Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса: условия в 2024 году

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году? Ответ однозначен — да! Сбербанк России уже много лет помогает россиянам реализовывать покупку жилья в ипотеку на льготных условиях, в рамках которых нет этого требования. Однако основные нюансы оформления такого договора необходимо знать всем заинтересованным лицам.

Кому положена ипотека без первого взноса?

Ипотечные кредиты предоставляются исключительно при внесении части стоимости жилья, которое оформляется в кредит. Это правило действует и в данном финансовом учреждении — по разным кредитным программам стартовый взнос составляет 15-25%. Однако получить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях все-таки можно:

• в случае, когда клиент попадает под категорию граждан, которым государство оказывает федеральную поддержку;
• сертификат на материнский капитал — его стоимость приравнивается к первому взносу;
• военнослужащие — для этой категории существует отдельное предложение по ипотеке с участием военных сертификатов;
• в случае рефинансирования ипотечных займов в иных банках;
• ипотека для собственных клиентов, имеющих зарплатные карты и вклады в Сбербанке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке доступна не всем категориям граждан:

• молодые семьи, в которых оба супруга еще не достигли 35-летнего возраста или имеющие двоих и более детей;
• гражданам, не имеющим жилья в собственности;
• людям, находящимся в очереди на получение льготной квартиры;
• заемщикам, погашающим ипотеку в другом финансовом учреждении, но желающим переоформить ее в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке без частичной оплаты недвижимости доступна только физическим лицам, имеющим гражданство РФ. При этом обратившийся за получением ссуды человек должен быть трудоустроен — с его стороны предоставляется справка о доходах за последние 6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние 5 лет.

Условия получения ипотеки без первого взноса

Вне зависимости от вида ипотечного кредита законом предусмотрено обязательное страхование возможных рисков, а также жизни заемщика. Страховка при оформлении ипотеки без начального капитала необходима для возмещения возникающих повреждений приобретенного имущества, а также оплаты рисков по утрате работоспособности должника (в результате наступившей инвалидности), его смерти.

Сбербанком предусмотрен «13-й платеж», включающий в себя сумму средств, начисленных по страховым полисам на имущество за прошедший год выплаты ипотечного долга. Зачастую итоговая сумма равна ежемесячному платежу, поэтому ее и выделяют в качестве дополнительного взноса.

Ипотечный кредит предоставляется исключительно в национальной валюте страны, то есть в российских рублях. Способ оформления ипотеки при этом не имеет значение. Существуют иные ограничения для заемщиков, которые необходимо учитывать, прежде, чем обращаться в банк:

• стать обладателем собственного жилья по ипотеке от Сбербанка без внесения первого взноса могут люди, попадающие в возрастные рамки от 21 года до 75 лет. Заемщики старшего или младшего возраста не рассматриваются;
• ипотека для военнослужащего предоставляется гражданам, не достигшим 45 лет;
• максимально допустимый срок ипотеки равен 30 лет. Исключение составляют военнослужащие, для них срок погашения будет рассчитываться исходя из возраста заемщика на дату обращения в банк — для этих лиц срок возврата завершится по достижении 45-летнего возраста.

Процентные ставки 2018 года

Взять ипотеку без первого взноса могут разные категории граждан, молодые семьи, военные и другие, при этом для каждой действует особый размер процентных ставок:

• в случае рефинансирования ипотечного договора в другом банке — минимум 9,5%;
• с использованием материнского капитала — минимум 8,9%;
• в случае действия федеральных программ — от 9,5%;
• военная ипотека — от 9,5%.

Данные значения могут изменяться — банк учитывает сумму средств, приравнивающихся к первоначальному взносу, срок выплат, вид недвижимости. Например, квартиры, находящиеся на этапе строительства и не зарегистрированные в жилом фонде, могут быть оформлены в льготную ипотеку, однако процентная ставка по ней увеличится на 1,0-1,25%. Поэтому в каждом конкретном случае окончательная ставка годовых рассчитывается индивидуально.

Доступная сумма займа

Сколько можно взять денежных средств по льготной ипотеке? Этот вопрос так же важен при выборе жилья, которое будет приобретаться по рассматриваемой программе. Максимальная сумма, равно как и условия, так же может быть разной:

• Для ипотеки молодая семья, имеющая право на поддержку со стороны государства, может рассчитывать на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей;
• военным полагается от 300 000 до 30 000 000 рублей;
• граждане, воспользовавшиеся возможностью рефинансирования — от 1 250 000 рублей до необходимой суммы. Однако она не должна быть больше 80% от стоимости приобретенной недвижимости или остатка долга.

Во всех случаях долг с начисленными процентами выплачивается равномерными долями на протяжении всего срока действия ипотечного договора. То есть ежемесячный размер платежа будет идентичен, при этом в первой половине действия ипотеки будет погашаться преимущественно процентная часть кредита, а во второй — сам долг.

Пакет документов

Ипотека без начального взноса относится к льготным кредитным продуктам, однако получение ее возможно при подаче полного пакета документов, который является подтверждением наличия работы у заемщика, права на пользование льготными условиями, а также благополучием клиента. Согласно условиям в Сбербанке, следует подготовить:

• правильно заполненные заявление и анкета;
• паспорт и гражданство — копия и оригинал;
• если у заемщика отсутствует постоянная прописка, необходимо предоставить документ с места фактического проживания по временной регистрации;
• трудовая книжка — копия с печатью и росписью работодателя на каждой странице;
• справка с места работы, в которой указано, сколько времени заемщик работает в организации, и какую зарплату получает. Печать фирмы и роспись бухгалтерии обязательны.

Это первый комплект документов, идентичных для всех желающих приобрести квартиру по ипотеке без первого взноса. Для разных категорий граждан, имеющих право на пользование льготными условиями, необходимо предоставить также:

• молодые семьи, в которых родился второй ребенок, сертификат на материнский капитал (получить его можно в Пенсионном Фонде);
• по программе рефинансирования заемщикам необходимо принести копию и оригинал ипотечного договора из другого финансового учреждения;
• претенденты на участие в федеральных ипотечных программах — соответствующие сертификаты;
• военнослужащие предоставляют сертификаты, положенные им, подтверждая, что они являются участниками НИС.

Дополнительные требования

Купить в ипотеку без начального капитала можно любое недвижимое имущество, предназначенное для проживания заемщика и его семьи. Это может быть и квартира, и частное домовладение. Если объект еще не сдан в эксплуатацию, то он все равно принимается к рассмотрению.

Приобретенная недвижимость хоть и оформляется в собственность заемщика, до полного возврата долга остается в распоряжении банка. Соответственно продать ее или произвести другие действия, например, использовать в качестве залоговой стоимости для получения других кредитов не получится — она уже является обеспечением по текущему ипотечному договору.

Сбербанк не накладывает ограничения на частичное или полное досрочное погашение ипотечного займа. Кроме того, на клиентов обязанность по уплате комиссий и сборов не накладывается. Таким образом, Сбербанк предоставляет возможность существенно улучшить условия проживания, сократив временные затраты и снизив до максимально возможных размеров финансовые расходы. В сравнении с другими банковскими учреждениями, Лето Банком, ВТБ24 и другими, предложения по ипотеке без первоначальной оплаты стоимости жилья от Сбербанка помогают максимально эффективно решить проблему жилья.

Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2018 году

Огромным желанием большинства клиентов банков, берущих ипотечный кредит, является отсутствие при его оформлении первоначального платежа. Ранее подобных вариантов совершенно не предусматривалось, сейчас же такая возможность появилась. Предоставляется этот вариант не всем категориям граждан, но все же в 2018-м году они имеются. В этой статье мы подробно рассмотрим ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2018 году, калькулятор, ее нюансы и аналогичные предложения от других банков.

Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса

Получить такую привилегию смогут не все категории клиентов – эта возможность предоставляется лишь определенным из них. К тому же необходимо учесть, что как такового отсутствия первоначального платежа у банков нет, но такого результата можно добиться путем получения определенных льгот и субсидий от государства, что позволит существенно облегчить процесс приобретения собственного жилья. Для обычных клиентов такая возможность практически не предусмотрена по причине возможной неблагонадежности их перед банком. Дело заключается в рисках для банка выдавать заемные средства лицу, которое по определенной причине не смогло накопить первоначальный взнос. Такой клиент расценивается как:

• имеющий невысокий уровень дохода, что не позволяет накопить нужную сумму;
• не умеющий грамотно использовать свои финансовые инструменты, что говорит о его неумении использовать свой доход грамотно, а это – потенциальная опасность для банка невозврата собственных средств.

Существуют и те категории граждан, которые в силу обстоятельств не могут накопить необходимое количество средств – например, новоиспеченные семьи. В зависимости от категории клиентов, собирающихся взять жилищный заем с нулевым взносом, рассматриваются следующие программы, подразумевающие эту возможность для них:

• Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
• Военнослужащие. Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
• Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.

Это – основные программы, позволяющие подать заявку на ипотеку без необходимости оплаты первоначального взноса за счет личных накоплений, потому как он заменяется средствами, выделяемыми из бюджета государства на помощь выше перечисленным категориям граждан.

Помимо этих, есть и другие категории клиентов, которые смогут рассчитывать на подобную возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса. Главным образом такая возможность будет дана тем лицам, что достаточно длительное время находятся в очереди на получение жилья на льготной основе. Также на некоторую помощь от государства можно рассчитывать молодым семьям. Эта категория семей имеет множество нюансов, потому как четкого определения ей нет. Но все же выделим критерии, позволяющие отнести семью к таковой категории:

• возраст хотя бы одного из супругов – менее 35 лет, в семье воспитывается не менее одного несовершеннолетнего ребенка;
• супруг-одиночка, воспитывающий ребенка младше 18 лет;
• супруги-студенты, состоящие в зависимости от финансовой помощи родителей;
• молодая семья без собственного жилья.

Такие клиенты могут рассчитывать на определенную поддержку со стороны государства, но гарантировать ее нельзя – все зависит от индивидуально взятой ситуации. В некотором роде, к данной программе оформления кредита на жилую недвижимость с нулевым взносом можно отнести рефинансирование ипотеки стороннего банка клиентом.

Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса

У такой возможности оформить жилищный кредит есть свои особенности – например, покупка жилья может быть совершена только у официального застройщика или инвестора. Приобрести недвижимость на вторичном рынке или у строительной компании, не отвечающей требованиям банка в полномочиях продажи жилья, по данной программе не удастся. Подача заявления может быть осуществлена на покупку строящегося либо готового жилья, главный критерий – правильно выбранный застройщик (желательно из списка аккредитованных банком компаний).

Обязательным критерием станет оформление приобретаемой недвижимой собственности в залог кредитной организации на срок выплаты ипотечных обязательств. Но в этом случае есть и альтернативный выход – оформление в качестве залога иного недвижимого имущества, находящегося в собственности клиента или его созаемщиков. Наиболее вероятно, что банку потребуется равноценная или лучшая альтернатива в залог приобретаемой недвижимости – вряд ли стоит рассчитывать на положительное решение по оформлению залога, если средства берутся на покупку 3-комнатной квартиры, а в залог предоставляется комната в общежитии. Также в большинстве случаев обязательным является страхование купленного имущества и жизни заемщика, как правило, на весь срок ипотечного кредитования. Избежать страхования возможно в случае его более раннего оформления в любых иных банках или страховых компаниях.

Страховка оформляется на само имущество, право его владения клиентом, а также жизнь и здоровье заемщика. Суммарно размер страхования за год приблизительно равен одному ежемесячному платежу, потому страховые выплаты выделены в отдельный «13-й платеж», списывающийся со счёта заемщика по окончании года.

Требования к заемщику и созаемщикам

К клиентской стороне – не зависимо от того заемщик это или созаемщик – предъявляются одинаковые основные требования. Для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке клиенты должны отвечать следующим требованиям:

• Наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
• Возраст: от 21 до 75 лет. Но в данном случае имеются нюансы: оформить ипотеку младше 21 года можно, но под поручительство родителей; срок окончания кредитного договора должен наступить ранее, чем заемщику (или его созаемщикам) исполнится 75 лет.
• Обязательное наличие залогового имущества или поручительства физических лиц.
• Чистая кредитная история. Просрочек не должно быть ни у кого из группы заемщиков, даже давние проблемы с выплатой кредитных обязательств могут негативно повлиять на решение банка, потому лучше позаботиться о привлечении созаемщиков с чистой кредитной историей.
• Размер ежемесячных выплат по займу не должен быть более 40% от дохода в месяц.
• Продолжительность трудовой деятельности на нынешнем месте работы – не меньше 6 месяцев. Совокупная трудовая деятельность за минувшие 5 лет – не меньше 1 года.

Это – общие требования к клиентам, но в процессе рассмотрения заявки могут возникнуть и иные требования на основании индивидуальной ситуации с каждым из них.

Альтернативные варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Есть альтернативный вариант, позволяющий при удовлетворении клиентом основных требований к заемщикам оформить заявку на ипотечный кредит без уплаты первоначального взноса. В качестве альтернативы некоторые банки рассматривают оформление дополнительного залога (помимо приобретаемой недвижимости) как замену стандартному способу. Таким образом, при наличии недвижимого имущества в собственности и отсутствии необходимой денежной суммы для первоначального взноса можно воспользоваться предложенным вариантом.

Условия получения ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Для клиентов, решивших получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, существует список условий:

• Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
• Выдача заемных средств производится только в российских рублях.
• Разрешено досрочное погашение кредитных обязательств (без комиссий и штрафов).
• Взять ипотеку можно на готовое и строящееся жилье у официальных застройщиков, а также инвесторов.
• Обязательное предоставление залога на срок ипотечного кредитования.
• Обязательное оформление приобретаемой жилой недвижимости в качестве залога банка на срок выплаты ипотеки.
• Обязательное страхование залогового имущества и жизни/здоровья заемщика.
• Предоставление заемных средств возможно как единоразово (полной суммой), так и частично (несколькими платежами – частями от максимально одобренной суммы в ее пределах).

Повлиять на выбор некоторых пунктов из списка условий клиенты могут самостоятельно, а это способно повлиять и на размер процентной ставки.

Размеры ставок, предоставляемых Сбербанком по ипотечным займам

В зависимости от имеющихся и выбранных условий процентные ставки, возможные для стороны заемщика могут различаться. Также на этот параметр влияет и категория, к которой относятся клиенты. Процентные ставки Сбербанка различаются по следующим параметрам:

• с оплатой из средств материнского капитала – от 9,5%;
• жилищный заем военнослужащим – от 9,5%;
• по условиям федеральной программы, помогающей в покупке жилой недвижимости различным категориям граждан – от 10,5%;
• рефинансирование жилищных займов сторонних банков – от 13,25%.

Также важным моментом в определении ставки является индивидуальное рассмотрение условий каждого клиента, при котором процент может быть повышен или понижен. В большинстве случаев рассмотрение влияет именно на возможность понижения процентной ставки. Повышение же ее (на 1,25%) происходит, если строящееся жилье еще не зарегистрировано в соответствующем органе.

Размер ипотечного займа Сбербанка без первоначального взноса

Что касается сумм, предоставляемых для приобретения жилой недвижимости данным способом, то здесь они остаются без изменений. Минимальный порог займа в таком случае составит 300 тысяч руб., максимальный равен 30 миллионам руб. – для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и 15 миллионам руб. – для остальных субъектов страны.

Необходимый пакет документов

Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов, ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
• копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
• справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:

• при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
• сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
• документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
• ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

Возможность оформления жилищного займа в Сбербанке онлайн

Сейчас Сбербанк старается предоставить максимально удобный сервис, для чего предлагается множество удаленных инструментов в личном кабинете. Потому назревает вопрос: возможно ли оформить жилищный кредит с нулевым взносом в режиме «Онлайн»? Ответ отрицательный. В Сбербанке-онлайн можно подать заявку на ипотеку, которая при правильном заполнении отправится на рассмотрение, но для подписания договора и перечисления денежных средств на банковский счет застройщика (в случае одобрения заявки) клиенту необходимо будет приехать непосредственно в отделение банка. К тому же передача документов, заполнение анкеты и подписание всех необходимых бумаг так же потребует личного присутствия клиента. Потому через удаленный сервис можно подать заявку для понимания возможности одобрения ее банком.

Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

Кроме Сбербанка еще несколько крупных российских банков предлагают своим клиентам воспользоваться возможностью оформления кредита на покупку жилья без начальных вложений. Ниже мы приведем список этих банков и условия, предлагаемые ими:

• Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30млн руб.
• ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15млн руб.
• Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20млн руб.
• Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60млн руб.
• Промсвязьбанк: от 11,7%, до 25 лет, до 30млн руб.
• Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8млн руб.
• Банк Возрождение: от 11,6%, до 30 лет, до 15млн руб.

Это – основные банки, предоставляющие право оформления жилищного кредита без внесения собственных средств. Они различаются – имеют свой подход и требования к клиентам.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Существует множество условий и критериев, влияющих на размер ставки по ипотеке. Чтобы учесть их совокупность и самостоятельно рассчитать примерный будущий платеж по кредиту и его процентную ставку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. В нем, проставив необходимые параметры, вы сможете смоделировать собственную ситуацию и узнать, какие платежи и ставки вас ожидают при том или ином варианте развития событий. Калькулятор удобен тем, что для получения подобной информации нет необходимости отправляться в отделение банка – все можно сделать непосредственно из дома, сидя за компьютером или с телефоном/планшетом в руках.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

9 способов получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Подытоживая все перечисленное, стоит выделить 9 способов получения жилищного кредита в крупнейшем банке страны:

• использовать материнский капитал;
• использовать средства со счёта в НИС;
• предоставить дополнительный залог;
• использовать жилищный сертификат;
• состоять в очереди на получение жилья;
• стать участником одной из федеральных программ;
• молодым семьям без собственного жилья;
• семьям студентов без собственного жилья;
• супругу-одиночке до 35 лет, воспитывающему хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.

У каждого из этих способов есть свои нюансы, потому следует заранее ознакомиться с ними.

Способы получения ипотеки без первоначального взноса

Также можно посмотреть тематическое видео, где подробно описываются способы получения жилищного кредита без уплаты первоначального взноса. Ролик отвечает на многие вопросы, дает конкретную информацию по данному варианту получения ипотеки и поможет определиться со сложными моментами.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечное кредитование иногда является единственным выходом, чтобы наконец-то обзавестись собственным жильем. Но на практике часто камнем преткновения в решении данного вопроса является необходимость первоначального взноса, на который денег у клиента нет. Даже если у человека высокий уровень доходов, показательная кредитная история, и он соответствует требованиям предъявляемым к заемщикам, без первого взноса получить ипотечный кредит не получится. Среди предложений Сбербанка по кредитам нет такого варианта. В подобных случаях можно рассмотреть альтернативные варианты и все же взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Варианты, как получить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, — взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

Какие программы можно использовать, чтобы получить займ, если нет денег на первоначальный взнос:

1. Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.
2. Ипотека с привлечением средств маткапитала в качестве первого взноса.
3. Ипотека для семей с детьми со льготными ставками при поддержке государства (если удастся найти деньги на первый взнос тем или иным способом).

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках данной программы Сбербанк выдает крупный займ клиентам под залог недвижимого имущества. Отчет о том, на что потрачены деньги, не требуется. Хорошо, если у клиента есть в собственности недвижимость. Но если имущества нет, можно найти выход, договорившись с ближайшими родственниками (обычно это родители, братья или сестры) заложить их квартиру. Данный вопрос имеет много этических и моральных сторон и в каждой семье решается по-своему. Если все же получилось найти недвижимость, которую можно оформить в качестве залога, нужно ознакомиться с условиями выдачи нецелевого кредита.

Условия выдачи нецелевого кредита.

Преимуществом рассматриваемой программы является то, что кредит выдается без комиссии, и кредитор не требует отчетности, куда потрачены деньги. А значит, можно приобрести любую недвижимость и в любом месте (квартира, дача, дом) и не нужно подбирать варианты, подходящие под требования банка, как это происходит в других случаях.

Недостаток – большая процентная ставка. Чем больше сумма и срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Ипотека с материнским капиталом в качестве первого взноса

Данная программа Сбербанка позволяет взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, то есть финансовых накоплений и наличных денег не потребуется. В качестве первого взноса будет использован маткапитал. Часто этот вариант является спасательным кругом для семей, в которых родился уже второй или третий ребенок и они получили соответствующий сертификат.

Условия выдачи ипотеки.

Процентные ставки отличаются в зависимости от вида приобретаемого жилья (вторичный или первичный рынок), способа подачи заявления (онлайн или в отделении), а также попадания под различные акции (скажем, субсидирование квартир в новостройках). Поэтому в каждом конкретном случае лучше уточнять их у менеджера Сбербанка. В среднем в стандартных случаях ставка около 9%. При участии в акции, особенно когда квартира покупается в новостройке, ставка может уменьшаться до 7,5% годовых.

Важно! При оформлении ипотеки, когда в качестве первого взноса выступают средства материнского сертификата, банк предлагает кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Преимуществом описанной программы является то, что семья может оформить ипотеку на выгодных условиях, не имея денег на первый взнос, и не влезая в дополнительные долги. А средства кредитной карты можно использовать для первых расходов на ремонт или мебель, или сохранить их для форс-мажорных случаев, если вдруг выплачивать ипотеку станет затруднительно.

Ипотека для семей с детьми при поддержке государства

С февраля 2018 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья. Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки. Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.

Варианты поиска дополнительных материальных средств:

1. Запастись терпением и накопить деньги в течение 1-2 лет (если вы готовы выплачивать ипотеку по 25-30 рублей в месяц, значит вы имеете возможность накопить).
2. Взять потребительский займ в том же Сбербанке или в другой кредитной организации (процентная ставка будет выше и есть риск отказа).
3. Продать имеющееся имущество, если есть (машину, гараж, дачу и т.д.).
4. Попросить в долг у родственников или знакомых (вам решать, кто из вашего окружения может помочь с такой проблемой).
5. Собрать необходимую сумму, скомбинировав разные варианты.

Особенности льготной программы и условия оформления кредита.

• первые три года или пять лет, в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье;
• продлевается на 5 лет, если в указанный период в семье родился еще один ребенок

Когда льготный период заканчивается, начинает действовать процентная ставка 9,5 годовых. Но если в период ипотечного кредитования ЦБ увеличит ключевую ставку, то к указанным 9,5% прибавится 2 п.п. (это обговорено в договоре)

Как видно, программа ипотечного кредитования с господдержкой предлагает рекордно низкие процентные ставки хотя бы на несколько первых лет. Но и это может дать ощутимую выгоду клиенту.

Но в данном случае, не забудьте учесть долговые обязательства на сумму, которую вы получили для первоначального взноса (если брали в долг).

Важно! Ипотеку по новой программе можно оформить вплоть до 31.12.2022 года (если даже второй или третий ребенок родился, скажем, 31.12.2022 г.).

Таким образом, если даже нет денег на первоначальный взнос, всегда можно найти выход. Какой из вариантов выбрать, зависит от ситуации. Если нет детей, или планируется только один ребенок, поучаствовать в программе со льготной ставкой не удастся. Придется выбрать первый вариант, несмотря на то, что он наименее выгодный. Но если найти средства на первоначальный взнос, можно уменьшить финансовые издержки, оформив ипотеку на стандартных условиях. Это же касается пенсионеров, военных и других категорий лиц. Каждый случай индивидуален. Чтобы найти оптимальный вариант, можно обратиться к менеджеру Сбербанка, предложив рассмотреть ваши варианты, насколько они реальны и осуществимы на практике.

Оформляем ипотеку без первого взноса в Сбербанке

Недостаточно выбрать вариант или способ действий, подходящий в вашем случае. Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, изначально нужно соответствовать требованиям банка, знать алгоритм действий и собрать необходимый пакет документов.

Требования, которые Сбербанк предъявляет к своим потенциальным ипотечным заемщикам, стандартные:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст на момент подачи заявления – 21 полных лет и не меньше.
3. Возраст на момент закрытия ипотеки – 75 лет и не больше.
4. Трудовой стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев.
5. Совокупный трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 12 месяцев.
6. Официально подтвержденный доход на должном уровне.
7. Хорошая кредитная история.
8. Соответствие характеристикам добропорядочного гражданина и надежного заемщика.

Алгоритм действий

Должным образом оцените шансы на успех, трезво проанализировав свою финансовую платежеспособность и другие факторы. В расчетах поможет кредитный онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым вы сможете приблизительно представить будущий размер ежемесячных платежей и в случае чего откорректировать запрашиваемую сумму кредита. Не забывайте, что здесь все рассчитывается примерно и информация предоставляется только для ознакомления.

Показать график платежей

Чтобы получить ипотеку и не нарваться на отказ банка, следует заранее изучить требования и алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита:

1. Выберите оптимальную для вас программу кредитования. Не забудьте продумать, где взять средства на первый взнос.
2. Обратитесь в отделение Сбербанка и проконсультируйтесь с кредитным менеджером по всем интересующим вопросам.
3. Оставьте онлайн-заявку или напишите заявление в отделении Сбербанка.
4. Соберите необходимый пакет документов (обычно это паспорта, свидетельства о рождении, справки, подтверждающие официальную заработную плату или размер пенсионных отчислений, документы на имущество, если в залог оформляется не приобретаемое жилье, а другой объект).
5. Дождитесь решения банка.
6. При положительном решении подписываете ипотечный договор.
7. Теперь можно начинать искать жилье, которое вы будете покупать, если до этого не занимались этим вопросом.
8. Далее оформляете договор купли-продажи с продавцом.
9. Сбербанк перечисляет средства продавцу, а вы оформляете право собственности на новое жилье.
10. Далее оформляете закладную на недвижимость и передаете ее Сбербанку. Пока вы не выплатите ипотеку, ваша недвижимость будет в залоге у кредитора.

Когда берешь ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, условия будут менее выгодными, чем в стандартных случаях. Вас ожидают повышенные процентные ставки или необходимость выплаты дополнительного долга. Вместе с тем задача получения одобрения заявки на ипотеку также усложняется. Поэтому нужно знать, как максимально снизить процентную ставку по ипотечному кредиту. Это поможет существенно уменьшить переплату и сэкономить деньги.

Как уменьшить процентную ставку:

1. Оформить на работе зарплатную карту Сбербанка и получать з/п на нее. В данном случае вы добьетесь -0,5% к стандартной ставке.
2. Не отказываться от страховки жизни и здоровья, которую предлагает Сбербанк. Это еще -1% годовых. Важно учитывать, что сумма страховки по полису в другом месте может оказаться еще больше.
3. Оформить кредит через электронный сервис. В отдельных случаях это помогает снижения еще на 0,3%.
4. Собрать и предоставить максимально полный набор документов. Сбербанк иногда дает возможность оформить кредит по минимальному количеству документов, но ставки будут завышены на 0,5-2%.
5. Изучать условия акций и стараться оформить ипотеку на льготных условиях. Акции на то и существуют, чтобы экономить деньги и уменьшить финансовую нагрузку при выплате ипотеки.

В ситуациях, когда у клиента нет денег на первоначальный взнос и их придется брать как потребительский займ, увеличив долговые обязательства, очень важно постараться получить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Выдача столь крупных сумм и на такие большие сроки – слишком рискованно для банка. А тем более без первоначального взноса, который служит неким обеспечением кредита, никто выдавать ипотеку не будет. Поэтому приходится прибегать к альтернативным методам, соглашаясь на более жесткие условия кредитования и придумывая различные способы, как обзавестись столь желанным собственным жильем.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Оформление кредита на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке: условия по городам

Ипотечный кредит предполагает, что часть денег – приблизительно 20 % от озвученной продавцом суммы денежных средств за квартиру вносит клиент-заёмщик самостоятельно. Но в ряде случаев накопить даже указанную сумму быстро не получается. Зная об этой ситуации, в настоящее время кредитные организации идут навстречу клиентам и запускают такой вариант упрощенного займа как ипотека без первоначального взноса. В Сбербанке подобный продукт набирает обороты. Выгода очевидна, но чтобы понять, в чем сложность оформления данной схемы, необходимо подробно рассмотреть все условия его предоставления.

Кому полагается ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке

Первым и наиболее важным условием получения займа на приобретение жилья без внесения средств покупателя является особая категория граждан.

Итак, от кого в Сбербанке не потребуют подтверждения и внесения собственных накоплений.

Льготники, подпадающие под федеральную программу поддержки

Сбербанк был выбран государством (прошел аккредитацию) для реализации своих обязательств в рамках программы «Жилище». Срок её действия заканчивается в 2024 году. Государство субсидирует покупку жилья для прописанных в тексте программы лиц, к ним относятся:

• Сотрудники аварийно-спасательных служб;
• Сотрудники полиции, в том числе вышедшие на пенсию;
• Жители Крайнего Севера;
• Работники медицинской и образовательной сфер;
• Участники ликвидации последствий катастроф на атомных станциях;
• Госслужащие;
• Прокуроры;
• Переселенцы;
• Жители сельских поселений.

Граждане, владеющие материнским капиталом

Субсидия от государства выделяется Пенсионным фондом РФ родителям, имеющим двоих и более детей. Они подают пакет документов в соответствии с требованиями и получают сертификат, удостоверяющий выплату чуть более 453 тысяч рублей.

С 2016 года эту сумму Сбербанк принимает в качестве первого взноса, поэтому сертификат обязательно предъявляется заёмщиком до момента заключения договора с банком. Дополнительно требуется справка из ПФР о количестве не потраченных денежных средств из маткапитала.

Заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто взял ипотечный займ в иной кредитной организации, предусмотрена хорошая возможность перекредитоваться в Сбербанке под более выгодные проценты. Сбербанк выполняет обязательства уже своего ипотечника, погасив оставшуюся задолженность, и заключает новый договор с клиентом уже на своих условиях.

Собственные клиенты Сбербанка

Если ранее оформлена зарплатная карта и на нее постоянно осуществляются денежные поступления или имеется вклад, то есть вероятность получения от кредитной организации специального предложения по ипотечному кредитованию. Как правило, такие предложения носят индивидуальный характер.

Военнослужащие

Для военных в Сбербанке предусмотрена льготная ипотека. Обращению в банк должно предшествовать вступление претендента в программу накопительно-ипотечной системы. Это особая программа выделения ежегодных субсидий на погашение задолженности в банке служащих российской армии. Государство гасит кредит до момента увольнения со службы.

Молодые семьи

Таковыми признаются семьи, где супруги или одинокий родитель не достигли возраста 35 лет. Наличие детей не играет роли на момент выдачи ипотеки. Впоследствии при их появлении ежемесячные платежи могут быть уменьшены, ставки снижены. Государство, предоставляя льготу такой категории граждан, берет на себя выплату части задолженности – 30 %, в Москве и Санкт-Петербурге до 40%, рождение ребенка добавляет 5%. Важными условиями является: зарегистрированные отношения между супругами и возрастные ограничения. В Сберегательном банке своя программа помощи молодым семьям, предполагающая снижение ставки, для этого необязательно пользоваться государственной поддержкой.

Граждане, у которых нет собственного жилья

Социальная ипотека – это мера государственной помощи тем, кто живет:

• На съемной квартире;
• В жилье муниципального или маневренного фонда по договору социального найма.

Государство поддерживает граждан, в особенности тех, кто признан малоимущими, без первого взноса кредит становится посильным даже при скромных доходах.

Граждане, состоящие на очереди получения льготных квартир

В отличие от предыдущей категории, эти граждане зачастую имеют собственное жильё, но оно непригодно для проживания либо не соответствует нормам предоставления жилых помещений (14 кв. м.) Но региональные нормы могут установить иные значения, в Москве и Свердловской области – 18 кв. м., в Нижнем Новгороде 10 кв. м. для отдельной квартиры и 12кв. м. – для коммунальной.

Условия получения ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечные продукты предполагают конкретные рамки, за которые банковская организация не выйдет при одобрении выдачи денежных средств на покупку жилья. Эти ограничения касаются:

• Возраста заёмщика;
• Срока погашения задолженности;
• Валюты платежей;
• Страхования ипотеки.

Возрастные ограничения

Сбербанк устанавливает следующие ограничения по возрасту заёмщиков:

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке интересует многих граждан нашей страны. Чтобы претендовать на получение ссуды в кредитных организациях с целью приобретения жилой площади, требуется накопить средства для собственного платежа. Но есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный стартовый платеж всегда прописывается как условие одобрения ипотечного займа во всех банковских организациях. Практически все кредитные линии включают в себя требование стартового платежа — от 15% до 25% стоимости недвижимости. Однако возможность накопить собственные средства на его уплату есть у жителей России не всегда. На вопрос, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, ответ положительный.

При получении ипотечного займа можно воспользоваться государственной программой, целью которой является поддержка граждан, желающих приобрести собственное жилье. Субсидируется покупка недвижимости таким лицам:

• работникам аварийно-спасательной службы;
• сотрудникам полиции (также и тем, кто вышел на пенсию);
• жителям регионов Крайнего Севера;
• медицинским работникам;
• служащим сферы образования;
• лицам, участвовавшим в ликвидации последствий катастроф на ядерных объектах;
• государственным служащим;
• служащим прокуратуры;
• переселенцам и жителям сельских районов.

Можно использовать для уплаты собственного платежа денежные средства материнского капитала, который находится в распоряжении Пенсионного фонда России. Это субсидия для семей, у которых 2 и более ребенка. Фонд перечисляет средства Сбербанку в счет собственного платежа для обладателей соответствующего сертификата. Документ предоставляется до заключения ипотечной сделки с банком.

Ипотека без стартового платежа предусмотрена для заемщиков, которые получили ссуду на приобретение недвижимости в другой банковской организации и собрались рефинансировать заем на лучших условиях. Сберегательный банк обязуется гасить остатки задолженности перед прежним банком, а с клиентом заключается новая ипотечная сделка.

Военнослужащим можно воспользоваться программой «Военная ипотека», где гарантом является Министерство обороны. Заемщик должен быть участником специальной программы. До увольнения с воинской службы государство ежегодно выделяет средства на погашение задолженности по кредиту.

Особые условия создаются для тех, кто имеет зарплатный счет в Сбербанке, куда перечисляются денежные средства. Можно заключить ипотечный договор со специальными индивидуальными льготами.

Сбербанк создал и реализует свою программу по поддержке молодых семей. Зарегистрированные супружеские пары считаются молодой семьей, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При рождении ребенка ежемесячные расходы по процентам снижаются. Кроме того, государство оплачивает часть расходов по задолженности.

Лица, которые не обладают своей жилой площадью и входят в категорию малоимущих, могут рассчитывать на помощь государства и при отсутствии собственного взноса способны обслуживать расходы по долговым обязательствам.

Граждане РФ, которые на протяжении длительного времени записаны на очередь для льготного получения жилья, имеют возможность получить в Сбербанке средства на покупку квартиры без собственного платежа.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

В правилах получения заемных средств на покупку собственного жилья четко прописаны условия получения ипотеки от Сбербанка без первоначального взноса:

1. Возраст заемщика. Если подтверждено официальное трудоустройство, то минимальный возраст покупателя недвижимости должен быть не меньше 21 года, а максимальный не выше 75 лет на момент окончания выплат по ссуде. Если трудоустройство не было подтверждено, то верхняя граница — 65 лет. Для военной ипотеки верхняя граница — 45 лет. Совпадает с увольнением в запас, когда заканчиваются выплаты по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
2. Сроки погашения ссуды. Максимальный срок займа составляет 30 лет. Если квартира покупается в новостройках, то есть возможность воспользоваться специальной льготой от застройщика, который должен быть аккредитован в Сбербанке — время погашения выплат не более 12 лет.
3. Рублевая ссуда Все операции выполняются только в рублях.
4. Обязательное страхование. При выдаче займов на приобретение жилой площади без первого взноса необходимо провести страхование приобретаемой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Охватывается весь срок, на протяжении которого будет производиться выплата задолженности по ссуде.

Процентные ставки

1. Рефинансирование кредита. В этом случае величина процентных выплат по кредиту в Сбербанке плавающая. Размер ее зависит от обстоятельств и условий финансовой процедуры. Если заемный капитал используется для погашения ссуды в другой кредитной организации, то при одобрении заявки процентные выплаты составят 11.5%. После произведенного расчета и предоставления нового залогового обеспечения — 9,5%. В случае регистрации залога до погашения займа отчисления устанавливаются на уровне 10,5%.
2. Программа материнского капитала. Нижняя планка процентной ставки при стоимости приобретаемой недвижимости не выше 3 млн. рублей и сроке выплат не более 7 лет составит 7,4%. Если заем рассчитан на покупку жилой площади в стадии строительства и при максимальном сроке погашения кредита процентная ставка 7,9%.
3. Государственные программы. Для заемщиков, пользующихся федеральными программами поддержки молодой семьи, минимальная ставка составит 8,6%. Для покупателей недвижимости в новостройках начисляемые выплаты не менее 7,4%. При получении ипотечной ссуды с использованием двух документов ставка будет 9,6% и выше.
4. Военнослужащие. Ежегодное начисление, вне зависимости от вида приобретаемой недвижимости, составляет 9,5%.

Объем заемного капитала

Предельной суммой в 30 млн рублей ограничивается получение в Сбербанке жилищного займа, но ипотечное кредитование без собственного взноса заемщика приводит к уменьшению объема выдаваемых средств. Потолок кредита рассматривается индивидуально в каждом случае, в зависимости от того, к какой категории заемщиков относится клиент:

1. Молодая семья. Если средства федеральной программы используются в качестве первоначального платежа, максимальная сумма кредита может составить 2,2 млн рублей. При перечислении средств материнского капитала с Пенсионного фонда на собственный платеж покупателя жилья величина ссуды может составить 3 млн рублей.
2. Военнослужащие. Предельной суммой для этой категории ипотечников будет кредит в размере 2,33 млн рублей. Зависит величина займа от срока, который остался до увольнения в запас, тип недвижимости не имеет значения.
3. Программа рефинансирования. В случае погашения ипотечного кредита другой финансовой организации верхним пределом займа будет сумма в 5 млн рублей.

Расчет по платежам ипотеки без первоначального взноса предусматривает погашение кредитных платежей равными долями. Сумма основного долга и начисляемые процентные выплаты по займу равномерно распределяются на весь срок ипотеки. Если случается просрочка по платежам, накладывается штраф и взимание по процентам просроченной задолженности увеличивается вдвое.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Для получения ипотеки без собственного платежа заемщика нужно предоставить в Сбербанк стандартный набор документации:

• паспорт и его копии (клиента и созаемщиков);
• анкета заемщика;
• справка о размере официальных доходов;
• документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и стаж.

Оформить анкету-заявку можно онлайн на сайте Сбербанка. На вопросы, которые возникают во время заполнения, можно получить ответы и комментарии в офисе банка или у консультанта при помощи Горячей линии. Время, которое может потребоваться для изучения заявки на ипотечный заем, составляет примерно одну неделю. Отчет о результатах рассмотрения заявления присылается при помощи СМС-рассылки.

Выбор недвижимости осуществляется после того, как будет озвучена сумма одобренной ипотеки. Заемщики, входящие в льготный список организации-застройщика, выбирают квартиру из представленных в новостройке. Те, кто приобретает готовую недвижимость на вторичном рынке, получают возможность изучать рынок жилья в течение 3 месяцев.

После осуществления подбора объекта и предоставления в Сбербанк документации на недвижимость происходит заключение сделки.

Чтобы зарегистрировать права на жилье, нужно явиться в Росреестр или сделать это посредством интернета. Предпочтение отдается онлайн регистрации, что приводит к снижению процентной ставки на 0,1%.

Статья написана по материалам сайтов: odengah.com, sber-ipoteka.info, sbankin.com, ipoteka.finance, sberbank-site.ru.

»