Как жить на проценты от вклада,

Для многих россиян сегодня как никогда актуален вопрос о том, как можно жить на проценты от банковского вклада? Что нужно сделать, и как правильно выбрать банковскую компанию для открытия счета? Ответы вы найдете далее в нашей статье.

Что говорят эксперты?

Сегодня, в условиях все еще действующего экономического кризиса, вопрос о пусть и небольшом, но стабильном дополнительном заработке весьма важен для многих. Согласитесь, что возможность получать прибавку в размере 5-10 тысяч к вашей заработной плате выглядит весьма привлекательной?

Человека, который живет на проценты, называют рантье. В нашей стране такой способ получения основного дохода используется крайне редко. Одно из условий — минимальное участие в получении прибыли. Такое позволить себе могут немногие, поэтому доходы от депозитов выступают преимущественно дополнительными.

Жизнь на проценты также связана с некоторыми рисками, так как в нынешней экономической ситуации банк за банком лишаются лицензии. Это, конечно же, маловероятно случится с крупными и надежными кредитно-финансовыми организациями, входящими в ТОП-100 (посмотреть рейтинг можно здесь).

Куда лучше вкладываться?

Отдавать предпочтение стоит именно таким компаниям, давно осуществляющим деятельность и получившим многочисленные положительные отзывы клиентов. Лучше распределить свои сбережения между несколькими надежными банками, чтобы сумма депозита в одном учреждении не превышала 1,4 млн рублей (застрахованный государством размер вклада, об этом подробнее говорим ниже).

В случае необходимость можно в любой момент снять часть средств (по депозитам с такой возможностью) или даже всю сумму. К примеру, так не удастся, если у вас пассивный доход от недвижимости (сдача в аренду). Поэтому если стоит выбрать, куда вложить очень крупную сумму, то некоторые выбирают именно банковские программы для вложения накоплений.

Обратите внимание! Получаемая вами прибавка будет полностью зависеть только от вас. Какой банк вы выберите, какую программу, какие вам нужные условия, сколько вы готовы внести – вот те моменты, из которых станет в будущем складываться ваша прибыль.

На что обратить внимание при выборе вклада?

Итак, важные моменты:

• Какой выбрать банк?

Мы всегда рекомендуем обращаться в те организации, которые обладают большим опытом работы (не менее 5-7 лет на рынке), запасом прочности и хорошим рейтингом. Лучше всего выбирать государственные компании, например Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие, т.к. они являются наиболее надежными.

Зачем это нужно? Дело в том, что сейчас в России происходит «чистка» банковского сектора, и если компания, в которую вы обратитесь, потеряет свою лицензии., то вы можете потерять свои сбережения. Важно, чтобы банк сотрудничал с АСВ, тогда ваши вклады будут застрахованы.

Читайте о том, как узнать, участвует ли выбранная вами финансовая организация в ССВ, читайте по этой ссылке.

• Программа и условия

В каждой финансовой организации есть несколько депозитных продуктов, которые будут отличаться своими условиями. У всех у них разные сроки действия, минимальные взносы, величины процентов, возможности. Вам нужно выбрать ту, которая наиболее полно отвечает вашим потребностям.

Например, если вы хотите периодически увеличивать сумму на вашем счету, выбирайте вклады с пополнением, если хотите снимать часть средств – выбирайте с функцией расходования, если планируете получать доход каждый месяц, тогда вам нужны программы с ежемесячными выплатами.

• Сколько нужно вносить.

Здесь все зависит от условий банк и от ваших финансовых возможностей. Помните, что чем больше размер вашего взноса, тем больше вы будете получать.

К примеру, если внести 10 тысяч на 1 год под 10% годовых, то ежемесячная ваша прибыль составит всего 83 рубля. Если внести 100 тысяч, тогда доход составит уже 833 рубл. в месяц, если 1 миллион, тогда вы ежемесячно станете получать до 8333 руб.

Где открыть вклад?

Мы проанализировали рынок имеющихся на сегодняшний день депозитных предложений, и составили ТОП-10 программ с самыми высокими процентами:

1. Локо-Банк — ставка до 8,4% годовых,
2. Транскапиталбанк — до 8,25%,
3. Совкомбанк — до 8,2%,
4. БКС (БКС Премьер) — до 8,1%,
5. Трансстройбанк — до 8,10%,
6. Эксперт Банк — до 8%,
7. Инкаробанк — до 8%,
8. Российский Капитал — до 8%,
9. Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) — до 8%,
10. Союз — до 8%.

Для расчета воспользуйтесь калькулятором:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Какой можно сделать вывод?

Соответственно, доходность от внесенных денежных средств будет складываться из нескольких факторов: надежности банка, правильности подобранной программы и размера вашего взноса. Также немаловажную роль играет величина действующей процентной ставки, т.е. именно на её основе происходит расчет начисляемых вам процентов.

Как вы могли заметить, что прожить на одни %, вкладывая небольшие суммы, просто невозможно. Если вы хотите жить не работая, то нужно вкладывать хотя бы несколько миллионов рублей, и лучше, если предусмотрена капитализация и есть возможность периодически пополнять свой счет. Отталкиваясь от ставок банков и того, сколько вы хотите получать ежемесячно, можно рассчитать необходимую сумму для вложения.

Жизнь человека, получающего основной доход от вложенного капитала и не ходящего ежедневно на работу, все больше привлекает россиян. Это позволяет посвятить все свое время творчеству, науке или какому-либо хобби. Однако, вы должны знать, что такая жизнь требует определенных знаний и усилий.

Кроме того, будет необходимо отказаться от больших трат на роскошные вещи, и имея крупные сбережения, обходиться только самым необходимым, что можно позволить на получаемые суммы. Также желательно регулярно пополнять депозиты, чтобы избежать потерь средств вследствие инфляции.

Подведем итоги: жить на проценты от оформленного банка вклада можно, если вы способны единовременно внести крупную сумму, а если же такой возможности нет, то лучше рассматривать депозитные программы только в качестве дополнительного источника дохода к вашему официальному заработку.

Как жить за счет банка? Можно ли жить на проценты от вклада? Как получить миллион на процентах в банке?

Пожалуй, каждый второй задумывался над тем, что пора откладывать деньги в банк и постепенно наращивать свой капитал. Но как всегда лишних денег не бывало, а рост инфляции отбивал всякую охоту. Сравни.ру выяснил, насколько реально обеспечить себе жизнь лишь на процентах от банковского депозита.

Популярные способы накопления

На сегодняшний день самой популярной стратегией накопления у россиян остаются банковские депозиты. Их объем вырос с начала 2011 года более чем не 8%. Сегодня на банковских счетах россиян более 10,5 трлн рублей. Разумеется, наибольшей популярностью пользуются вклады с максимальными процентными ставками. Однако они, как правило, мало функциональны: отсутствует возможность частичного снятия и пополнения, сроки вклада довольно большие, при досрочном расторжении договора теряются проценты.

«Для удобства в управлении своими средствами клиентам стоит пользоваться функциональными вкладами, с возможностью частичного снятия и пополнения в течение всего срока депозита, – рекомендует директор по развитию банковских продуктов банка «Траст» Светлана Захаренкова. – Ставка в таких вкладах обычно несколько ниже, но зато можно размещать появляющиеся свободные средства, не нужно хранить дома сумму «на черный день». В итоге есть возможность получить больший доход за тот же период времени».

По данным Агентства по страхованию вкладов, наиболее востребованными сейчас, да и все последние годы являются срочные рублевые вклады сроком на один год – об этом свидетельствует банковская статистика. На них приходится примерно половина всех средств, которые население разместило в банках. При этом в последний год стали активнее появляться вклады на более длительные сроки – свыше 3 лет. Сегодня это почти каждый десятый рубль, помещенный во вклад, хотя еще полтора года назад их доля была 6,7%. Вклады в ПИФы наоборот снизились на 4%, в основном за счет фондов, работающих в сфере недвижимости. Сумма чистых активов российских ПИФов по последним данным равна 444 млрд рублей. Правда, высоким остается спрос на ПИФы облигаций, рост таких фондов составил 30% с начала года. С другой стороны, сократились вложения в ПИФы недвижимости, как за счет низких темпов роста жилья в последние кварталы, так и с учетом изменения в налоговом законодательстве.

Можно ли жить на проценты от вклада?

Жить на проценты по вкладу теоретически можно. В первую очередь это зависит от уровня достатка, на который человек ориентируется. Предположим, годовая процентная ставка по депозиту 6%. Это означает, что вы можете ежемесячно получать на руки в виде процентов 0,5% основной суммы вклада. Допустим, вы готовы стать рантье на 50 тыс. рублей в месяц – тогда ваш вклад должен составить 10 млн рублей. Однако со временем деньги обесцениваются из-за инфляции, поэтому необходимо либо пополнять основную сумму вклада, либо направлять часть процентов на его капитализацию. Теперь только надо примерить эти пропорции для себя.

Несмотря на экономическую ситуацию в стране, когда инфляция обесценивает вклады населения, существуют способы разместить вклад в банк с небольшой, но все, же выгодой. Самый доходный вклад – срочный с капитализацией, который размещается на определенный срок. К примеру, если вы заинтересованы в ежемесячном получении дохода от вклада, специалисты банка «Петрокоммерц» рекомендуют вклад с ежемесячной выплатой процентов. В виде процентов вы сможете получать около 20 тыс. рублей в месяц при действующей ставке по вкладу 7,7% годовых, со сроком вклада 1080 дней и с суммой размещения 3 млн рублей. Естественно, при увеличении суммы размещения сумма ежемесячно начисленных процентов будет больше.

Схема накопления

«Стратегия накопления средств с использованием инструментов со 100-процентной гарантией капитала, наиболее востребована и популярна, – полагает вице-президент ВТБ24 Юлия Деменюк. – Банковский вклад – на сегодняшний день один из самых стабильных сберегательных инструментов». Если вы планируете регулярно снимать проценты по депозиту и постепенно наращивать свой ежемесячный доход, можно воспользоваться наглядной формулой:
St = S0 (1+ r/100 * t/365 дней), где:
St – сумма вклада по прошествии времени t (дней)
S0 – начальная сумма вклада;
r – ставка по депозиту.

Помните, что в момент открытия вклада ставка по вкладу фиксируется и в течение срока действия не может быть изменена банком в одностороннем порядке. Размещая депозит, к примеру, на год вы можете забыть о нем. При этом через год вы получите сумму вклада и причисленные проценты. Кроме того, банковские вклады в пределах 700 тыс. застрахованы. При наступления страхового случая, вы в сжатые сроки гарантировано получите свои средства.

Доверие к вкладам

Сегодня инфляция в стране перекрывает доход по вкладам, ее уровень в 2011 г. по оценкам Минэкономразвития, составит 6,5-7,5%. К тому же ставки по вкладам снизились до кризисного уровня, что привело к снижению роста вкладов в банковской системе. По мнению Светланы Захаренковой, доверие к банкам в последнее десятилетие значительно возросло. Это связано с масштабной рекламой банковских услуг, с «омоложением» и более высокой финансовой грамотностью трудоспособного сегмента населения, и со ставшим известным и доступным нам опытом жизни в других странах.

Другое дело, что на срок более 3 лет размещается всего 7,5% вкладов. По мнению аналитиков, проблема заключается в высокой инфляции и высоких инфляционных ожиданиях.

Другой фактор, который в ближайшее время может способствовать корректировке вверх ставок по вкладам, по мнению экспертов АСВ — это уменьшение доступности зарубежных займов вследствие нестабильности мировых финансовых рынков. Тем самым банки будут вынуждены искать альтернативные источники пополнения пассивов, снова обращая большее внимание на внутренний рынок.

Жизнь на проценты от вклада

Каждый человек задумывается о возможности получения пассивного дохода за счет инвестиций сбережений. В идеале рассматривается ситуация, при которой количества получаемых денег будет хватать на жизнь. Люди, живущие за счет процентов от банковских вкладов и других способов вложения средств, называются рантье.

Для многих граждан нашей страны – это мечта. Однако насколько реально ее осуществить? Можно ли жить на проценты от банковского вклада? Какие сложности и преграды стоят на пути достижения цели?

Плюсы и минусы

На первый взгляд жизнь рантье полна удовольствий и преимуществ. Однако если задуматься, выясняется, что в ней присутствуют и недостатки. Прежде чем вкладывать деньги в банк и пытаться реализовать мечту, следует взвесить все за и против.

• нет необходимости работать;
• пассивный доход не требует участия или усилий;
• появляется много свободного времени;
• при соблюдении правил банковский вклад дает 100% гарантию сохранности инвестиций.

• чтобы жить на проценты, потребуется достаточный стартовый капитал;
• часть пассивного дохода приходится на долю инфляции;
• рантье отказываются от роскоши и дорогих покупок.

Такая жизнь подойдет не каждому человеку. Однако если перечисленные выше преимущества для вас выглядят весомее недостатков – давайте разберем детали.

Преимущества банка перед другими способами инвестиций

Рантье получают доход не только от депозитов. Объектом финансовых вложений также становится недвижимость (в том числе земля), ценные бумаги, покупка долей в ПИФах, использование исключительных и авторских прав.

При таком видимом обилии вариантов банковский вклад обладает рядом преимуществ. По сравнению с объектами недвижимости депозиты отличаются большей ликвидностью. Если человеку срочно понадобятся деньги, он придет в финансово-кредитное учреждение и закроет вклад. Да, это приведет к потере процентов, но инвестированную сумму банк вернет полностью. С квартирой, офисом или земельным участком так не получится. Поиск покупателей потребует длительного времени. Попытка сжать сроки приводит к уменьшению цены.

Ценные бумаги и ПИФы отличаются высокими рисками. При неблагоприятном развитии событий инвестор не получить прибыли. В худшем случае он потеряет вложенные деньги. На таком фоне банковский депозит выглядит образцом безопасности и стабильности.

Не каждый является изобретателем или автором художественных произведений. Значит, исключительные права доступны единицам. В то же время банковский вклад способен открыть любой человек.

Как действовать

Зная сумму ежемесячного дохода, мы сумеем определить необходимый размер стартового капитала. Это те деньги, которые нужно разместить в виде банковского вклада, для получения желаемого достатка. Рассмотрим пример.

Однако не все так просто.

Необходимо помнить про инфляцию. Как показывает банковская практика, она составляет 50–60% от предлагаемой клиентам процентной ставки.

Существует эффективный способ противодействия описанной ситуации. Чтобы компенсировать инфляцию, человеку следует ежегодно реинвестировать 50–60% пассивного дохода. То есть в нашем примере эта сумма будет равна 25000–30000 рублей, на которые рантье нужно ежемесячно увеличивать вклад. Но в этой ситуации денег на жизнь уже не хватит.

Таким образом, чтобы выйти на желаемый пассивный ежемесячный доход 50000, инвестировать во вклад нужно минимум 15 миллионов рублей. Этот подход позволит учесть инфляцию.

Рекомендуем выбирать долгосрочные вклады с капитализацией процентов. Такие инвестиционные продукты имеют максимальную доходность.

Вопросы финансовой безопасности

В России создана система страхования банковских вкладов. Однако она работает по определенным правилам, которые нужно учитывать всем, кто хочет жить на проценты, получаемые по депозитам.

Государство гарантирует сохранность и возврат инвестиций до 1,4 миллиона рублей. А мы пришли к выводу, что жизнь рантье подразумевает большие вложения. Что делать в этой ситуации?

Существует два пути. Во-первых, человек может разделить имеющийся капитал на равные части и открыть несколько вкладов в разных банках. Такое решение потребует больше времени, но даст 100% гарантии.

Во-вторых, рантье может выбрать крупное финансово-кредитное учреждение из ТОП-20 рейтинга Центробанка. Вероятность банкротства такой компании минимальна, но все-таки она есть.

Краткие выводы

Жить на проценты возможно. Для этого необходимо определить желаемый уровень ежемесячного дохода, рассчитать стартовый капитал и открыть вклады в нескольких надежных банках.

Как получать пассивный доход и жить на проценты по вкладам

Сегодня на теме получения пассивного дохода мы остановимся подробнее. В частности, рассмотрим такой вид пассивного дохода, как проценты по вкладам.

Я вам расскажу, как рассчитать необходимую сумму вклада, которую нужно накопить, и которая будет приносить вам желанный доход. Постараюсь подробно рассказать, какие риски существуют у такого вида пассивного дохода и как их избежать.

А также дам несколько практичных советов, соблюдение которых позволит вам не потерять с таким трудом накопленные денежные средства.

Банковские вклады – один из наиболее эффективных способов накопления денежных средств. И даже не смотря на тот факт, что у банков периодически отзывают лицензии, вклады, величина которых не превышает размер, предусмотренный системой страхования вкладов, являются наиболее надежным финансовым инструментом, доход от которого может являться пассивным доходом.

Дело за малым: необходимо накопить такую сумму вклада, начисляемые проценты по которой будут достаточным для проживания, достаточным для того, чтобы не работать и получать желаемый пассивный доход.

Какую сумму вклада нужно накопить, чтобы получать пассивный доход

Расчет необходимой к накоплению суммы вклада не сложный. Сначала нам нужно посчитать сумму денег, которую мы хотим получать в виде пассивного дохода по вкладам, после чего вычислим и необходимую сумму вклада.

1. Необходимо посчитать ваши регулярные ежемесячные доходы

При определении суммы ваших регулярных расходов, следует учитывать все ваши расходы, включая ежемесячные платежи за коммунальные услуги, ежемесячные расходы на продукты питания, расходы на автотранспорт, расходы на одежду, платежи по кредитам (если они у вас имеются).

Полученную сумму, в идеале, нужно увеличить на 10 – 15 %. Зачем это нужно? Ответ прост, эта сумма позволит вам избежать дополнительных расходов из – за скачков инфляции, и увеличивать сумму вашего вклада, что впоследствии позволит держать ваш доход на сопоставимом уровне. То есть эти деньги вы впоследствии будете продолжать откладывать, что позволит вам формировать для себя дополнительную подушку безопасности и окажет неоценимую пользу в случае возникновения форс – мажорного обстоятельства.

2. Вычисляем необходимую сумму вклада

Для расчета общей суммы вклада применяем следующую формулу:

P = (S * K * 100) / ( I * t), где:

P – величина вклада, которую нам необходимо накопить
S – сумма ежемесячного дохода, который мы хотим получать в виде процентов по вкладу
K – количество дней в году 365 (366)
I – размер годовых процентов по вкладу
T – период времени, в нашем случае – год (365 или 366 дней)

Определяемся с основными вводными

Количество дней, период времени, за который мы будем считать – это год или 365 (366) дней. Ставки по банковским процентам всегда исчисляются в процентах годовых, да и в годовых показателях считать проще.

Процентная ставка по вкладу зависит от рыночной ситуации и средних ставок, которые предлагают банки. Тем меньше процентная ставка по вкладу, тем меньший доход мы будем получать.

В то же время, высокая процентная ставка, которую предлагает банк, может являться свидетельством близкого краха банка и привести к потери вами всех денег, которые вы храните в этом банке.

Таким образом, ориентируемся на среднюю ставку, которую предлагают банки. На момент написания статьи средняя ставка составляет 6 % годовых. Исходя из этой цифры, и будем считать.

При этом, вы должны понимать, что в зависимости от продолжительности месяца, сумма начисленных процентов будет отличаться. Подробнее об этом я писала в статье как проверить начисление процентов.

И так, с суммой вклада мы определились, дело осталось за «малым» — накопить такой вклад, и можно будет получать пассивный доход и жить на одни проценты.

Как накопить на пассивный доход

Для начала накопления рекомендую вам прочить мою статью: Как начать копить с нуля.

В то же время, накопить такую сумму для большинства из нас практически нереально. Если только к пенсии.

Зато, если вы хотите получать пассивный доход, у вас появляется цель, к которой можно стремиться. А наличие цели – это уже половина успеха. Делайте карьеру, стремитесь к увеличению дохода, ищите подработки, ищите способы экономии, только не в ущерб семье и своей жизни, и все у вас получится.

Для того, чтобы идея накопления пассивного дохода не перешла в стадию навязчивой, расскажу небольшую историю

Жила была молодая семья. Муж и жена. Муж поставил для себя цель накопить большую сумму денег, что бы им с супругой не нужно было работать, и они могли бы жить в свое удовольствие. Существенную часть доходов он откладывал на счет в банке. Он экономил на всем, и заставлял экономить всю семью. Они экономили на одежде, покупая то, что проще и дешевле, они экономили на питании, иногда забывая о необходимости правильно и разнообразно питаться. Они много работали, много уставали, приговаривая, что вот – вот они накопят столько денег, что им не нужно будет работать. Они не ездили в продолжительный отпуск и полноценно не отдыхали…

Дети выросли, и эта семья смогла откладывать больше. И наконец, они накопили нужную сумму денег.

Но произошло то, чего никто не ожидал. Он умер. Не успел «счастливо» пожить на накопленные деньги.

А вы готовы длительное время во всем себе отказывать, чтобы накопить нужную сумму?

Накопление не должно быть в ущерб себе самому и своей семье. При этом, не ставя перед собой цель, накопить нужную сумму не получится. Всегда будут находиться причины, заставляющие вас тратить накопленные деньги.

Несколько советов для тех, кто формирует для себя пассивный доход

Предположим, вы стремитесь, или даже уже почти близки к своей цели.

Обладая большой суммой денег никогда нельзя терять бдительности. И каким бы пассивным доходом не являлись проценты по вкладу, «ухо всегда нужно держать востро». Объясню почему.

1. Не держите всю сумму на одном вкладе

Жизненная ситуация может измениться в любое время. И в какой — то момент вам срочно понадобится некоторая сумма денег. Да, конечно, вы сходите в банк и снимете часть своих денег с вклада. Но, при этом, вам придется досрочно расторгать договор банковского вклада, и при расторжении вы потеряете часть накопленных процентов. На которые, собственно, вы живете.

Для того, чтобы не терять накопленные проценты, открывайте несколько вкладов. Один из вкладов, в случае необходимости, вы сможете закрыть в любое время, не теряя при этом своего основного дохода.

2. Не держите вклады, величиной более 1 400 000 рублей в одном банке

Эта сумма определена суммой страхового возмещения по вкладам, действующего на момент написания статьи.

Исключение может составлять только банк с государственным участием в капитале. Но в таких банках ставки по вкладу гораздо ниже, чем в обычных коммерческих банках.

3. Откройте вклады в нескольких банках

Кроме того, сейчас все банки предлагаю дистанционное обслуживание, так называемый «банк на ладони», с помощью которого достаточно один раз сходить в банк, заключить с ним договор на обслуживание, получить банковскую карту и подключить систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц. И все. Больше ходить в банк вам не придется.

Вы сможете, не выходя из дома, при помощи компьютера или смартфона осуществлять любые платежи и операции по открытию и закрытию вкладов.

4. Старайтесь выбирать вклад, проценты по которому выше чем процент инфляции

Ставка по вкладу, превышающая процент инфляции, хотя бы, не приведет к быстрому обесценению ваших денег.

5. Продолжайте откладывать деньги

Не смотря на то, что вы уже накопили необходимую для получения пассивного дохода сумму денег, продолжайте откладывать и увеличивать сумму своих накоплений.

Необходимость продолжать откладывать деньги, обусловлена нестабильной ситуацией в нашей стране и инфляцией, которая постепенно (а иногда и очень быстро) обесценивает накопления.

Продолжая откладывать небольшие суммы денег, вы постепенно будете продолжать увеличивать сумму своих накоплений, и как следствие, получать больший доход.

6. Всегда следите за действующими процентными ставками

Проводя постоянный мониторинг процентных ставок по вкладам, вы будете видеть полную картину, и выбирать для себя наиболее выгодный вариант. Некоторые банки, в целях дополнительного привлечения клиентов, периодически привлекают вклады под повышенные проценты.

Кроме того, изменяющиеся рыночные условия, изменения ключевой ставки, устанавливаемой Центральным Банком, побуждает банки в некоторых случаях увеличивать действующие по вкладам процентные ставки. И, если вы не будете знать о таком повышении, вы просто потеряете или недополучите свой возможный доход.

7. Храните документы, которые дает вам банк при открытии вклада

Мошенники есть везде. И, к сожалению, имели место быть ситуации, когда банки ведут двойной учет вкладов. То есть не отражают все принятые от населения вклады в своей внутрибанковской системе, — ведут вклады в тетрадке. Разумеется, при отзыве лицензии такие «тетрадки» просто уничтожаются.

В случае отзыва у банка лицензии, доказать, что вы открывали в этом банке вклад, можно будет только при наличии у вас подтверждающих документов. И ни как иначе.

Храните все документы, даже если вы открываете вклад в банке с государственным участием.

8. Никому не доверяйте свои деньги

Свои деньги контролировать должны только вы сами.

Ни в коем случае нельзя безрассудно оформлять доверенности на пользование вашими счетами, даже если об этом просят ваши близкие родственники.

Ни в коем случае нельзя давать или держать в открытом доступе пароли к платежным программам или к системам дистанционного банковского обслуживания, к которым вы подключены.

Если уж возникла необходимость дать доверенность к вкладу или к счету, пусть это будет только один вклад, но не все сразу.

К сожалению, даже близкие родственники, в силу определенных причин, иногда от них и не зависящих, могут потерять ваши накопления. Я даже не говорю, что они могут украсть. Украсть могут и у них. Но вам от этого легче не будет.

9. Никому не говорите, сколько денег у вас есть

Деньги это то, о чем никогда не хвастаются.

Хотите быть богатым? Будьте им. Но не вздумайте об этом хвалиться перед друзьями и знакомыми. Кто знает, может быть, ваша подруга уже давно думает, как бы лишить вас этих денег. Ведь ей они так сильно нужны. Или дальние родственники мечтают получить в наследство ваши деньги и предпринимают к этому некоторые действия. Не дай Бог, конечно.

А так, никто не знает про ваши доходы, никто и в долг просить не будет. И не придется отказывать, и как следствие, не придется портить отношения с просителем при отказе. С другой стороны, если дадите большую сумму в долг. А вот вернут ли? А вы так долго копили.

В скрытную скрягу превращаться не нужно. Но доверяя, всегда необходимо проверять. Даже самых близких и самых любимых людей.

Будьте внимательны к своим деньгам, и тогда вы не только будете получать пассивный доход, ничего при этом, не делая, но и получать от этого неимоверное удовольствие!

На самом деле, это так здорово: жить, как хочется, покупать то, что нравится, и не вставать на нелюбимую работу ни свет ни заря.

Рантье, или можно ли прожить на процент от вклада

Вопрос о том, можно ли жить исключительно на проценты от вкладов в банке, не только интересен сам по себе, но и актуален для большинства россиян, уже сделавших выводы о том, что деньги должны работать на своего хозяина. Интересно то, что эта фраза чаще всего звучит в рекламе банковских депозитов.

Действительно ли достаточно положить в банк крупную сумму, и дальше жить на одни проценты, не беспокоясь о финансовой стороне?

Рантье – это как раз такой человек, который живёт исключительно на проценты. В России такой образ жизни встречается осень редко, а вот в европейских странах рантье составляют достаточную прослойку представителей высшего и среднего класса. Намного большее число людей считают доходы от вкладов в банке — приятной прибавкой к заработной плате.

Преимущества и недостатки жизни на банковские проценты

На первый взгляд, преимуществ неизмеримо больше. Действительно, у рантье отсутствует необходимость зарабатывать, а следовательно, и работать; пассивный доход, предоставляемый банком, не требует никакого дополнительного участия; при правильном выборе банка, а также при соблюдении правил безопасности сохранить средства можно практически со стопроцентной вероятностью.

Недостатки при таком способе вложений средств тоже имеются. Самое главное, что понадобится действительно большой начальный капитал; часть дохода будет теряться из-за инфляции, и с течением времени эта часть будет становиться всё больше; даже при солидном стартовом капитале рантье будет вынужден отказываться от роскошных и дорогих покупок, чтобы сохранить его в неприкосновенности.

Вывод таков: подойдёт такой образ жизни далеко не всем, но, тем не менее, как дополнительный доход он вполне эффективен.

В чём преимущества банковских вкладов перед другими способами инвестирования

рантье как таковой может получать пассивный доход не только от банковских вкладов, но и от ценных бумаг, вкладов в ПИФы, использования авторских прав или недвижимости.

Тем не менее, именно у вкладов есть ключевое преимущество за счёт их высокой ликвидности. Почему так? Если владельцу вклада понадобятся средства, он сможет их получить практически моментально, явившись в банк и закрыв там вклад. Конечно, какую-то часть процентов он потеряет, но вложенную крупную сумму венёт целиком и полностью. С недвижимостью такой вариант вообще не реален, так как поиск покупателей в любом случае окажется небыстрым, а попытка ускориться может привести к значительному снижению цены.
С ценными бумагами и долей в ПИФе также могут возникнуть сложности, начиная от простого неполучения прибыли, и заканчивая потерей средств, частичной или полной.

Что же касается авторских и прочих прав, они имеются лишь у нескольких процентов людей, тогда как вклад в банке может сделать любой человек.

С чего начинать карьеру рантье

В какой банк внести деньги

Следует пользоваться услугами крупных проверенных банков с хорошей репутацией. Необходимо помнить о программе страхования вкладов, так что имеет смысл распределить средства между несколькими самыми надёжными банками таким образом, чтобы сумма депозита в каждом из них составила не более 1,4 млн. руб., именно такая сумма страхуется государством.
В любом случае то, какую ежемесячную сумму в качестве пассивного дохода будет получать рантье, будет зависеть от суммы стартового капитала, выбранного банка, особенностей депозита. Целесообразно выбирать банки с преобладанием государственного капитала, такие как Россельхозбанк, ВТБ, Сбербанк, они считаются наиболее надёжными.

Наиболее интересные и выгодные депозиты на срок 5 лет с начальным капиталом от 1 млн. руб.

1. Вклад «Накопительный счёт» в банке ВТБ. Годовая доходность — 8,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно, доход составляет 7.083 руб./мес.

Капитализация не предусмотрена, можно пополнять, имеется опция частичного снятия.

2. Вклад «Срочный» в Еврофинанс Моснарбанке. Годовая доходность — 7,5%, за весь срок депозита доходность составит 37%. Проценты выплачиваются исключительно в конце срока, доход составляет 6,458 руб./мес. Капитализация не предусмотрена, нельзя пополнять и нельзя частично снимать.

3. Вклад «Срочный» в Спецстройбанке. Годовая доходность составляет 7,4%. Проценты будут выплачены в конце срока, доход составляет 6,166 руб./мес.

Нельзя пополнять и нельзя снимать. Средства можно положить на депозит в рублях, или в другой валюте по выбору.

4. Вклад «Доходный» в Банке Столичный Кредит. Годовая доходность — 7,3%. Проценты выплачиваются ежемесячно, доход составляет 6, 083 руб./мес.

Капитализация не предусмотрена. Нельзя пополнять и частично снимать.

5. Вклад «Срочный» в НК Банке. Годовая доходность — 7,25%, за весь срок депозита доходность составит 36,25%. Проценты будут выплачены в конце срока, доход составляет 6,041 руб./мес.

Нельзя пополнять, капитализация не предусмотрена.

Как выбрать оптимальные условия

У каждого банка имеется линейка депозитов, каждый из которых имеет свои особенности. Они отличаются сроками действия, размером минимально возможного вклада, процентной ставкой.

Допустим, клиент хочет регулярно увеличивать находящуюся в банке сумму, значит, ему подойдёт вклад с пополнением. Если же планируется забирать не только проценты, но и часть основного вклада, имеет смысл выбрать депозит с возможностью частичного снятия.

Депозит, в программе которого предусмотрены ежемесячные выплаты, подойдёт для тех клиентов, желающих получать ежемесячный доход.

Доходность вложений будет складываться из следующих составляющих: надёжности банка, выбранной программы и процентной ставки банка: исходя из этих критериев определяется сумма начисляемых процентов.

Но определяющую роль, тем не менее, играет величина стартового капитала. Жить на проценты от вклада и при этом не иметь других источников дохода, можно только в том случае, если вклад составляет не менее нескольких млн. руб. Желательно, чтобы в программе была предусмотрена капитализация процентов, а также возможность пополнять счёт.

Откуда берутся проценты по депозиту

При заключении договора об открытии депозита вкладчик передаёт банку определённую сумму денег либо на оговоренный и указанный в договоре срок, либо бессрочно, что также указывается в договоре. Банк распоряжается суммой так, как посчитает нужным в соответствии со своей политикой. Наиболее часто банк приобретает акции и облигации прибыльных предприятий, или же эти средства выдаются другим клиентам банка в виде кредитов. Так как деньги находятся в обороте, капитал, положенный на депозит, приносит кредитно-финансовой организации определённый доход. Часть своего дохода банк передаёт вкладчику в виде определённой процентной ставки.

Влияние инфляции

Такое явление как инфляция постоянно и значительно влияет на суммы депозитов, что приводит к постепенному обесцениванию денег. Несмотря на то, что сумма на счету остаётся неизменной, или даже увеличивается за счёт накапливающихся процентов, покупательная способность лежащих в банке денег постепенно снижается.

Исходя из этого факта следует различать два понятия: номинальную и фактическую процентную ставку.

Номинальная — та, что указана в договоре. Фактическая же корректируется на размер инфляцию. Реальный доход от вложения суммы на депозит в банке всегда оказывается ниже номинального. Фактическая ставка отражает покупательную способность капитала после окончания срока, на который были положены деньги. Очень часто бывает так, что уровень инфляции зачастую снижает доход от депозита практически до нуля. Так как банки не работают себе в убыток, процентная ставка предлагается всегда на уровне годового уровня инфляции, который прогнозируют эксперты.

Можно ли увеличить доход от депозитного вклада?

Удачным решением станет перевод рублей в мировые валюты — евро или доллар. Пока ещё эти валюты намного меньше подвержены действию инфляции, да и само изменение курса рубля рассчитывают по отношению к этим двум валютам. Процентные ставки по депозитам в долларах и евро намного меньше, чем рублях. Но с учётом инфляции выгода и будет заметна. Да и фактическая процентная ставка в этом случае будет точно соответствовать номинальной. Таким образом, сегодня долларовые (или евро) депозиты можно считать более выгодным вложением средств.

Хватит ли на жизнь процентов с депозита?

Ответить на этот вопрос не так просто, как казалось бы. С одной стороны, если положить на депозит действительно крупную сумму, будет казаться, что жить на проценты весьма реально. Однако финансовая обстановка сегодня подвержена различным влияниям и не остаётся неизменной. Даже при хорошем раскладе процентная ставка позволяет только удерживать покупательную способность вложенной суммы на постоянном уровне. Если же начать забирать проценты с депозита, покупательная способность вклада будет с течением времени уменьшаться. Таким образом, банковский депозит следует рассматривать как один из множества инструментов, позволяющих достичь финансовой независимости.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, www.sravni.ru, investoriq.ru, sizhu-doma.ru, moneyzzz.ru.

»