Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Молодые родители не всегда могут позволить себе приобретение собственного жилья на личные средства. Ипотечное кредитование также не всегда помогает в решении этой проблемы: здесь применяются высокие процентные ставки и длительные сроки выплат. Поэтому далеко не каждая семья решается взваливать на плечи долгосрочные кредитные обязательства.

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках госпрограммы «Молодая семья».

Общие положения

Для участия в программе обязательны такие условия:

• возраст супругов укладывается в установленные рамки 22 — 35 лет;
• обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
• стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
• размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

Важно! Молодые семьи, которые относятся к нуждающимся слоям населения, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35 — 40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как малоимущая семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди.

Условия получения и документы

1. Малообеспеченные родители, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на социальный учет .
2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.
3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи.

Для ипотечного кредитования в рамках программы «Молодая семья » собираются такие бумаги:

Предложения банков

• сроки кредитования — до 30 лет;
• ставка — 9.5 — 15.5% в рублях;
• начальный взнос — 10 — 15% для бездетных пар и родителей с детьми соответственно;
• отсрочка по выплатам — до 5 лет;
• выгодные условия для клиентов, зарплатные карты которых обслуживаются банком.

При оформлении обязательно оформляется страховка: +1% к стоимости ежемесячного платежа.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

• сроки кредитования — до 50 лет;
• ставка — 11% в рублях;
• начальный взнос — 20%, допускается использование материнского капитала ;

Кредиты выдаются молодым семьям в возрасте от 18 лет.

• сроки кредитования — до 25 лет;
• ставка — от 12% в рублях;
• максимальная сумма — 40 000 000 руб.

При оформлении учитывается совокупный доход супругов, включая дополнительные источники, при условии документального подтверждения.

Россельхозбанк

• сроки — до 25 лет;
• ставка — 10.5 — 14.5% в рублях;
• возможность отсрочки платежей при рождении ребёнка;
• возраст супругов не превышает 35 лет;
• обязательное страхование имущества.

Кредит выдаётся только семьям, где на каждого члена приходится меньше 14 м 2 площади.

Банк Москвы

• сроки — до 30 лет;
• ставка — от 8.9%;
• при оформлении учитываются любые формы доходов;
• допускается привлечение 4-х созаемщиков .

За обслуживание расчетного счета и досрочного погашения не взимается дополнительная комиссия.

Важно! Во всех банках рассматривается идентичный пакет документов. При этом в рамках программы каждой организации действуют свои условия выдачи кредита.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

В чем заключается государственная помощь?

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет: параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Кто может претендовать на помощь от государства?

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

• возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
• в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
• претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
• молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

• ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
• заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
• свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
• полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
• документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

• ипотечный договор;
• правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
• справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет: при помощи государственной программы может быть оформлена ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе. Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

• молодые семьи с детьми;
• инвалиды;
• семьи, имеющие детей-инвалидов;
• граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
• военные (для них разработана специальная программа).

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

• на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
• совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
• увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

Помогаем получить одобрение на ипотечный кредит!

Оставьте заявку или позвоните +7 (495) 798-56-13 — поможем купить любую недвижимость в ипотеку!

Ипотека молодой семье

Федеральная программа Молодая Семья

Программа «Молодая семья» — помощь в улучшении жилищных условий.

Молодые люди, вступившие в брак, могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.
Участники программы имеют право воспользоваться безвозмездной поддержкой от государства и получить субсидии при покупке жилья – в том числе, по ипотечным кредитам.
Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы.
Как тратить эту сумму, решают сами молодые.

Денежные субсидии можно получить:

• На единовременную покупку недвижимости
• На оплату ипотечного кредита
• На строительство

Воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

В регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями.

Банки предоставляют следующие льготы:

• Сниженные процентные ставки
• Минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового
• Отсрочки платежей без введения штрафных санкций

Ипотека – более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между арендой квартиры и ипотекой, то ипотека отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, квартира после всех выплат станет Вашей.

Арендованная квартира не станет Вашей никогда, а – хозяева в любой момент могут попросить Вас освободить жилплощадь.

Кто может претендовать на социальную помощь

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».

Подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование Вашего желания стать участником программы.
Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения агентства есть во всех субъектах РФ.

Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Иметь детей для вступления в программу не обязательно.

Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

• Жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью
• Жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется
• Претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами
• У молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке

В банках другие условия кредитования молодых семей. В Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

Другие требования банков:

• Наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого вдвое превышают сумму регулярных выплат по ипотеке
• Официальное трудоустройство
• Стаж работы каждого из супругов на последнем месте работы не менее полугода
• Прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени

Если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.

Как купить жильё в ипотеку молодой семье – порядок действий

Порядок действий следующий:

• Муж и жена становятся участниками программы «Молодая семья» и получают сертификат
• Супруги находят жильё, которое подходит им по всем параметрам
• Подготавливаются документы, которые потребуют в банке
• Супруги находят банк, предоставляющий льготные программы
• Оформляется кредитный договор и договор купли/продажи

Подробнее об ипотеке молодой семье

Участие в программах господдержки

Чтобы выгодно взять ипотеку, нужно вступить в ряды участников федеральной программы или региональных проектов аналогичной направленности.
Участие в программе «Молодая семья» не гарантирует финансовой помощи от государства, но предоставляет реальные шансы её получить.
Семьям предоставляется место в очереди на субсидии, а затем выдаётся сертификат, позволяющий воспользоваться гос дотациями на жильё. Деньги можно направить на строительство дома или приобретение квартиры.

Другой вариант использования средств – первоначальный взнос по ипотеке.
Механизм напоминает использование материнского капитала.
Наличность не выдаётся на руки и может быть только перечислена на банковский счет с разрешения государственных органов.

Использование государственных средств при оформлении ипотеки позволит взять кредит на выгодных условиях и быстрее погасить долг перед банком.

Выбор недвижимости

Руководствуйтесь при выборе объекта недвижимости в первую очередь – метражом квартиры или дома. В большинстве семей появляются дети, и следует рассчитывать на прибавление заранее.

Идеальный вариант – двухкомнатная квартира улучшенной планировки в новостройке. Если доходы позволяют выбрать более просторную квартиру, никто Вам этого не запретит, но сумма ипотеки станет больше.

Часто банки проводят совместно с застройщиками акции, по которым квартиры в новостройках реализуются на особо привлекательных условиях.

Если отслеживать такие акции на сайтах банков, есть шанс найти ещё более выгодный вариант, чем ипотека с государственной поддержкой.

Подготовка документов

В каждом банке . Но список документов, которые требуется подготовить, везде примерно одинаковый.

Ипотека молодым семьям

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

— покупку жилья на вторичном рынке;

— приобретение недвижимости на этапе строительства;

— строительство индивидуального жилья.

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

Ипотека молодой семье

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
   • сниженная процентная ставка;
   • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
   • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
   • льготное кредитование.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

1. Для получения государственной субсидии:
   • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
   • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
   • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

• возрастной ценз;
• необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
• наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

• возраст супругов (до 35 лет);
• необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
3. Копии документов о семейном положении.
4. Документы об образовании.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

Статья написана по материалам сайтов: lgoty-vsem.ru, megaidei.ru, onlinereq.ru, www.banki.ru, molodaja-semja.ru.

»