Покупка ОСАГО онлайн: можно ли приобрести полис на авто через интернет, а также как происходит электронная продажа?

Несмотря на очевидные преимущества оформления страховки онлайн, многие автовладельцы опасаются пользоваться подобной услугой. В представленной статье мы подробно расскажем, каков алгоритм действий при получении ОСАГО, какие документы нужно иметь и другие особенности данной процедуры.

○ Нововведения ОСАГО.

С 1 июля 2015 года вступили в силу изменения в Федеральном законе «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, которые предусматривают возможность получения и продления ОСАГО через интернет.

• «Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети Интернет»». (п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ).

Электронная страховка, которая оформляется подобным образом называется е-ОСАГО.

○ Преимущества и недостатки онлайн оформления.

Процедура получения автомобильной страховки через интернет имеет свои плюсы и минусы. Их следует тщательно изучить, прежде чем принимать решение о выборе порядка ее оформления.

Итак, несомненные преимущества получения ОСАГО через интернет:

• Отсутствие необходимости куда-то ехать – вы можете заняться оформлением страховки в любое удобное для вас время, не подстраиваясь под график работы офиса.
• Стоимость электронной страховки ниже, поэтому на сайте вы можете детально рассчитать всю сумму, которую придется потратить.
• Простота процедуры – для получения е-ОСАГО нужно лишь заполнить небольшой бланк.
• Возможность безналичного расчета удобным для себя способом, не покидая пределы комнаты.
• Отсутствие дополнительных услуг.
• Отсутствие необходимости ехать за готовым документом, его перешлют на вашу электронную почту с подробной инструкцией по использованию.

При таком количестве преимуществ, у данного способа есть и недостатки, которые многим автовладельцам могут показаться существенными:

• большинство страховых компаний при онлайн оформлении не проводят масштабную рекламу своих услуг, что отрицательно сказывается на уровне владения информацией;
• из-за отсутствия возможности проверить полис онлайн на дороге, могут возникнуть продолжительные споры с сотрудниками ГИБДД;
• если при ДТП у одного из участников электронная страховка, это отменяет возможность составления европртокола и самостоятельного решения конфликта, без участия сотрудников ГИБДД.

Для двух последних ситуаций придется возить с собой распечатанную копию страховки.

○ Страховые компании с онлайн оформлением ОСАГО.

На сегодняшний день все крупные страховые компании предоставляют услугу оформления электронной страховки. Данную функцию начинают поддерживать и более мелкие компании. Если вы решили получить ОСАГО онлайн, следует знать самые надежные компании, работающие по данному направлению:

• Росгосстрах.
• Ингосстрах.
• Альфа Страхование.
• Ресо Гарантия.
• Ренессанс Страхование.

В более мелких компаниях услуга предоставляется определенным субъектам РФ.

○ Какие документы нужны.

Согласно п. 3 ст.15 №40-ФЗ, чтобы заполнить бланк заявления на получение страховки, нужны данные из:

• Паспорта собственника ТС и страхователя (если это разные лица).
• Свидетельства о регистрации авто либо ПТС.
• Водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению ТС (в случае, если оформляется страховка с ограничением).
• Действующей диагностической карты.

Также нужно учесть необходимость подписи документа. При онлайн оформлении, для этого используется электронный ключ, который можно заказать в специализированных центрах.

Если по какой-то причине внесенные сведения не пройдут проверку по единой базе РСА, заявителю предложат отсканировать и переслать перечисленные документы на электронную почту страховой компании.

○ Оформление ОСАГО онлайн в РОСГОССТРАХ.

Чтобы оформить страховку в крупнейшей страховой компании РОСГОССТРАХ, нужно:

1. Зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте компании. Для этого нужно указать адрес свой электронной почты в соответствующей графе и нажать кнопку «Получить пароль».
2. На указанный адрес будет выслан временный пароль, который нужно ввести в соответствующем поле личного кабинета.
3. Затем нужно придумать свой пароль и ввести его дважды в соответствующей графе.
4. Нажимайте кнопку «Сохранить» и процедура регистрации завершена.
5. Далее нажмите на поле «Расчет и покупка онлайн».
6. Вам будет предложен бланк заявления на получение ОСАГО. Его нужно заполнить, вписывая сведения из указанных выше документов.
7. После заполнения нажмите кнопки «Рассчитать» и «Получить», если стоимость вас устроила.

○ Оплата полиса онлайн.

После того, как страховка будет оформлена, вам предложат оплатить ее. Чаще всего для этого выбирается банковская карта, но перечислить деньги можно различными способами. Так, вам будет доступна оплата через:

• Банковскую карту.
• Платежную систему Монета.ру.
• Электронные кошельки Qiwi, WebMoney или ЯндексДеньги.
• Банковские сервисы: «Сбербанк Онлайн», «Альфа Клик», Qbank Связной банк», «Промсвязьбанк», «Faktura.ru».
• Банковский либопочтовый перевод, а также при помощи системы денежных переводов «CONTACT».
• Платежные терминалы: Элекснет, ОПЛАТА.РУ, Федеральная система Город, Московский кредитный банк, Форвард Мобайл, CiberPay, Platika, НКО «ЛИДЕР», ComePay.
• СМС (доступно для операторов МТС и Мегафон).

○ Что делать после оформления и оплаты.

Формально сотрудники ГИБДД имеют возможность проверки электронной страховки. Специально для этого был создан специальный ресурс на ИМТС МВД России, благодаря которому, у сотрудников есть доступ к базе данных. Если по какой-то причине данный ресурс недоступен, возможна проверка на официальном сайте РСА.

На практике далеко не все патрульные машины оснащены подобными техническими средствами. Поэтому стоит распечатать электронную страховку для предъявления ее сотрудникам ГИБДД, что значительно сэкономит время на дороге.

Также можно оформить доставку оригинала страховки, которую можно впоследствии предъявлять для проверки.

○ Доставка полиса.

Если заявитель изъявит подобное желание, страховая компания обязана вручить ему оригинал ОСАГО.

• «По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования. » (п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ).

○ Продление онлайн полиса.

Согласно п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ, электронную страховку можно не только купить, но и продлить. Алгоритм действий здесь такой же, как и при оформлении. Только помимо перечисленных документов, надо дополнительно представить сведения из предыдущей страховки, которые будут проверены по базе.

○ Советы юриста:

✔ Что если вы и ваш авто не страховались по ОСАГО последний год?

Предоставляемые данные проверяются по единой базе РСА, где можно найти прошлогоднюю информацию о заявителе. Но если вы и ваше ТС не были застрахованы в минувшем году, данные сведения в системе отсутствуют, из-за чего проверка достоверности данных невозможна. Поэтому в данном случае оформить электронную страховку не получится.

✔ Поменялись документы на авто?

Любое изменение в личных данных или сведениях на ТС может стать причиной невозможности оформления ОСАГО онлайн. Есть возможность оформить страховку по старым данным, но после этого нужно обязательно лично посетить офис и зафиксировать произошедшие изменения в данных. Если пропустить этот шаг, возникнет риск отказа в возмещении ущерба в случае ДТП.

Купить полис ОСАГО в электронном виде. На сколько удобно и какие опасности для страхователя. Об этом смотрите выпуск новостей на канале «Катунь24».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Электронный полис ОСАГО: Руководство по покупке

Что нужно сделать, чтобы купить страховой полис в Интернете?

Президент Владимир Путин подписал закон о натуральном возмещении ущерба по ОСАГО. Закон вступит в силу 28 апреля 2017 года .

С 1 января 2017 года вступили в действие поправки в закон «Об Осаго», которые обязали все без исключения страховые компании, которые занимаются страхованием обязательной автогражданской ответственности, продавать полисы ОСАГО онлайн через свои официальные сайты в сети Интернет.

В случае отказа страховой компании в оформлении полиса ОСАГО онлайн страховщика ждет штраф в размере от 100,000 до 300,000 рублей. Также возможна приостановка деятельности страховой компании за нарушение нового закона «Об Осаго» с 1 января 2017 года. В настоящий момент большинство ведущих страховых компаний, согласно новому законодательству предоставили гражданам возможность приобретать электронные полисы ОСАГО онлайн, на специальных разделах своих официальных сайтах. И так давайте узнаем, как же можно приобрести электронный страховой полис в Интернете.

Что такое электронный страховой полис ОСАГО?

Электронный полис ОСАГО позволяет любому водителю или собственнику автомобиля посредством сети Интернет удалено заключить со страховой компанией договор обязательного страхования гражданской ответственности, оплатив стоимость онлайн полиса, не выходя из дома, и получить его электронную копию на электронную почту. Затем электронный полис достаточно распечатать на принтере и возить с собой.

В случае остановки водителя сотрудником ГИБДД, вы можете предъявить распечатанную копию электронного полиса ОСАГО. В этом случае сотрудник Госавтоинспекции вправе проверить действительность вашего страхового полиса с помощью базы РСА (Российский союз автостраховщиков). Естественно при оформлении полиса ОСАГО онлайн после оплата страхового тарифа, ваши данные страховая компания подает в единую базу РСА. Так что не стоит беспокоиться о том, что при покупке полиса ОСАГО в сети Интернет данные попадут в базу РСА и ГИБДД не сразу. В принципе, купив электронный полис ОСАГО и распечатав его на принтере, вы можете сразу садиться за руль.

Какова стоимость электронного полиса ОСАГО?

В соответствии с действующим законодательством и тарифами ОСАГО, утверждённые ЦБ РФ, электронный полис обязательной автогражданской ответственности должен рассчитываться по тем же тарифам, по которым ведется расчет при оформлении бумажного защищенного полиса ОСАГО в офисах страховых компаний.

Напомним, что в настоящий момент базовой тариф полиса ОСАГО независимо от его формы (бумажной или электронной) для автомобилей категории «В» и «ВЕ» составляет от 3432 до 4118 рублей. Базовой тариф ОСАГО для легковых автомобилей такси, например, составляет от 5138 до 6166 рублей.

Для автомобилей категории «С» и «СЕ» (менее 16 тонн) базовый тариф ОСАГО составляет от 3509 до 4211 рублей. Для мопедов и мотоциклов категории «М» и «А» базовый тариф полиса ОСАГО составляет от 867 до 1579 рублей.

Напомним, что согласно законодательству при расчете полиса ОСАГО страховые компании должны рассчитывать стоимость полиса на основании коридора тарифов, установленных ЦБ РФ.

Правда на окончательную стоимость полиса влияет множество факторов, начиная от возраста водителя, стажа вождения, мощности автомобиля, а также истории водителя. Например, если водитель становился виновником аварии, страховая компания, применяя систему бонус-малус, рассчитывает итоговую стоимость страхового полиса с повышающим коэффициентом. Если же водитель не становился по своей вине участников ДТП, то каждый год стоимость страхового полиса рассчитывается с понижающим коэффициентом.

Как можно купить электронный полиса обязательной гражданской ответственности ОСАГО в сети Интернет?

Согласно новому законодательству, вступившему в силу 1.01.2017 года, любая страховая компания, имеющая лицензию на оформление договоров по страхованию обязательной автогражданской ответственности, обязана предоставлять услуги онлайн через сеть Интернет. Для этого все страховые компании были обязаны открыть специальный онлайн-сервис и подключить его к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА).

Стоит отметить, что большинство страховых компаний подготовились к началу 2017 года и реализовали онлайн сервисы по оформлению электронных страховых полисов в Интернете. Так что вам достаточно выбрать в сети страховую компанию, зайти на их официальный сайт, найти электронный раздел по оформлению электронного страхового полиса, зарегистрироваться в системе, и затем, заполнив все необходимые данные и оплатив полиса ОСАГО, получить его в электронном виде.

Для удобства поиска онлайн-сервисов по оформлению электронных страховок Российский союз автостраховщиков публикует списки интернет-адресов страховых компаний, которые продают электронные полисы ОСАГО.

К сожалению, этот список не полный. Но в ближайшее время РСА опубликует полный список адресов в сети Интернет, перейдя по которым вы сможете приобрести электронный полис обязательной автогражданской ответственности онлайн.

И так давайте подробнее узнаем, как зарегистрировать личный кабинет в системе РСА, для того чтобы купить электронный полис ОСАГО.

Для того чтобы приобрести электронный полис онлайн вы должны для начала зарегистрировать личный кабинет на портале страховой компании в разделе оформление электронного страхового полиса.

Для этого нажмите кнопку «Регистрация».

Затем необходимо заполнить поля в форме, которая появится на экране:

После процедуры регистрации на ваш мобильный телефон придет пароль, с помощью которого вы сможете зайти в личный кабинет в котором вам предстоит заполнить подробные данные:

— Серия, номер паспорта

— Дата выдачи паспорта

— Серия и номер водительских прав

— Дата выдачи водительских прав

Также обратите внимание, что вам предложат поменять временный пароль на свой. Так что введите в соответствующее поле пароль, полученный на мобильный телефон в СМС сообщении, и ниже укажите новый постоянный пароль для входа в личный кабинет страховой компании.

Заполнив свой личный профиль в личном кабинете страховой компании, вы сможете приступить к непосредственному оформлению электронного полиса ОСАГО, к его оплате. Для этого вам будет необходимо указать данные на автомобиль:

— Серия и номер ПТС

— Свидетельство о регистрации автомобиля (серия и номер, дата выдачи)

Также вам необходимо указать всех водителей, которые будут вписаны в электронный полис ОСАГО. Таким образом, вписанные водители, будут иметь законное право управлять вашим автомобилем.

После заполнения всех данных, страховая компания передает данные в электронную онлайн-базу Российского союза автостраховщиков, которые проверяются и в случае правильного указания всей информации о собственнике транспортного средства, об автомобиле, о водительских правах лиц, допущенных к управлению автомобилем и т.п., вам будет рассчитана итоговая сумма стоимости электронного страхового полиса.

Повторим, что итоговая стоимость электронного полиса ОСАГО будет складываться из базового тарифа, установленного Центральным Банком РФ на территории России, и различных повышающих или понижающих коэффициентов, которые формируются в зависимости от вашего региона проживания, стажа вождения, мощности автомобиля, количества аварий, произошедших по вашей вине или по вине водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем.

После расчета итоговой стоимости электронного полиса ОСАГО, вам необходимо оплатить его с помощью банковской карты, с помощью электронных денег или другим способов, доступным для оплаты на сайте страховой компании.

После оплаты электронного полиса ОСАГО, через некоторое время на вашу электронную почту, указанную при заполнении профиля в личном кабинете страховой компании, придет копия вашего подлинного страхового полиса. После этого вам достаточно распечатать электронную копию страхового полиса и возить его с собой. После получения электронного полиса ОСАГО, он будет занесен в единый реестр страховых полисов ОСАГО, который ведет Российский союз автостраховщиков (РСА).

Так что вам нечего бояться, что сотрудник ГИБДД на дороге будет требовать от вас страховой полис, оформленный на защищенном бланке. Согласно законодательству, сотрудники ГИБДД не вправе требовать от водителя предоставление полиса ОСАГО, оформленный строго на бланках строгой отчётности. То есть сотруднику ГИБДД достаточно предъявить копию распечатанного электронного полиса ОСАГО. Также не запрещает законодательство предъявлять фотокопию электронного полиса ОСАГО (например, на экране смартфона). Тем не менее, мы все-таки советуем вам при покупке электронной страховки обязательной автогражданской ответственности распечатывать электронную копию полиса, чтобы не затягивать процесс проверки информации при остановке вашей машины сотрудником ДПС.

Если сотрудник ГИБДД будет сомневаться в подлинности вашего электронного страхового полиса, то он может запросить проверку страховки через онлайн базу. Обычно эта проверка занимает не больше 2 минут.

Что делать если во время проверки данных при оформлении электронного страхового полиса ОСАГО в базе данных РСА не нашла на водителя необходимых данных?

Обратите внимание, что заполнив все данные на автомобиль, на собственника транспортного средства и указав всех водителей, которые будут допущены к управлению машиной, а также отправив все данные в страховую компанию для проверки информации через базу данных РСА, может получится так, что электронная база РСА не найдет полные данные на того водителя, который хочет купить электронный полис ОСАГО.

В этом случае вы можете воспользоваться онлайн-сервисом в личном кабинете страховой компании, который загрузит копии документов, недостающих в базе РСА и страховой компании. Согласно законодательству, которое вступило в силу 1.01.2017 года, страховые компании обязаны проверить все представленные документы и оформить электронный полис ОСАГО.

Как можно проверить подлинность электронного полиса ОСАГО?

Проверить электронный полис ОСАГО может не только сотрудник ГИБДД, но и любой желающий. Для этого вам необходимо пройти по адресу в сети Интернет: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm

Для того чтобы проверить подлинность любого (оригинального и электронного полиса ОСАГО) введите в соответствующих полях серию и номер полиса и нажмите кнопку «Поиск», после чего будет произведена проверка действительности полиса по онлайн-базе РСА.

Можно ли через Интернет внести изменения в электронный полис ОСАГО?

Да, такая возможность есть. Для этого вам необходимо зайти в свой личный кабинет на сайте страховщика, и направить ему электронное заявление о замене данных электронного полиса ОСАГО.

Например, вы можете поменять свои ФИО в случае их официального изменения, государственный номерной знак, в случае получения нового, серию и номер регистрационного свидетельства ТС, серию и номер ПТС и т.д. в случае замены официальных документов на ТС в органах ГИБДД.

Как внести через Интернет изменения в оригинальный бумажный полис ОСАГО?

К сожалению, внести изменения в полис ОСАГО, оформленный на оригинальном защищенном страховом полисе можно только в офисах страховой компании. Согласно правилам страхования обязательной автогражданской ответственности, внести изменения в полис ОСАГО можно только при оформлении страховки через онлайн-сервис по продаже электронных страховых полисов ОСАГО.

Как страховая компания проверяет достоверность сведений поданных покупателем электронного полиса ОСАГО?

Как мы уже сказали, что после заполнения специальной формы в личном кабинете страховой компании в Интернете, данные будут проверены с помощью онлайн-базы Российского союза автостраховщиков и в случае недостаточности информации в базе, вам будет отказано в приобретении электронного полиса ОСАГО. В этом случае вам необходимо будет загрузить в личный кабинет копии документов, не достающих в базе данных РСА, для завершения покупки страховки.

Но хотим отметить, что данные, поданные покупателем для покупки электронного полиса, не будут полностью проверены на достоверность, так как у страховщика нет обязанности проверять достоверность поданной информации при оформлении страхового полиса ОСАГО.

Так что естественно многие «предприимчивые» люди (которых в нашей стране немало), скорее всего, захотят предоставить страховой компании не совсем корректную информацию о себе или водителях допущенных к управлению, с расчетом снизить стоимость страхового полиса.

Хотим вас предостеречь от подобных не совсем законных способов по снижению стоимости электронного страхового полиса ОСАГО.

Напомним, что обязательный полис автогражданской ответственности покрывает вашу ответственность перед другими владельцами транспортных средств, которые будут повреждены в случае ДТП произошедший по вашей вине. В случае если в процессе анализа представленных документов потерпевшей стороной будет выявлено, что виновник аварии при оформлении электронного полиса указал не достоверные данные, с целью снизить итоговую стоимость страхования, то страховщик может, выплатив всю сумму ущерба пострадавшей стороне, в последующем взыскать с вас в судебном порядке (в порядке регресса) часть выплаченного ущерба пострадавшему или даже всю сумму выплаченного ущерба или сумм перечисленных техническому центру за ремонт автомобиля. Так, что не советуем вам при оформлении электронного полиса ОСАГО указывать недостоверные данные, чтобы снизить стоимость полиса страхования.

Не могу зарегистрироваться в личном кабинете страховой компании, чтобы купить электронный полис ОСАГО?

С момента запуска онлайн-сервисов по продаже онлайн-полисов ОСАГО прошло еще немного времени и не все страховые организации и РСА наладили безотказные ресурсы в сети Интернет. К сожалению, часто единая система по продаже онлайн полисов ОСАГО работает со сбоями. Самой частой проблемой становится не сам процесс приобретения электронного полиса, а процедура регистрации личного кабинета на сайте страховой компании.

Если вы испытываете трудности регистрации в личном кабинете страховой компании, для последующего приобретения полиса ОСАГО в Интернете, то попробуйте повторить регистрацию с помощью другого интернет-браузера или попробуйте очистить кэш браузера и повторить попытку зарегистрироваться на сайте страховой компании.

Также вы можете попробовать авторизоваться без процедуры регистрации с помощью учетной записи портала «Госуслуги», нажав соответствующую ссылку в первоначальной форме для входа в личный кабинет на сайте страховой организации.

Если же вы, испробовав все способы регистрации или авторизации на сайте страховой компании, не можете войти в свой личный кабинет для покупки электронного полиса, свяжитесь сначала со страховой компании, чтобы рассказать о проблеме. Согласно законодательству, вам обязаны помочь решить технические проблемы.

Что делать, если при расчете стоимости электронного полиса ОСАГО не справедливо рассчитана итоговая сумма страхования?

Может получиться так, что при расчете итоговой суммы электронного полиса ОСАГО, вы будете не согласны с порядком расчета коэффициента бонус-малус (КБМ), по тем или иным причинам. Напоминаем вам, что стоимость электронного полиса должна быть точно такой же, как и при заключении договора страхования обязательной автогражданской ответственности в офисе страховой компании (при оформлении ОСАГО на защищенном бланке).

В случае, если вы не согласны с итоговой суммой электронного страхового полиса, то, скорее всего, это связано с коэффициентом бонус-малус (КБМ), применяемый к базовым тарифам страхования гражданской ответственности. Вполне возможно, что по каким-то причинам коэффициент бонус-малус в системе РСА указан не правильно.

Вы можете оспорить коэффициент КБМ, обратившись непосредственно с заявлением в страховую компанию или в Российский союз автостраховщиков. Подробнее о коэффициенте бонус-малус можно прочитать здесь.

Что такое электронный полис ОСАГО и как осуществляется его покупка онлайн?

Любому автовладельцу известно, что ездить на автомобиле без обязательного страхования (ОСАГО) запрещено. Количество водителей в стране растет с каждым днем, и поэтому все больше народа были озадачены поисками более быстрого и удобного способа оформления. И по итогу правительство узаконило электронный вариант полиса ОСАГО, который можно оформить и оплатить за короткое время и не выходя из дома.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что за документ?

Ранее максимум, что могли себе позволить автовладельцы при помощи интернета — это всего лишь создать заявку на сайте специального сервиса, а подавать документы, ставить подписи и забирать полис необходимо было вне дома. Сегодня же, благодаря существованию базы РСА можно легко сделать электронный вариант ОСАГО в любой страховой компании.

Плюсы и минусы

Из преимуществ электронного оформления стоит выделить:

1. Очевидное удобство — нет никакой нужды ездить в офис страховой компании и стоять в очередях. Все можно сделать даже с мобильного телефона, если, конечно, есть выход в интернет.
2. Безопасность оформления.
3. Нет никакой рекламы и навязывания посторонних услуг от сотрудников страховой компании.
4. Экономия времени при поиске подходящей страховой компании.
5. Безналичная оплата полиса.

Несмотря на обилие положительных сторон, электронный вариант обладает и минусами:

1. Невозможно оформить электронный полис ОСАГО на новый автомобиль. Дело в том, что для оформления нужно предоставлять гос. номер автомобиля, а поскольку ГИБДД может их выдать только после предоставления страховки, то оформлять ОСАГО придется только в офисе страховщика. А после этого необходимые данные попадут в Российский союз автостраховщиков (РСА), и в дальнейшем полис можно будет получать онлайн.
2. При малейшей ошибке в заполнении данных страховой полис получить не удастся.
3. Сотрудники полиции не всегда смогут проверить подлинность полиса в полевых условиях. К тому же работа системы не застрахована от непредвиденных сбоев.

Возможно ли купить через интернет?

Исходя из пункта 7.2 статьи 15 закона № 40-ФЗ, электронные полисы ОСАГО обязаны оформлять все страховые компании, которые имеют соотвтствующую лицензию. То есть, если компания оформляет обычное ОСАГО, то она обязательно предоставляет и электронный вариант, который можно приобрести через интернет.

Где это можно сделать?

Исходя из вышесказанного, продажа электронных полисов ОСАГО возможна на сайте любой страховой компании, которая может оформить обычный полис. Также возможность оформления есть и на сайте госуслуг.

Необходимые документы

Чтобы оформить электронную страховку понадобится стандартный комплект документов:

• Паспорт автовладельца.
• Паспорт транспортного средства (или свидетельство о регистрации).
• Водительское удостоверение. Если в полис будут вписаны несколько водителей, то понадобятся удостоверения каждого из них.
• Диагностическая карта.

Как происходит приобретение страховки через интернет?

Здесь расскажем пошагово, как приобрести электронный полис ОСАГО на авто через интернет.

Регистрация

Но без регистрации оформить ОСАГО не получится. Чтобы зарегистрироваться, необходимо:

1. Зайти на сайт, нажать кнопку регистрации, и ввести в необходимые поля ФИО, адрес электронной почты, номер телефона и придуманный пароль. Номер мобильного телефона нужно подтвердить кодом, отправленным через смс. Создастся упрощенная учетная запись.
2. Далее необходимо получить стандартную учетную запись. Для этого нужно авторизоваться на портале и ввести в разделе «Мои данные» требуемое:

• Номер счета пенс. страхования.
• Данные паспорта: серия, номер, полные ФИО.
• Адрес прописки.

После сохранения данных система проверит их и отправит ссылку на активацию нового типа учетной записи на указанный ранее адрес электронной почты.

Теперь новую учетную запись осталось подтвердить, и дополнить ее данными о водительском удостоверении. Подтверждается учетная запись тремя способами:

• Вводом электронного идентификатора личности (при наличии такового).
• Получения кода активации на домашний почтовый адрес. Письмо отправляется по запросу из сайта.
• Личным посещением центра обслуживания Ростелекома, где сотрудник лично выдает конверт с кодом активации.

После этого регистрация на портале будет полностью завершена, и можно приступать к оформлению электронного полиса ОСАГО.

Зарегистрированным ранее водителям же остается только авторизоваться.

Оформление

1. Процедура начинается с выбора страховой компании. Для этого после авторизации необходимо перейти на раздел сайта «Каталог услуг», найти подраздел «Транспорт и вождение» и пункт «Электронное страхование».
2. Далее система потребует ввести следующие данные:

• Серия и номер паспорта страхователя.
• Серия и номер паспорта транспортного средства.
• Марка и модель авто.
• Год выпуска.
• Государственный номер.
• Мощность двигателя.
• Информация о водителях, вписываемых в полис.

После того как все необходимые данные будут введены, система произведет расчет стоимости электронного полиса, и предоставит реквизиты для его оплаты. Оплата производится при помощи банковской карточки или электронных денег.

После оплаты система проверит поступление средств, и в случае успеха на электронную почту будет отправлен электронный банк приобретенного электронного страхового полиса. Также вместе с полисом на почту отправляется памятка страхователя, в которой подробно описываются необходимые действия в тех или иных обстоятельствах.

Предлагаем посмотреть полезное видео о том, как оформить полис ОСАГО онлайн:

Сроки и пошлины

Вся процедура по покупке электронного полиса ОСАГО займет не более получаса времени, при условии, что водитель уже зарегистрирован на сайте госуслуг. В ином случае активация учетной записи может затянуться вплоть до пары недель, а потому при срочности желательно оформлять электронный полис непосредственно на сайте выбранной страховой компании.

Водитель оплачивает только стоимость самого полиса, при этом стоимость не будет отличаться от стоимости оформления на официальном сайте страховой компании или оформления классическим способом — с личным прибытием в офис страховщика.

Возможные проблемы

При оформлении электронной «автогражданки» могут возникнуть проблемы. Обычно автовладельцы сталкиваются со следующим:

1. В разделе каталога услуг может отсутствовать пункт электронного страхования. Обычно такое может произойти если в разделе личных данных заполнены не все поля. Поэтому стоит все перепроверить и заполнить все пропущенные поля, а также проверить правильность содержимого в остальных полях.
2. После проверки данных сайт может выдать ошибку об отсутствии данных в базе РСА. Если данные точно введены правильно, то это означает только одно: что автовладелец ранее не оформлял страховой полис на это авто. А как уже было сказано ранее, электронный полис нельзя оформить на новый автомобиль — необходимо обратиться в офис страховой компании лично. После этого все данные будут занесены в базу РСА, и автовладелец сможет свободно продлевать или приобретать полисы в электронном виде.
3. Ошибки проверки данных также могут быть вызваны проблемами с серверами конкретной страховой компании. В таком случае нужно попробовать оформить электронный полис позднее, или же вовсе сменить страховщика.

Но и даже при использовании полиса, у водителя могут возникнуть проблемы. Особенно часто это наблюдалось, когда система электронного страхования еще только внедрялась, однако и на сегодня возможны ошибки, например при проверке полиса сотрудниками ГИБДД. Но особо беспокоится не стоит, ведь штрафные санкции будут правомерными только если водитель вовсе не оформлял (или не продлевал) полис ОСАГО. Правда время и нервы все же потрачены будут.

Также некоторые водители вовсе не возят с собой, или даже не распечатывают бланк электронного полиса. Ведь с одной стороны полис то все равно присутствует, хоть и в электронной системе. Однако проверять его придется по государственным номерам, и поэтому за езду без полиса беспечному водителю может «прилететь» штраф. А также бывает и такое, что сотрудники ГИБДД могут отказаться принимать распечатанный электронный бланк, (ведь он по сути не является документом). Но штрафы по данному поводу также не будут правомерными, а это означает что их можно с легкостью оспорить.

Электронный полис ОСАГО — отличный вариант оформления «автогражданки» для тех, кто хочет сэкономить время и силы. Этот полис не будет отличаться от обычного ни по юридической силе, ни по стоимости оформления. Однако он имеет и свои недостатки, например, невозможность оформления для нового автомобиля. Но в большинстве случаев электронная страховка победит, ведь ее можно оформить засчитанные минуты не выходя из дома, а оформление может происходить как на сайте страховщика,так и на привычном для многих сайте госуслуг.

ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет

С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.

В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.

Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.

Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.

1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?

Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.

Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.

Но у страховых компаний сейчас есть «свобода» в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут «тормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по «честному» тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.

А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.

2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?

Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.

При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.

Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.

Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).

*Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.

3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?

Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.

Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится «старая» информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?

Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли «по старинке», контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.

Но сейчас ГИБДД уже начинает «пробивать» по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!

В общем случае: ПТС и свидетельство о регистрации на машину, паспорт собственника, водительские права (если покупаете ограниченную страховку).

Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).

5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?

Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой.

6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?

Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по «европротоколу» работает в случае е-полиса.

Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.

7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?

Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:

1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки «по базе» (а не «по бланку»), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.

2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса «уйдет» в Интернет.

3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.

С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в «проблемных» регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в «оффлайне» перестанут навязывать дополнительные виды страхования).

Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Инструкция: как купить ОСАГО онлайн

Владельцы автомобилей наконец-то избавятся от необходимости ходить в офис и общаться с надоедливыми страховыми агентами. С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны предоставить автовладельцам возможность покупать полис ОСАГО онлайн. Рассказываем, как это работает и что делать в случае возникновения ошибок.

Что изменилось?

Вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, которые обязали все страховые компании на этом рынке запустить на своих сайтах онлайн-продажу полисов. Ранее страховщики предоставляли такую возможность по желанию.

К тому же раньше оформить свой первый полис ОСАГО или купить страховку на новую машину онлайн было невозможно. Теперь же услуга доступна и водителям-новичкам, и владельцам нового автомобиля.

Как это работает?

Процедура покупки ОСАГО в электронном виде состоит из пяти шагов.

1. Выбрать страховую компанию и зайти на её сайт.

Мы советуем выбирать страховую по двум основным критериям – цена и уровень обслуживания.

Разница в стоимости полиса для одной и той же машины в разных компаниях может достигать 20%, поэтому имеет смысл сравнить цены перед покупкой полиса. Сделать это можно с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

А понять, насколько быстро и справедливо страховая выплачивает компенсацию в случае аварии можно с помощью нашего Рейтинга страховых компаний.

2. Создать личный кабинет.

Кабинет создается на сайте выбранной вами страховой. Для этого нужно указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные, дату рождения и контакты (e-mail и/или номер телефона). После регистрации должно прийти сообщение с паролем от личного кабинета.

3. Заполнить заявление на оформление ОСАГО в электронном виде.

Для этого потребуются данные паспорта, водительского удостоверения, ПТС и диагностической карты о прохождении ТО, свидетельства о регистрации.

По сути заявление – это стандартная анкета, в которой указываются все те же сведения, что и при покупке полиса в офисе страховщика: ФИО, адрес проживания, дата рождения, паспортные данные, серия и номер водительского удостоверения, стаж вождения, марка, модель и категория автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, VIN-номер, номер и дата выдачи ПТС, диагностической карты о прохождении ТО, период использования ОСАГО и данные о водителях, которые будут также допущены к управлению.

Только если в офисе за клиента всё заполняет сотрудник компании или страховой брокер, то при покупке в личном кабинете – сам автовладелец, что, как показывает практика, вызывает некоторое недовольство у страхователей.

Страховая компания сверяет все указанные клиентом данные онлайн через единую автоматизированную информационную систему по ОСАГО (АИС ОСАГО). Её ведёт Российский союз автостраховщиков (РСА). В базе хранится информация о владельцах авто и их транспортных средствах, о предыдущих полисах, страховых случаях, скидках за безаварийную езду.

После заполнения заявления страховая компания производит расчёт стоимости полиса.

4. Оплатить полис.

Страховщики обязаны принимать банковские карты. Другие способы оплаты (например, с помощью электронных денег) возможны по желанию самой компании. Можно заплатить и наличными, но тогда придётся идти в банк или офис страховщика, но это как-то ломает всю логику е-полиса. Оплаченная страховка отправляется на адрес электронной почты клиента и дополнительно размещается в личном кабинете.

5. Распечатать полис и возить его с собой.

«Чтобы избежать каких-либо недоразумений при проверке документов сотрудниками ГИБДД на дорогах – например, если инспектор по техническим или иным причинам не сможет проверить по базе РСА подлинность электронного полиса – рекомендуется иметь при себе распечатанный вариант е-полиса», – объясняет директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов.

Как решать проблемы?

1. Не получается купить полис

Проблемы с покупкой полиса могут возникнуть по нескольким причинам. Во-первых, данные, которые страхователь указал в заявлении, не прошли проверку в единой базе союза автостраховщиков.

В теории, сейчас эту проблему легко решить.

«Раньше в такой ситуации договор в принципе не мог быть заключён, а начиная с 1 января 2017 года у страхователей есть возможность загрузить в личный кабинет сканы документов: паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства. Страховщик должен будет проверить эти сканы и на основании сканов заключить договор», – рассказывает начальник управления методологии страхования РСА Михаил Порватов.

На практике все может быть не так просто. Порватов не исключает, что некоторые страховщики могли пока и не успеть реализовать новшество. Официальные документы, которые описывают эту технологию, были зарегистрировано в Минюсте буквально в последний рабочий день 2016 года.

Ещё одной проблемой может быть то, что юристы называют «саботажем» самих страховых компаний.

Глава Ассоциации защиты страхователей «Главстрахконтроль» Николай Тюрников рассказывает, что страховые могут искусственно ограничивать продажу полисов.

Страховщики могут не продавать полис тем автовладельцам, которым они не хотят продавать по своим причинам – автовладельцы живут в проблемном регионе, где ОСАГО невыгодно продавать в принципе или же страховую не устраивают параметры конкретного водителя (например, он слишком часто попадает в аварии).

«В этом случае система будет выдавать ошибку, сообщать о невозможности выдачи полиса», – говорит Тюрников. По его словам, такая ситуация наблюдается все последние 1,5 года, когда электронное ОСАГО стало доступно.

Особенно часто с такой проблемой сталкиваются автовладельцы из южных регионов России, в том числе из Краснодарского края, которые является одними из самых убыточных для страховщиков. Клиент оформляет полис, указывает все свои данные, а система ему на каком-то этапе даёт сбой и сообщает, что полис не может быть оформлен таким образом. Тем самым компания вынуждает человека прийти в свой офис или купить полис на сайте другого страховщика.

Ещё один возможный способ саботажа – плохая работа сайта. «Простой пример, можно вернуть людей во времена десятилетней давности интернета, и прогружать каждую страницу по пять минут», – рассуждает Николай Тюрников.

Чтобы бороться с таким способом саботажа Центральный банк установил жёсткие требования. Время для перерыва в работе сайта страховщика не может превышать 30 минут в сутки. А плановые технические работы могут проводиться не чаще одного раза в месяц в период с 22.00 до 08.00 по московскому времени. Когда речь идёт о реальном техническом сбое на сайте, автовладельцу должно быть предложено перейти по гиперссылке на сайт другой страховой компании, которая определяется случайным образом.

«Такая система «замещения» разработана РСА именно для оперативного оформления электронных полисов при возникновении временных проблем с оформлением полисов на сайте того или иного страховщика», – отмечает заместитель генерального директора РЕСО-Гарантия Игорь Иванов.

Что делать, если полис так и не удалось купить?

При отказе же страховщика заключать договор ОСАГО лучше обращаться с жалобой в интернет-приёмную Центрального банка. «После неё гарантированно человек очень быстро получает полис. То есть жалоба в Центральный банк действует очень быстро – оперативно вразумляет страховые компании», – советует Николай Тюрников.

Ещё можно пожаловаться в РСА. Для этого нужно отправить на электронную почту скан жалобы.

2. Е-полис не пришёл на e-mail

Страховщики уверяют, что такая ситуация маловероятна. В Ингосстрахе советуют подождать пару часов, прежде чем обращаться за помощью. «Как правило, это может быть связано с задержками обработки данных в различных информационных системах. Первое, что мы рекомендуем, – подождать 1-2 часа, зайти в личный кабинет и проверить наличие полиса. Если это не помогло, то можно обратиться в контакт-центр», – подчёркивает начальник управления интернет-продаж СПАО «Ингосстрах» Евгений Демидов.

Но на всякий случай в процессе покупки нужно делать скриншоты экрана при оформлении ОСАГО онлайн. «Пока мы находимся ещё в самом начале функционирования системы, я бы предложил фотографировать каждый шаг, делать принскрины экрана, сохранять то, что происходит», – говорит Николай Тюрников.

Статья написана по материалам сайтов: topurist.ru, www.1gai.ru, uravto.com, roscontrol.com, www.sravni.ru.

»