+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Лимит возмещения по осаго

В автостраховании в 2017—2018-м году произошло достаточно много изменений. В частности, меняются обязанности участников ДТП, сроки и размер выплат.

Обязательно нужно знать все правила и в точности им следовать, чтобы в полной мере получить полагающиеся страховые выплаты, либо оплатить неустойку.

Сегодня мы узнаем, какой стала максимальная выплата по ОСАГО в 2018 году при ДТП.

Содержание

Размеры страховых выплат по состоянию на 2018-й год

Все изменения в отношении страховых выплат фиксируются в Федеральном законе «Об общеобязательном страховании автогражданской ответственности» № 40-ФЗ. Он был первый раз издан 25-го апреля 2002-го года.

Последняя редакция данного закона частично действует с 1-го июля 2017-го года, а полностью вступает в силу 1-го октября 2017-го года.

Если человека интересует максимальное возмещение ущерба по ОСАГО, в первую очередь важно обратить внимание на следующее: расчет стоимости всех выплат по ОСАГО производится на базе обозначенных пределов в размерах конкретных страховых сумм.

Все пределы заранее устанавливаются в конкретном числовом эквиваленте.

С 1-го сентября 2017-го года получение выплат по ОСАГО будет полностью зависеть от выполнения сроков предоставления документов страховщику.

Когда участник ДТП не успевает собрать все необходимые бумаги в течение 20-ти дней, ему вправе вообще отказать в выплате страховки.

Приведем максимальные страховые суммы по состоянию на 2018-й год:

  1. Возмещение ущерба, который был причинен имуществу одного потерпевшего в аварии. Предельная сумма составляет 400 тысяч рублей.
  2. Причинение вреда жизни, здоровью потерпевшего – 500 тысяч.
  3. Покрытие ущерба, нанесенного имуществу нескольких потерпевших. Может возмещаться каждому пострадавшему в отдельности, чтобы также была возможность возместить затраты на ремонт машины. Сумма составляет 400 тысяч.
  4. Выплаты для дальних родственников, если им понадобилось возмещать затраты на захоронение погибшего в ДТП – 50 тысяч.
  5. Выплаты для близких родственников, предназначающиеся для захоронения погибшего в аварии – 475 тысяч рублей.
  6. Установлена также максимальная сумма для возмещения убытков, которые причинены только имуществу, если оформлялся Европротокол. Она составляет 50 тысяч рублей. При этом СК необходимо уведомить не позднее пяти дней.

Обратите внимание: даже если виновник аварии оказался пострадавшим, сумма по категории страхования рисков все равно не будет распределена между участниками ДТП пропорционально.

Теперь вы знаете, чему может быть равен максимальный размер страховой суммы по ОСАГО в разных случаях.

Важно помнить один момент: если сумму возмещения вреда существенно превышает сумму максимального размера страховой выплаты, ответственность по уплате недостающих средств возлагается на виновника аварии.

Например, это бывает актуально при тотальной гибели автомобиля, когда дорогая машина уже вообще не подлежит восстановлению.

Предусмотрено наказание для страховщика, если он необоснованно занижает размер страховой выплаты клиенту: будет выписан штраф, составляющий 50% от суммы, которая должна быть начислена держателю страхового полиса ОСАГО.

Многих интересует, как получить по ОСАГО максимальную выплату, каким образом определяется ее размер при ДТП нескольких машин.

Запомните: начисления производятся по полису участника ДТП, признанного виновником происшествия. Если полис был приобретен после 01.04.2015, на него распространяются повышенные лимиты с максимальной планкой в 500 тысяч.

Собираем документы

Сотрудники страховых компаний предоставят по телефону информацию о необходимом пакете документов. Можно использовать разные подтверждения:

  • протокол сотрудника ГИБДД;
  • извещение об аварии;
  • письменные показания очевидцев ДТП;
  • материалы в формате видео, фото;
  • решение суда об определении виновника ДТП.

Обязательно нужно собрать полный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • полис ОСАГО;
  • заявление;
  • калькуляция совокупной стоимости поврежденных деталей;
  • заключение эксперта (если его привлекали);
  • ПТС;
  • медицинские заключения о пострадавших;
  • если есть погибшие, нужны свидетельства о смерти;
  • также по требованию предоставляют карту техосмотра и водительское удостоверение.

Если есть основания считать, что страховщик нарушил ваши права, необоснованно занизил сумму выплаты, вы можете обращаться в суд.

Особенности осуществления страховой выплаты по ОСАГО в 2017 году

Оформляя договор ОСАГО, водители страхуют собственную гражданскую ответственность на случай причинения вреда имуществу и жизни — но не своего, а тех людей, которые пострадают в ДТП по вине страхователя. Чисто теоретически страховая компания виновника ДТП должна возместить ущерб пострадавшим, но на практике на её щедрость рассчитывать не приходится. Целый штат сотрудников: экспертов, юристов, — стараются занизить выплаты пострадавшей стороне всеми возможными уловками. Как должен вести себя пострадавший, чтобы получить законное покрытие ущерба? Об этом мы поговорим в данной статье.

За что полагаются выплаты по ОСАГО?

Закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, принятый в 2002 году, гарантирует потерпевшей стороне покрытие ущерба в результате ДТП. В соответствии с законом, выплаты должны компенсировать вред, причиненный аварией как самому автомобилю, так и людям, в нем пострадавшим, в частности:

  • Покрытие ущерба, нанесенного транспортному средству:
    • если расходы на ремонт превышают его стоимость до аварии, оно не подлежит восстановлению, выплачивается максимальный лимит по ОСАГО в размере 400 тыс. руб.;
    • суммы расходов на ремонт рассчитываются по его состоянию до аварии за вычетом износа и определяются экспертизой;
    • расходы на эвакуатор, доставку пострадавших в медпункт и другие вынужденные действия потерпевшего, связанные с ДТП, тоже подпадают под выплаты по ОСАГО.
  • Покрытие ущерба, нанесенного здоровью потерпевших:
    • все услуги, связанные с оказанием первой помощи;
    • расходы на диагностику, лечение, препараты, питание, протезирование, и т. д.;
    • потери в заработке в период лечения.
  • В случае смерти потерпевшего оплачивается только его погребение.
  • При наличии у погибшего иждивенцев, оплачиваются расходы, связанные с потерей кормильца.

Несмотря на то, что в законе явным образом ничего не говорится о компенсации морального вреда, добиться их выплат в рамках получения страхового возмещения по ОСАГО практически невозможно. Единственный способ истребовать компенсацию морального вреда — подать в суд на виновника ДТП.

Кто имеет право на возмещение ущерба?

Поскольку убытки от дорожно-транспортного происшествия могут быть нанесены транспортному средству пострадавшего («железке»), а также жизни и здоровью людей, то на получение возмещения могут претендовать несколько категорий пострадавших. Единственный, кто не может претендовать на получение возмещения — виновник ДТП, и то, только в том случае, если его вина не была расценена обоюдной.

Итак, на получение компенсации ущерба, нанесенного транспортному средству имеют право:

  • владелец пострадавшей машины, если он не виновник аварии;
  • наследник (жена, дети и т. д.), в случае гибели застрахованного владельца машины; выплата по доверенности при гибели владельца не производится, т. к. она в этом случае теряет силу.
  • банк-кредитор.

Вместе с тем страховщик вправе отказать в компенсации ущерба в случае, если:

  • виновник ДТП не был вписан в полис;
  • в машине находились опасные вещества, причинившее вред людям и окружающей среде;
  • водитель транспортного средства был лишен прав.

На выплату возмещения по ущербу жизни и здоровью претендуют:

  • все потерпевшие от виновника аварии люди (водитель и пассажиры пострадавшей машины, пешеходы, велосипедисты и т.д.);
  • пассажиры машины виновника аварии, в том числе и он сам;
  • иждивенцы по случаю потери кормильца;
  • выгодоприобретатели.

С апреля 2015 года на выплату по возмещению ущерба жизни погибшего страхователя могут претендовать выгодоприобретатели: супруг, родители, взрослые дети пострадавшего, другие лица, у которых он находился на содержании. Это правило действительно для новых договоров, заключенных после 1 апреля 2015 года.

Лимиты выплат по ОСАГО в 2017 г.

Ущерб от ДТП может исчисляться миллионами рублей, например если в аварии участвовали автомобили премиального класса или необходимо «по косточкам собрать» пострадавшего человека. Однако по ОСАГО страховщик обязан произвести выплаты только в рамках установленных законом лимитов, больше которых пострадавший не может получить ни при каких условиях.

Так, максимальный размер выплат по ОСАГО, нанесенных имуществу пострадавшего, составляет:

  • 400 тыс. рублей – для полисов, приобретенных после 1 октября 2014 г.;
  • 120 тыс. рублей — для полисов, оформленных до 1 октября 2014 г.;
  • если в аварии пострадало несколько транспортных средств, владелец каждого из них имеет право на максимальное возмещение, если он не виновник.

При причинении вреда здоровью предельные лимиты составляют:

  • 500 тыс. рублей – на восстановление здоровья для новых полисов, приобретенных после 1 апреля 2015 г.;
  • 160 тыс. рублей – если страховой договор заключен до 1 апреля 2015 г.

В случае же смерти пострадавшего максимальные значения выплат составят:

  • 475 тыс. рублей — могут получить иждивенцы и выгодополучатели по новой страховке, купленной после 1 апреля 2015 г.; эта сумма делится поровну между всеми претендентами на неё;
  • 135 тыс. рублей – возмещается только иждивенцам по случаю потери кормильца по договору, оформленному до 1 апреля 2015 г.;
  • 25 тыс. рублей — предельная сумма на погребение погибших.

Как определяются реальные суммы возмещения?

Страховщики редко выплачивают максимальные суммы выплат, поскольку нормативами предусмотрены различные коэффициенты оценки причиненного вреда. Штатные эксперты страховых компаний стараются использовать самые различные коэффициенты, для того чтобы снизить размеры реальных выплат.

Так, при причинении вреда здоровью используются следующие коэффициенты:

  • I группа инвалидности (полная потеря трудоспособности) – компенсируется 100% лимита, т.е. 500 тыс. рублей; такая же сумма предусмотрена для ребенка-инвалида;
  • II группа инвалидности – компенсируется 70% предельного лимита;
  • III группа – компенсируется 50%;
  • тяжелые травмы спинного мозга, черепно-мозговые травмы – выплата может варьироваться в пределах 100 — 350 тыс. рублей.
Это интересно:  Покусала собака: ответственность хозяина

«Нормативы для определения суммы страховой выплаты при причинении вреда здоровью потерпевшего» в редакции 2015 г. содержат полный перечень повреждений и стоимость их лечения. Превышение расходов на лечение, подтвержденное медицинскими документами, также оплачивается страховщиком.

При причинении вреда имуществу пострадавшего сумма выплат определяется исходя из следующих критериев:

  • максимальный уровень износа транспортного средства не должен превышать 50%;
  • Центральный Банк принял единую методику оценки восстановительных работ, которой должны придерживаться как эксперты страховщика, так и независимые эксперты;
  • Российский союз автостраховщиков имеет справочник рыночных цен на запчасти, от которого отталкиваются страховщики при расчете восстановительной стоимости авто.

Поправки к Закону «Об ОСАГО», сделанные в 2014 году, способствуют объективной оценке размеров материального ущерба, которые существуют в настоящее время. Эти обстоятельства делают процедуру оценки стоимости ремонта прозрачной и поддающейся контролю. После экспертного заключения компании, следует произвести независимую экспертизу. Затем, получив оплату от страховщика, сравнить ее со стоимостью независимой экспертизы и добиваться недостающих денег в судебном порядке.

Процедура получения выплаты по ОСАГО

Для получения выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности в 2017 году будут действовать 3 схемы. Во всех трёх случаях обратиться в компанию с заявлением о страховом случае необходимо не позже 5 дней после ДТП.

Прямое возмещение убытков (ПВУ, применяется с 02.08.2014 г.).

После аварии потерпевший может обратиться в свою страховую компанию и получить возмещение понесенного ущерба. В течение 5 дней страховщик должен оценить размеры ущерба, а через 20 дней произвести оплату, максимальный размер которой не превышает 100 тыс. рублей.

Процедура получения выплат по схеме ПВУ возможна в следующих случаях:

  • в ДТП должны быть задействованы только 2 транспортных средства;
  • при аварии не пострадали люди;
  • в аварии виновен только один водитель;
  • оба участника аварии имеют действующие на это время полисы ОСАГО;
  • страховая фирма виновника является работающей (не лишена лицензии и не объявлена банкротом) и состоит в Российском союзе автостраховщиков;
  • пострадавший не подал заявления также и в компанию виновника.

Для получения компенсации виновник должен предоставить в страховую:

  • документы от ГИБДД (справка с места происшествия, схема аварии, протокол и постановление об административном нарушении);
  • заявление с описанием обстоятельств происшествия и материальных повреждений.

Европротокол

Данный способ подразумевает оформление мелкого ДТП без вызова госавтоинспекции. Основной порядок получения выплаты по ОСАГО при ДТП по Европротоколу сводится к следующим шагам:

  • оба участника оформляют бланк извещения о ДТП;
  • к нему прилагаются фото аварии, видеосъемка, данные, зафиксированные с помощью GPS;
  • дается подробное изложение обстоятельств аварии;
  • не позже 5 дней (рабочая неделя) после аварии участники ДТП направляют бланки извещений своим компаниям;
  • по требованию страховщиков они должны предоставить машины для экспертизы (в течение 5 дней) и не подвергать их ремонту минимум 15 дней;
  • оплата по Европротоколу производится на основе экспертизы в 20-дневный срок.

Страховая сумма, выплачиваемая в рамках Европротокола, может составлять:

  • 25 тыс. рублей — для договоров, оформленных до 02.08.2014 г.;
  • 50 тыс. рублей — для договоров, оформленных после 02.08.2014 г.;
  • 100 тыс. рублей — для договоров, действующих с 2018 г.;
  • 400 тыс. рублей для полисов, оформленных после 01.10.2014 г., при наступлении ДТП на территории Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей.

Стандартная процедура оформления выплат по ОСАГО

Суть данной процедуры состоит в том, что потерпевший обращается в компанию виновника аварии за компенсацией ущерба. Эта процедура применяется при ДТП с участием 2-х и более автомобилей, когда причиняется ущерб здоровью и жизни людей.

Стандартный пакет документов при обращении в страховую фирму виновника аварии выглядит следующим образом:

  • заявление о выплате возмещения ущерба;
  • извещение о ДТП и справка ГАИ № 54, схема и разъяснение обстоятельств происшествия;
  • свидетельство о регистрации и технический паспорт автомобиля;
  • копии протокола, постановления об административном нарушении, решения суда или определения об отказе в возбуждении судебного дела;
  • заключение эксперта о размерах и стоимости ремонта;
  • итоги независимой экспертизы;
  • квитанции оплаты услуг экспертов, эвакуатора и других расходов, связанных с поврежденной машиной;
  • медицинские справки и чеки оплаченных услуг по восстановлению здоровья;
  • определение судебно-медицинской экспертизы.

Страховая компания обязана произвести оплату ущерба пострадавшему через 20 дней после подачи заявления. Неустойка за задержку выплат по состоянию на 2017 год составляет 1% за каждый день просрочки.

Споры со страховой компанией

Если страховщик отказывает в выплате, законность его действий надо проверить по документам, регулирующим эту процедуру. В данной ситуации можно опираться на следующие положения законодательной базы об ОСАГО:

  1. Закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ с поправками, вступившими в силу в 2017 г.
  2. Постановление БР «О правилах ОСАГО» от 19.09.2014 г.

В некоторых случаях страховая компания может отказать пострадавшему, ссылаясь на якобы законные основания, которые в законе прописаны в другой трактовке. Вот пример типичного примера незаконного отказа страховщика в проведении выплат.

Пострадавший Д. получил отказ на основании того, что виновный во время аварии:

  • был в нетрезвом состоянии;
  • не имел прав;
  • предъявил страховку с ограничениями на доступ к управлению;
  • ДДП произошло в период, не соответствующий страховке.

Обратившись за помощью к автоюристу, пострадавший Д. выясняет, что все эти случаи в новом законе прописаны, но не как основания для отказа в выплате. Они дают страховщику право регрессного требования, т.е. взыскания ущерба с виновника аварии. Водителю Д. удалось отсудить положенные ему по закону выплаты по ОСАГО.

Когда размеры выплат на ремонт автомобиля оказываются явно заниженными, пострадавший может отсудить недостающую сумму. Для этого необходимо вовремя сделать независимую экспертизу транспортного средства. Для того, чтобы судебное дело было выигрышным, разница в стоимости ремонта, оплаченного страховщиком, и оценкой независимого эксперта должна превышать 10%.

Для подачи заявления в суд потерпевшему необходимо будет собрать следующий пакет документов:

  • досудебная претензия к страховой фирме на которую та должна ответить в течение 10 календарных дней;
  • акт экспертизы, сделанной страховщиком;
  • заключение о страховом случае;
  • акт независимой экспертизы;
  • госпошлина;
  • судебный иск.

Заключение

Таким образом Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности призван защитить права потерпевших в ДТП, и дает реальные возможности отстоять свои права и получить возмещение в самых сложных ситуациях. Отстоять эти права в российской действительности – уже дело рук, а самое главное, желания, самих потерпевших.

Выплаты по ОСАГО в 2018 году: правила возмещения страховой суммы

Последние годы система автострахования подвергается существенным изменениям и логично, что эта тема актуальна многим автомобилистам, которых волнует, какая будет сумма обязательных взносов и на какие выплаты страховых компаний по ОСАГО в 2018 году им придется рассчитывать. К сожалению, в ДТП может попасть любой, и необходимо знать, что нужно делать при таких обстоятельствах, какое возмещение ущерба полагается, как его получить,

Изменения правил ОСАГО в 2018 году

Важные новшества ОСАГО действуют с даты 25.09.2017. Они касаются возмещения убытков, проведения ремонта, процедуры оформления страховых бланков, сроков осмотра поврежденного автомобиля и финансовой стороны по компенсационным выплатам ОСАГО и стоимости самого полиса. Новый вариант натуральных компенсаций – ремонт – уже применяется при страховках после 28 апреля 2018 г. Вне зависимости от срока заключения договора, новыми правилами предусмотрены выплаты ущерба при столкновении нескольких (двух и более) транспортных средств (ТС).

В 2018 году бланки ОСАГО будут снабжены защитным QR-кодом, что открывает данные о страхователе в онлайн-доступе: можно через Интернет проверить подлинность страховки с любого места. Владельцев авто по новому законодательству ждут не только повышенные тарифы на услуги страхования, но и многократное увеличение суммового покрытия. Поправки предполагают возможное изменение ценовой категории пользователя ТС и расчета коэффициента, определяемого количеством аварий за предшествующие периоды вождения, их степенью тяжести, что в итоге ведет к повышению тарифных ставок.

Введение изменений влияет на ценовую категорию полиса ОСАГО и расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), определяющего стоимостное формирование. Водитель, за год не попавший в происшествие, получает скидку либо в противном случае его ждет подорожание взносов на следующий год. Новый расчет по ОСАГО зависит от количества и степени тяжести аварий за предыдущее время вождения и формируется от:

  • региона регистрации транспорта;
  • возраста и стажа страхователя;
  • мощности машины;
  • количества лиц с застрахованной ответственностью по ОСАГО;
  • срока действия страховки;
  • статуса владельца (физическое, юридическое лицо).

Нормативно-правовое регулирование

Основным регулирующим законодательным документом этой сферы является последняя редакция Закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нововведения, внесенные Законом от 28.03.2017 № 49-ФЗ, начали действовать с 25 сентября 2017 г. и затронули существенные аспекты процесса «автогражданки»:

  • изменены сроки для осмотра страховщиками поврежденного автомобиля – убыток должен быть оценен за 5 дней после подачи заявления о ДТП;
  • запрещена независимая экспертиза;
  • срок для претензий от автовладельцев ТС к страховым компаниям составляет 10 дней;
  • с сентября 2017 г. действие полиса должно составлять не менее 1 года;
  • после 28.04.17 г. денежное возмещение убытков по ОСАГО заменено на натуральное – прямые выплаты поступают в ремонтные мастерские;
  • увеличен лимит выплат до 400 тыс. рублей на имущество, до 500 тыс. рублей – на физических лиц.

На стоимость повлияют тарифы, принятые каждым регионом, а для автопарков и юридических лиц начнет использоваться средний коэффициент, что тоже увеличит стоимость оплаты: количество машин предприятия предполагает рост числа автомобильных нарушений. Для виновных будут установлены повышенные коэффициенты при фактах нарушений:

Что такое возмещение по ОСАГО

Законодательство обязует всех владельцев ТС иметь страховой полис, по которому страхуются риски всех потерпевших: для людей – риск получения вреда жизни/здоровью; для автотранспортных средств – риск нанесения вреда имуществу. Для приобретения полиса ОСАГО потребуются представить:

  • паспорт собственника машины и страхователя;
  • диагностическую карту техосмотра (если авто более 3 лет);
  • удостоверение на вождение всех предполагаемых водителей;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС.

После оформления страховщик выдает страхователю оригинал страховки (полис), страховые правила, памятку на случай ДТП, документ, подтверждающий внесение средств. Полис необходимо всегда возить с собой в машине. Документ, оформленный страхователем самостоятельно электронным путем через сайт страховой организации, нужно обязательно распечатать.

Страховая компания виновника ДТП компенсирует убытки тем, кто пострадал, денежными суммами либо ремонтом. Выплаты осуществляются в пределах лимитов, определенных Законом. Так, законодательно защита гарантирована всем участникам ДТП: пострадавший получает страховочную компенсацию, у виновника отсутствует обязанность платить за ремонт чужого авто полностью. Страхователь должен четко понимать:

  • у него нет права и возможности истребовать компенсацию, если он – виновник аварии;
  • вред возмещается только пострадавшей стороне, которая признается сотрудниками ГИБДД.
Это интересно:  Как зарегистрировать прицеп для легкового автомобиля? Как оформить самодельный?

Если у виновника есть полис КАСКО, то в отличие от обязательной страховки, ему будут положены выплаты по этому виду страховых услуг как на себя, так и на свое авто в зависимости от договора. Помимо того, в КАСКО максимальная сумма, как и минимальная, возможна любая и не ограничивается официальным лимитом ОСАГО при попадании в дорожно-транспортное происшествие.

Практика применения нормативных актов доказывает, что есть сложные ситуации, нерешаемые по закону быстро и просто. В некоторых случаях гражданин может одновременно признаваться пострадавшим и виновным, тогда уже у него есть право на выплаты как жертве аварийного происшествия. Разногласия, возникающие в ходе установления виновных лиц, размеров компенсаций решаются судебным порядком с применением срока исковой давности, обычного для гражданских дел – 2 или 3 года.

Объект и субъекты страхования

Основной нормативный акт выделяет 2 типа пострадавших – люди и транспорт. Вид группы объекта и определяет форму возмещения субъекту, понесшему ущерб. В ДТП может пострадать много человек и законодательство конкретно описывает лиц, наделенных правом на страховые выплаты. Это могут быть физические лица – сами пострадавшие при аварии либо, при их гибели, их прямые наследники и лица по завещанию:

  • водитель, не виновный в происшествии;
  • пассажиры;
  • пешеходы;
  • велосипедисты.

Страховая компания оплачивает расходы, когда наступает ответственность владельца страховки ОСАГО при аварии с участием его машины и наносится имущественный вред такого рода: повреждение чужих автомобилей, светофора, зданий, сооружений, конструкций, то есть объект обязательной автостраховки – это имущественный интерес пострадавших от действий обладателя полиса.

Возмещение причиненного ущерба пострадавшей стороне

Выплаты по ОСАГО в 2018 году осуществляются с учетом следующего: если стоимость ремонта выше стоимости машины до аварии – перечисляется максимально возможная сумма; компенсация на восстановление учитывает расходы по транспортировке эвакуатором и амортизацию транспорта. Если установленного Законом лимита хватает для ремонта, то виновнику происшествия доплачивать не придется.

В случае превышения затрат, у пострадавшего есть право требовать доплаты от виновного в судебном порядке, как и компенсацию морального вреда, требуемую с виновника только в судебном порядке. Если же подсчитанная страховая выплата не устраивает лицо, которое пострадало, и есть намерения получить выплаты по максимуму, необходимо будет подавать к страховщику письменную претензию. Если доплата в течение пяти дней после этого не получена, придется уже подавать исковое заявление. Важно учесть, что страховая компания может отказать в удовлетворении заявления по основаниям:

  • в автомобиле находились опасные для окружающих людей вещества;
  • у гражданина отсутствовали водительские права;
  • в полисе не указан виновник аварии.

Максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП в 2018 году

Последними законодательными новшествами лимит к выплате ОСАГО был поднят и в 2018 году составляет:

  • при вреде жизни и здоровью потерпевшего – 500000 рублей на каждого;
  • при ущербе имуществу потерпевшего – 400000 рублей на каждого.

Если виновник аварийной ситуации заключил договор страхования до октября 2018 г., убытки рассчитываются по тарифам на время оформления полиса. Указанные выше цифры – максимальные и получить по обязательной страховке сумму свыше не возможно. Конкретные суммы считаются страховщиками с учетом износа ТС, степени тяжести увечий, расходов для восстановления и многих других факторов: специалисты тщательным образом изучают повреждения, чтобы не переплатить лишнего.

Лимит за повреждение автомобиля

Максимальные компенсации­определены статьей 7 «Страховая сумма» Закона № 40-ФЗ и по имуществу составляют 400 тыс. руб. на каждое лицо, потерпевшее в происшествии, то есть эта величина не разделяется на всех участников, право претендовать на полноту компенсаций дано каждому. Затраты возмещать должен страховщик за свой счет проведением ремонтно-восстановительных работ. Если виновны оба водителя, они могут рассчитывать на половину ущерба.

В случае составления Европротокола

Законом предусмотрено оформление документации о ДТП без участия сотрудников Госавтоинспекции и самостоятельное направление выгодоприобретателем извещения страховой компании. Экземпляр заполняется виновным вместе с потерпевшим на месте аварии и в течение 5 рабочих суток направляется в страховую компанию. Необходимо сфотографировать место ДТП, повреждения, оценить примерные убытки и сохранить машину в поврежденном виде до осмотра представителем страховой компании.

  • используется шариковая ручка;
  • каждый участник заполняет соответствующую часть протокола о своих сведениях;
  • подписи обоих сторон проставляются на лицевой стороне;
  • дополнения, корректировки подписываются тем человеком, который не имеет против них возражений.

За вред здоровью

Страховка по ОСАГО выплачивается гражданам, получившим при ДТП увечья – это водитель (не виновный в происшествии), пассажиры, пешеходы, велосипедисты и другие пострадавшие при аварии лица и, в случае гибели, их наследники (причисляемые к таковым членам семьи и граждане по завещанию). Для потерпевших физических лиц установлен широкий спектр расходов, которые страховая компания должна учитывать в выплатах, но, если травмы возможно вылечить по системе обязательного медицинского страхования, шансы получить дополнительные денежные средства снижаются.

Выплаты производят пропорционально полученному ущербу. Возмещаемые расходы следующие:

  • оказание первой медицинской помощи;
  • диагностическое исследование;
  • лечение и пребывание в медучреждении, включая питание, лекарства, медикаментозные препараты и специальные материалы;
  • протезирование;
  • потеря заработка при утрате трудоспособности.

При установлении инвалидности пострадавшего

При получении от аварии урона жизни и здоровью пострадавшему проводится полное обследование. Величина выплаты по ОСАГО определяется причиненным вредом на основании медицинского заключения:

Лимит выплат по ОСАГО

Перед каждым повышением цен на полисы ОСАГО автовладельцы и водители задумываются над тем, почему это происходит. Причин для этого может быть несколько, но главной и наиболее часто встречающейся является повышением лимитов выплат по страховке ОСАГО.

Ограничения выплат в рамках обязательной «автогражданки»

Что это такое?

Страховые лимиты в рамках договора ОСАГО – это определенные суммы, считающиеся предельно допустимыми в качестве выплат потерпевшему в ДТП. Размер устанавливается законодательно и является обязательным в отношении всех водителей и автовладельцев.

Верхняя граница страховой суммы неизменна, а вот нижняя так строго не установлена, поэтому все, что не достигает предела, называется просто страховой суммой.

Лимит будет зависеть от нескольких показателей, среди которых безаварийная езда, стаж и т.д.

Стоимость лимита формируется на основании двух главных составляющих:

  • сумма на покрытие расходов по лечению потерпевшего от аварии;
  • сумма на возмещение материального вреда потерпевшей стороны.

Расчет суммы, причитающейся по ОСАГО при повреждении ТС, производится в пределах максимально допустимых значений с учетом данных о среднерыночной стоимости запчастей, предоставленных РСА.

Кто устанавливает границы?

Всевозможные предельные суммы каждая страховая компания вправе установить самостоятельно. Но их размер не может быть ниже тех, что прописаны в законодательстве, а именно – после выпуска в свет определенных изменений и дополнений в действующие нормативно-правовые акты могут наступить какие-либо изменения и в денежных суммах.

Действующие в настоящее время лимиты установлены законом об ОСАГО под номером 40 от 25.04.2002 года с последними изменениями и дополнениями, датированными 28.11.2015 года.

Лимиты по ОСАГО в 2018 году

Где прописан лимит и каким актом установлен?

Причинение вреда жизни и (или) здоровью лица, не являющегося виновником ДТП (потерпевший)

каждый потерпевший независимо от того сколько их было

ФЗ под номером 223, датированный 21.07.2014 с последними изменениями от 29.06.2015 (закон внес поправки в 7 статью ФЗ №40, а именно подпункт «а»)

500 тысяч рублей

Возмещение ущерба, причиненного имуществу потерпевшей от ДТП стороны

каждый из потерпевших независимо от их количества

223-й ФЗ, внесший дополнение к 7 статье 40-го ФЗ, а именно подпункту «б»

400 тысяч рублей

Возмещение расходов, затраченных на восстановительный ремонт ТС, пострадавшего в ДТП

потерпевший, чей автомобиль получил повреждения

ФЗ под порядковым номером 40

50 тысяч рублей

Возмещение расходов на погребение лиц, погибших в ДТП

1)близкий родственник погибшего;

2) дальний родственник

ФЗ под порядковым номером 40

1)475 тысяч рублей;

2) 50 тысяч рублей.

Возмещение ущерба по европротоколу, т.е. без вызова ГИБДД и оформления ими ДТП

только одному пострадавшему (если больше, то европротоколневозможен)

50 тысяч рублей

Первых две поправки вступили в действие с 1 апреля 2018 года и функционируют до настоящего времени.

Помимо страховой суммы, в том числе и максимально допустимой, пострадавшая сторона может согласиться на ремонт его транспортного средства в определенной автомастерской, если имело место быть повреждение автомобиля.

Как написать заявление на отгул по семейным обстоятельствам? Образец здесь.

Как было раньше?

В том случае, если автовладелец заключил свой договор по ОСАГО до 1 октября 2018 года (на сегодняшний день такие договора уже давно закончили свое действие, так как максимальный срок полиса – 1 год), лимиты ответственности намного ниже, чем те, что стали заключаться после указанной даты.

Так, в прошлом максимально возможная сумма страхового возмещения по ОСАГО составляла 120 тысяч рублей в случае, если пострадал один автомобиль, и не более 160 тысяч рублей, если их несколько (разделялось пропорционально).Аналогичная сумма фигурировала в лимитах в случае причинения ущерба здоровью.

Лимит ответственности страховщика

Лимит ответственности был установлен законодательно неспроста, так как у него есть две очень важные функции:

  • он защищает страховые компании от больших финансовых потерь;
  • дает возможность потерпевшим в кратчайшие сроки в пределах максимально лимитированной суммы получить выплату страховок без судебных тяжб и длительного ожидания.

Заключая договор обязательного страхования ответственности автовладельца, следует обращать внимание на такие нюансы, как лимиты выплат и сроки погашения. Только так вы сможете избежать неприятных ситуаций.

Исключения из правил

Существует ряд ситуаций, при наступлении которых страховая компания отказывает в выплатах по ОСАГО, даже независимо от того, что они находятся полностью в пределах лимитированной суммы, а вред был причинен в ходе ДТП.

К ним относится:

  • затребование возмещения работодателем в отношении своего работника, попавшего в ДТП;
  • возмещение морального вреда;
  • ДТП произошло не на общедоступных трассах, а в местах проведения скоростных или иных соревнований с использованием ТС, учебных мероприятий и спецзаданий;
  • причинение ущерба природе в результате загрязнения ее автомобилем;
  • ущерб был причинен работнику, который застрахован по другому виду страхования и имеет право на получение страховой выплаты;
  • в случае, когда в результате аварии были повреждены агрегаты и запчасти, не являющиеся заводскими и обязательными, а считающиеся дополнительно установленными, либо же прицепные устройства;
  • ДТП произошло на территории какого-либо предприятия или организации;
  • причинение вреда жизни и здоровью лица в результате погрузки груза на транспортное средство;
  • в результате ДТП было повреждено имущество, отнесенное к антиквариату, памятникам культуры и архитектурно значимым сооружениям.
Это интересно:  Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет

Этот перечень не является исчерпывающим, поэтому в вашем договоре автострахования могут быть прописаны другие пункты, а сам список будет значительно шире. О том, какие именно случаи ДТП не подпадают под возмещение страховщиком, обычно написано в Правилах страхования, что являются обязательным документом, прилагаемым к полису ОСАГО при заключении договора.

Расширение пределов ответственности

Если при заключении договора ОСАГО вы посчитали, что максимальные лимиты крайне малы, можете заключить дополнительный вид соглашения – ДСАГО, где максимально возможная сумма выплат составляет 3 миллиона рублей.

ДСАГО – это дополнительное соглашение, что заключается к уже действующему договору ОСАГО либо же одновременно с ним.

Данный дополнительный вид страхования позволяет увеличить лимиты по страхованию ответственности автовладельца.

ДСАГО заключается только в том случае, когда одновременно соблюдаются три условия:

  1. Имеется заключенный договор ОСАГО в отношении конкретного ТС.
  2. Заключаемый дополнительный договор должен совпадать по срокам с основным ОСАГО.
  3. ДСАГО действует только лишь в отношении собственника ТС, а не неопределенного круга лиц.

Выплаты по ОСАГО

Практика возмещения

Как правило, если произошло ДТП и ситуация не подпадает под исключения, то причиненный ущерб в пределах лимита будет возмещен страховой компанией. Если же произошедшее не относится к ДТП или же лимитированной суммы не хватает на то, чтобы покрыть понесенные потерпевшими убытки, то для возмещения недостающих сумм следует обратиться с исковым требованием в суд.

Можно ли оспорить

29.01.2015 года было издано особое Постановление под порядковым номером 2, согласно которому существует определенный порядок рассмотрения споров и урегулирования разногласий, возникающих между страховщиком и страхователем по поводу сумм, подлежащих выплате при погашении ущерба. При рассмотрении исковых требований судьи в первую очередь руководствуются именно вышеуказанным нормативным актом.

Иски подавать могут как потерпевшие лица, страхователи, так и страховщики. Последнее особенно актуально тогда, когда компании подозревают мошенничество со стороны потерпевших и слишком высокие суммы к выплате при незначительных повреждениях и ущербе.

Помимо занижения или завышения страховых выплат в судебном порядке можно оспорить задержки либо же и вовсе отказ платить по страховке.

Если ситуация с мошенничеством со стороны потерпевших – это большая редкость, то аналогичные действия со стороны страховых агентов более вероятны и чаще встречаются на практике. Так, для занижения страховых сумм страховщики могут сослаться на то, что потерпевший предоставил не полный пакет документации, несоответствующую стандартам документацию либо будут намеренно затягивать со сроками, придираясь к мелочам.

По закону страховщик не имеет право требовать документы, которые не указаны в Правилах страхования (7часть 1 пункта 12 статьи ФЗ под номером 40).Если же потерпевший не предоставил обязательной документации, указанной в этом нормативно-правовом акте, то отказ страховщика в выплатах будет вполне обоснованным и вам придется добавить недостающие документы и обратиться повторно.

Можно ли получить максимальную сумму?

Несмотря на то, что максимальные лимиты являются довольно привлекательными в денежном плане, но получают их далеко не все, кто становится потерпевшим в ДТП.

Страховые компании при оценке повреждений и ущерба здоровью учитывают множество факторов, большинство из которых нацелены на то, чтобы снизить ваши страховые выплаты. Также они основываются на количестве лиц, пострадавших в ДТП, и на том, в каком состоянии было ваше транспортное средство. Так, если вы являетесь владельцем старой иномарки или отечественного автомобиля, вам не стоит рассчитывать на максимальный лимит выплат, так как ремонт вам обсчитают по минимальным расценкам. Максимум могут получить только новенькие иномарки, да и то не всегда.

Можно попробовать добиться справедливости через процедуру досудебного производства, но если она не дала результата, то пора обращаться в независимую экспертизу и писать исковое требование в суд.

В обязанности бухгалтера входит оформление товарной накладной. Инструкция в статье.

Составление графика отпусков подчиняется единым правилам. Подробности здесь.

Помните, что ни одна страховая компания не назначит вам сразу максимальную сумму выплаты, так как это противоречит их финансовым интересам. Если же вы уверены в том, что вам должна причитаться именно она, то готовьтесь к тому, чтобы отстаивать свои интересы и представлять всевозможные доказательства своей правоты.

В том случае, когда вы не знаете, как подступиться к этому вопросу, рекомендуем вам прибегнуть к помощи адвоката.

Ограничения в выплатах по ОСАГО 2016

Одним из важнейших для отечественных автовладельцев был и остается вопрос о лимите по ОСАГО. Ответ на него не так однозначен, как кажется многим водителям. Для ясности картины разберемся, что подразумевается под словом «лимит» в случае с ОСАГО и что ждет в 2016 году российских автолюбителей.

Лимит выплат по ОСАГО в 2016 году

Вообще, слово «лимит», как известно, обозначает ограничение или предел чего-либо. Для каждой сферы слово имеет свою специфику, а для страхового рынка ОСАГО выражение «лимит ответственности» означает ограничение размера денежной компенсации. Проще говоря, для страховщиков законодательно определен максимальный размер выплат по полису ОСАГО. При наступлении страхового случая потерпевший вправе рассчитывать на денежную компенсацию до определенной суммы, но не больше.

Следует учесть, что рассчитывать на получение предельного размера не стоит – такие выплаты осуществляются в особых случаях.

  • До пятисот тысяч рублей – при нанесении вреда здоровью людей
  • До четырехсот тысяч рублей – при нанесении ущерба транспорту.

Конечно, лимит на выплаты вовсе не подразумевает получение потерпевшим максимальной суммы за помятое крыло или разбитую фару. Нужно понимать, что большие суммы выплачиваются для ликвидации последствий серьезных аварий, которых вообще нужно стараться избегать.

Главным условием получения максимальной выплаты является наличие легитимных и действующих полисов ОСАГО у всех участников дорожно-транспортного происшествия. Отсутствие обязательной страховки или ее фальшивый экземпляр может привести к самым печальным материальным последствиям.

Особенности получения предельных выплат по ОСАГО

Как известно, страхование ОСАГО обязательно для всех физических и юридических лиц РФ. Вместе с тем, лимит по ОСАГО не предполагает коррекцию в зависимости подобного фактора и является величиной постоянной.

В случаях коллективного ДТП, с участием нескольких машин, российская страховая система почти не практикует пропорционального деления максимальной суммы выплат на всех участников. Каждый из потерпевших вправе рассчитывать на полный размер индивидуальной компенсации по страховому случаю.

Исключение могут составлять аварии со смертельным исходом, когда двадцать пять тысяч рублей из максимальной суммы выделяются на похороны, а остальные деньги делятся на всех родственников погибшего.

В целом, процедура получения предельных выплат по ОСАГО незначительно отличается от подобных, но требует тщательной подготовки всех необходимых документов. Основные документы, необходимые в таких случаях, обычно имеются у водителя при себе – паспорт, права и полис.

Справку установленного образца о произошедшей аварии можно получить в ГИБДД. В некоторых случаях нужно будет заполнить бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии и получить подписи виновника аварии. Кроме того, страховой компании могут потребоваться дополнительные официальные бумаги, например, заключение медицинской комиссии о травмах или копия протокола.

Что делать, чтобы получить максимальную выплату

Для получения максимальной выплаты или лимита по ОСАГО важно действовать грамотно и последовательно. Подобные выплаты, чаще всего, начисляются по итогам тяжелых ДТП, имеющим печальные последствия. В большинстве случаев потребуется вызов наряда ДПС и скорой помощи. Не рекомендуется двигать пострадавшие транспортные средства на проезжей части, а вот сделать фото или видеосъемку места происшествия до приезда ГИБДД нужно обязательно.

Не следует отказываться от медицинского освидетельствования и участия в составлении полицейского протокола. Документ подписывается только после тщательного его изучения, при необходимости можно внести свои замечания.

Не нужно забывать, что страховая компенсация начисляется в зависимости от повреждений транспортного средства. Поэтому спешить с ремонтом автомобиля не стоит, лучше сделать его после получения страховых выплат, особенно если речь идет о получении лимита по ОСАГО.

В каком случае следует обратиться в суд

Может получиться так, что страховая компания по понятным соображениям начислила компенсацию меньше той суммы, на которую рассчитывал автовладелец. Речь идет о случаях, когда сумма ущерба явно тянет на максимальный размер выплат по ОСАГО. Опускать руки ни в коем случае не стоит, но вот потратиться водителю придется. Если машина не ремонтировалась после дорожно-транспортного происшествия, следует срочно провести независимую экспертизу. Затем полученное заключение оценщика и надлежащим образом заполненная претензия направляется в страховую компанию. Вступает в действие процедура так называемого досудебного урегулирования.

Если страховщик отвечает отказом, следующим шагом будет обращение в судебные инстанции. При должной подготовке к судебному процессу и абсолютной уверенности в своей правоте подобные дела автовладельцами обычно выигрываются.

Бывают случаи, когда даже лимит по ОСАГО не покрывает полученный в дорожной аварии ущерб. В подобной ситуации остается только одно — попытаться договориться с виновником ДТП о дополнительном возмещении убытков. Скорее всего, полюбовно решить проблему не получится и тогда остается только одно – судебное решение вопроса.

К сожалению, аварии на российских дорогах стали серой повседневностью сегодняшних будней и от повреждений автомобиля уберечься почти невозможно. Как ни прискорбно звучит, но к такому повороту событий надо быть готовым и отчетливо представлять, что и в какой последовательности нужно предпринять.

Видео: Лимит выплат по полису ОСАГО в 2016 году

Юрист о размерах страховых выплат по ОСАГО

Статья написана по материалам сайтов: pravo-auto.com, insur-portal.ru, sovets.net, ipopen.ru, avtoedet.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector