+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Льготная ипотека для бюджетников в 2019 году

Как таковых специальных программ субсидирования бюджетников или государственных служащих, наподобие военной ипотеки, практически нет. Но сотрудники указанных предприятия включены в категории различных госпрограмм, предполагающих оказание финансовой помощи с целью покупки жилья.

Содержание

Льготы для бюджетников и госслужащих

На официальном сайте программа-жрс.рф можно найти проекты, которые уже введены в эксплуатацию в вашем регионе, узнать их адреса, иные детали.

Другая форма господдержки – включение указанной категории заемщиков в так называемую социальную ипотеку, предполагающую льготное кредитование медиков, учителей. Наиболее активно она предложена в АИЖК и у его операторов-партнеров. Такие проекты предполагают лояльное отношение к клиентам: снижение переплаты, выдачу субсидии на жилье. Но дисконт действует и у некоторых банков, например, бюджетникам скидку дает ВТБ.

В качестве дополнения можно отметить и смежные программы, действующие в 2018 году: «Молодая семья», «Молодым специалистам». Важно заметить, что господдержка будет оказана не только за статус сотрудника, практически во всех случаях закон имеет некоторые нюансы, касаемые возраста, стажа или наличия жилплощади в собственности.

Кто может стать участником

В 2018 году оформить ипотечный заем на жилье имеют право сотрудники бюджетной сферы, служащие государственных и муниципальных компаний, работники правоохранительных органов. Здесь действует простой принцип: привилегии имеют служащие предприятий с государственным финансированием.

К госслужащим относятся:

  • работники прокуратуры, аппарата суда, правоохранительных органов;
  • служащие законодательных органов, счетной палаты;
  • сотрудники Аппарат Президента РФ.

Также сюда входят другие муниципальные и региональные чиновники. Право на социальную ипотеку имеют и бюджетники:

  • медицинские работники и молодые специалисты госучреждений;
  • учителя, педагоги дошкольного образования государственных и муниципальных образовательных учреждений, воспитатели детских садов;
  • молодые ученые, уникальные специалисты.

Условия получения госпомощи

К претендентам на получение льготной ипотеки предъявляются следующие требования:

  1. гражданство РФ;
  2. потребность в жилье или улучшении существующих условий;
  3. занятость в сфере, попадающей под льготу;
  4. возраст и стаж – индивидуально, в зависимости от региона.

Потребность в жилье определяется исходя из характеристик квартиры или дома, где проживает физическое лицо. Претендовать на госпомощь можно, если площадь на человека менее учетной нормы: 11–18 кв.м. на семью либо 33 кв.м. на одного и 42 кв.м. на двоих. В разных регионах нормативы могут быть скорректированы.

Перед тем как одобрить заявку условия проживания проверяются. Если будет обнаружено, что они были намеренно ухудшены, в субсидировании могут отказать. Проверка заключается в анализе действий в отношении жилья за несколько последних лет. Подозрение может вызвать реализация недвижимости большой площади с последующей покупкой аварийного или менее комфортного объекта.

Здесь важно отметить, что стать участником каждой госпрограммы и получить все виды компенсации невозможно. Во-первых, практически все действующие проекты – подпрограммы одного крупного мероприятия под названием «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». А в рамках одного закона получить несколько субсидий невозможно – после первой обязательства государства считаются выполненными. Во-вторых, это уже смежные проекты со всеми вытекающими: дополнительные условия, свои ограничения.

Какую недвижимость можно приобрести

Есть несколько вариантов решения жилищного вопроса для специалистов:

  1. приобретение нового жилья;
  2. покупка квартиры на вторичном рынке;
  3. строительство частного дома.

Субсидии на жилье предоставляются из средств федерального или регионального бюджета при участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Некоторые регионы оказывают поддержку специалистам, которые переезжают в сельскую местность. Им предоставляют участки под строительство или готовое жилье. Важным моментом является тип помещения – оно должно быть жилым и обязательно пригодным для постоянного пребывания.

Список необходимых документов

Несмотря на разность госпрограмм, все они базируются на одной. Соответственно, порядок оформления и перечень документов схожи. Так, в базовый список бумаг входит:

  • паспорта всех взрослых членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о регистрации брака;
  • копия трудовой книжки;
  • справки о доходах;
  • подтверждение права получения субсидии.

Порядок оформления льготы

Изначально, чтобы получить средства, нужно определиться, какая из госпрограмм будет использована. Для этого требуется изучить особенности каждой, посмотреть, какие действуют в пределах региона. Далее действия будут следующими:

  • Получить документ, свидетельствующий о том, что площадь имеющегося в собственности жилья менее установленных норм. Этот пункт актуален при использовании базовых программ для получения субсидии.
  • Попросить в отделе кадров сделать заверенную копию трудовой книжки для подтверждения стажа и места работы.
  • Взять справку о доходах по месту занятости и попросить оформить такие же всех членов семьи.
  • Обратиться с полным комплектом документов в уполномоченный орган самоуправления, который занимается этим вопросом. Обычно это администрация или департамент недвижимости.
  • Дождаться положительного решения по заявке. Фиксированных сроков не обозначено, но стоит иметь в виду, что процедура потребует времени.
  • Когда очередь подойдет, потребуется повторно подать запрашиваемые документы, затем на руки выдается сертификат.

Условные параметры субсидии были описаны выше. Расчет точной суммы неоднозначен, так как зависим от региона. Лучший вариант – получить сведения в администрации города или на ее сайте.

Региональные ипотечные программы

В качестве примера рассмотрим две региональных программы по ипотеке на жилье для сотрудников государственной службы и бюджетной сферы. Все они реализованы партнерами АИЖК.

Московская область

Льгота предоставляется врачам, учителям, молодым и уникальным специалистам. Причем воспользоваться ею могут как лица, уже осуществляющие деятельность, так и все, кто готов переехать в Московскую область. За счет бюджетных средств выплачивается стартовый взнос размером 50% стоимости жилья, остальные 50% перечисляются в виде ежемесячных платежей. Таким образом, специалист оплачивает только проценты по кредиту.

Годовая ставка составляет 8,75% на готовое жилье и 9% – на строящееся. Чтобы получить субсидию физическому лицу потребуется обратиться в профильное Министерство МО и подать заявление на участие.

Требования к профессиональным навыкам:

  • Врачам и медработникам. Стаж от 3 лет, готовность заключить контракт не менее чем на 10 лет.
  • Учителям. Возможность подписать трудовое соглашение на 10 лет, учительский стаж от 5 лет.
  • Ученым. Возраст до 35 лет, стаж от 1 года.
  • Специалистам оборонно-промышленной сферы. Стаж от 1 года, возраст до 35 лет.

Воронежская область

Правительство Воронежской области утвердило следующие условия:

  1. До покупки жилья в собственности заявителя и членов его семьи должно быть не менее 11 кв.м.
  2. Цена 1 кв.м. жилья не должна более чем в два раза превышать стоимость, утвержденную органами местной власти.
  3. Регистрация не менее одного года на территории Воронежской области до даты подачи заявки.
  4. Трудовой стаж более 3 лет.

Сумма возмещения зависит от социальных нормативов жилья на одного человека, стоимости 1 квадратного метра и размера стартового взноса, который не может превышать 70%.

Для кредитных организаций госслужащие являются привлекательными клиентами, поскольку они имеют официальный доход и практически всегда востребованы, независимо от региона проживания. Самым активным участником различных госпрограмм является Сбербанк. Финучреждение принимает сертификаты, открывает специальные счета, а также предоставляет целый спектр различных ипотечных программ на вполне выгодных условиях.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотека с господдержкой в 2019 году

В 2019 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2018 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Суть программы

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • приобретение социального жилья;
  • уменьшение цены на саму жилплощадь.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2019 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Виды господдержки

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Материнский капитал

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос. В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать. Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Это интересно:  Как рассчитать имущественный вычет при ипотеке?

Социальная ипотека

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Реструктуризация

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году. Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков. По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Общие требования для получения

Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье. Однако большая часть их все же одинакова и выглядит следующим образом:

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

  • гражданство РФ;
  • возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
  • достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Важно! Даже если заёмщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, это не гарантия успешного одобрения заявки. В отношении каждого обратившегося банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Недостатки

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Ипотека в 2019 году

Одна из самых обсуждаемых тем на сегодняшний день – ставки по ипотеке в 2019 году. Аналитики прогнозируют продолжение роста инфляции, поэтому государство, совместно с банками, принимает все меры для того, чтобы ипотека в 2019 году оставалась доступной для населения последующие годы. В 2018 году разработаны государственные ипотечные программы, которые предусматривают снижение годовой процентной ставки на ипотеку. Однако резкое падение процентной ставки на несколько процентов может пагубно отразиться на деятельности банков России, что приведет к уменьшению маржи. Поэтому, даже при принятии государственных программ, ставки будут опускаться очень плавно и распространяться на привилегированные слои населения.

Но, для некоторых людей, которые решили взять ипотеку, вопрос ставок по ипотеке в 2019 году необходимо решить незамедлительно. Рассмотрим, что же ожидать гражданам России от государства и банков? Какие же ставки по ипотеке в 2019 году будут внедрены? И, действительно, уменьшатся ли ставки по ипотечному кредитованию или же, наоборот, возрастут?

Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

  • экономический и демографический рост;
  • финансовая грамотность населения;
  • усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
  • упрощение системы выдачи ипотек;
  • возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
  • снижение процентной ставки Центрального Банка России.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции. Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости. Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость. Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса. Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

  1. Ипотека будет предоставляться при помощи третьего лица – государства.
  2. Ипотека на приобретение загородных участков будет предоставляться в первую очередь. Затем будут рассмотрена выдача кредитных займов на жилье в городах.
  3. Льготы на кредитование для военных.
  4. Материнские программы.

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться. На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться. Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях. Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения. Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально. Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку. Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России:

  1. Официальный стаж работы. Вы обязаны иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет, причем на последнем месте работы вы должны проработать полных полгода. В обязательном порядке вы должны предоставить выписки с официального места работы работникам банка для принятия решения о выдачи вам ипотечного кредита. Если вы безработный, вероятность получения ипотеки составляет 0%.
  2. Возрастные ограничения. Ипотечный кредит могут получать лица от 21 года. Предельный возраст – 75 лет. Это оптимальный возрастной период, предусматривающий платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Если вы имеете судимость, даже условную. В выдаче ипотеки вам откажут.
  4. Наличие гражданства России.

По поводу документации, вы должны иметь при себе такие документы:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство России.
  2. Трудовая книга (если такова имеется) либо письмо руководителя.
  3. Справка о доходах.
  4. Фотография.
  5. Выписка банка о наличии денежных средств на расчетном счете.
  6. Письменное заявление на выдаче кредита.

Военная ипотека в 2019 году

Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад. По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. Без отрыва от службы. То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы. После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа. Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:

  • На расчетный счет денежные средства перечисляются не военными, а государством.
  • На накопительную сумму предусмотрен лимит, выше которого государство перестает перечислять деньги. Это не означает, что военный после окончания службы обязан купить недвижимость на эту сумму. Он может легко выбрать жилье подороже, но тогда ему придется доплатить разницу из личных денег.
  • Нет никаких ограничений по выбору места жительства: можно выбирать жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках, по месту службы либо в другой области.
  • Программа действует и на вторичное приобретение недвижимости, то есть при наличии жилья, банк в ипотеке не окажет.
  • В случае расторжения военного контракта, платежи из федерального бюджета прекращаются, оставшаяся разница погашается военным из личных средств.
Это интересно:  Абсолют Банк: отзывы по ипотеке

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей. То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России. Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования. Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:

  • Жилье необходимо приобретать только на территории России. Нельзя использовать накопительную сумму для приобретения жилья за границей.
  • Не допускается приобретение аварийного жилья. Строение должно быть в состоянии выше удовлетворительного.
  • Нельзя приобретать, так называемые «студийки». Кухня должна быть отделена от других комнат.

Ипотека в 2019 году не выйдет из моды, поэтому очень многие будут обращаться за получением ипотеки, чтобы улучшить свои жилищные условия. Ипотека – это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь собственное жилье.

Социальная ипотека с господдержкой в 2018-2019 году

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Формы государственного субсидирования

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2018-2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2018-2019 году

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Это интересно:  Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Социальная ипотека в Сбербанке

Социальной ипотекой называется комплекс государственных программ, позволяющая решить квартирный вопрос бюджетникам и лицам, которые испытывают значительные финансовые трудности. Социальная ипотека в Сбербанке предназначена для врачей, учителей, военных и молодых родителей. Государственные программы разрабатываются как федеральными, так и местными властями.

Виды социальной ипотеки

Существуют различные варианты льготного кредитования. Выделяют четыре основных типа льготной ипотеки:

  1. Кредитные предложения с пониженной процентной ставкой по ссуде;
  2. Финансовые продукты, позволяющие вкладывать материнский капитал;
  3. Бюджетное кредитование военнослужащих;
  4. Кредит на приобретение квартиры, относящейся к муниципальному жилому фонду.

Первый вариант предполагает субсидирование процентной ставки за счёт бюджетных субвенций. Такая ипотека предоставляется многодетным семьям и лицам, которые работают в бюджетной сфере. Данный вариант льготного кредитования не исключает возможность использования семейного капитала, который выплачивается при рождении второго и третьего малыша.

Социальная ипотека для покупки муниципальной недвижимости

Выкуп государственной квартиры на заёмные средства возможен в следующих случаях:

  • Гражданину требуется улучшение условий проживания. Он состоит на учёте местной администрации по данному вопросу;
  • Человек проживает в коммунальной квартире и занимает жилую площадь, которая меньше норматива, установленного действующим законодательством;
  • Гражданин пользуется государственным жильём по договору социального найма;
  • Семья проживает в аварийном жилье и желает устранить конструктивные дефекты здания за свой счёт.

Покупка недвижимости, находящейся в собственности муниципалитета, может осуществляться гражданами, которые признаны жертвами политических репрессий. Выкуп государственного жилья также может осуществляться лицами, имеющими заслуги перед Российской Федерацией в области науки, спорта, экономики, культуры и здравоохранения (достижения должны быть подтверждены наградами, титулами, почётными званиями и др.).
Покупка муниципального жилья в кредит предполагает предоставление следующей документации:

  • Заявление;
  • Справка из ЕГРП;
  • Кадастровый паспорт квартиры;
  • Копии паспортов нанимателя и лиц, проживающих в помещении;
  • Документ о регистрации (форма номер 9);
  • Справка очередника (человека, который нуждается в улучшении коммунально-бытовых условий и состоит на соответствующем учёте);
  • Характеристика занимаемой жилплощади, составленная по форме номер 7);

Собранный пакет документов будет проверен юристами и специалистами Жилищного комитета. После проверки бумаг будет подготовлено соответствующее распоряжение о продаже имущества. Если заявка будет отклонена, то представители местной администрации будут обязаны предоставить мотивированный отказ в письменном виде.

Социальная ипотека для военных

Федеральным законом номер 117 предусмотрено создание в РФ накопительно-ипотечной системы для военнослужащих. Офицеры и мичманы, прапорщики и солдаты, подписавшие контракт о военной службе, могут получить свидетельство о праве на жилищный заём и оформить социальную ипотеку в Сбербанке.

Защитник Родины, желающий улучшить жилищные условия, должен действовать по следующему алгоритму:

  1. Подать рапорт на получение ЦЖЗ (целевой жилищный заём);
  2. Выбрать объект недвижимости, соответствующий требованиям Сбербанка, Министерства обороны РФ и страховой компании, с которой военнослужащий будет заключать договор;
  3. Подать в Сбербанк заявление и документы, необходимые для получения кредита;
  4. Открыть счёт в Сбербанке и перечислить на него денежные средства, полученные из бюджета;
  5. Заключить договор с банком.

Последним этапом сделки станет получение свидетельства о праве собственности. Его можно оформить в Росреестре или Многофункциональном центре, расположенном по месту жительства заёмщика.

Социальная ипотека для бюджетников

Большинство бюджетников получает достаточно низкую зарплату. Педагоги, врачи и госслужащие не имеют возможности самостоятельно накопить деньги на покупку жилплощади. В Сбербанке существуют специальные программы, которые предназначены для заёмщиков, имеющих право на государственные льготы. Бюджетники могут получить компенсацию стоимости жилой площади и процентных выплат за счёт государственных средств. Программы финансовой поддержки разрабатываются как федеральными, так и местными властями.

Материальная помощь предоставляется следующим категориям бюджетников:

  • Граждане, не имеющие собственной жилплощади и проживающие у родственников;
  • Лица, проживающие в нежилых помещениях или коммунальных квартирах;
  • Семьи, имеющие менее 14 квадратных метров на одного члена семьи.

Объём субсидии на оформление социальной ипотеки в Сбербанке может доходить до 30% от стоимости кредитуемого объекта. Если в семье учителя или врача есть дети, то объём материальной помощи может быть увеличен до 35%.

Соискатель, желающий получить социальную ипотеку, обязан соответствовать указанным требованиям:

  • Возраст до тридцати пяти лет;
  • Стаж работы в бюджетном учреждении не менее трёх лет;
  • Низкая кредитная нагрузка.

Если заявка на заём будет одобрена, то клиенту придётся отработать в госучреждении не менее 5 лет. Бюджетник, желающий получить жилищный кредит, обязан собрать комплект документов и подписать заявление на имя своего непосредственного руководителя. Максимальный срок кредита составляет тридцать лет. Ставка по кредиту равна 9,5% годовых. Для увеличения суммы займа работник бюджетного учреждения может привлечь поручителей (муж или жена заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке).

Социальная ипотека в Сбербанке: преимущества материнского капитала

Семейный капитал выплачивается семьям, в которых родился 2-й или 3-й ребёнок. Данную бюджетную субвенцию можно использовать для решения следующих задач:

  • Погашение первого взноса по ипотеке;
  • Компенсация затрат, понесённых в процессе возведения или реконструкции жилого дома;
  • Гашение процентов по ипотечному займу;
  • Оплата жилплощади, приобретаемой по долевому соглашению;
  • Внесение вступительного взноса (актуально для членов строительных кооперативов).

Сертификаты, подтверждающие право на материальную помощь, выдаются в отделениях ПФР. Материнский капитал оформляется после предоставления следующих бумаг:

  • Заявка на оформление госсертификата;
  • Паспорт, удостоверяющий личность заявителя;
  • Свидетельство о рождении всех детей;
  • Решение судебных органов (для усыновителей);
  • Бумага подтверждающая гражданство ребёнка (предоставляется родителем, не являющимся резидентом РФ).

Предоставленные документы проверяются юристами ПФР. Если все бумаги оформлены правильно, то соискателю будет выдан государственный сертификат (срок изготовления этого документа не превышает 30 дней). Материнский капитал не подлежит налогообложению. Право на получение семейного капитала может быть предоставлено 1 раз.

Государственная программа — социальная ипотека

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru, 2019-god.com, euroexbank.ru, lgoty-vsem.ru, sber-ipoteka.info.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector