Что будет, если перестать платить ипотеку?

У многих клиентов банков возникают проблемы со своевременным погашением очередного взноса по жилищной ссуде. Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? У кредитной организации есть чётко отработанная схема возврата задолженности, состоящая из нескольких этапов. Если клиент отказывается погашать свои обязательства, то финансовые требования удовлетворяются за счёт реализации залогового имущества.

Порядок взыскания задолженности по ипотеке

Заёмщики прекращают оплачивать ипотеку по разным причинам (бракоразводный процесс, потеря рабочего места, тяжёлая болезнь, инвалидность и др.). Если должник не идёт на контакт, то Сбербанк начинает процедуру взыскания. Алгоритм возврата просроченного платежа включает в себя следующие шаги:

1. Письменное уведомление клиента о возникшей задолженности. Для быстрого донесения информации используются все доступные каналы связи с должником (телефонная связь, смс-сообщения, мессенджеры, электронная почта). Если человек отказывается сотрудничать со Сбербанком, кредитная организация переходит к следующему этапу взыскания;
2. Передача долга коллекторскому агентству (возвратом просроченных платежей занимается компания «АктивБизнесКоллекшн», учреждённая Сбербанком). После заключения договора цессии должник подвергнется постоянному психологическому давлению. Его ждут очные и заочные беседы с профессиональными взыскателями, многие из которых являются бывшими сотрудниками силовых структур.
3. Судебный процесс. Данная процедура направлена на удовлетворение требований кредитора за счёт продажи залоговой квартиры. Если гражданин плохо ориентируется в современном законодательстве, то ему придётся платить деньги адвокату. Сбербанк подаёт в суд, если взнос не поступает на ипотечный счёт в течение 90 дней (допускается наличие так называемой технической просрочки, срок которой может доходить до пяти дней).

Должник, который не идёт на контакт с работниками банка, будет вынужден платить штрафы и пени. Величина неустойки зависит от ставки рефинансирования, установленной Банком России. Также заёмщику придётся возместить Сбербанку издержки, связанные с оплатой юридических услуг и перечислением государственной пошлины по исковому заявлению.

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? После ареста квартиры должник выселяется из помещения. После этого жильё реализуется в ходе специального аукциона. Финансовые требования Сбербанка удовлетворяются за счёт средств, полученных от продажи залоговой недвижимости. Если клиент отказывается освобождать помещение, то его выселяют в принудительном порядке. В случае злостного неповиновения судебным приставам к гражданину применяется физическая сила. Неуплата очередного взноса надолго испортит кредитную историю клиента. Он попадёт в базу данных ФССП, которая находится в открытом доступе.

Проблема неплатежей по ипотеке носит массовый характер. Долговые вопросы волнуют не только простых граждан, но и представителей российской власти. В настоящий момент депутаты Государственной Думы РФ разрабатывают закон, который позволит властям выкупать ипотечные квартиры. Все долги заёмщика будут погашены за счёт бюджетных средств. После этого квартира станет собственностью государства. Бывший должник сможет жить в выкупленной квартире на условиях социального найма.

Как погасить ипотеку в Сбербанке и избежать ареста имущества?

Своевременное внесение ипотечных взносов позволит сохранить деловую репутацию и избежать судебных разбирательств. Существует несколько вариантов работы с образовавшейся задолженностью:

1. Оптимизация семейного бюджета. Откажитесь от ненужных трат и спонтанного шопинга. Устройтесь на вторую работу или найдите дополнительные источники дохода. Установите в смартфон программу для ведения домашней бухгалтерии и учёта денежных потоков. Откажитесь от ненужной роскоши и избыточного комфорта. Особенно много средств требуется для содержания автомобиля. Владелец транспортного средства вынужден постоянно платить за ГСМ и запчасти. В перечень обязательных трат входит транспортный налог и страховые взносы. Также придётся платить владельцам стоянок, ремонтных мастерских и автомоечных комплексов. Собственник автомобиля вынужден постоянно оплачивать штрафы, которые выписывает ГИБДД. Не нужно забывать и про платное продление прав, техосмотр и необходимость покупки дополнительного оборудования (автосигнализация, видеорегистратор, детское автокресло и др.). Отказ от автомобиля поможет сэкономить значительную сумму;
2. Откажитесь от потребительских кредитов, ломбардных ссуд и «займов до зарплаты». Высокие процентные ставки по этим финансовым продуктам снижают доходность семейного бюджета. Некоторые микрофинансовые компании и потребительские кооперативы выдают займы под 700% годовых. Выплаты по «быстрым займам» могут отнимать львиную долю доходов семейного бюджета;
3. Изучите условия ипотечных программ сторонних банков. Возможно, вам удастся найти выгодный вариант, и рефинансировать долговые обязательства. Выбирайте ссуду с минимальной процентной ставкой;
4. Заключите дополнительное соглашение со Сбербанком о реструктуризации задолженности. Уменьшение размера ежемесячного взноса и продление срока договора позволят выиграть время и решить финансовые проблемы (данный метод урегулирование долговых вопросов негативно отражается на кредитной истории). Если банк отказывается проводить реструктуризацию долга, то заёмщик может добиться изменения графика платежей в судебном порядке;
5. Заселите в залоговое жильё квартирантов. Арендное соглашение станет дополнительным источником дохода. Заселение квартирантов должно быть согласовано с кредитной организацией. Все транзакции нужно сделать «прозрачными», селить постояльцев без заключения договора аренды нельзя;
6. Продайте ликвидное имущество (ювелирные украшения, автомобиль, дорогая одежда, бытовая техника и др.). Для быстрой продажи вещей следует использовать социальные сети и электронные доски бесплатных объявлений;
7. Перенесите финансовое бремя на созаёмщиков. Данный вариант потребует отказа от прав собственности на залоговую недвижимость (такой способ решения долговых проблем часто практикуется бывшими супругами, которые были созаёмщиками по ссуде);
8. Смените валюту договора (вариант актуален для тех, кто брал кредит в долларах США). В период экономического кризиса банки идут навстречу требованиям валютных заёмщиков и меняют условия соглашения.

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос может дать ГК РФ и Федеральный закон номер 102. Заёмщику следует предпринять все возможные усилия для погашения долга. В противном случае его ждёт принудительное изъятие имущества. Ссудную задолженность можно погасить путём продажи залогового имущества (квартиры, дома, земельного участка). Этот шаг должен быть в обязательном порядке согласован с кредитным комитетом.

Если долями в квартире владеют дети заёмщика, то все сделки с жильём должны быть согласованы с органами опеки и попечительства. Продажа залога не должна ухудшать жилищные условия несовершеннолетних. Если человек внезапно потерял работу или стал инвалидом, то ему следует обратиться к страховщикам за получением компенсации. Страховка позволит сохранить нормальные отношения со Сбербанком, и даст возможность закрыть кредит.

Некоторые граждане просят деньги на погашение ипотечной ссуды у родственников. Такой вариант решения долговых проблем может иметь негативные последствия. «Родственные займы» почти никогда не оформляются документально и редко возвращаются в срок. В банковской практике было немало случаев, когда «дружеские ссуды» становились причиной вражды между родственниками и близкими людьми.

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? Отказ от погашения кредита будет иметь массу негативных последствий. Человек потеряет залоговую квартиру и понесёт значительные финансовые издержки. Он больше не сможет оформлять кредиты в банках, микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах. Судебные процессы и общение с коллекторами приведут к потере времени и нервов. Деловая репутация бывшего клиента Сбербанка приобретёт сомнительный оттенок.

Что будет, если не платить ипотеку?

Что будет, если перестать платить ипотеку

Необходимость в собственном уголке возникает у каждого человека. Одному жилье требуется для себя, другому для семьи. Ипотечное кредитование недвижимости тема актуальна и набирает обороты. Не платить взносы за квартиру, дом рискнут единицы. И лишь, в крайнем случае. Что последует за решением отказаться от оплаты ипотеки?

Последствия неоплаченной ипотеки для гражданина

Особенность политики банков по вопросам неоплаченных кредитных обязательств однозначна. Если договор подписан стороны выполняют его условия в полном объеме или подвергаются штрафным санкциям.

В случае с ипотекой должник и его семья лишается главного – имущества. Квартира или жилой дом являются залогом того, что заемщик рассчитается по долгам полностью и в срок.

Также следует помнить о взысканиях со стороны заимодавца:

• Когда погашена часть долга;
• Оплата осуществлялась несвоевременно;
• Нарушены прочие условия договора.

Причем ситуации варьируются в зависимости от условий договора и обстоятельств должника. Если клиент перечислял деньги меньше фиксированного взноса или недоплатил часть суммы в целом по займу без одобрения заимодавца, от кредитной организации поступят требования оплатить основной долг, пени за просрочку, штрафы за нарушение условий договора.

Действия банка, если не оплачивается ипотека

Кредитная организация отслеживает должное исполнение обязательств и при опоздании взноса 1 и более месяцев принимает меры:

На судебном заседании выносится решение о способе расчета с банком. Имущество оценивается для продажи на торгах. Как только дело рассмотрено в суде сумма долга заемщика фиксируется. Перестает увеличиваться на пени и штрафы, начисляемые кредитной организацией.

Как поступить лицу при неоплаченной ипотеке

От всех неприятностей подстраховаться сложно. Как правило, проблемы с оплатой ипотеки начинаются после потери источника дохода, неожиданной болезни основного кормильца. Если работу удается сохранить, то часть дохода требуется перенаправить на лечение, медикаменты и прочие нужды.

Шансы на поддержку и понимание банка не велики, но реструктурировать долг попытаться стоит. Когда обязательства по договору выполнены на 50% и более, правильнее обратиться к сотрудникам с документами, подтверждающими факт потери работы, наличие заболевания. Потребуется составить заявление и приложить к нему:

• Трудовую книжку;
• Больничный лист;
• Справку от лечащего врача;
• Платежные чеки и рецепт на покупку медикаментов (подтвердить расходы на лечение).

Лояльные банки идут навстречу и одобряют реструктуризацию ипотеки. Дисциплинированному клиенту помогут изменит режим оплаты, условия договора, пока плательщик не поправит материальное положение. Схемы корректировки условий по ипотеке могут быть различные. Это предоставление каникул на срок от 2-3 месяцев до года. Или снижение обязательного ежемесячного взноса. Возможны комбинации.

Один из доступных вариантов оформить кредит наличными на кого-то из близких. Это позволит на несколько месяцев решить вопрос с ипотечными взносами. Подыскать новую работу или побочный доход.

Если дело уже оказалось в суде, то при наличии грамотного адвоката отстаивать реальную оценку ипотечного жилья. После реализации недвижимости приставы закроют задолженность, а остаток вырученных средств вернут ответчику.

При разбирательстве в суде по невыплаченной ипотеке

Должнику необходимо понимать, когда банк обращается в суд. Это происходит если:

• Просрочка составляет 90 и более дней;
• Общий долг при регулярных нарушениях составляет 90% от стоимости залога.

Если клиент частенько опаздывает с оплатой, то банк истребует доплатить пени за каждый день просрочки и штраф за нарушение условий договора. Заемщик, который не игнорирует обращения банка, идет на контакт, выполняет обязательства, имеет все шансы сохранить и жилье, и чистую кредитную историю, и хорошие отношения с банком.

В процессе судебного разбирательства у клиента могут арестовать личные счета, банковские карты, описать имеющееся в собственности имущество. В дальнейшем, приставы имеют право реализовать его в счет погашения образовавшегося долга, если денег за продажу ипотечного жилья не хватит, чтоб рассчитаться с банком полностью.

Что будет с имуществом в ипотеке

Даже когда должник владеет только ипотечным жильем банк вправе изъять его в счет образовавшегося долга. Квартира по договору остается в распоряжении банка до тех пор, пока клиент не выплатит ее полную договорную стоимость. Должник в буквальном смысле рискует остаться на улице.

Апеллировать тем, что у заемщика ипотечное жилье единственное не получится. Это важный аспект ипотечного договора. В интересах клиента сотрудничать с банком. Предотвратить конфликтную ситуацию можно лишь заблаговременно сообщив об изменении финансовой ситуации.

Приставы или коллекторская служба реализует квартиру на публичных торгах по распоряжению залогодателя. Процедура происходит с учетом интересов банка. Он вправе назначить любую цену, которая не соответствует рыночной стоимости недвижимого имущества.

Вся сумма идет на погашение недоимки в следующем порядке: штраф, пени, основной долг. Притом, что сумма задолженности может оказаться довольно велика, заемщика обяжут на основании исполнительного листа выплачивать недостающую сумму в пользу банка. Для этого по месту работы клиента в бухгалтерию поступит официальный документ, на основании которого удержания осуществляются из заработка сотрудника.

Распространенные ситуации

Возможный вариант с выгодой продать жилье это подать встречное ходатайство на переоценку. Передать в суд материалы о состоянии рынка недвижимости и стоимости аналогичного жилья.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны. Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев.

Реструктуризация проблемной задолженности

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке

Что будет, если не платить ипотеку

25 февраля 2015 в 12:22

Сергей Шамин

заместитель председателя правления Банка расчётов и сбережений

Если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то банк-кредитор в соответствии с кредитным договором будет вынужден начислять штрафы и пени.
А затем, по истечении указанного в договоре срока, кредитор обращается в суд, чтобы взыскать предмет залога (квартиру, комнату и тому подобное). Это происходит независимо от того, есть ли у заёмщика другое жильё или нет.

Но банки применяют эти процедуры лишь в крайнем случае, когда все остальные варианты уже испробованы, поскольку после реализации залога банк, как правило, не покрывает своих расходов. Поэтому если заёмщик понимает, что не сможет заплатить очередной ежемесячный платёж по ипотечному кредиту, ему сразу же необходимо обратиться в банк, чтобы обсудить варианты реструктуризации кредита. Это может быть уменьшение платежа при удлинении срока кредита или платёжные каникулы, когда заёмщик платит только проценты по кредиту, а сумму основного долга оплатит после того, как его платёжеспособность восстановится.

Антон Камалтынов

партнёр адвокатского бюро «Тонкий и партнёры»

Если клиент вдруг лишается возможности платить ипотечный кредит, то банк вправе подать в суд иск о расторжении договора. Тогда задолженность погашается из стоимости реализованного имущества. При этом большая часть должников находит решение проблемы с банком в ходе судебного процесса, так что на практике с принудительной реализацией квартиры столкнулись немногие — в каждом регионе имеется до десяти случаев, когда банки обращались в суд за обращением взыскания на квартиры. Для многих россиян покупка квартиры — самое крупное приобретение, а возможность ипотечного кредитования — едва ли не единственная. Поэтому заёмщики с финансовыми проблемами до последнего пытаются найти выход. Банки тоже не заинтересованы в тяжбах и обращаются в суд, только когда другие варианты исчерпаны.

На невнесение платежа банки реагируют в первый же месяц. Сначала они пытаются связаться с должником, выяснить причину. Банк вообще не может требовать взыскания заложенного имущества в судебном порядке, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки и период просрочки составляет менее трёх месяцев. Схема выглядит так: первый месяц — первая просрочка, второй месяц — попытки решить вопрос во внесудебном порядке, третий месяц — исчерпав все варианты, банк готовит иск в суд, четвёртый месяц — банк подаёт в суд. Следующие два месяца проходят в ожидании судебного заседания. Тем временем уже полгода должник не платит. А тут уже сумма неисполненного обязательства превышает 5-процентный порог. Поэтому на практике обратить взыскание на квартиру возможно через шесть-семь месяцев, но надо чётко знать, что большие проблемы являются следствием маленьких и фактически начинаются с первого неплатежа.

Чтобы избежать судебных тяжб, заёмщику необходимо сразу, как только он понял, что у него возникли финансовые трудности, направить в банк письменное заявление о существенном изменении обстоятельств, в связи с которыми возникли финансовые проблемы, и приложить подтверждающие документы. Подтверждающими документами могут быть копия трудовой книжки и приказ об увольнении в связи с сокращением, выписка из истории болезни, а если финансовые трудности возникли в связи со смертью члена семьи, то нужно предоставить свидетельство о смерти. Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Самый распространённый вариант — когда банк увеличивает срок кредитования, за счёт чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Также банк вправе предоставить клиенту льготный период, когда заёмщик платит только проценты. Если в реструктуризации отказали, то заёмщик может опередить банк и обратиться в суд с заявлением об изменении договора ипотечного кредитования. Но следует учитывать, что согласно статье 451 Гражданского кодекса изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается судом в исключительных случаях, — не стоит пренебрегать помощью юриста.

Если договориться не удалось, то заложенное имущество продаётся с публичных торгов по решению суда. Если его не получается продать за месяц, то цена снижается на 15 %. Нереализованное жильё предлагается взыскателю в счёт погашения задолженности на 25 % ниже первоначальной стоимости. Кроме того, из стоимости имущества погашаются судебные и иные расходы на взыскание задолженности, неустойка, просроченные проценты, просроченная задолженность по кредиту.

Наличие прописанных в квартире детей не является препятствием для реализации заложенного имущества. Снятие с регистрационного учёта осуществляется органами УФМС без непосредственного участия гражданина. Согласно Жилищному кодексу, люди, лишившиеся квартиры в результате просроченной задолженности по ипотечному кредиту, временно поселяются в дома манёвренного фонда. Однако пока таких домов почти нигде нет.

Часто банки для решения вопроса о взыскании задолженности обращаются к коллекторским организациям. Заёмщик должен помнить, что законом коллекторы не уполномочены совершать действия, направленные на взыскание задолженности, тем более они не вправе оказывать психологическое давление на человека. Банк, по статье 388 Гражданского кодекса, вправе уступить требования по кредитному договору только с согласия заёмщика. Если заёмщик такого согласия банку не давал, то смело может игнорировать все требования коллекторов. Можно просто вешать трубку. Если коллектор продолжает беспокоить, можно сообщить, что ведётся запись разговора (даже если на самом деле это не так), попросить представиться, запросить документ, подтверждающий передачу долга коллекторской организации, сказать о том, что вы на это согласия не давали. Не нужно оправдываться перед коллектором, сообщать ему личные сведения, контакты родственников, знакомых. Если коллектор звонит поздно ночью или рано утром, оскорбляет, угрожает, то должник может обратиться в милицию или в суд с иском о компенсации морального вреда.

Если не можешь платить ипотеку в Сбербанке, что делать?

Вопрос о том, что будет, если не платить ипотеку с Сбербанке, интересует многих людей, столкнувшихся с невозможностью выплатить необходимую сумму. Банк может забрать квартиру, если сумма долга составляет 5% от всего займа или больше.

Что будет, если перестать платить ипотеку

Если нечем платить ипотеку, должник может потерять квартиру. Чтобы не допустить этого, рекомендуется позаботиться о наличии денежных средств: найти дополнительные источники дохода, воспользоваться страховкой, начать сдавать вторичное жилье или участок. Кроме того, можно попробовать договориться с банком об изменении условий договора в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

Следует внимательно прочитать составленный договор. В некоторых случаях такое действие позволяет избежать неприятных последствий.

Что сделает банк

Людям, которые нужную сумму выплачивать не могут, банк может назначить штрафные санкции. Следует внимательно изучить кредитный договор, чтобы знать о последствиях неуплаты.

В первый месяц, когда заемщик не внесет платеж, банковская организация попробует установить связь, напомнить о необходимости перечисления денег. Проценты начисляются пропорционально сумме оставшегося долга или размерам платежа. В тех случаях, когда установить связь с заемщиком так и не удастся, банк вынужден обратиться в коллекторское агентство. Если же и после этой меры деньги не будут выплачены, подается иск в суд о принудительной продаже заложенного имущества.

Передача документов в суд или коллекторам невыгодна как для задолжавшего человека, так и для банка. Могут возникать дополнительные трудности для обеих сторон. При вероятности возникновения задолженности следует заранее обратиться в банковскую организацию, чтобы найти решение проблемы без привлечения других структур.

Что будет с квартирой

Должников волнует и вопрос о том, что будет с квартирой в случае неуплаты. Недвижимость будет изъята и выставлена на продажу тогда, когда сумма долга составит 5% от всего займа. Если задолженность меньше, возможно наложение ареста на другое имущество заемщика, частичное удерживание его заработной платы.

Сумма, образовавшаяся после продажи конфискованной недвижимости, пойдет на уплату штрафа, начисленных кредитных процентов и самого кредита. Остаток будет возвращен должнику.

Если продать квартиру быстро не получится, ее стоимость на торгах сильно снизят. В некоторых случаях полученных денег не хватает даже не оплату долга. В тех случаях, когда заемщик понимает, что своевременно выплатить необходимую сумму он не способен, следует заранее продать квартиру: так можно получить большее количество денежных средств в остатке.

Продажа жилища осуществляется через суд.

Дальнейшие действия

Если нет возможности вовремя выплатить ипотечный кредит, рекомендуется заранее обратиться в банковскую организацию. Можно написать заявление в банк об изменении графика платежей или рефинансировании кредита. В некоторых случаях помогает кредит, взятый для погашения ипотеки, но такая мера подойдет только в том случае, когда должник сможет вносить взносы регулярно, в соответствии с составленным договором.

Если ипотека так и не будет выплачена и банк продаст квартиру, долг будет погашен из полученных денег. Финансовых средств однако может не хватить. В таких случаях принудительной продаже подлежит все имущество заемщика. Вещи будут проданы через точки и аукционы, которые будут установлены судом.

Последствия

В тех ситуациях, когда заплатить по ипотечному не можешь, возникнут неприятные последствия.

Должник попадает в черные списки. Действия, заносящиеся в кредитную историю, становятся доступны другим участникам рынка. В будущем увеличивается вероятность, что банковские организации откажут человеку в займе. В повторном кредите могут отказать даже тогда, когда требуется небольшая сумма. Сбербанк заносит задолженность в кредитную историю с 2-3 месяца после прекращения произведения выплат должником.

Следует помнить, что проблемы с получением кредитов у человека возникнут не только в Сбербанке, но и в других банковских организациях. Рекомендуется избегать подобных ситуаций.

Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, 1000meters.ru, ipoteka-expert.com, www.the-village.ru, sberbank-site.ru.

»