому, если по результатам анализа финансового состояния арбитражный управляющий пришел к выводу, что в течение двух лет возможно восстановить платежеспособность должника, то он предлагает соответствующее решение собранию кредиторов.

Окончательное решение принимает собрание кредиторов, которое затем утверждается арбитражным судом.

Перспективы взыскания задолженности в деле о банкротстве

Позиция кредитора в деле о банкротстве варьируется в зависимости от обстоятельств.

В частности, кредитор может быть мажоритарным, то есть обладать абсолютным большинством голосов на собрании кредиторов. Аналогичный эффект наблюдается при вступлении нескольких менее крупных кредиторов в альянс или наличии в реестре требований кредиторов нескольких аффилированных кредиторов.

Так или иначе, в данном случае решения принимаются большинством кредиторов и эти решения, очевидно, будут ущемлять права и законные интересы миноритариев. Конечно, решения, нарушающие права и законные интересы, могут быть оспорены, но при этом необходимо будет доказывать свою позицию.

Нередко складывается такая ситуация, что в реестре требований кредиторов имеется два крупных кредитора, а также несколько мелких. В этой связи с целью крупных кредиторов будет являться вступление в коалицию с одним из менее крупных кредиторов с целью установления контроля за ходом процедуры банкротства.

Из приведенных выше примеров видно, что в зависимости от ситуации возможности влияния каждого кредитора на ход дела о банкротства различаются. Следовательно, и различаются перспективы возврата долга в процедуре банкротства.

Как же может быть использовано влияние кредитора на собрании кредиторов на возможность погашения задолженности.

Во-первых, более крупный кредитор определяется арбитражного управляющего, который проводит процедуру банкротства.

Во-вторых, более крупный кредитор определяет порядок реализации имущества должника.

В-третьих, более крупный кредитор может инициировать создание комитета кредиторов и при определенном стечении обстоятельств ограничить доступ миноритарных кредиторов к информации по делу о банкротстве.

Есть еще множество других сценариев, которые обычно применяются крупными кредиторами в целях «перетянуть одеяло на себя». Естественно, что позиция крупнейшего кредитора резко повышает шансы вернуть долг в значительной части.

С другой стороны, миноритарный кредитор располагает все объемом процессуальных прав, а также не лишен прав на собрании кредиторов. В этой связи нередко применяется стратегия, называемая в литературе «грин мэйл». В результате принимаемых мер более крупные кредиторы нередко принимают решения выкупить задолженность мелкого кредитора.

Строго говоря, грин мэйл представляет собой ни что иное, как злоупотребление правом. Тем не менее, такая стратегия в практике встречается не редко, поскольку грань между защитой своих прав от подавляющих мажоритарных кредиторов и откровенным грин мейлом практически незаметна.

Другой нередко применяемой стратегией миноритарных кредиторов является уступка своего долга более крупному кредитору, которому не хватает «совсем чуть-чуть» для того, чтобы получить большинство голосов на собрании кредиторов. В этой ситуации выкуп задолженности происходит обычно «по номиналу», то есть без какого-либо дисконта.

Практике известны случаи, когда кредиторы, обладающие десятыми и сотыми долями процента, в результате активных процессуальных действий заставляли других кредиторов с собой считаться и влияли на процедуру банкротства.

Порядок вступления в дело о банкротстве

Для вступления кредитора в дело о банкротстве существует два основных пути.

Первым является инициирование кредитором процедуры банкротства в отношении должника. Для этого в арбитражный суд по месту нахождения должника направляет заявление о банкротстве с приложением подтверждающих документов.

Важный момент – заявление о банкротстве может быть подано только после того, как долг будет «просужен», то есть после вынесения арбитражным судом решения о взыскании задолженности. Это еще один из доводов, говорящих в пользу того, что судебное взыскание задолженности целесообразно осуществлять.

В заявлении кредитор, помимо тех претензий, которые у него есть к должнику, указывает Ф.И.О. арбитражного управляющего (или наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих), который будет утвержден судом для проведения процедуры банкротства.

Очевидно, что кредитор, указывая арбитражного управляющего в своем заявлении, выбирает его не случайно. И последний, естественно, оказывает определенные преференции кредитору. Наличие диалога с арбитражным управляющим, безусловно, является положительным фактором, повышающим вероятность возврата долга в результате банкротства.

Другой способ войти в дело о банкротстве – предъявить свои требования для включения в реестр требований кредиторов в ходе ранее введенной процедуры банкротства.

Если требования, с которыми конкурсный кредитор входит в реестр требований кредиторов, составляю большинство от размера уже включенных требований, то, пользуясь своим мажоритарным положением, крупный кредитор раньше или позже установит полный контроль за процедурой банкротства.

Если же величины требований не хватает для установления контроля, то остается вариант вступления с кем-либо в коалицию или использовать какую-либо другую стратегию.

Вступление в уже возбужденное дело о банкротстве, конечно же, сказывается и на возможности возврата денег, естественно, уменьшая её.

Проблемы взыскания задолженности через банкротство

Проблемы, скорее риски, взыскания задолженности через банкротство не редко становятся препятствием для использования этого правового инструмента для взыскания задолженности.

Первая, и самая, пожалуй, существенная проблема – это сроки взыскания задолженности через банкротство.

Давайте составим приблизительный план взыскания задолженности через банкротство:

1. Подготовка и подача заявления о признании должника несостоятельным банкротом — около 1 недели.

2. Рассмотрение арбитражным судом заявления о банкротстве, введение процедуры наблюдения – обычно 1-2 месяца.

3. Проведение временным управляющим процедуры наблюдения – от 4 до 7 месяцев.

4. Проведение инвентаризации и оценки имущества в ходе конкурсного производства – 3-6 месяцев.

5. При необходимости – обращение в арбитражный суд с исками об оспаривании сделок, привлечение руководителя и учредителя должника к субсидиарной ответственности – от 4 месяцев.

6. Проведение торгов по реализации имущества в ходе конкурсного производства – от 2 месяцев.

7. Расчеты с кредиторами.

Поэтому, учитывая законодательно определенные обязательные этапы, которые необходимо пройти при взыскании задолженности через банкротство, срок взыскания составит никак не меньше года. В некоторых случаях при наличии длительных судебных процессов – и того больше.

Другой проблемой, зачастую, являются те специалисты, которые осуществляют взыскание. Как и в любой другой сфере в банкротстве нередко встречаются люди, которые в силу различных причин не могут реализовать поставленные цели. В этой связи к выбору специалистов, которым планируете поручить взыскание задолженности, следует относиться особенно щепетильно.

Третьей проблемой является информационная. Она проявляется в том, что до введения процедуры банкротства кредитор редко располагает полной информацией о своем должнике. В этой связи нередко предварительный план мероприятий приходится составлять по тем обрывкам информации, которые можно получить из открытых источников. Естественно, получение какой-то специальной информации может помочь правильно спланировать процедуру банкротства. Например, одно уже наличие бухгалтерского баланса должника – является значительным преимуществом, не говоря уже о наличии бухгалтерской отчетности на разные даты, позволяющем понять динамику изменения стоимости имущества.

Тем не менее, даже при наличии всех вышеперечисленных проблем взыскание задолженности через банкротство продолжает оставаться актуальным, о причинах чего Вы узнаете из следующего параграфа.

Взыскание долгов — 7 основных этапов взыскания задолженности + советы как вести себя со службой взыскания долгов

Привет всем, кто посетил наш сайт! С вами эксперт — Денис Кудерин.

Мы продолжаем цикл статей о займах, долгах и их своевременном возврате. Тема данной публикации – «Взыскание долгов». Материал будет интересен как должникам, так и кредиторам.

Тех, кто дочитает статью до финала, ждёт гарантированный бонус – советы, как вести себя со службой взыскания долгов, чтобы избежать неприятностей и сохранить душевное здоровье.

1. Что такое взыскание долгов?

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

• досудебная процедура;
• судебная;
• внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий взыскание долгов через нотариуса. Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье «Возврат долгов».

2. Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Вид 1. Досудебное взыскание

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

Вид 2. Судебное взыскание

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

• интернет-переписка соответствующего содержания;
• СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
• аудио и видеозаписи.

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Для более полного понимания сути вопроса читайте материал «Возврат долгов с физических лиц».

Вид 3. Внесудебное взыскание

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

• угрожать здоровью и имуществу граждан;
• унижать достоинство должника;
• обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
• вводить должника в заблуждение по поводу долга;
• беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:

Как защитить доходы от взыскания

Приветствую Вас, дорогой читатель! Не так давно мы говорили о том, какие взыскания на имущество должника могут быть применимы в том случае, если банк обратится в суд за защитой своих интересов и решение суда будет передано судебным приставам-исполнителям. Итак, одним из способов взыскать с Вас задолженность может стать обращение взысканий на Ваши личные финансы, коими могут быть сбережения на банковских счетах или любой официально подтверждённый источник дохода.

Одним из наиболее уязвимых для взыскания доходов может стать, естественно, белая зар.плата должника. Даже если Вы лично не сообщите приставу о месте своей работы, он без труда сможет это выяснить самостоятельно. Запрос в Пенсионный фонд поможет узнать все подробности о Вашем работодателе, который честно выплачивает все необходимые отчисления на своих сотрудников.

И что же будет в этом случае? Судебный пристав-исполнитель сможет взыскивать через бухгалтерию Вашей компании-работодателя 50% Вашего дохода ежемесячно. Ну и как же защитить свои финансы от такого взыскания и можно ли это сделать вообще? Наверняка, этот вопрос волнует каждого должника задолго до возбуждения судебного дела. И это правильно. Стоит заранее предусмотреть все варианты и обезопасить себя и свою семью от полного краха, ведь ситуация и без того оставляет желать лучшего.

Ну что тут можно посоветовать. Конечно же, безвыходных ситуаций не существует. И данный вопрос не исключение. Можно подготовиться и к такому повороту событий, максимально защитив свои доходы от не желательного «грабежа». В первую очередь, если у Вас есть несовершеннолетние дети, то Ваш супруг, ну или супруга, могут обратиться в суд с заявлением о взыскании с Вас алиментов на детей. Это можно сделать, даже находясь в законном браке. На каждого ребёнка по закону взыскивают 25% от суммы Вашего дохода. А если детей двое — 30%, на троих детей и более, соответственно, процент будет ещё выше – половина заработка родителя.

По закону с должника можно взыскать не более 50% от общего дохода, на всех взыскателей. По решению суда сумма может быть уменьшена или увеличена. А это значит, что если Вы будете выплачивать алименты, например, 30%, то судебный пристав сможет взыскать в пользу банка 20%, и так далее. Исполнительный лист о взыскании с Вас алиментов будет находиться у того же пристава, который будет заниматься делом о взыскании в пользу банка, а алименты стоят в первой очереди по взысканию с должника, ну а долги по кредитам стоят на последнем месте. Именно по этой причине, кредиторам придется довольствоваться только той частью 50% Вашего дохода, которая останется после взыскания алиментов.
Ну и это еще не всё, если Ваши дети уже взрослые или пока ещё нет детей, но есть родители пенсионного возраста, то они также могут обратиться о взыскании с Вас алиментов и взыскания в их пользу будут также первоочередной задачей.

Ну а для тех, кому такие варианты не подходят по каким-то причинам, могу дать ещё такой совет. Можно договориться с работодателем об официальном трудоустройстве на Ваше место, например, Вашего папы или дяди или брата, жены, мужа, кого угодно. То есть, другой человек устроен официально, а работаете Вы и зарплату получаете тоже Вы. Не все руководители, естественно, на это согласятся, но если Вы являетесь ценным сотрудником, то могут пойти на встречу.

Также можно договориться с начальством о том, чтобы официально Вам стали платить меньшую сумму, а остальное бы отдавали, как говорится, «в конверте».
Ну и еще, попробуйте поговорить с начальником, расскажите о своих проблемах, попросите о помощи. И если Вы, как я уже сказала, сотрудник опытный и ценный, за Вас руководство будет бороться и сможет предложить свои варианты, например, даже предоставить Вам беспроцентную ссуду на погашение долгов.

Когда у нас были проблемы с погашением долгов по кредитам, мой муж пришёл к начальнику с заявлением об увольнении, решив подыскать другую работу, более оплачиваемую. Начальник, естественно, поинтересовался о причине. Муж всё честно рассказал. И знаете что? Моему мужу предложили повышение зар.платы и ссуду без процентов для погашения всех долгов.

Никто не знает, чего ждать от завтрашнего дня, а потому думайте о будущем заранее и старайтесь защитить свои финансы вовремя.

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

Как взыскать долг с организации, если не платит

Если организация, заключившая с вами договор, не исполняет по нему свои обязательства, выражающиеся в оплате отгруженных вами товаров, выполненных работ или оказанных услуг, вы можете попытаться взыскать образовавшийся долг, обратившись к специалисту, которым является юрист по взысканию долгов, как в досудебном порядке, так и напрямую обратиться в суд.

Досудебное взыскание долга с организации

В первую очередь вам необходимо попытаться взыскать задолженность с организации-дебитора самостоятельно, в досудебном порядке, тем более, если срок образования долга не превышает шести месяцев.

В договоре между вами и должником может быть указано условие о возможности досудебного урегулирования спора в целях минимизации денежных затрат и времени обеих сторон. Перед подачей иска в суд это условие надо обязательно выполнить.

Досудебное урегулирование спора предполагает, что вы направляете своему должнику претензию или иное письменное требование об исполнении денежных обязательств, которое должно содержать сроки ответа должника и сумму задолженности с учётом предусмотренных договором санкций (также претензию целесообразно дополнить актом сверки взаиморасчётов).

Вам необходимо вручить претензию должнику под расписку или иным способом, обеспечивающим фиксацию отправки.

Ваш должник, получив данную претензию, обязан сообщить вам о результатах её рассмотрения в установленный претензией срок, желательно также в письменной форме.

На этом этапе можно определить добросовестность задолжавшей вам организации.

Если должник своевременно направляет в ваш адрес гарантийные письма, платёжные поручения с отметкой банка о частичном погашении долга, просьбы предоставить рассрочку или отсрочку, можно прийти к выводу, что этот контрагент просто попал в неблагоприятную финансовую ситуацию и обязательно рассчитается с вами.

Если же вы так и не получили ответа на претензию, не можете дозвониться до своего должника, вам придётся рассчитывать только на помощь арбитражного суда.

Взыскиваем долг с организации через суд

Вашим первым шагом на пути к получению причитающихся вам денег является подача иска в суд. Подаётся исковое заявление вместе с оригиналами первичных учётных документов (договор, товарная накладная, акт выполненных работ, оказанных услуг, счет-фактура, банковская выписка и пр.).

Также вам будет необходимо оплатить государственную пошлину, предварительно рассчитав её величину самостоятельно.

Если у вас имеются основания подозревать, что ваш недобросовестный контрагент планирует в скором времени избавиться от своего имущества, на которое будет направлено взыскание, вы вправе заявить об аресте имущества вашего дебитора.

Арбитражный процесс может занять достаточно долгое время – от шести месяцев до целого года. После этого наступает процедура исполнительного производства.

На этом этапе вы должны максимально содействовать судебным приставам, раскрывая им имеющуюся у вас информацию о расчётных счетах должника, его материальных и нематериальных активах.

Преимущества обращения к юристу при взыскании долга с организации

Споры между хозяйствующими субъектами-организациями зачастую носят сложный характер, требуют отличного знания нормативно-правовой базы и тонкостей процессуального законодательства.

Мы рекомендуем вам при возникновении разногласий с контрагентами всегда обращаться к нашим профессиональным юристам, которые в рекордно короткие сроки проведут всю работу по взысканию ваших долгов в досудебном порядке (включая составление претензии и переговоры с должником).

Кроме того, при неблагоприятном исходе переговоров наши специалисты будут представлять интересы вас или вашей компании в арбитражном суде, чтобы как можно скорее вернуть вам ваши деньги.

Узнайте, больше о наших возможностях по взысканию проблемной задолженности, позвонив нам по телефону.

ТОП-5 препятствий для взыскания долга с организации

Компании, которые сталкиваются с необходимостью взыскания «дебиторки», знают не понаслышке: это процесс непростой. Перспектива погашения долга подчас зависит от многих моментов, но основных препятствий всего пять.

1. Отсутствие финансовых возможностей

Главный фактор, мешающий возврату рестанта, – отсутствие финансовых возможностей заплатить по счетам. Нередка ситуация, когда у организации нет ни денег, ни перспектив их каким-то образом получить, например, выполнив работы, оказав услуги или взяв кредит в банке. «Любая процедура взыскания начинается с определения материального положения должника. Его можно проверить по бухгалтерскому балансу за последний отчетный период, – рассказывает генеральный директор компании ЮРКОЛЛЕГИЯ Елена Герасимова. – В первую очередь необходимо узнать, какие у контрагента обороты, сумма прибыли, размер кредиторской задолженности. Анализ этих данных поможет определить, насколько благополучно предприятие и способно ли оно оплатить долг».

При наихудшем варианте развития событий изучение активов и пассивов покажет, что компания не имеет внутренних резервов, позволяющих погасить недоимку единым платежом или в рассрочку, и у неё нет источников получения денежных средств в ближайшей перспективе. В этом случае стандартными способами взыскания, такими как переговоры, обращение в суд или в службу судебных приставов, не обойтись. Как правило, «мёртвую дебиторку» невозможно ни перепродать с дисконтом, ни поручить коллекторам – за неё никто не возьмётся.

Параллельно с мониторингом бухгалтерского баланса должника также необходимо уточнить, имеют ли место процедуры реорганизации, ликвидации или банкротства. Эту информацию можно получить на сайте ФНС и в картотеке арбитражных дел .

2. Банкротство

Второе по значимости препятствие к получению долга – банкротство. Как известно, введение данной процедуры по отношению к юридическому лицу само по себе является подтверждением факта его неспособности отвечать по своим обязательствам. Поэтому рассчитывать на полное возмещение чаще всего не приходится. Насколько значительной будет часть, которую удастся получить каждому из заимодавцев, зависит от состава и размера имущества должника.

3. Реорганизация

Не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации общество обязано письменно уведомить об этом всех известных ему кредиторов и опубликовать в «Вестнике государственной регистрации» соответствующее сообщение. Аналогичный срок – 30 дней – предоставляется кредитору для реализации права письменно потребовать досрочного прекращения или исполнения соответствующих обязательств и возмещения им убытков.

Однако реорганизация должника может быть тревожным сигналом в случаях, когда происходит заведомый «слив» компании. «К сожалению, в последнее время именно такую цель преследует подавляющее большинство слияний и присоединений. Новое юридическое лицо создаётся где-нибудь в далёком региональном городе, является номинальным и, как следствие, неспособным выполнять обязательства перед кредиторами. Очень часто руководство и учредители такого ООО – подставные лица, а юридический адрес существует только на бумаге, – констатирует Алла Домкина, адвокат Межрегиональной коллегии адвокатов г. Москвы. – Далее проводится фиктивное присоединение или слияние, а затем банкротство. Шансов у кредитора вернуть свои деньги практически нет. Хочу особо отметить, что ни я, ни мои коллеги не рекомендуем пользоваться услугами по реорганизации с целью избавления от компании с долгами. Это только на первый взгляд такая процедура не представляет ничего страшного. Но вряд ли юрист, который её предлагает, сообщит потенциальному клиенту, что за такие действия статьями 173.1 и 173.2 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность».

Алла Домкина (Межрегиональная коллегия адвокатов г. Москвы):

«Чаще всего при реорганизации директор и учредитель меняются на подставных лиц, которые, по сути, не имеют отношения ни к бизнесу, ни к данным компаниям. По моему опыту, на первом же допросе они сообщают, что не знают ничего о проведённой процедуре. Меньшее, что за это грозит организаторам по ст. 173 УК РФ – штраф в размере от 100 до 300 тыс. рублей или зарплаты (иного дохода) осуждённого за период от 7 месяцев до 1 года. А если будет доказано использование служебного положения или факт предварительного сговора, то можно поплатиться лишением свободы на срок до 5 лет».

4. Ликвидация

Очередное препятствие, мешающее получить долг стандартными способами, – процедура ликвидации. Согласно ст. 419 ГК РФ, она прекращает обязательства юридического лица. В этом случае главная задача кредитора – включить в общий реестр свои требования, в сроки, установленные п. 1 ст. 63 ГК РФ (не менее 2 месяцев с момента публикации соответствующего объявления). «При этом компания не обращается в арбитражный суд, а направляет заявление по адресу работы ликвидационной комиссии. Перспектива возврата денежных сумм будет зависеть, как и при банкротстве, от состава и размера имущества должника, – комментирует Елена Герасимова. – Так как его реализация зачастую растянута по времени, стоит подготовиться к тому, что возмещение средств будет произведено в течение нескольких лет».

В данной ситуации высоки шансы вообще не дождаться своих денег, ведь эта процедура на рынке юридических услуг предлагается как альтернатива фиктивной реорганизации всё с той же целью – не платить по счетам. Недобросовестные ликвидаторы всеми силами постараются спрятать неугодные документы и показать нулевой баланс. В таком случае придётся оспаривать отказы комиссии во включении в реестр кредиторов в арбитраже. Только зафиксированное во вступившем в законную силу судебном решении наличие долга помешает ликвидировать компанию.

5. Отсутствие подтверждающих документов

Допустим, на основе данных бухгалтерского баланса сделан вывод, что организация имеет финансовую возможность заплатить по счетам, и проверка на сайте налоговой инспекции показала, что в её отношении не ведётся процедура ликвидации, реорганизации или банкротства. Казалось бы, всё прекрасно, но тут возникает последнее существенное препятствие – отсутствие документов, подтверждающих обязательства.

Какими бы длительными не были отношения компании-кредитора и рестанта, они должны быть всегда оформлены в письменной форме, согласно ст. 161 ГК РФ . В качестве подтверждения факта взаимодействия может выступать договор либо иной двусторонний документ, например накладная.

Не менее важно, чтобы бумаги были подписаны именно уполномоченным лицом. Так как единоличным исполнительным органом организации является её руководитель, только он вправе выступать от имени организации и ставить свой автограф на любых документах. Договоры, накладные, акты выполненных работ могут быть подписаны и другими должностными лицами, в случае, если на них оформлена доверенность с полномочиями совершать подобного рода действия. Но кредитору в таком случае надо быть предельно бдительным, ведь впоследствии может выясниться, что работник должника был уволен задолго до этой даты, а его право подписи утратило силу или не существовало. Генеральный директор на суде укажет, что не заключал договор и не одобряет совершённую сделку, и уклонится таким способом от обязанностей.

Допустим, наличие обязательств неоспоримым образом доказано. Теперь необходимо подтвердить, что они были нарушены: деньги вовремя не оплачены, услуги не оказаны или товары не поставлены. Согласно п. 4 ст. 575 ГК РФ, подарки между юридическими лицами запрещены. Поэтому каждая произведённая одной стороной оплата должна быть компенсирована услугами или работами, осуществлёнными другой. Следовательно, если платёжное поручение есть, а акта выполненных работ нет, это и является свидетельством наличия долга.

В жизни идеальных ситуаций не бывает: кредиторы нередко сталкиваются с тем, что не имеют на руках пакет документов, подтверждающих и факт наличия обязательства, и факт его невыполнения должником. Рекомендаций в таких случаях может быть две.

Первая: вступить в переговоры. Контрагент может быть не искушён в вопросе, все ли нужные данные, корректные подписи есть у заимодавца для взыскания. «На ранних этапах должники редко запрашивают у кредитора первичные документы, так как знают, о чём именно идёт речь. Поэтому перспектива решить вопрос возврата мирным путём весьма велика. Опыт нашей компании показал: на стадии переговоров гасится очень много долгов, в том числе и в условиях отсутствия комплекта бумаг, их подтверждающих», – поясняет Елена Герасимова.

Вторая: проанализировать судебную практику по аналогичным случаям и разобраться, какими документами кредитор подтверждал наличие долга, когда не имел всего пакета требуемых документов. И если прецеденты обнаружатся, имеет смысл обратиться в арбитраж.

Есть препятствия, для преодоления которых потребуется затратить ресурсы, несопоставимые с суммой к возврату. Но также существуют факторы, обойдя которые, можно добиться возмещения затрат и издержек. Важно вовремя отличить одни от других, не расходуя силы на бесперспективные взыскания, но и не списывая все долги.

Статья написана по материалам сайтов: rykov.pro, hiterbober.ru, spasfinans.ru, yur-usl.ru, www.audit-it.ru.

»