Ипотека в Связь-банке: условия и процентные ставки, требования к заемщику и необходимые документы, а также виды программ и особенности заполнения анкеты-заявки

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  — водительское удостоверение;
  — удостоверение личности военнослужащего;
  — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  — военный билет;
  — загранпаспорт;
  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

• Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Документы для ипотеки в Связь Банке в 2018 году – это необходимый минимум, которого вполне хватит, чтобы наконец стать владельцем собственного жилья. Ипотечный кредит – отличное решение жилищной проблемы, которое наш банк делает еще проще. Приблизьте свое новоселье вместе с нами.

Предлагаем вам ознакомиться с тем, какие документы нужны, чтобы быстро и легко оформить ипотечный кредит. Вам понадобится предоставить два документа, удостоверяющих личность, а также документы о подтверждении занятости и дохода. Это базовый комплект, который подается вместе с заявлением.

Ипотечное кредитование в Связь банке

Связь банк на данный момент является многофункциональным кредитным учреждением, предлагающим услуги по кредитованию для физлиц. Главное отделение расположено в Москве.

Общая сеть охвата – 53 региона РФ, в которых находится более сотни точек продаж. Как получить в этом банке жилищный кредит? Далее мы рассмотрим все особенности существующих продуктов.

В Связь банке можно кредитоваться по следующим ипотечным программам:

• “Новостройка” (для приобретения жилья на первичном рынке);
• “Твоя ипотека” (покупка вторичного жилья);
• “Военная ипотека” (для военнослужащих, участвующих в НИС).

На каких же условиях физическое лицо может получить желаемый ипотечный продукт?

Условия “Новостройки”

Приобретение жилья в новых домах может быть произведено на следующих условиях:

Условие

Суть

“Твоя ипотека”

Если нужна недвижимость на вторичном рынке, ее можно приобрести при помощи программы “Твоя ипотека”:

Условие

Суть

“Военная ипотека”

Если клиент – военнослужащий, и участвует в НИС более 3 лет, у него появляется возможность приобрести квартиру как на рынке готового жилья, так и в новостройке.

Условия программы:

Условие

В новостройках

Процентная ставка на ипотеку в Связь банке

По продуктам “Новостройка” и “Твоя ипотека” действуют следующие процентные ставки:

Размер первого взноса

Срок ипотеки от 11 до 30 лет

Военную ипотеку можно получить по фиксированной процентной ставке, действующей в течение всего срока кредитования – 12,5 %.

Кроме этого, предусмотрены определенные изменения процентных ставок как в меньшую, так и в большую сторону, при соблюдении/несоблюдении некоторых условий.

Снижение процентной ставки:

Условие

Значение

Повышение процентной ставки:

Условие

Значение

Отзывы об ипотеке в банке Глобэкс вы можете найти в этой статье.

Как получить

Чтобы оформить ипотечный кредит в Связь банке, необходимо выполнить несколько шагов:

• рассчитать сумму кредита по телефону (звонок бесплатный из любого региона);
• скачать заявку на жилищное кредитование и заполнить ее;
• направить заполненную анкету по электронной почте;
• на данный адрес электронной почты для предварительного одобрения также необходимо выслать сканированные копии следующих документов:
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ;
  • военный билет;
  • либо СНИЛС, либо водительские права, либо свидетельство ИНН, либо загранпаспорт.

• собрать документацию по объекту недвижимости:
  • свидетельство о праве собственности;
  • документ-основание появления имущественного права;
  • техпаспорт или кадастровый паспорт;
  • паспорта всех собственников.

• получить предварительное одобрение жилищного кредита;
• предоставить в банк отчет об оценке недвижимости;
• дождаться окончательного одобрения и заключить кредитный договор;
• застраховать жилье и ответственность.

Необходимые документы

Далее можно скачать перечни документации, необходимой по клиенту для каждого продукта, предоставляемого Связь банком:

Также потребуется документация по недвижимости:

Получить любой вид ипотечного продукта достаточно просто – необходимо оставить заявку на консультацию специалиста, а далее следовать предложенным им инструкциям.

Чтобы оставить заявку, необходимо:

• перейти на официальный ресурс Связь банка;
• кликнуть по вкладке “Частным лицам”;
• из открывшегося списка выбрать “Ипотечный кредит”;

• справа выбрать “Заявка на консультацию”.

Далее нужно:

• выбрать тип клиента (физическое лицо);
• регион предоставления продукта;
• сам ипотечный продукт;
• ФИО;
• номер мобильного телефона для связи;
• при необходимости, комментарий;
• выразить согласие на обработку персональных сведений, ввести код с картинки и нажать “Отправить”;
• ожидать звонка эксперта, который перезвонит в ближайшее время.

Требование к заемщику

Если клиент намерен воспользоваться ипотечными предложениями “Новостройка” и “Твоя ипотека”, нужно будет соответствовать следующим требованиям:

• гражданство – РФ;
• возраст – от 21 до 65 лет;
• регистрация – на территории РФ по месту жительства или фактического пребывания;
• стаж работы на последнем месте – от 4 месяцев;
• стаж совокупной работы – от 1 года (требование не распространяется на зарплатных клиентов);
• наличие мобильного телефона;
• наличие стационарного телефона по месту работы/проживания/регистрации.

Требования по военной ипотеке:

• гражданство – РФ;
• возраст – от 21 до 45 лет;
• регистрация – на территории РФ;
• участие в НИС не менее 3 лет.

Страхование

Страхование является обязательным в отношении рисков утраты или повреждения приобретаемого недвижимого имущества.

Страховые полисы по остальным видам страхования не являются обязательными:

• личное страхование (жизни и здоровья);
• страхование титула (риска прекращения имущественного права на кредитуемый объект).

Перед тем, как осуществлять страхование любого вида, следует ознакомиться с перечнем аккредитованных Связь банком страховых компаний. Скачать список можно здесь.

С государственной поддержкой

Ранее Связь банк предоставлял населению такой продукт, как ипотека с государственной поддержкой. На данный момент такое предложение отсутствует.

Поэтому, при наличии заинтересованности именно таким видом кредитования, рекомендуем обратиться в другие банки, такие как:

Материнский капитал

В Связь банке можно воспользоваться возможностью получить ипотеку под маткапитал. Как и везде, средства по сертификату можно направить на погашение первого взноса.

Чтобы направить средства, находящиеся на лицевом счете в ПФР, и погасить первый взнос, нужно предоставить:

• сам сертификат на маткапитал;

• справку из ПФР, гласящую об остатке средств на счете.

Расходы заемщика

Помимо бремени несения выплаты основной суммы жилищного кредита и начисляемым по нему процентам, заемщик несет дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и приобретение страховых полисов.

Примерные затраты, которые придется понести клиенту до и после оформления ипотеки:

Наименование расходной статьи

Примечание

Что делать, если нет возможности погасить

Если нет материальной возможности вовремя погашать ипотеку, прочитайте эти советы и наметьте дальнейший план действий:

• прежде всего, стоит обратиться в банк, изложить ситуацию в устной или письменной форме, а также предложить собственный вариант разрешения ситуации;
• главное – это вовремя сообщить банку о том, что возникла непредвиденная ситуация или независящие от заемщика обстоятельства;
• не переставайте оплачивать кредит – пусть даже и в размере, меньше, чем сумма ежемесячного платежа — банк поймет, что клиент действительно добросовестный, и даже при сложной жизненной ситуации находит часть средств для исполнения обязательств;
• о возможностях урегулирования задолженности бесплатно можно узнать у сотрудников банка в любое время;
• при необходимости, можно реализовать предмет залога или другие материальные ценности, чтобы погасить долг.

Часто задаваемые вопросы

В.: Сколько рассматривается кредитная заявка?

О.: От 5 рабочих дней и более.

В.: Могут ли изменить процентную ставку уже после заключения договора?

О.: Если такое возможно, это будет указано в условиях кредитного договора.

В.: Какой минимальный первый взнос?

В.: Какую максимально сумму по ипотеке можно получить?

О.: В зависимости от выбранной программы. Максимум – 30 млн. рублей.

В.: Можно ли оформить сразу несколько?

О.: Да, но при условии, что их общая сумма не превышает 30 млн. рублей и максимально допустимую сумму, рассчитанную на основе платежеспособности заемщика.

В.: Какой источник первого взноса?

О.: Собственные денежные средства или (при соответствующем документальном подтверждении) госсубсидия, маткапитал и прочие средства господдержки.

В.: Можно ли погасить досрочно?

О.: Да, как полностью, так и частично. Возможны два варианта перерасчета при частичном погашении – уменьшение ежемесячного платежа или срока ипотеки.

Связь банк – коммерческий банк, ставящий своей целью предоставление как можно более широкого спектра финансовых услуг для физических лиц.

Именно поэтому Связь банк в настоящее время пользуется достаточно устойчивой репутацией – рейтинги говорят сами за себя.

Стоит ли брать ипотеку в банке Открытие, читайте здесь.

Отзывы об ипотеке в Росбанке вы можете посмотреть на этой странице.

Видео: Ипотечное кредитование в России — частые вопросы

Условия ипотечного кредитования в 2018 году в банках России

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2018 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

Общие моменты и тенденции 2018 года

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2018 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и снизили ключевую ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки. Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2018 году.

Ряд экспертов утверждает, что к концу 2018 года приобретение жилья в ипотеку будет доступно по кредитной ставке ниже 8%, что обеспечит увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов. Увеличение кредитных объемов эксперты связывают не только с будущим снижением кредитных ставок, но и с увеличением доходов граждан и их выходом на докризисный уровень.

Самой низкой ставкой будет льготная ипотека под 6%, которую дают на новостройки.

Требования к заемщикам в 2018 году

Не каждый человек, желающий взять кредит на строящееся или готовое жилье, может воспользоваться кредитными предложениями банков. Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации:

1. Гражданство. По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков. Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2018 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.
2. Прописка. Должна быть на территории РФ. Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.
3. Возраст заемщика. Гражданин, решающий взять кредит, должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет – период наибольшей работоспособности и платежеспособности. Некоторые банки допускают начало кредитования с наступления совершеннолетия – 18 лет и до достижения гражданином 75-летия.

Возраст заемщика для социальных программ отличается от программ общепринятых и связан либо с деятельностью, осуществляемой заемщиком (военная ипотека) либо с соответствием им существенным критериям (ипотека молодым семьям).

1. Стаж работы. Стандартный стаж работы, который требуют кредитные организации от заемщиков – не менее полугода на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года в общей сложности. Обоснование данного требование– наличие постоянной трудовой занятости и стабильного заработка у заемщика, как гарантия возврата кредитных средств.

Стаж работы и занятость могут подтверждаться справкой с места работы, предоставлением трудового договора и заверенной выписки из трудовой книжки. Как уже было сказано выше, ряд банков допускает предоставление ипотеки без подтверждения занятости и дохода, однако, в таком случае кредитная ставка и размер первого взноса автоматически увеличиваются, а срок кредитования уменьшается, но в анкете лучше прописывать стаж согласно требованиям кредитной организации.

Хорошая новость, что есть банки, предлагающие лучшие условия по этому критерию. Так, Евразийский банк предлагает оформить займ со стажем всего 1 месяц, Дельтакредит 2 мес, а еще довольно приличное количество предлагает кредит с требованием к стажу всего 3-4 месяца. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать нужный вариант банка.

1. Уровень заработной платы для ипотеки. Совокупный доход, получаемый гражданином на основном, дополнительном месте работы, от ценных бумаг, вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и предпринимательской прибыли должен обеспечивать не только платеж по ипотеке, но и жизнь, и существование заемщика и членов его семьи.

Общепринятое правило, которое существует при расчете ипотеки, что за вычетом расходов, ипотечный платеж должен быть не более 60% средств, получаемых гражданином ежемесячно. Данное требование банка должно не только обеспечить комфортную жизнь заемщика при наличии кредитных обязательств, но и гарантирует возврат долга самому банку.

Более подробно о том, какая зарплата нужна для ипотеки, мы разобрали в нашей прошлой статье. Прочтите её и вы узнаете как взять ипотеку даже с низкой официальной зарплатой, серым доходом или, вообще, без него.

1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В случае если собственного дохода гражданина не хватает для одобрения кредита либо если объект недвижимости приобретается в совместную собственность, например — супругов, могут привлекаться созаемщики и поручители по ипотеке.

В таком случае банк будет рассматривать не только доход, стаж, кредитную историю самого заемщика, но и привлекаемых лиц. В некотором роде это плюс, так как увеличивается шанс одобрения кредита для лиц

При расчете суммы, которая допустима для одобрения ипотеки, банк изучит документы, предоставленные заемщиком и ряд других обстоятельств:

• Сведения, подтверждающие доход: данные о заработной плате по форме установленной банком или 2 НДФЛ, договора гражданско-правового и иного характера, подтверждающие стабильный характер заработка. Доход может быть подтвержден как официальный, так и по совместительству, неофициальный.

Подтвердить имеющийся доход необходимо, так как исходя из полученных сведений кредитная организация решает — в каком объеме выдать кредит. Условия предоставления ипотеки таковы, что сумма кредита не должна превышать 40-60% от уровня общего дохода семьи заемщика.

• Возраст потенциального заемщика (условия льготной ипотеки могут снизить максимально допустимый возраст, например, условия ипотеки молодым семьям устанавливают ограничение — от 21 года до 35 лет – возраст участника сделки);
• Уровень расходов на каждого члена семьи, в том числе и по кредитным обязательствам других банков;
• Предоставил или нет гражданин весь пакет документов – при отсутствии официальных сведений о доходах может быть предоставлен кредит по двум документам, при котором полученные сумм в кредит иные, нежели при обычном кредитовании;
• Наличие созаемщиков и/или поручителей;
• Стоимость приобретаемой квартиры;
• Наличие страхования жизни или кредитуемого объекта.

Кризис резко увеличил стоимость кредита и вносимых платежей, побудил многие банки отказаться от предоставления кредитов в иностранной валюте, так как увеличилось число их невозвратов. Большинством банков осуществляется выдача ипотеки исключительно в национальной денежной единице – рублях.

Минимальная и максимальная суммы неслучайно установлены банками, они гарантируют получение стабильного дохода от процентов и автоматически «отсеют» неблагонадежные категории заемщиков.

От чего зависит сумма ипотеки, вы можете узнать из нашей прошлой статьи.

Минимальный и максимальный срок

Рассчитывая на каких условиях дают ипотеку и длительность срока, на который банк может выдать кредит, организации обычно учитывают и свои расходы по обслуживанию кредитных договоров. Минимальные сроки могут быть невыгодными из-за отсутствия дохода по процентным ставкам.

Учитывается также платежеспособность и возраст заемщика. От первого пункта зависит насколько допустимо для граждан и из семей вносить ежемесячный платеж, от второго – выпадение ипотеки на трудоспособный период жизни гражданина, что обеспечит ему стабильный заработок, а банку – добропорядочного заемщика.

Средний срок кредитования на данный момент составляет от 1 до 30 лет в зависимости от кредитной организации.

Первоначальный взнос

На каких условиях удается получить одобрение ипотеки? Подтвердив свою платежеспособность и готовность нести кредитные обязательства. Заемщик может сделать это путем внесения первоначально накопленного взноса.

Такой взнос будет плюсом для обеих сторон. Банк получает минимальную гарантию возврата кредитуемых средств, а заемщик сокращает срок, сумму и процентную ставку кредита.

Размер первоначального взноса отличается также от вида кредитования:

• При приобретении квартиры в новостройке или у аккредитованных застройщиков, равно как и покупка жилья на вторичном рынке недвижимости, средний первоначальный взнос, в зависимости от банка, составляет 10-20% стоимости жилья;
• Покупая жилой дом, заемщик должен быть готов внести от 15 до 25 % его стоимости;
• Обращаясь к упрощенному варианту ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода и занятости) граждане должны обеспечить наличие собственных средств в размере 40-50% стоимости объекта недвижимости.

В редких случаях банки допускают отсутствие первоначального взноса вообще. Однако это может сказаться на процентной ставке (в сторону роста) и максимальном сроке кредитования – он может быть снижен. Рекомендуем более детально узнать, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти в нашем прошлом посте.

Комиссии и расходы по ипотечной сделке

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует изучить все действующие кредитные предложения, так как у ряда банков условия выдачи ипотеки предполагают дополнительные различные комиссии и платежи при получении ипотеки:

• За перевод денежных средств со счета заемщика на счет банка;
• За открытие аккредитивного счета;
• Оформление страхового полиса при ипотеке.

Отказ заемщика от страховки может увеличить кредитную ставку на 0,5-1% в год, что будет являться значительной суммой. Некоторые банки предлагают оформить страховой полис прямо в своем отделении, однако, стоит изучить предложения других страховых компаний, так как их ставки могут быть ниже. Где дешевле ипотечное страхование вы можете узнать прямо у нас на сайте.

Процентные ставки на готовое и строящееся жилье

Далее мы подготовили для вас две таблицы на готовое и строящееся жилье. Давайте произведем сравнение условий в банках в 2018 году.

Анкета на ипотеку в Сбербанке: оформляем правильно

Оформление кредита для приобретения жилья

Оформление кредита для приобретения жилья связано с заполнением целого пакета документов. Один из них – заявление, которое рассматривается, прежде всего.

Форму этих заявок разрабатывают, учитывая требования, предъявляемые к заёмщику.

Анкета на ипотеку: что это?

Бланк анкеты выдаётся самими сотрудниками Сбербанка России, при посещении любого из отделений. Пользователи могут скачать образец для заполнения и на официальном сайте. Анкетой для ипотеки называют специальный банковский документ. В нём клиент пишет свои личные данные, при необходимости – отвечает на дополнительные вопросы, позволяющие оценить имеющиеся у него возможности.

К заполнению анкет для ипотеки предъявляются следующие требования:

• Указание только правдивой информации. Комиссия банка имеет право проверить буквально каждое слово заёмщика. И может потребовать дополнительные подтверждения для тех или иных фактов.
• Правильность заполнения так же рекомендуется проверять по нескольку раз. Особенно это касается личных данных, даже малейшие ошибки могут привести к отказам.
• Для анкеты важна максимальная точность. Если документ останется полупустым, то с большой вероятностью его даже не рассмотрят.
• Банки любят уменьшать предоставляемую сумму, потому рекомендуется заранее сослаться на увеличенные цифры.

Серьёзный и ответственный подход избавит от неприятных последствий. Это позволит заполнить любой документ буквально за несколько секунд. Образцы заполнения имеются в интернете, они доступны для каждого пользователя.

Основные разделы для анкет от Сбербанка будут следующими:

1. Основная информация об объекте недвижимости, приобретаемом в кредит.
2. Данные по всем участникам в сделке.
3. Сведения о финансовом состоянии клиента.
4. Другие кредиты, если они есть.

У каждого раздела иногда имеются подразделы.

Рекомендации по правильному заполнению анкет

Теперь можно конкретно рассмотреть, какие данные должны присутствовать в тех или иных разделах.

Данные на ипотечный займ

Здесь идёт информация относительно жилой площади, оформляемой в ипотеку. Основными аспектами будут следующие:

• Цель кредита. Здесь пишут только о приобретении жилья.
• Вид кредита – указание на жилищную направленность программы.
• Срок кредита. Клиент сам выбирает оптимальное время, на которое предпочитает оформить договор.
• Способ выплаты долга. Платежи бывают дифференцированными либо аннуитетными.

Последний вопрос заслуживает отдельного внимания. Лучше попросить, чтобы сотрудник посчитал сумму и в том, и в другом случае. То же касается переплаты, её рекомендуется определить заранее. Тогда проще будет понять, какой из вариантов погашения долга привлекательнее.

Сведения по участникам сделки

Здесь заёмщик указывает свои личные данные. Если есть поручители по кредиту – то описываются и они. Обязательно написать о залогодателях, если они и заёмщик – не одно и то же лицо.

По каждому человеку должны присутствовать следующие данные:

1. Место работы.
2. Семейное положение.
3. Место регистрации, адрес фактического проживания.
4. Данные по паспорту.
5. Ф. И. О.

Заполнение анкет для ипотеки

Главное – чтобы контактные данные каждого участника были правильными, соответствующими действительности. Сотрудники банка могут созвониться с каждым для получения дополнительной информации, ведь клиенту передаётся довольно серьёзная сумма.

В данном разделе нужно указать и наличие либо отсутствие недвижимого, движимого имущества в собственности. Дополнительный доход так же никогда не бывает лишним.

Чем подробнее заполнен данный раздел – тем больше уверенности у сотрудников банка в серьёзных намерениях клиента.

О финансовом состоянии

Заёмщик должен сообщить обо всех своих доходах, расходах. То же касается и поручителей. Значение будут иметь следующие факторы:

• Размер официального заработка, для которого доступно документальное подтверждение.
• Дополнительные источники прибыли. Здесь можно описывать даже заработную плату, которая поступает неофициально.
• Обобщённая сумма расходов. Не стоит преуменьшать реальные цифры.

По поводу других кредитов

Кредитная история обязательно будет проверена, когда подаётся такого рода заявка. Именно поэтому лучше сразу описать всё, что связано с другими договорами, если они есть. Например, указать полное наименование банков, сослаться на сумму и сроки.

Дополнительные нюансы заполнения

Следует учитывать такие правила, когда заполняются подобные документы:

1. При написании слов одна буква или цифра занимает только одну ячейку.
2. Анкеты допустимо заполнять не только письменно, но и с использованием вычислительной техники.
3. Сам процесс заполнения организуется заёмщиком. Либо этим занимается сотрудник банка, со слов клиента.
4. Можно вносить корректировки, но такие действия должно удостоверить лицо, с которым и связаны изменения.
5. Ни один вопрос из анкеты не может быть пропущен, исключён. Это снижает вероятность получить положительный ответ.

О каких ещё нюансах надо знать?

Стоит принять ряд нюансов во внимание для избавления от неприятных ситуаций и последствий:

• Когда выбирают созаёмщика, надо обратить внимание на то, сколько детей проживает в семье. Чем их больше – тем больше расходы, необходимые для их содержания. Это негативно влияет на процесс рассмотрения заявок.
• Для получения больших сумм надо писать даже о доходах, которые получаются неофициально.
• При подаче информации по рабочему месту обязателен стационарный телефон, по которому можно созвониться с представителями компании. Тогда представителям Сбербанка будет проще проверить, действительно ли заёмщик осуществляет ту или иную деятельность.
• Привлечение супругов в качестве созаёмщиков тоже повышает доверие.

Описание требований к заёмщикам

Сбербанк использует условия для оформления ипотеки, которые уже стали стандартными:

1. Возраст в пределах от 21 до 55 лет.
2. Указанный месячный платёж не должен быть больше зарплаты одного члена семьи либо всех вместе.
3. За прошедшие пять лет надо накопить трудовой стаж продолжительностью минимум 1 год. Для последнего места работы стаж равняется 6 месяцам и больше.
4. Наличие положительной истории по кредитам.

Какие документы ещё требуются для оформления?

Покупателю понадобится предоставить следующий пакет документации:

• Справку о непогашенной сумме, если были другие займы.
• Доказательство того, что у заёмщика – нормальный уровень платёжеспособности. Обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ либо банк сам предоставляет свою форму.
• Заграничный паспорт либо водительское удостоверение, а также страховой номер ИНН.

Условия по ипотеке на новостройку

Данный вид кредитования позволяет получить деньги на то, чтобы купить жильё в новостройке – новое либо на этапе строительства. Для подбора конкретных объектов на сайте открылся раздел под названием Дом Клик. Всего здесь предлагаются квартиры, имеющие отношения к 127 комплексам. Для покупки квартир в новостройках действуют следующие условия от Сбербанка:

1. Минимум суммы кредита – три миллиона рублей.
2. Предельный период срока действия договора – 30 лет.
3. Максимальная сумма не должна быть больше 85 процентов от общей стоимости имущества.
4. Первоначальный взнос – не меньше 15 процентов от общей суммы.

Размер базовой процентной ставки по данной программе – 9,5%. Условия не изменяются, даже если пользователь не представил доказательств для достаточного уровня платёжеспособности. В этом случае повышается лишь сама процентная ставка, до 10,5%. И первоначальный взнос при таких обстоятельствах должен быть минимум 50%.

Но организация постоянно запускает специальные акции, которые так же позволяют рассчитывать на введение дополнительных скидок. Кроме того, можно получить деньги двумя частями. Первая поступает на счёт, когда регистрируется участие в долевом строительстве. Вторая – минимум спустя года после первого перевода, но до того, как объект будет введён в эксплуатацию.

Особенности приобретения готового жилья

Благодаря этому виду кредитования пользователям становится доступно вторичное жильё. Особенно стоит отметить возможность использовать в качестве залога объект недвижимости, который уже имеется в распоряжении. Условия по суммам и сроку остаются практически теми же, что и в предыдущем случае.

Первоначальный взнос – от 15 процентов и выше.

Другие особенности предложений от Сбербанка

Уменьшение процентных ставок в любом случае доступно тем, кто выполняет следующие условия:

• Максимальный размер первичного взноса.
• Наличие карт либо действующих счетов в этой же организации.
• Хорошая кредитная история. Хорошо, если ранее здесь же оформлялись вклады, депозиты.
• Получение зарплаты либо пенсии на карту Сбербанка.

Процентные ставки могут увеличиваться для тех, кто отказывается страховать жизнь. То же самое касается ситуации, когда приобретаемое жильё не прошло соответствующую процедуру регистрации. На полпроцента ставки увеличивают тем, кто не способен подтвердить официальный доход.

Кроме того, заёмщик должен будет согласиться с некоторыми другими условиями, выдвигаемыми со стороны кредитной организации.

1. Если представленная информация достоверна, то клиент соглашается с её проверкой и обработкой способами, доступными для сотрудников организации.
2. У банка всегда есть право отказаться рассматривать заявку, при этом причины можно не объяснять. Заёмщик должен помнить о подобных рисках, когда совершает сделку.
3. Указывая свой СНИЛС, клиент также соглашается с проверкой своих данных, даже если контролирующим органам придётся обращаться в ПФР РФ.
4. Данные заёмщика так же могут быть переданы оператору сотовой связи, об этом необходимо помнить.
5. Наконец, требуется представить код кредитной истории, по которому так же проведут дополнительную проверку.

Как ещё можно облегчить заполнение анкеты на ипотеку?

Условия для оформления ипотеки

Чем раньше заёмщик позаботится о сборе полного пакета документации – тем лучше. Об этом следует попросить и созаёмщиков, если они привлекаются к сделке. Справка о зарплате может быть предоставлена как с основного места работы, так и с предприятия, где гражданин работает лишь в качестве совместителя.

Заранее рекомендуется уточнять реквизиты и у работодателя. Особенно это касается точного идентификационного номера, а также наименования налогоплательщика. Надо вспомнить, сколько точных лет гражданин работал в той или иной компании, сколько рабочих мест он вообще сменил за время своей официальной трудовой деятельности. Обычно вся информация описывается в трудовой книжке.

Кредитные калькуляторы помогут заранее определить, какую лучше взять сумму, и на какой срок. После этого лучше подсчитать все свои доходы, чтобы была известна и способность к погашению. Карьерной перспективе и образованию так же уделяют немало времени во время проверки. Работа, связанная с профессиональным риском, может вызывать определённые опасения.

60 календарных дней – именно спустя такое время можно повторно подать заявление, если на первое получен отказ. В каждом случае рекомендуется тщательно оценивать ситуацию. По какой причине банк отказал в первый раз? Удалось ли исправить проблему в дальнейшем? Только при соответствующей подготовке и правильных ответах можно увеличит шанс благополучного исхода. Договор подписывается только после заполнения анкеты, её рассмотрения и положительного ответа. Отдельный этап – сбор документов, связанных с жильём. Но он заслуживает отдельного разговора.

Вся правда об ипотеке и кредитах в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Особенности и оформление военной ипотеки в Связь-банке

Военная ипотека — это государственная программа, при участии в которой военный может на привлекательных условиях рассчитывать на приобретение собственного жилья без вложения личных средств.

Связь-банк является одним из наиболее распространённых банков России, который работает с программой достаточно давно.

Среди аккредитованных объектов квартиры как в крупных городах, так и в маленьких населённых пунктах.

Ипотечное предложение Связь-банка

В Связь-банке клиент-военный не ограничен в выборе жилья, однако предлагается список аккредитованных объектов, которые рекомендованы государством к покупке в ипотеку.

Но помимо этого, военный может подобрать жильё самостоятельно, однако оно должно пройти проверку и оценку для заключения вывода об условиях от профессионала.

Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности и соответствию условиям, а рынок застройки значение не имеет — это может быть как квартира или дом, так и строящийся объект.

Аккредитованные объекты

Среди аккредитованных объектов Связь-банка предлагаются квартиры и дома как из государственного фонда по привлекательным ценам себестоимости, так и с долей государственных средств, вложенных в постройку.

Аккредитованные объекты Связь-банка на карте:

Новостройки

Среди новостроек, с которыми Связь-банк предлагает заключить договор долевого владения, можно выделить объекты Москвы — микрорайон Жулебино и жилищный комплекс «М-Хаус».

Также существует возможность приобрести жильё в ипотеку и в других городах — Калининграде, Смоленске, Краснодаре и многих других.

Условия программы «Военная ипотека»

За счёт участия военного в накопительно-ипотечной системе, у него появляется право на льготные условия кредитования и помощь от государства в выплате ипотеки.

В Связь-банке устанавливаются довольно низкие процентные ставки на уровне 11.5%.

Срок кредитования составляет от 3 до 20 лет.

В залог берётся приобретаемая недвижимость или право требования к застройщику, если покупается строящееся жильё.

Первоначальный взнос по ипотеке вносится за счёт накопленных средств военного, но также могут быть внесены собственные накопления, таким образом сумма варьируется от 20% до 90%.

Чем больше первый взнос по ипотеке, тем менее составляет процентная ставка, а также может быть выдана большая сумма.

Существует также ряд ограничений касательно досрочного погашения и изъятия комиссий по нему.

Требования банка к военнослужащему

Чтобы оформить ипотеку в Связь-банке, военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы и иметь достаточно накопленную сумму для внесения первоначального взноса и дальнейших выплат.

Обязательным требованием является возраст военного до 45 лет для того, чтобы он до выхода на пенсию мог выплатить сумму задолженности по ипотеке.

К участию в накопительно-ипотечной системе допускаются:

• Военные, которые поступили на службу по контракту до 2005 года и были внесены в систему;
• Контрактники, которые заключили контракт после 2005 года и были внесены в систему;
• Мичманы, прапорщики, получившие звание до 2005 года;
• Военнослужащие, которые после начала работы программы прослужили не менее 3 лет.

Для того чтобы получить разовое свидетельство на государственную субсидию, необходимо соответствовать требованиям нуждающегося в улучшении жилищных условий, а именно, чтобы на одного человека в семье припадало менее 18 квадратных метров площади жилья.

Полезное видео:

Минимальная и максимальная сумма займа

Максимальная сумма определяется количеством накопленных на личном счёте средств, а также возрастом военнослужащего.

Проверяется также отсутствие причин, при которых военный может выйти в запас раньше срока.

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от размера первоначального взноса и срока кредитования.

Чем больше средств на счёте военного накопилось на момент открытия ипотеки для начального взноса, тем меньшие проценты он должен будет заплатить.

Ипотечный калькулятор

Для того чтобы оформить ипотеку, военный должен быть осведомлен о состоянии своего личного счёта в накопительно-ипотечной системе, а также возможностях использования этих средств.

Платёжеспособность военного не вызывает сомнений до тех пор, пока он служит, и государство выделяет ежемесячно суммы для погашения его задолженности по ипотеке.

Но возникают ситуации, когда военный не может продолжать службу, тогда ему приходится платить по ипотеке самому.

Стоит лишь заполнить необходимые поля, и вы получите детальный график платежей по ипотеке.

Оформление ипотеки

Оформление ипотеки в Связь-банке для военнослужащих занимает некоторое время, поскольку банк проверяет кандидатуру клиента более тщательно, однако большинство решений принимаются в утвердительном ключе, поскольку гарантом платёжеспособности военного выступает государство.

Список документов

Для того чтобы быстро пройти этап оформления ипотеки и отравиться на сделку купли-продажи, необходимо заранее побеспокоиться о требуемых документах.

В Связь-банк предъявляемый пакет документов является минимальным для наибольшего удобства и разгрузки работы системы, он включает:

1. Копия всех страниц паспорта резидента Российской Федерации;
2. Свидетельство о регистрации участия в накопительно-ипотечной системе;
3. Копия военного билета, а также другой удостоверяющий личность документ (загранпаспорт, водительские права);
4. Трудовая книжка.

Также заполняется анкета для оформления ипотеки в Связь-банке.

Дополнительно могут предоставляться аналогичные документы созаемщиков или подтверждающие другие ведомости, дающие право на использование другие льгот (свидетельство о регистрации брака, свидетельство о рождении ребёнка, сертификат на право использования материнского капитала).

Заявка подаётся военным лично в отделение Связь-банка или путём заполнения онлайн анкеты.

Кандидатура заёмщика тщательно проверяется и выносится утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.

Видео по теме:

Заключение договора

После всех подготовительных процедур военный подбирает жильё, которое он хочет приобрести.

Проводится оценка данной недвижимости профессиональным оценщиком.

Текст договора готовят специалисты Связь-банка, где указываются все условия и суммы, которые будут начисляться с личного счёта военного ежемесячно.

Деньги могут выдаваться наличными или быть зачисленными на личный счёт клиента или продавца для совершения сделки купли-продажи.

Преимущества и недостатки

Связь-банк предлагает довольно привлекательные условия, но прежде чем решиться на оформление ипотеки, необходимо взвесить все «за» и «против» и оценить свои шансы.

Преимущества и недостатки военной ипотеки в Связь-банке представлены в таблице:

Отзывы клиентов банка

Святослав, 40 лет: «Я оформил ипотеку в Связь-банке уже 10 лет назад. Право на участие в накопительно-ипотечной системе у меня появилось, начиная с 2005 года, так что на счёте уже образовалась нужная сумма. Я купил квартиру в новостройке, на тот момент она ещё проходила этап отделочных работ. Никаких сложностей не возникло, а ежемесячные платежи по ипотеке исправно начисляются, так как и служу я добросовестно. Мы уже переехали в новую квартиру несколько лет назад и несказанно довольны!»

Маргарита, 38 лет: «Мой муж военный, пару лет назад его перевели из одной части в другую, поэтому пришлось задуматься о переезде. В старой квартире остались родители, а мы решили приобрести жильё в ипотеку. Наиболее близко располагалось отделение Связь-банка, да и условия нас приятно удивили. Мне, как человеку не очень разбирающемуся в этих всех тонкостях, процедура оформления показалась долгой, но муж на примере своих сослуживцев рассказал, что она прошла гораздо быстрее, чем в других банках. Мы почти погасили ипотеку, так как изначально воспользовались не только средствами военных накоплений, но и моим материнским капиталом.»

Ипотека » Программы » «Военная ипотека» в Связь банке

Статья написана по материалам сайтов: www.kreditnyi-calculator.ru, finbox.ru, ipotekaved.ru, posobie.help, ob-ipoteke.info.

»