+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Нужен ли поручитель для ипотеки: дают ли ее без третьих лиц, кто может быть гарантом возвращения займа, есть ли у него право взять на себя или выйти из договора?

Как выйти из созаемщиков? Как известно, даже брачные узы имеют временный характер, тоже можно сказать и о статусе созаемщика. Можно выйти из созаемщиков, но это будет не просто. Мало будет одной инициативы — потребуется согласовать вопрос с кредитно-финансовой организацией. Для этого необходимо написать заявление об отказе от своей доли в жилище и потребовать (или не потребовать, так как это право, а не обязанность) компенсацию. Предлагаем вам образец заявления об исключении созаемщика из кредитного договора: Скачать. Лучше сразу настроиться на то, что банк откажет. Не нужно бояться, это обычная практика: кредитная организация давала вам кредит, поверив в ваши уверения насчет совокупного дохода, но ваши планы на совместную жизнь изменились. В этом случае нужно подавать исковое заявление в районный суд общей юрисдикции по месту нахождения недвижимости.

Содержание

Может ли поручитель претендовать на квартиру, купленную в кредит?

Для определения долей заключают брачный контракт или дополнительное соглашение к кредитному договору. Договор заемщика и созаемщика заключается, если партнеры по кредиту не являются супругами. Что же до брачного договора, то обычно банк настаивает на его заключении или с самого начала, или в случае возникновения спорных моментов, например, возникли сложности с просрочкой платежей.

к содержанию Право на квартиру Но не только обязанности у созаемщиков одинаковые — принцип равенства работает и в отношении прав на заложенное имущество. Однако о том, что один автоматически является совладельцем жилья, говорить можно только применительно к официальным супругам. И не потому, что это ипотека, а потому что речь идет о совместно нажитом имуществе.

Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке?

Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.

  • При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.
  • После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.
    Влияние на кредитную историю Бюро кредитных историй функционирует согласно ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях». Если заемщик не сможет вовремя платить ипотеку, то финансовое досье созаемщика также будет испорчено. Информация о репутации должников хранится в Бюро в течение 15 лет.

Риски и ответственность поручителей по ипотечному кредиту

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

Имеет ли долю в квартире созаемщик по ипотеке?

  • При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.
  • После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.

Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит

Если же такой документ не был оформлен, партнеру по кредиту придется доказывать свои права на квадратные метры через суд, поскольку сам по себе статус созаемщика ничего точно не определяет, кроме одного — этот человек, либо может заявить права на недвижимое имущество, либо получить компенсацию при оформлении отказа от доли в жилище.Дополнительным соглашением к кредитному договору, можно изменить ответственность созаемщика:

  1. С солидарной на субсидиарную;
  2. Утвердить особый порядок погашения ссуды;
  3. Определить права на заложенную недвижимость.

Возможно Вас заинтересует статья, как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать, прочитать об этом можно здесь.

Созаемщик в ипотеке всегда имеет право на долю?

Такая ситуация чревата риском потому, что молодые супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, а банк обратит взыскание на квартиру родителей бывшей четы. Выход из ситуации один – учитывать не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес. Следует в обязательном порядке оформить на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Доход Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно. Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 40-50% от заработка. Учитывается не только официальная зарплата, но и другие источники финансирования семейного или личного бюджета:

  • предпринимательская деятельность;
  • оплачиваемая творческая деятельность и др.

Созаемщик по ипотеке Созаемщик ответственен за полный возврат долга.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке?

Специалист Нацбанка отвечает на вопросы читателей «Комсомолки». — Моего мужа друг зовет поручителем по кредиту на машину. Что будет, если он вдруг не сможет по нему платить? Мы сможем забрать эту машину, если вместо него погасим этот кредит? Елена Петренок, Брест. — Порядок взыскания задолженности в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора определяется законодательством и заключенными договорами (п. 23 Инструкции Нацбанка №226). Если у кредитополучателя образовалась просроченная задолженность по кредиту, процентам или плате по нему, банк имеет право предъявить требование о ее взыскании с гражданина и его поручителей.

По Гражданскому кодексу (ст. 343) поручитель и должник отвечают перед кредитором (то есть банком) солидарно, если законодательством или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. При солидарной обязанности должников (ст.

Права созаемщика по ипотеке

Как показывает практика, большинство договоров поручительства подразумевает солидарную ответственность. Так что чаще всего поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник: кроме основного долга ему придется погасить проценты по кредиту, судебные издержки по взысканию долга, а также другие убытки банка, которые возникли из-за должника. Отказаться платить за нерадивого кредитополучателя нельзя.

  • По соглашению заемщика и созаемщика – в части определения прав каждого (доли) в приобретенной по ипотеке квартире, а если стороны не придут к соглашению – в судебном порядке.
  • При разделе обязательств необходимо обратить внимание:
  1. Как бы вы не делили свои права по отношению к квартире, приобретенной по ипотеке, она будет оставаться единым залоговым имуществом – обеспечивающим исполнение условий договора, если иного статуса не удастся получить по соглашению с банком.
  2. Невозможно заемщику и созаемщику на свое усмотрение разделить свои долговые обязательства по кредиту, не привлекая к этому банк.

Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке? И говорит что не будет претендовать на свою долю, подает в суд.читать ответы (1) Документы оформлены на меня, жену. Муж является поручителем, квартира, поручителем стал до брака.

Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит

Быть поручителем по ипотеке – серьезный и ответственный шаг. Именно этим обусловлен тот факт, что поручителей по таким кредитам найти крайне затруднительно и в основном приходится надеется на родственников, но и они зачастую брать на себя риски и ответственность по ипотеке не хотят. Особенности и риски поручительства по ипотеке Статус поручителя по ипотеке мало чем отличается от поручительства по иным кредитам, за исключением некоторых аспектов, связанных с особенностями самих ипотечных кредитных продуктов:

  1. Готовность поручителя взять на себя весь груз ответственности в случае, если заемщик не сможет или не захочет нести свои обязательства.

Ипотека в Сбербанке с поручителем

Многих интересует, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Являясь одним из лидеров по оказанию банковских услуг населению по линии кредитования, Сбербанк делает все процедуры, связанные с оформлением ссуды для покупки квартиры, максимально простыми и прозрачными. Взять деньги на покупку жилья могут люди, имеющие не только высокий, но и средний доход. Однако банку необходимо иметь гарантии того, что денежная сумма с процентами будет вовремя возвращена. В этой связи встает вопрос о том, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке.

Нужен ли поручитель при получении кредита в Сбербанке?

Коммерческий банк не может рисковать выдаваемыми денежными средствами, поэтому вынужден искать способы, которые могут гарантировать возвращение ссуды. Нередко для этого производится оформление другого вида собственности, имеющегося у заемщика, в качестве залога.

Другой же способ состоит в привлечении третьего лица, которого получатель кредитования привлекает для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений в отношении возврата ссуды. Этот человек и выступает в качестве поручителя. Если по каким-то причинам заемщик не сможет продолжать вносить ежемесячные суммы по основному долгу и процентам, то бремя финансовой ответственности ложится на лицо, которое выступает в договоре поручителем. Этот человек должен будет погасить кредит за потерявшего платежеспособность клиента банка.

Часто в этой роли предлагается выступить близким родственникам или второму супругу. Возможно оформление ссуды, при котором 2 лица будут выступать созаемщиками. Такая ситуация предполагает выплату денежных средств обоими заемщиками, при этом имущество, приобретенное на деньги банка, будет принадлежать получателям кредита в равных долях.

Если человек берет на себя ответственность за чужой кредит и выступает поручителем, он осознанно подвергает себя финансовым рискам. Даже при уверенности в возможностях своего родственника или знакомого, он может столкнуться с ситуациями, при которых долг придется погашать ему самому. Так может произойти в случае смерти или исчезновения получателя займа, потери его трудоспособности и других форс-мажорных обстоятельствах.

Ответ на вопрос о том, нужны ли поручители для ипотеки в Сбербанке, во многом зависит от того, на каких условиях хочет взять кредит заемщик, а также от того, насколько он сам соответствует требованиям, которые выдвигает банк к клиентам по ипотеке. Наличие поручителей увеличит вероятность одобрения ипотечного займа сотрудниками Сбербанка.

Ипотеку могут выдать и без гаранта в лице третьих лиц. Исключением будет ситуация, при которой в кредит планируется приобрести жилье в новостройке. Поручитель обязательно должен будет фигурировать в договоре.

Сколько нужно поручителей, чтобы взять ипотеку?

Перед тем как взять ипотечный кредит, следует узнать условия его получения, поинтересоваться, сколько поручителей необходимо привлечь для гарантии погашения долга.

Количество людей зависит от того, на какой размер ссуды рассчитывает потенциальный заемщик.

Для кредита, выдаваемого в рублях и составляющего менее 45 тыс.руб., не требуется оформления как поручителя, так и залога.

Получение денежной суммы от 45 до 300 тыс. руб. потребует привлечения 1 человека в качестве поручителя, но в залоге также не будет необходимости.

Кредит от 300 до 700 тыс. руб. предполагает 2 человек, которые будут гарантировать погашение ссуды. 3 поручителей необходимо будет попросить участвовать в сделке, которая заключается на сумму более 700 тыс. руб. Обязательным в этом случае будет являться и предоставление залога.

Кредит на покупку жилья с участием других лиц и без них имеет разные условия. Так, с поручителем деньги выдаются банком под меньший процент (до 10,5%) и на более долгий срок. Увеличивается и возраст заемщика (до 75 лет). Если же клиент банка по каким-то причинам не может найти человека, готового за него поручиться, то процент по кредиту становится выше (до 12,5%), долг необходимо будет погасить в течение 15 лет, при этом клиент банка не должен быть старше 54 (для женщин) или 59 (для мужчин) лет на момент полного возврата денежных средств.

Требования к ипотечным созаемщикам Сбербанка

Для ипотеки в Сбербанке в качестве поручителя подойдет не каждый человек. Организация выдвигает ряд требований, которые необходимо соблюдать по отношение к третьим лицам, участвующим в договоре. Подходит или нет человек для такой роли, сотрудники определяют в процессе изучения анкеты, которую необходимо заполнить человеку, который ручается за заемщика.

Часто люди получают отказ в ипотечном кредитовании, который обусловлен тем, что поручитель не подошел под критерии Сбербанка.

Предпочтение отдается гражданам РФ, хотя в ряде случаев возможно участие иностранного гражданина. Если человек состоит в браке, то сотрудники банка предложат второму супругу выступить в качестве поручителя или принять участие в кредитовании как созаемщику. Гражданство при этом не имеет решающего значения. Обязательным является наличие постоянной регистрации, которое подтверждается соответствующим штампом в паспорте.

У человека, собирающегося дать гарантии за платежеспособность другого, должна быть хорошая кредитная история, без просрочек и непогашенных займов.

Возрастные рамки, установленные для поручителя, те же, что и для заемщика — от 21 года до 75 лет. При этом третье лицо также должно иметь постоянное место работы, на котором занимает должность не менее 6 месяцев при общем стаже не меньше 1 года.

Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке

Поручитель по ипотеке в Сбербанке, ответственность за которым закрепляется в соответствующих пунктах договора, возлагает на себя обязанности по возвращению основного долга по займу, приобретенному клиентом банка. Кроме того, он должен будет выплатить и денежные средства по процентам или начисленным пени. Оплата штрафов, если они были наложены, тоже становится обязанностью поручителя.

На этапе оформления пакета документов третье лицо, участвующее в заключении договора, должно предоставлять справки и другие бумаги, которые может запросить банковский сотрудник. Если какие-то данные были изменены, например, адрес, или была проведена смена документов, то кредитора необходимо об этом своевременно уведомить.

Однако наряду с обязанностями поручитель обладает и правами. Так, например, он может отказаться от уплаты долга, который был взят получателем кредитования. Банк в таком случае будет пытаться взыскать денежные средства в судебном порядке. Если у поручителя имеется имущество, которое равноценно выданному кредиту, то оно будет по решению суда передано банку для погашения ссуды.

Перед тем как согласиться на выплату долга, поручитель может сам в судебном порядке потребовать заемщика внести необходимые денежные средства.

Если третье лицо все-таки покрывает задолженность получателя кредита, то к нему переходит функция кредитора.

Как права, так и обязанности лица, ручающегося за заемщика, регулируются Федеральным законом №102.

Существует возможность вывести поручителя из участия в заключенном договоре. После того как была сделана регистрация контракта, заемщик может предоставить залоговое имущество в виде недвижимости или автомобиля, тем самым освободив третье лицо от ответственности за свою платежеспособность.

Документы для оформления поручительства по ипотечному кредиту Сбербанка

Гарант, поручительство предполагает заключение с третьим лицом, участвующим в сделке, отдельного договора. Он оформляется в 2 экземплярах. В этом документе оговариваются обязанности банка и лица, выступающего в роли поручителя. Обязательно указывается срок, на который банком выдается денежная сумма, цель кредитования, информация о заемщике, реквизиты кредитной организации и др.

Договор имеет приложение в виде пакета документов, включающего паспорт и/или военный билет (при его наличии), справку о доходах и длительности трудового стажа, справку, подтверждающую наличие ценного движимого или недвижимого имущества, свидетельство о браке или разводе (если оно есть), дипломы и ряд других бумаг на усмотрение банка.

Видео про поручителей по кредиту:

О необходимости поручительства для получения ипотеки в Сбербанке

Статья рассказывает, нужен ли поручитель в Сбербанке для ипотеки, разъясняет тонкости законодательства.

Нужен ли поручитель

Сейчас смягчились требования банкиров к заемщикам. Ранее поручительство было обязательным условием сделки, а теперь – нет.

Банкиры борются за клиентов, поэтому и смягчают условия. Но не стоит задавать вопрос, для ипотеки нужен ли обязательно поручитель, небольшим компаниям. Комфортные условия предоставления ссуды гарантируют крупные учреждения. Например, Сбербанк, ВТБ 24 и некоторые другие. Но если не имеется поручителей, то банкиры берут другие гарантии. Ведь ипотечный кредиты выплачивается длительный срок. А за это время вполне может ухудшиться финансовое положение должника или экономическая ситуация по стране.

Важно! Залогом является имущество. Это может быть квартира, которой уже владеет должник. А по ипотечной недвижимости собственником остается финансовое учреждение.

Имущество перестает быть предметом залога после полного погашения займа.

Кто может быть поручителем

Проблема заключается в том, что не всегда есть желающие поручиться по ипотечным кредитам. И это неудивительно. Если основной должник платить не сможет, то выполнить эту обязанность придется поручителю.

Стать поручителем может не только гражданин, но и организация.

Каждое финансовое учреждение имеет свои условия. Но есть и стандартные требования к тем, кто поручается за должника:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие официальной работы;
  • хорошая кредитная история или полное ее отсутствие;
  • наличие имущества в собственности.

Финансовому учреждению будут нужны такие граждане, которые смогут погасить долг, если сам заемщик не сможет этого сделать.

Может быть поручителем такой же гражданин, как и сам заемщик. Главное, чтобы человек был платежеспособен и смог помочь выплатить кредит.

Сколько нужно поручителей, чтобы взять ипотеку

Каждый банк сам устанавливает требования к количеству созаемщиков. Поручителем в Сбербанке может быть трое желающих. Их заработная плата будет принята в расчет для определения максимального размера ссуды.

Созаемщики должны представить паспорт, свидетельство о регистрации и сведения о доходах. Финансовое учреждение проверит документы, чтобы сделать вывод, являются надежными кандидаты на получение ссуды или нет.

Можно ли без поручительства оформить ипотечный кредит

Можно и самостоятельно оформить заем, но банкиры все равно компенсируют свои риски по ипотеке.

7 особенностей кредита без поручителей:

  • повышенный процент;
  • необходимость предоставить собственное имущество в качестве предмета залога;
  • выдвигаются более серьезные требования к клиентам;
  • повышается размер страховки;
  • уменьшается срок, на который выдается ссуда;
  • делается более дотошная проверка недвижимости, которая будет служить предметом залога, и самого клиента;
  • усложняется схема оплаты. Передача денежных средств осуществляется с помощью банковской ячейки, наличные средства не выдаются на руки.

Чаще всего предметом залога является недвижимость. Но каждый вопрос решается с клиентом индивидуально. Вместо недвижимости в качестве залога может быть принято и другое имущество.

Поскольку условия устанавливаются более жесткие, следует хорошенько взвесить все за и против, прежде чем заключать сделку. Иногда имеет смысл подумать, кто может стать поручителем, чтобы заключить договор на более выгодных условиях.

Поручительство и ипотека

Гражданский кодекс содержит два разных понятия: поручительство и залог. Эти обязательства используются для обеспечения по сделке. Применяться они могут как вместе, так и по отдельности. Финансовое учреждение решает в каждом случае, какому виду обеспечения отдать предпочтение.

Но далеко не каждый гражданин согласится поручиться за своего знакомого или родственника. Ведь случись что с основным заемщиком, то отвечать поручителю придется. Если задолженность так и не будет погашена, то финансовое учреждение передаст взыскание в коллекторскую службу. А переговоры с коллекторами приятными явно не назовешь.

Ипотечный кредит и созаемщики

Созаемщиками являются граждане, которые несут солидарную ответственность по ипотечному кредиту. Причем, они получают не только обязанности, но и права на недвижимость. Например, если ипотечный заем взял муж, то его жена будет являться поручителем. Иные условия стороны могут обговорить в брачном соглашении.

Если доход заявителя не дотягивает до нужной планки, то привлекается созаемщик. Его участие требуется, чтобы получить ссуду на нужную сумму. Доход считается в совокупности.

Принимать участие в сделке может до трех созаемщиков, и они совместно исполняют обязанности. Для одобрения банка созаемщикам также нужно подтвердить справками свой доход, показать документы на имущество, которым они владеют.

В случае развода второго супруга можно исключить из созаемщиков. Но каждый вопрос рассматривается банкирами индивидуально.

Отказы в ипотеке без поручительства

Есть случаи, когда банкиры отказываются выдавать кредиты без поручительства.

3 распространенные причины для отказа:

  • слишком юный возраст заявителя;
  • невысокий доход;
  • покупка жилплощади в строящемся доме.

Также сложности будут, если гражданин находится в призывном возрасте. Платить будет некому, если должника в армию заберут.

В большинстве случаев для получения ипотечного кредита придется искать поручителей. Вопрос, нужен ли поручитель в Сбербанке для получения ипотеки, желательно уточнить непосредственно при оформлении кредита. Если заемщик имеет достойный заработок и ценное имущество, то банкиры могут оформить выдачу кредитов без поручительства.

Кто такой поручитель по ипотеке: его права и обязанности

Ипотека относится к кредитам, требующим дополнительного обеспечения. В некоторых случаях в таком качестве могут выступать третьи лица со стороны заемщика. Поручитель по ипотеке человек, гарантирующий банку добросовестное выполнение своих долговых обязательств заемщиком. В статье узнаем, кто может быть поручителем, какие обязанности и права на него возлагаются, как это отразится в дальнейшем на кредитной репутации.

Кто такой поручитель по ипотечному займу

Понять, кто такой поручитель по ипотеке достаточно просто. Быть гарантом кредитования, значит собственным финансовым благополучием отвечать за действия заемщика. Именно поэтому так сложно найти человека, готового выступить в этом качестве при подписании кредитного договора. Чаще всего поручительство по крупным кредитам, в том числе и ипотеке, используется по отношению к членам одной семьи:

  • родители;
  • сестры, братья;
  • бабушки, дедушки;
  • тети, дяди.

Именно семейственность позволяет участниками кредитного договора мирным путем решать вопросы, связанные с неисполнением долговых обязательств по ипотеке. Среди основных функций поручительства можно выделить следующее:

  • выступает гарантом кредитования по ипотеке;
  • в случае начинающейся просрочки по платежам активизировать заемщика на поиск решения проблемы;
  • при злостной неуплате по кредиту собственными денежными средствами, имуществом отвечать перед кредитором, в полном объеме погашая имеющуюся задолженность.

Кто может быть поручителем по ипотеке

Заемщики уже привыкли, что банки выдвигают достаточно жесткие требования к их кандидатурам. Но на роль гаранта банковской сделки ведется не менее жесткий отбор. Идеальным гарантом кредитных отношений между банком и заемщиком может стать гражданин, соответствующий следующим критериям:

  1. Возраст. Минимальное значение установлено на границе 21 года, максимальное – возраст выхода на пенсию по старости (65 для мужчин, 55 для женщин). Некоторые банки, например Сбербанк, расширяют возрастные рамки, увеличивая максимальный возраст до 75 лет.
  2. Гражданство. Поручителем по кредиту (потребительскому, ипотечному и т.д.) может стать только гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, в регионе действия выбранного банка.
  3. Доход. Требуется наличие официального места работы или иного постоянного дохода, подтвержденного документально (пенсия, рента, банковские депозиты т.д.).
  4. Кредитная история. Очевидно, что гражданин, имеющий просрочки, непогашенные задолженности и судебные тяжбы не может быть гарантом банковской сделки.

Поручителем по ипотеке может стать не только родственник, но и просто знакомый заемщика.

Важно! В ряде случаев для поручителя данные требования (возраст, доход, кредитная история и т.д.) не учитываются по решению банка. Следует уточнять этот момент у ипотечного специалиста.

Чем принципиально отличается поручитель от созаемщика при ипотеке

В случае оформления крупных кредитов, банки используют практику привлечения созаемщиков и поручителей. Представителей этих категорий связывает многое:

  • участие в оформлении кредита;
  • наличие всех данных (ФИО, паспорт и т.д.) в банковском договоре;
  • необходимость лично ставить подпись на всех кредитных документах.

Но есть и существенные отличия:

  1. Родство. Как правило, созаемщиком может выступать только родственник получателя займа, а поручителем могут выступать посторонние лица, в том числе и юридические организации.
  2. Выгода. Созаемщик в отличие от поручителя является сополучателем заемных средств. То есть он, вместе с титульным заемщиком будет тратить деньги банка на личные цели и, в последствии, не имеет возможность вернуть деньги за оплату ипотеки через суд, если он её совершал вместо основного заемщика.
  3. Ответственность. Созаемщик всегда несет солидарную ответственность, полностью разделяя финансовое бремя основного получателя платежа. Гарант же, в зависимости от условий договора, может нести лишь частичную ответственность, вступая в «игру» после официального признания неплатежеспособности заемщика.
  4. Платежеспособность. Доход созаемщика учитывается при расчете максимальной суммы ипотеки. Поручитель, как правило, просто является гарантом возврата кредита и на размер одобренной ипотеки не влияет.

В случае оформления ипотеки, основная разница между поручителем и созаемщиком заключается в том, какие результаты принесет каждому из них исполнение долговых обязательств:

  1. Созаемщик. Если основной получатель платежа не выполняет условия договора, допускает просрочки или полностью отказывается платить по графику ипотеке, банк имеет право обратить взыскание на созаемщика. В случае добросовестного исполнения обязательств ипотечная недвижимость может быть полностью переоформлена на созаемщика.
  2. Поручитель. В не зависимости от применяемой ответственности (солидарная, субсидиарная), гарант банковской сделки не может претендовать на получения жилья, оплаченного из собственного кармана. Взыскать расходы с заемщика он может только через суд.

Когда нужен поручитель

Привлечение дополнительных лиц к оформлению кредитного договора происходит не всегда. Случаями, когда требуется поручительство, являются:

  • юный возраст заемщика (от 18 до 21);
  • наличие погрешностей в кредитной истории заемщика;
  • недостаточность трудового стажа;
  • приобретение квартиры в некоторых типах новостроек на период строительства дома.

Поручительство существенно повышает шансы соискателя на получение одобрения при любых обстоятельствах.

Нужен ли поручитель для оформления ипотеки

Ипотека без поручителей под залог приобретаемого или собственного жилья наиболее распространена в настоящий момент. Поручительство – это скорее отклонение от нормы и оно, как правило, связано с наличием каких-то проблем с заемщиком и направлено на то, чтобы все-таки одобрить заявку на ипотеку.

Поручитель для ипотеки нужен только в крайних случаях и повышает шанс одобрения заявки. Исключение – ипотека в новостройке. Ряд строительных объектов аккредитованы в банке на условиях того, что будет обязательное поручительство на период стройки.

Ипотека без справок и поручителей под залог приобретаемого жилья детально разобрана в отдельном посте.

Ответственность поручителя перед банком

Прежде чем соглашаться на просьбы родных ли близких, нужно получить достаточно сведений о том, какая ответственность возлагается на поручителя по ипотеке, а также риски, связанные с этим.

Права и обязанности

Основные обязательства поручителя связаны с финансами и документальной стороной оформления кредита:

  1. Возвратить банку основной долг по займу, а также суммы причитающихся процентов, штрафов, пени (при неисполнении заемщиком своих обязательств).
  2. Предоставить все документы, запрашиваемые банком перед оформлением ипотеки.
  3. Своевременно оповестить кредитора об изменении в паспортных, адресных данных.

Но кроме обязанностей, имеются и права:

  1. Отказаться от уплаты долга по обязательствам заемщика. В таком случае банк обратиться в суд, но если у получателя кредита не будет найдено имущества, соразмерного по стоимости долгу, оплачивать задолженность перед кредитором придется поручителю.
  2. Обращаться в суд с требованием взыскать с заемщика денежную сумму, уплаченную в погашение кредита.
  3. Право официально считаться кредитором, после полного погашения долга заемщика перед банком.

Требования

Перед оформлением кредитных документов будущий гарант сделки вправе потребовать от заемщика и банка подтверждения некоторых данных:

  • наличия дохода, имущества;
  • отсутствия скрытых факторов, которые не позволят заемщику выполнять свои обязательства перед банком;
  • юридической чистоты сделки (договор поручительства можно показать своему юристу).

Может ли поручитель взять ипотеку в дальнейшем себе

Жилищное кредитование характеризуется длительными сроками кредитования. Если в течение этого времени поручитель захочет стать заемщиком и оформить ипотеку на себе, его уровень доходов будет рассматриваться с учетом поручительства. Если ежемесячные доходы не позволяют осуществлять платежи по двум займам, в ипотеке будет отказано.

Российское законодательство не содержит норм, регулирующих возможность приобретения жилья по нескольким займам, поэтому если доходы поручителя позволяют платить несколько ипотек, то можно смело обращаться в банк.

Оформление ипотечного страхования с поручителем

Применение поручительства никак не отменяет страхование ипотечного кредита. В настоящее время заемщикам доступно несколько видов страхования:

  • титульное;
  • недвижимости;
  • жизни и здоровья.

Для получателя кредита и его гаранта отказываться от страхования не рекомендуется. Это поможет уберечь обе стороны от жизненных неурядиц и проблем.

Сам поручитель по ипотеке не страхуется.

Подробнее про то, кто такой созаемщик по ипотеке и его права и обязанности читайте далее.

Ждем ваших вопросов по данной теме в комментариях.

Напоминаем, что на сайте вы можете задать вопрос онлайн-юристу, который подскажет, как быть в вашей ситуации. Заполните специальную форму.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Являюсь поручителем по кредиту ООО. Можно ли выйти из поручительства?

Здравствуйте! Являюсь поручителем (физ.лицо) по кредиту, взятому на ООО. Можно ли выйти из поручительства:

1. Путём замены поручителя (на другое физ.лицо).

2. Путём согласия другого ООО, переписать долг по кредиту на себя.

Или имеются какие-то другие возможности?

Александр банк наверняка не пойдет на это, но попытаться можете. Удачи вам.

Это возможные варианты как избавиться от поручительства.

Хорошо изучите прилагающийся к кредитному договору договор поручительства, прежде чем его подписать. Убедитесь, что положения документа не нарушаю ваши права, а выплаты основного долга и процентов по нему не завышены и могут быть в случае вступления договора в силу быть посильными для вас как поручителя. Подписанный вами договор поручительства впоследствии будет очень сложно оспорить в судебном порядке.

Чтобы на законных основаниях перестать быть поручителем, дождитесь окончания срока действия соответствующего договора. При этом ваши обязательства будут прекращены, даже если кредит заемщиком к этому сроку полностью не погашен. Если договором срок его действия не определен, поручительство будет прекращено автоматически при отсутствии в течение года исковых требований к поручителям со стороны кредитного учреждения.

Подайте в суд иск о расторжении договора поручительства, если вам стало известно, что кредитная организация без вашего согласия внесла в договор изменения, ущемляющие права поручителя. Такими изменениями может быть увеличение суммы кредита или повышение процентной ставки по кредиту. Чтобы своевременно воспользоваться такой возможностью, поддерживайте связь с заемщиком и потребуйте от него ставить вас в известность об изменениях, внесенных в кредитный договор после его заключения.

Уточните у квалифицированного практикующего юриста, какими могут быть особые обстоятельства, которые позволяют прекратить заключенный вами договор поручительства. Для этого, как правило, требуется наступление неблагоприятных последствий, находящихся вне вашей воли и желания. Суды рассматривают подобные иски, но решение, к сожалению, не всегда принимается в пользу поручителя.

Рассмотрите возможность перевода обязательств по договору поручительства на другое лицо или организацию. Для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон, поэтому будьте готовы к ведению трудных переговоров с заемщиком, кредитной организацией и потенциальным новым поручителем.

И, наконец, используйте самый простой способ прекращения своего поручительства, то есть дождитесь, когда заемщик полностью погасит свой долг перед кредитором. Прекращение кредитного договора, как правило, ведет к завершению обязательств, взятых на себя поручителями.

Надеюсь на Ваш положительный отзыв.

Уважаемый Александр. Поручительство это тяжкое бремя, которое граждане, порой и зачастую необдуманно, взваливают на себя на долгое время, при этом рискуя быть привлечённым к выполнению денежных обязательств за недобросовестного кредитополучателя. Вряд ли кто-то со мной в этом не согласится. У меня есть некоторые мысли по поводу того, как прекратить поручительство. Но предупреждаю, так никто никогда не делал, судебной практики нет, но ведь она по любым делам возникает из первого обращения в суд. Возможно вы положите её начало и создадите судебный прецедент. Если хотите — посекретничаем по моему адресу, указанному под ответом.

Статья написана по материалам сайтов: advocatus54.ru, sberbank-site.ru, kvadmetry.ru, ipotekaved.ru, www.yurist-online.net.

»

Это интересно:  Ипотека РЖД: как оформляется кредит для работников ЖД компании от ВТБ 24 и других банков, каковы условия социального займа, выгодно ли его брать?
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector