+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Титульное страхование недвижимости в 2019 году — что это такое, Ингосстрах, стоимость, Сбербанк, Росгосстрах

Страховка в Сбербанке при ипотеке Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит в Сбербанке, то застраховать квартиру придется обязательно. Также оказываются дополнительные услуги по страхованию:

• Жизни и здоровья;
• Титула жилья, что позволит сохранить недвижимость или получить материальную компенсацию в случае, если право владения будет утрачено без вашей вины.

Когда ведется ознакомление с кредитными линиями, учитываются многие факторы: репутация финансовой организации, процентная ставка и дополнительные требования, без выполнения которых получение ипотеки невозможно. Надо заметить, что программа страхования оказывает определенное влияние на сумму, которая может быть выдана банком.

Страхование жилой недвижимости при ипотеке является официальным требованием Сбербанка. Оно опирается на законодательную базу РФ и нужно для снижения финансовых рисков кредитора. Чтобы получить ипотечный заем, страховать жизнь необязательно. Однако если у вас будет данный тип страховки, то шансы на одобрение вашей заявки банком заметно возрастут. Что касается страхования титула квартиры, то оно является добровольным и никак не влияет на ипотеку.

Из всего перечисленного выше можно сделать выводы, что при ипотечном кредите страхование:

• Жилья, которое приобретается с помощью банка, является обязательным;
• Здоровья и жизни производится добровольно, но наличие данного вида страховки является желательным;
• Титула квартиры производится исключительно на добровольных началах.

страховка жизни при ипотеке в сбербанке

Содержание

↑ Все о страховании квартиры

Федеральный Закон Российской Федерации подразумевает, что страхование жилого типа недвижимости, покупка которого осуществляется в кредит, обязательно. Это сводит к минимуму риски, которые несет банк. Для заемщика страховка выливается в дополнительные расходы в виде обязательных взносов.

Данная разновидность страхового полиса предполагает, что при возникновении форс-мажорных обстоятельств, при которых заемщик лишается права собственности на квартиру или происходит порча последней, страховая компания берет на себя все выплаты. В договоре детально прописан каждый из пунктов и приведены ситуации, при возникновении которых возможно получение компенсации. Сюда включены пожары, взрывы, грабеж и т.д. Отсюда можно сделать выводы о выгодности данного вида страхования для обеих сторон, ведь:

• Сбербанк обеспечивает себе возвращение суммы, выданной в виде кредита;
• Заемщик, получивший выплату по страховке, сможет потратить деньги на ремонт.

Многие интересуются стоимостью страхования квартиры, приобретаемой при помощи ипотечного кредита. В обязательном порядке учитывается цена жилой недвижимости и ее состояние, в частности, дата введения дома в эксплуатацию. Прочие расчеты производятся страховой компанией с учетом особенностей конкретной ситуации.

Клиент сохраняет за собой право выбора вида страхового полиса, который может быть приобретен:

• На общую стоимость жилья;
• На сумму долга банку.

В зависимости от выбранной кредитной линии средний показатель ставки будет начинаться с 0,225%. Для наглядности можно привести пример. Цена квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос – 1 миллион рублей. Вы выбрали страховку лишь остатка суммы (2 миллиона рублей). Выходит, что полис обойдется в 4,5 тысячи рублей.

Контракт со страховой компанией заключается сроком на один год. По прошествии данного срока возможно его продление. Также вы сможете купить новый полис у другого страховщика. Расчет за услуги страховой компании представлен ежегодным взносом, вносить который необходимо единоразово.

Законодательством России не предполагается наличие льготного страхования жилой недвижимости, купленной при помощи банка. Существуют правила, которые являются едиными для всех категорий граждан.

Страховка в Сбербанке ипотеки

↑ Все о страховании здоровья и жизни в Сбербанке

Чтобы получить ипотечный кредит, страховать жизнь необязательно. Однако это носит условно-добровольный характер. В реальности Сбербанк почти всегда настаивает на покупке потенциальным заемщиком данного вида полиса, ведь это заметно снижает риски, которым подвергает себя ведущий банк страны. Оказание некоторого давления на клиента, несмотря на существующие законы, обусловлено жесткими условиями ипотечного кредитования. Если вы откажетесь застраховать свою жизнь, то ежегодно на взносах будете терять по 1% от общей суммы задолженности.

Представленный тип страхования выливается клиенту в дополнительные расходы, которые более высоки, чем траты на обязательную страховку жилья, и при этом слабо окупаются за счет сниженной процентной ставки по ипотеке. Выходит, что, пользуясь кредитными линиями Сбербанка, вы можете стать перед сложным выбором.

Если гражданин застрахует свою жизнь и здоровье, то банк гарантирует себе возврат выданных денег даже в тех случаях, когда клиент станет инвалидом или умрет. Поскольку ипотечное кредитование предполагает выдачу крупной суммы денег на длительный срок, то политика Сбербанка вполне ясна. Заемщику описываемый вид страхования выгоден тем, что в случае его неспособности продолжать выполнять долговые обязательства по состоянию здоровья он снимет всю ответственность с родных и лиц, являющихся поручителями, ведь сумму долга выплатит страхования компания. Дополнительное удобство заключается в выплате части взносов страховщиком тогда, когда заемщик оказался временно недееспособен. Отсюда следует, что приобретение данного полиса вполне разумно, ведь при его отсутствии банк либо откажет в выдаче кредита, либо выдаст его, но с более высокой процентной ставкой.

Главная проблема, касающаяся страховки здоровья, заключается не в требовании ее приобрести, а в том, что ведущий банк страны настаивает на покупке полиса у своих компаний-партнеров, которые предлагают не самые выгодные условия. Как правило, приходится пользоваться услугами дочерней компании банка под названием «Сбербанк-Страхование». В противном случае вам будет предложено обратиться в организацию, получившую аккредитацию Сбербанка. Если вы откажетесь это сделать и предоставите полис, купленный у другого страховщика, то его попросту могут не принять. Между тем, следует выделить положительные тенденции. Главная из них заключается в расширении списка компаний-партнеров до 19 штук. Это значит, что вы можете обратиться в любую из них, предварительно ознакомившись с предлагаемыми тарифами.

Иногда некоторые люди, приобретающие жилье с помощью кредита, говорят, что выбрали компанию «Сбербанк-Страхование» из-за давления, которое было оказано на них банковским сотрудником. Проблема в том, что тарифы у данной организации завышены, а пользоваться именно ее услугами необязательно. В договоре приведен полный список компаний, получивших аккредитацию Сбербанка, поэтому вы можете купить полис в любой из них, и он будет принят.

Тарифы, по которым продаются полисы, формируются с учетом возраста клиента, суммы банковского займа и прочих параметров. В тексте договора перечислены все виды рисков, среди которых:

• Уход из жизни;
• Потеря дееспособности (частичная или полная);
• Потеря рабочего места по не зависящим от заемщика причинам.

«Сбербанк-Страхование» предлагает три вида программ:

• Страхование жизни и здоровья с процентной ставкой от 1,99% в год;
• Страхование здоровья и потери рабочего места с процентной ставкой от 2,99% в год;
• Полис с индивидуальным списком страховых случаев с процентной ставкой от 2,5%.
Давайте произведем расчеты стоимости страховки, параметры которой клиент выберет самостоятельно. Допустим, остаток долга составляет 2 миллиона рублей. Эту цифру следует умножить на 2,5. Выходит, что в год придется выплатить 50 тысяч рублей. Это достаточно солидная сумма, поэтому многие ищут более бюджетные варианты.

Чтобы сэкономить, ознакомьтесь с перечнем компаний, сотрудничающих со Сбербанком. Некоторые из них предлагают купить полис всего за 1%. Это значит, что в приведенном примере вы заплатили бы 20 тысяч рублей, а не 50.

Вывод таков, что если застраховать жизнь и здоровье можно всего за 1% от суммы задолженности, то лучше сделать это. Если же страховка стоит больше, то особого смысла в ее покупке нет.

обязательна ли страховка при ипотеке в сбербанке

↑ Все о страховании титула в Сбербанке

Данная услуга представляет собой страхование права на собственность. Если лицо, выплачивающее ипотечный кредит, по судебному постановлению лишается квартиры, то долг перед банком погашает страховая компания.

Как правило, лишение прав на владение жилой недвижимостью происходит, если:

• Из-за допущенных в процессе оформления ошибок договор признается недействительным;
• При заключении сделки не были учтены интересы некоторых категорий лиц, например, детей до 18 лет или супруга;
• Лицо, которое заключило договор, признается недееспособным;
• В процессе продажи были совершены мошеннические действия.

Как видите, все перечисленные выше ситуации могут возникнуть лишь в тех случаях, если жилье приобреталось на вторичном рынке. Если же вы купили новостройку, то страховать титул ни к чему. Пригодиться такой полис может только тогда, когда застройщик не успевает сдать дом в заявленные ранее сроки или продажа осуществлялась по незаконной схеме.

Что касается стоимости страхования титула, то она составляет 0,3-0,5% в год от суммы задолженности. Если остаток равен 2 миллионам, то данный полис обойдется вам в 6-10 тысяч рублей.

↑ С какими страховыми организациями сотрудничает Сбербанк?

Если бы собрались взять ссуду на покупку жилья в ведущем банке России, то, как уже упоминалось выше, сможете воспользоваться исключительно услугами страховщиков, получивших аккредитацию Сбербанка. На сегодняшний день предлагаются услуги следующих компаний:

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
• САО «ВСК»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• АО РСК «Стерх»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• ОАО СГ «Спасские ворота»;
• ООО Страховая Компания «Гелиос»;
• АО «Либерти Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».

↑ Процесс оформления страховки в Сбербанке

Чтобы стать обладателем страхового полиса, необходимо обратиться в соответствующую организацию. С собой нужно иметь пакет документов, точный перечень которых зависит от выбранного типа услуг. Чтобы приобрести страховку, которую одобрит Сбербанк, следует подготовить:

• Паспорт;
• Заявление, написанное в соответствии с образцом;
• Заполненный бланк анкеты;
• Документы, которые подтверждают право на владение квартирой;
• Документы, полученные от экспертов, которые произвели оценку квартиры;
• Выписку из техпаспорта жилья;
• Свидетельство о регистрации права на собственность;
• Заключение медиков о состоянии здоровья;
• Справку, подтверждающую, что вы не состоите на учете у психиатра и нарколога.

Оформление страховки редко вызывает сложности. Обычно сотрудник компании производит рассмотрение поданных документов, а затем предлагает подписать договор. После внесения обязательного взноса вы получите полис.

Это интересно:  Как развестись с женой или мужем через ЗАГС или суд

страховка при ипотеке в сбербанке обязательна или нет

↑ Список ответов на самые популярные вопросы

1. Какие из документов необходимо подготовить, чтобы заключить договор со страховой организацией, если подается заявка на выдачу ипотечного кредита в Сбербанке?

Обязательно предоставление паспорта, заявления, свидетельства о регистрации права на собственность и документов, которые подтверждают ваше право на владение жилой недвижимостью. Страховщик сохраняет за собой возможность потребовать техпаспорт квартиры и/или заключение экспертов о состоянии жилья.

2. Я хочу получить ипотечный кредит в Сбербанке. Можно ли отказаться от страхования квартиры?

Нельзя. Это обязательное требование, без выполнения которого выдача ипотеки невозможна. Также важно знать о том, что льготные виды страхования жилья не предусмотрены законом.

3. Нужно ли ежегодное продление страхования здоровья, если оформлена ипотека в Сбербанке?

Законы РФ не требуют обязательной страховки здоровья при заключении договора на выдачу ипотечного кредита, но обычно Сбербанк настаивает на этом. Если отказаться от приобретения данного вида полиса, то ставка по ипотеке будет выше на 1%.

Таким образом, можно сделать вывод, что общая сумма выплат по ипотечному кредиту формируется не только из долга и процентов, но и включает в себя страховые взносы, платить которые придется до момента полного расчета с банком. Если оформить страховку только на год, а дальше отказаться от ее продления, то Сбербанк сохранит за собой право повысить процентную ставку, чем обязательно воспользуется. Также возможно принятие более жесткой меры в виде требования срочно погасить кредит. Если же вы во избежание проблем решите приобрести все виды страховых полисов, то ежегодно будете выплачивать по 2-3% от суммы займа.

Сбербанк титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости и его стоимость

  1. Противоречит законодательству и прочим нормативным актам.
  2. Заключена в противовес основам нравственности и правопорядка.
  3. Прикрывает другую сделку.
  4. Не предполагает возникновения соответствующих юридических последствий.
  5. Совершена ограниченно или полностью недееспособным гражданином или неправоспособным юрлицом.
  6. Заключена несовершеннолетним, возраст которого от 14 до 18 л.
  7. Совершена под влиянием заблуждения.
  8. Осуществлена дееспособным лицом, не осознававшим свои действия и не способным их контролировать.
  9. Заключена под воздействием угрозы, насилия, обмана, злонамеренного соглашения, тяжелых обстоятельств.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2018 году

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2018: от чего можно отказаться

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

Титульное страхование

Важно также обратить внимание на срок договора, учитывая при этом внушительную стоимость полиса. Поскольку обычно проблемы с правовым титулом появляются при покупке на вторичном рынке, лучше устанавливать минимум 3-годовой срок договора страхования, чтобы он действовал до момента, когда могут опомниться обиженные родственники.

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки. Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.

Титульное страхование

В соответствии с действующим законодательством РФ право собственности позволяет собственнику владеть и распоряжаться своим недвижимым имуществом. Однако по некоторым законным основаниям право собственности может быть оспорено и утрачено. Вследствие этого объект недвижимости будет истребован у владельца.

Титульное страхование недвижимости — что это такое

При заключении договора с компанией-страховщиком срок его действия ограничивается тремя годами. Хотя стороны могут самостоятельно установить другой период, обычно он равняется трём годам, так как столько составляют сроки исковой давности, в течение которых договор купли-продажи возможно признать недействительным или расторгнуть через суд.

Калькулятор титульное страхование недвижимости

В случае полной гибели или частичного повреждения имущества расходы возьмет на себя компания Allianz: будет погашен остаток задолженности перед банком, а также выплачена заемщику разница между первоначальной суммой кредита в пределах страховой суммы и остатком задолженности перед банком.

Титульное страхование недвижимости: зачем оно нужно

Любая недвижимость прежде, чем в очередной раз стать чьей-то собственностью, проходит серию сделок купли-продажи. Какая-то из них может пройти с нарушением закона. Петербург – не исключение. Здесь тоже можно пострадать от «чёрных» риелторов. И тогда новую сделку могут признать недействительной, а покупатель лишится права собственности на квартиру.

Что такое титульное страхование недвижимости

  1. Чаще всего страхование титула касается договора купли-продажи, регулируемого согласно положениям Гражданского кодекса. Признание сделок недействительными осуществляется на основе статей 166, 167, 171, 173 и 179. Процесс страхования определён в 48 главе кодекса.
  2. Продажа недвижимости проводится согласно правилам, определённым в ФЗ о государственной регистрации права на недвижимое имущество.
  3. В некоторых ситуациях нарушения рассматривают на основе Уголовного кодекса.

Страхование жизни и жилья при ипотеке в Сбербанке

  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ЗАО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • ООО СО «Геополис»;
  • ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • АО «Страховое общество «ЖАСО»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • АО «СК «Инвестиции и Финансы» (АО СК «ИФ»);
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • ООО «СК «Мегарусс-Д» ;
  • САО «Медэкспресс»;
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • ООО «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • ООО МСК «СТРАЖ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Все о титульном страховании: что это и стоит ли игра свеч

  • Если собственник изменил технические характеристики квартиры (к примеру, сделал перепланировку). Или использовал ее не по назначению (в качестве коммерческой, а не жилой недвижимости)
  • Если недвижимость изъята у владельца на законных основаниях (за долги или просрочку по ипотеке)

Ипотечное страхование — что это такое? Какие существуют виды (например титульное) и что страхуется

В этой ситуации объектом страхования выступает залоговая недвижимость. Страховыми случаями могут быть полное уничтожение недвижимости в результате стихийного бедствия, пожара, разрушения; повреждение каркасных конструкций: стены, пол, потолок; внутренняя отделка и имущество.

Страхование титула при покупке недвижимости

Впервые в юридической практике термин «страхование титула» появился в 1997 году, после введения закона, регулирующего права граждан на владение недвижимым имуществом, а также порядок проведения сделок с ним. Востребованным этот продукт страхования стал в 2015 году, когда «черное» риелторство достигло своего апогея.

Что такое страховые выплаты по ипотеке и как их рассчитать

Поскольку по ипотеке недвижимость приобретается под залог, т. е. до полного момента погашения кредитного договора квартира находится в залоге у банка, то банк требует страховать имущество на весь срок по кредитному договору. Это является гарантией для банка, что кредит будет выплачен даже в случае, если с квартирой что-то случится (пожар или природный катаклизм). Такая услуга обязательна.

ИнфоФинанс

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2017 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Это интересно:  Повышение МРОТ с 1 января 2019 года

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2017 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Что стоит знать о титульном страховании желающим приобрести недвижимость? Какие его особенности в 2017 году?

Рассмотрим основные вопросы, которые могут возникнуть у граждан, ИП и юрлиц относительно данного вида страхования.

Поэтому все больше граждан и компаний предпочитают оформить титульную страховку. Что же это такое?

Страхование недвижимого имущества – востребованная услуга, связанная с тем, что мало банков даст ипотечный кредит, если нет страховки.

Страховщики вправе в течение первых 5 дней после того, как оформят страховой договор, отказаться от него. Но в таком случае банки отказывают заемщикам в кредите или повышают проценты.

Общие моменты

Граждане могут страховать недвижимость по таким программам:

  1. Титульное страхование.
  2. Ипотечная страховка.
  3. Страхование ответственности застройщика.
  4. Физическое страхование объекта – от повреждения и разрушения.

Что это такое

Титульное – это страхование, что призвано защищать добросовестных покупателей недвижимого объекта от рисков утраты права собственности на него.

Страхуют риск утраты такого права из-за дефектов титула, которым считают документы, подтверждающие права собственности. Таковым является соглашение купли-продажи.

Не стоит думать, что любая утрата права владения – это страховой случай при титульном страховании.

Не считают страховыми случаи, когда недвижимость утрачена из-за пожара, взрывов, землетрясений, умышленных разрушений.

Не всегда при заключении договора купли-продажи участвуют только покупатель и продавец. Бывает, что переход прав на недвижимость осуществляется от владельца к нескольким лицам.

В процессе перехода может нарушаться закон, когда ущемляются права третьего лица. И тогда начинается судебная тяжба, а после принятия решения покупатель лишается прав собственности.

Объект страхования – права собственности покупателей на недвижимость. Страховой договор заключается в отношении различных помещений и земельных участков.

Страхуют не только утрату прав собственника, но и утрату прав распоряжения недвижимым объектом, использования его, владения.

Какова его роль

Титульное страхование недвижимого объекта позволит снизить риск утраты недвижимости не по предполагаемому последствию, а по негативному, что уже совершено и о котором страхователи не знают.

При заключении страхового соглашения еще не проявляются страховые события. Нет также сведений о них.

Но в будущем по их причине утрачивается право собственности на объект. Так наступает страховой случай.

Мошенники заключают договора купли-продажи, а в дальнейшем их признают недействительными. Титульное же страхование защитит от такого случая.

Нормативное регулирование

Есть ряд нормативных документов, которые актуальны в данном случае. Договор купли-продажи имеет юридическую силу, если составлен в соответствии с ГК.

В отдельных случаях (при нарушении законодательства) стоит руководствоваться Уголовным кодексом России.

При продаже недвижимости стоит опираться на правила ФЗ, что принят правительством 21 июля 1997 года О госрегистрации прав на объекты.

Недействительность сделок признается в соответствии с положениями ГК – ст. 166, 167, 171, 173, 179 и т. д. Общие правила страхования прописаны в гл. 48 ГК.

Титульное страхование сделок с недвижимостью

Титульное страхование является механизмом обеспечения защиты сделок с недвижимостью. Но его не стоит считать единственным выходом при рисках.

В Российской Федерации мало участников сделок с недвижимым имуществом знают о возможностях. А страхование дает определенные гарантии, но не на 100%.

Защита будет обеспечена в том случае, если сделка будет признана судебным органом недействительной.

В данной ситуации застрахованные лица могут рассчитывать на компенсацию за понесенные затраты от страховой компании (из-за потери прав собственника на купленный объект).

Страховку оформляет страхователь и страховая организация. Срок действия договора 1-10 лет. Специалисты рекомендуют предпочесть более длительный срок страхования – на весь период исковой давности.

Можно оформить только на объекты, что приобретаются на вторичном рынке. Обычно соглашение составляют при подготовке договора купли-продажи.

При титульном страховании страховые фирмы просят предоставить такой пакет документов:

  • документ, что подтвердит регистрацию прав на недвижимость;
  • гражданский документ;
  • соглашение, в соответствии с которым объект отчуждается (за 3-5 последних года);
  • если жилье или участок наследуются, тогда соответствующее свидетельство;
  • если в помещении зарегистрировано несовершеннолетнее лицо, тогда предоставляют согласие органа опеки;
  • согласие второго супруга;
  • кадастровый план;
  • документ, что подтвердит дееспособность гражданина;
  • техпаспорт и т. д.

Титульное страхование – услуга, что доступна:

До того, как соглашение со страховой компанией будет заключено, проводят предстраховую экспертизу.

Цель – обследовать документов на объект недвижимости и его историю. По результатам будет вынесено решение относительно проведения титульного страхования.

Если страховщик обнаружит факторы, что вызовут сомнения, размер страхового взноса увеличивают. В отдельных ситуациях отказывают застраховать титул.

Если контракт будет заключен, страхователь оплатит страховую премию. Могут включаться такие условия соглашения:

Титульное страхование недвижимости калькулятор онлайн сбербанк

PRO новостройку 7 (499) 703-51-68 (Москва)

  • под залог приобретаемого недвижимого имущества (когда происходит покупка квартиры или дома в кредит);
  • под залог имеющейся квартиры или дома, когда банк просто предоставляет денежные средства на любые потребительские нужды (например, строительство дачи, или развитие бизнеса).
  1. Повреждение имущества огнем. Подтверждением такого случая будет акт пожарных о произошедшем, и заявление в компанию, о том что наступил страховой случай.
  2. Землетрясение. Подтверждением этому будет справка с сейсмологического цента, а также соответствующее заявление. К таким силам также относятся ливни с градом, наводнения, и другие стихийные бедствия. Некоторые страховые пытаются отнести их к непредвиденным силам, но банки заранее подписывают договора, в которых это относится к оплачиваемым случаям повреждения имущества
  3. Затопление. Подтверждением этому будут различные акты и документы с ЖЕКа, а также управляющих компаний.
  4. Падение пилотируемых летательных аппаратов, а также повреждение имущества путем воздействия транспортного средства. Подтверждением этому будут документы из правоохранительных органов.
  5. Некоторые компании, могут предложить еще некоторые варианты, например умышленное повреждение имущества третьими лицами. Подтверждением таких действий будут различные заключения, которые предоставляются правоохранительными органами.

Титульное страхование недвижимости что это такое Ингосстрах

Так происходит, когда в сделке о продаже-покупке не мог участвовать член семьи, находящийся в исправительном учреждении или не достиг совершеннолетия. Нельзя исключать и возможность рисков при покупке абсолютно нового жилья. Недобросовестный девелопер может сфальсифицировать документы и продать одну квартиру несколько раз. Мошеннические схемы с первичной недвижимостью, к сожалению, не редкость в нашей стране.

  • При заключении сделки нарушили права совладельца, которым оказался несовершеннолетний ребенок.
  • Квартиру вам продал один из наследников без согласия других.
  • Документация по сделке неверно составлена.
  • Вы заключили соглашение с физ. лицом, признанным недееспособным.
  • Доказано, что одно из заключенных ранее соглашений проходило обманным путем.
Это интересно:  Пересмотр кандидатуры арбитражного управляющего после замены заявителя в деле о банкротстве

Что такое титульное страхование и в чем выгода

Объект титульного страхования определяет его особенность, так как объектом страхования является не предмет недвижимости, а документ утверждающий право собственности на получаемую недвижимость. Например, данный вид страхования становится очень актуальным при покупке вторичного жилья. Ведь неправомерность совершения ранее проведенных сделок кули-продажи квартиры может привести к аннулированию права собственности ее последующих владельцев.

В процессе своей жизнедеятельности человек, несомненно, сталкивается с приобретением какого-либо имущества а, следовательно, и с вероятными рисками, связанными с оформлением сделок купли-продажи. Зачастую подобные сделки для предотвращения финансовых потерь сопровождаются процедурой страхования.
Титульное страхование недвижимости защитит от рисков при сделке

Особенности титульного страхования недвижимости в 2018 году

  • документ, что подтвердит регистрацию прав на недвижимость;
  • гражданский документ;
  • соглашение, в соответствии с которым объект отчуждается (за 3-5 последних года);
  • если жилье или участок наследуются, тогда соответствующее свидетельство;
  • если в помещении зарегистрировано несовершеннолетнее лицо, тогда предоставляют согласие органа опеки;
  • согласие второго супруга;
  • кадастровый план;
  • документ, что подтвердит дееспособность гражданина;
  • техпаспорт и т. д.
  • суммы, что отражена в соглашении купли-продажи;
  • стоимости, озвученной специалистами БТИ (особенно при страховании титула квартир);
  • объективной рыночной стоимости, что устанавливается при сравнении с текущими расценками на аналогичные объекты;
  • подсчета другого вида стоимости – ликвидационного, инвестиционного и т. д.;
  • размера займов в банке, если идет речь об ипотеке;
  • срока действия страховки – чем больший срок, тем дороже;
  • уровня риска, взятого компанией.

Страхование имущества при ипотеке

Защита предмета залога от возникновения непредвиденных обстоятельств оформляется с той целью, чтобы заемщик смог возместить ущерб при наступлении страхового случая и гарантированно получил выплату ипотеки от страховой компании. Поэтому нужно знать, что делать, если все же страховой случай наступил. Для начала нужно обратиться в страховую компанию, чтобы уточнить список документов, которые нужно предоставить для получения компенсации.

Далее, события могут развиваться по нескольким схемам. В первую очередь эксперт страховой компании будет изучать обстоятельства возникновения форс-мажорных обстоятельств, проводить экспертизу, чтобы вынести решение по выплате компенсации. Если экспертиза показала, что утрата имущества произошла по непредвиденным обстоятельствам, а не по вине заемщика, то страхователь уплачивает банку полную сумму кредита в счет погашения основного долга или, иными словами, производит досрочную выплату ипотечного займа, заемщик полностью освобождается от обязательств перед банком.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе

Страхование в рамках комплексной ипотечной программы предусматривает защиту от рисков потери способности трудиться и смерти. В зависимости от ваших целей, потребностей и финансового состояния компания предлагает следующие виды страховки жизни и здоровья.

Для удобства клиентов на своем официальном сайте компания разместила онлайн-калькулятор страхования квартир. Он находится на главной странице в разделе «быстрый расчет». Чтобы выполнить предварительные вычисления, нажмите на вкладку «квартиры» и укажите в виртуальной форме:

Все о титульном страховании: что это и стоит ли игра свеч

  • «Глобус» отказал в страховании титула, мотивируя причины отказа. Значит, риск сделок слишком высок, и покупку лучше не планировать
  • Страховая дала «добро», но по завышенным тарифам. Вывод: риски по сделке высоки, но приемлемы
  • После оценки «Глобус» соглашается оформить страховку по средним по рынку тарифам. Покупку квартиры можно считать низкорисковой сделкой
  • Форс-мажорные ситуации (военные действия, последствия природных или техногенных катастроф, конфискация имущества по распоряжению госорганов)
  • Если покупатель уже продал или подарил кому-то «спорную» квартиру
  • Если квартира уничтожена физически (например, во время пожара или взрыва газа). Подобные риски покрывает не титульная, а имущественная страховка

Что такое страховые выплаты по ипотеке и как их рассчитать

Клиент также обязан обратиться к компаниям, занимающимся оценкой квартиры, для того, чтобы предоставить ее стоимость, если заключает договор на страхование недвижимости. Если оформляется титульный договор страхования, то необходимо предоставить информацию по предыдущим владельцам. Также на стоимость титула влияют сами условия оформления продажи квартиры. В зависимости от этих условий тариф титула составит до 0,7%. Многие страховые компании предлагают сразу комплексный вид страхования: имущества, титула, жизни и здоровья заемщика. Стоимость страхового взноса будет в районе 1,5% от суммы ипотеки. Но стоит помнить, что дешевле оформлять не комплекс целиком, а каждый вид страхования по отдельности.

  1. Залог. Нанесение ущерба третьими лицами, пожары, природные катаклизмы, нарушения конструкций здания, о которых заемщик не мог знать до подписания договора.
  2. Титул. Потеря прав владельца квартиры по решению суда. Возникает в случае мошеннической схемы при продаже квартиры.
  3. Жизнь и здоровье. Инвалидность первой и второй группы, уход из жизни.

Как оформить титульное страхование недвижимости

Алгоритм действий
Решив заключить договор титульного страхования, обратиться в страховую компанию или к ее представителю (которым может выступать риелторское агентство) следует еще на этапе подготовки сделки. Для этого надо написать соответствующее заявление о страховании.

  • Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь указал заведомо ложные сведения при заключении договора страхования, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 Статьи 179 ГК РФ.
  • Страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику о возникновении всех обстоятельств, следствием которых может стать наступление страхового случая.

Титульное страхование недвижимости: зачем оно нужно

Любая недвижимость прежде, чем в очередной раз стать чьей-то собственностью, проходит серию сделок купли-продажи. Какая-то из них может пройти с нарушением закона. Петербург – не исключение. Здесь тоже можно пострадать от «чёрных» риелторов. И тогда новую сделку могут признать недействительной, а покупатель лишится права собственности на квартиру.

Сегодня страхование различных рисков при заключении сделок в сфере недвижимости стало необходимостью. Никто не хочет потерять новую квартиру или дом и вложенные в их покупку и ремонт средства. Поэтому собственники квадратных метров всё чаще задаются вопросом: для чего нужно титульное страхование?

Что такое титульное страхование и в чем выгода?

Титульное страхование недвижимости — что это такое?

Объект титульного страхования определяет его особенность, так как объектом страхования является не предмет недвижимости, а документ утверждающий право собственности на получаемую недвижимость. Например, данный вид страхования становится очень актуальным при покупке вторичного жилья. Ведь неправомерность совершения ранее проведенных сделок кули-продажи квартиры может привести к аннулированию права собственности ее последующих владельцев.

Как правило, с титульным страхованием можно столкнуться при оформлении ипотеки, так как банки при ипотечном кредитовании требуют не только личное страхование жизни и здоровья заемщика, но также и страхование риска утраты права собственности на приобретаемое жилье.

Страховым случаем в данной ситуации будет считаться утрата прав собственности по решению суда. Основанием для подачи иска о признании сделки недееспособной может послужить наличие следующих моментов:

  • ущемление права третьих лиц при совершении сделки (например, несовершеннолетних детей, каких-либо наследников и т.д.);
  • подделка документов;
  • ошибки регистрирующих органов.

Для наиболее полного возмещения материального ущерба следует, при заключении договора обратить внимание на следующие нюансы:

  1. в документе должно быть указано, что страховым случаем будет считаться именно утрата прав собственности по решению суда;
  2. страховая сумма должна рассчитываться исходя из рыночной стоимости жилья на момент установления страхового случая, а не на основании суммы, указанной в документах купли-продажи.

При титульном страховании ответственность за риски, связанные с потерей материальных средств затраченных в процессе приобретения имущества, вследствие аннулирования сделки (в силу обстоятельств, не зависящих от собственника), берет на себя страховая компания.

Основные риски по титульному страхованию:
Заполнению страхового договора должно предшествовать тщательное его изучение

  • процесс приватизации недвижимого имущества, либо предыдущие сделки купли-продажи признаны судом не действительными;
  • не корректно оформленная юридическая документация, задействованная при заключении сделки;
  • выявленный факт мошенничества при совершении сделки.

Стоимость титульного страхования квартиры колеблется, как правило, в пределах 0,2 — 1 % от цены сделки с недвижимостью.

Стоимость титульного страхования в основном зависит от следующих факторов:

  • стоимости покупаемого недвижимого имущества;
  • длительности срока действия страхового соглашения;
  • результатов проведения предстраховой экспертизы.

Как оформить?

Перечень основных документов, требующихся для оформления:

  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость;
  • удостоверения личности участников сделки (дополнительно требуются копии);
  • имеющиеся соглашения о ранее проводимом отчуждении продаваемой недвижимости;
  • если продавцу недвижимость досталась в наследство, то ему необходимо будет предъявить свидетельство о регистрации права на данную собственность, свидетельство о смерти наследодателя, а также копию завещания (при его наличии);
  • если среди собственников есть несовершеннолетние, то обязательно потребуется разрешение от соцзащиты;
  • юридически оформленное согласие супруга на продажу (если недвижимость общая);
  • кадастровый план в том случае, если отчуждаемым недвижимым объектом является земельный участок;
  • техпаспорт помещения, выписку из домовой книги.

При установлении страхового случая пострадавшему необходимо обратиться к своему страховщику в соответствии со сроками, ранее оговоренными в документах. При обращении следует предоставить:

  • договор страхования,
  • паспорт,
  • решение суда на лишение права собственности.

Тарифы в России

  • В СК «Ингосстрах» страховой тариф составляет 0,15% от стоимости объекта недвижимости.
  • В СК«Росгосстрах» страховой тариф по программе комплексного ипотечного кредитования составляет от 0,12% до 0,3%. При добровольном титульном страховании тариф будет варьироваться в пределах 0,25 — 0,4%.
  • В СК «ВТБ страхование» тарифная ставка предоставляется от 0,2% и выше.
  • В СК «РЕСО-Гарантия» тарифная ставка предоставляется от 0,3% и выше.
  • В СК «АльфаСтрахование» тариф варьируется в пределах 0,15 – 0,4 % от страховой суммы.
  • В СК «Сбербанк страхование» при титульном страховании в рамках комплексного ипотечного страхования тариф варьируется в пределах 0,2 – 0,8%.

Страхование сделок с недвижимостью, отзывы

Плюсы титульного страхования:
Титульное страхование защищает от рисков потери прав собственности на недвижимость

  • Чистота сделки проверяется квалифицированными специалистами, то есть проводится предстраховая экспертиза, связанная с изучением юридической истории приобретаемого объекта недвижимости.
  • При установлении страхового случая, осуществляется возмещение средств затраченных на приобретение недвижимости, также возмещение долгов перед банком, если недвижимость была обеспечением по какому-либо кредиту.

К минусам титульного страхования можно отнести договор страхования, составленный не всегда в пользу страхователя. Тщательно изучайте условия соглашения (в частности с условиями установления страхового случая и размерами страховых выплат).

Титульное страхование в России только начинает развиваться, большинство людей никогда не сталкивались с данным видом страховой защиты. Все новое всегда вызывает множество вопросов, а имеющиеся отзывы преимущественно настороженные «Стоит ли овчинка выделки?».

Смотрите видео сюжет об особенностях титульного страхования:

Титульное страхование недвижимости является добровольным, и каждый покупатель должен сам решить исходя из конкретной ситуации, воспользоваться данной услугой страховых компаний или нет.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам страхования, ОСАГО, КАСКО, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Статья написана по материалам сайтов: sb-kredit-onlain.com, onejurist.ru, info-finans.ru, lawyertop.ru, strahreg.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector