+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека на комнату — какие банки готовы дать, условия, в Сбербанке, можно ли купить, в коммунальной квартире, ВТБ 24

Желание укорениться в Москве или СПб, и обрести стабильность в жилищном вопросе, толкают людей на приобретения жилья в ипотечные кредиты.

Казалось бы, 20-ти летняя ссуда позволяет обзавестись заветными квадратными метрами, но не каждый человек имеет финансовую возможность для приобретения отдельной квартиры. По этой причине не меньшим спросом пользуется рассрочка на комнаты в коммунальных квартирах.

Содержание

Можно ли комнату купить в ипотеку

Чтобы приобрести комнату в ипотеку в Москве или СПб придется приложить немалые усилия. Не многие банки проявляют желание сотрудничать по этому вопросу с заемщиками.

При ипотечном кредитовании приобретаемое имущество находится в залоге у банка. В случае невозможности дальнейших выплат по ипотеке банк продает имущество и возвращает свои деньги. Не секрет что продать комнату гораздо труднее, чем самую захудалую квартиру. Именно поэтому банки предпочитают не брать на себя такие риски.
Но сложно это не значит невозможно. При должном подходе и усердии найти кредитную организацию все же удастся.

Нужно быть готовым к тому, что банк может пойти на такую сделку, но в качестве залога попросить другое жилье. Либо увеличить сумму первоначального взноса на 10-15% и процентную ставку на несколько пунктов, тем самым страхуя себя от возможных рисков.

Ипотека в банках Москвы — проценты и условия

Рассмотрим более детально, какие банки дают ипотеку на комнату.
Внесем условное разделение по способу кредитования такой ипотеки:

  • Покупка последней комнаты в коммунальной квартире. Этот пункт актуален для тех, кто уже имеет в собственности остальную часть квартиры, и приобрести остается последнюю часть. При таких исходных данных заемщику могут предоставить ипотеку такие финансовые учреждения, как Хоум Кредит, Союз, ВТБ 24, Абсолют;
  • Приобретение в собственность лишь одной из многих комнат могут способствовать практически все банки, но при условии залога в виде другого жилья. Имея другую недвижимость в собственности, будет гораздо легче договориться с банком. Риски банка минимизируются, и он охотно дает займ.

Не имея другого залогового имущества, но при наличии стабильного дохода и наличия первоначального взноса, в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого имущества, следует идти в Сбербанк. На сегодняшний день это единственная финансовая организация, которая при выполнении определенных условий может выдать такой кредит.

Как оформить ипотеку на комнату

Определившись с выбором банка и заручившись его поддержкой на первоначальном этапе, начинаем собирать бумаги и подготавливать документы.
Заемщик должен отвечать определенным требованиям банка, а именно:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент завершающего платежа;
  • наличие общего трудового стажа не менее 1,5 лет;
  • непрерывный стаж по последнему месту от 6 месяцев и выше.

А вот что понадобиться для того, чтобы оформить ипотеку на комнату в банках Москвы:

  • Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации;
  • Справка о наличии официального дохода и его сумме;
  • Справка с места работы;
  • Поручительство от родных или знакомых;
  • Документ, подтверждающий согласие остальных жильцов коммуналки на продажу этой части.

Это перечень обязательных документов для оформления заявки на ипотечный кредит, но он может дополняться и другими документами, на усмотрение банка.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире — как взять?

Итак, все вышеперечисленные требования соблюдены, а документы собраны. Но, определенные требования есть и к самому жилью и даже к зданию, в котором оно находится. И от их наличия или отсутствия будет зависеть конечный вердикт банка.
Жилье должно быть пригодно к проживанию, иметь отопление и электричество.

Коммунальная квартира должна иметь в наличии все коммуникации, а также иметь санузел. Дом, в котором находиться коммуналка, должен быть не старше 1970 года. Строение не может находиться в аварийном состоянии или быть предназначено под снос. Решающую роль в отказе от кредита могут также сыграть деревянные перекрытия в данном строении.

Сбербанка ипотека на комнату в коммунальной квартире

Сбербанк не имеет отдельного ипотечного продукта для приобретения коммуналок в Москве. Такая ссуда предоставляется на общих условиях ипотечного кредитования вторичного жилья.

Сбербанк предлагает взять ссуду на следующих условиях:

  • Размер кредита от 300 000 рублей. Максимальная сумма не может превышать 80% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Акционная ставка 10,25% для семей, подпадающих под программу молодая семья. Для остальных категорий заемщиков ставка может варьироваться до16,5 %;
  • Кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • Минимальная сумма первоначального взноса от 20% стоимости имущества.

Сбербанк рассматривает все заявки на приобретение жилья и принимает решения по каждому случаю в отдельности.

Ипотека на комнату банки Спб

Приобретение коммуналки в СПб ничем существенно не отличается от такой же процедуры в Москве.

Единственным отличием станет список банков, готовых рассмотреть такую заявку.
Советский банк предлагает приобрести такое жилье в кредит без первоначального взноса, но под более высокий процент. Будет ли такой вариант выгоден заемщику – считайте сами.
Банк Зенит готов предоставить ипотечный кредит в трех валютах на выбор (рубли, доллары, евро) на срок до 25 лет.

Росевробанк выдаст ссуду под 13,5% при взносе 10-20% и готов уменьшить ставку на 1% при первоначальном взносе от 40%.
Осуществляйте свои мечты – приобретая отдельное, пусть и коммунальное жилье!

Может Вас заинтересовать

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

Жилищный вопрос остро стоит перед многими гражданами. На сегодняшний день существует несколько возможностей обзавестись жилплощадью. Ключевой – ипотечный кредит. Не все могут позволить себе заем на квартиру. Ипотека на комнату в коммунальной квартире частное явление.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

Недвижимость этого типа популярна среди молодых специалистов и малобюджетных семей. В некоторых случаях люди приобретают ее для последующей сдачи в аренду. При любой ситуации этот вариант затребует меньше денег и времени. Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире может быть первым шагом перед приобретением основного жилья. За это время клиент получить продвижение по карьерной лестнице, ежемесячный доход значительно вырастит, а своевременные выплаты сделают кредитную историю хорошей.

Банки обращают внимание на подобные нюансы. Однако не стоит думать, что оформить жилищный кредит такого плана будет легко. Требования кредитно-финансовых организаций несколько мягче, однако, не во всех пунктах. К тому же не все банковские организации дают заем на комнату.

Требования к ипотечному заемщику

Заемщик должен соответствовать стандартному набору правил, прописанных банковской структурой. Можно ли купить комнату в ипотеку не отвечая требованиям? Только при наличии поручителя/созаемщика. Стоит помнить, что супруги, имеющие брачный договор, не могут выступать в роли поручителя.

Требования выглядят следующим образом:

  • Возраст клиента. Не менее 21 года на начало кредитования. К концу срока выплат заемщик должен быть младше 75 лет. В некоторых структурах высший возрастной порог достигает всего 55 лет. Необходимо внимательно изучать условия;
  • Трудовой стаж. Заемщик должен иметь постоянное трудоустройство на протяжении полугода. Общий рабочий срок должен составлять от 1.5 лет;
  • В некоторых организациях требуется наличие третьих лиц (поручителей/созаемщиков);
  • Справка, подтверждающая доходность.

Это базовый набор требований. При хорошем доходе проблем не будет. Ипотека на комнату в коммунальной квартире так же требовательна, как и в других случаях. На руку клиенту сыграет хорошая кредитная история, сотрудничество с банком, где будет оформляться долг и стабильность зарплаты с перспективой на рост. В некоторых случаях, ВТБ 24 или любой другой банк, может ужесточить/смягчить условия. Это зависит от различных факторов.

Какие банки оформляют займы на комнату

Данным видом кредитования занимаются все крупные представители финансовой сферы. Условия разнятся:

  • СКБ-Банк. Срок ипотеки не более 25 лет. Минимальная сумма – 250 тысяч рублей. Процентная ставка – 17.5% годовых;
  • Сбербанк. Выдает сроком до 30 лет. Процентная ставка от 10 до 17% в год;
  • Банк Зенит. 20% годовых, до 25 лет;
  • Ипотека на комнату в коммунальной квартире в ВТБ 24 выдается сроком до 20 лет. Процентная ставка может разниться.

Также подобным видом кредитования занимаются другие организации. Условия разные. Многое зависит от самого клиента, места, где приобретается жилье и других нюансов.

В любом случае ипотека на комнату в коммунальной квартире такой же ответственный шаг, как приобретение полноценного жилья. Разница заключается в суммах ежемесячных выплат и количестве денег, полученных в долг.

При совершении нескольких просрочек, банки могут обратиться в суд с требованием забрать жилье обратно. Допускать подобных ситуаций не рекомендуется. В большинстве случаев судебное разбирательство поддерживает иск кредитных учреждений.

Список документов для ВТБ 24 и других банков

Данный пункт также не сильно отличается от стандартного набора. При ипотеке на комнату в коммунальной квартире также можно воспользоваться государственными программами. В список входят:

  • Заявление клиента. Выполняется по образцу;
  • Ксерокопия паспорта;
  • Документ, подтверждающий доходность. Требуемая форма – 2-НДФЛ;
  • Поручительство;
  • Дополнительные документы при необходимости (пенсионное удостоверение, военный билет).

Минимальная сумма ипотечного кредита в ВТБ 24 на комнату в коммуналке начинается от 600 тыс.рублей

Как правило, проблем не возникает. Лишь в некоторых случаях. Первый взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья. Стандартное правило. Для его реализации можно использовать государственные субсидии.

ВТБ 24 или любой другой, банк желает сотрудничать с клиентами, чья зарплатная ставка имеет фиксированный статус. Это значительно снижает риски для организации. Допустима отсрочка при потере рабочего места. Однако в некоторых случаях прописать такой пункт бывает невозможно. Требуется грамотно изучать договор.

Это интересно:  Как выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры?

Заключение

Ипотека на комнату в коммунальной квартире неплохой вариант. Специалисты же рекомендуют постараться накопить на полноценную жилплощадь и не спешить с подобным выбором. Часто невозможно досрочно выполнить погашение долга. Это значит, что заемщик должен будет весь срок кредитования разбираться с одним долгом без возможности приобрести новое жилье в кредит.

Как взять ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии

Ипотечный договор – это приобретение недвижимости посредством залога через финансирование банковскими компаниями. Ипотека не ограничивается покупкой новостройки или жилья на вторичном рынке. Есть примеры успешного кредитования в пользу отдельных помещений в общежитии или части квартиры. Ипотека на комнату – один из вариантов оформления сделки между банком и заемщиком. В этой статье рассмотрим, дает ли банковская организация финансирование на такие договоры, в чем могут быть сложности оформления и чем такой кредит отличается от стандартной ипотеки на недвижимость.

Можно ли купить комнату в ипотеку

Комната является лишь частью недвижимости. Ликвидность такого жилья зависит от количества собственников. Банк не будет ограничивать клиента в случае, если приобретение комнаты сделает заемщика собственником всей недвижимости.

Это когда выкупается последняя комната в квартире, и клиент становится единственным владельцем. Ситуация несколько сложней, если подразумевается покупка только части недвижимости.

Например, в двухкомнатной квартире продается одна комната. И после покупки права на жилье будут иметь как продавец, так и покупатель. В этом случае недвижимость будет неликвидной, а банковскому учреждению не выгодно совершать такие сделки.

Рассмотрим, можно ли вообще купить комнату в ипотеку в этом случае. Стоит понимать, что любые сделки на кредитном рынке для банков являются целью их деятельности. Кредитование приносит прибыль банковским организациям. Вопрос только в том, насколько будет рискованна такая операция.

Финансовые учреждения готовы предлагать различные варианты сотрудничества. Один из таких вариантов – это потребительское кредитование. Сумма одной комнаты в многокомнатном жилье значительно ниже, чем стоимость полноценной квартиры.

Поэтому есть смысл не обращаться в банк за ипотекой, а воспользоваться услугами стандартного кредита, т. е. оформить в заем денежные средства наличными. Преимущество такого вида кредитования заключается в том, что нет необходимости подготавливать расширенный пакет документов, который характеризует недвижимость.

Оформление кредита возможно всего по двум документам. А сама заявка рассматривается не более 3 дней. Ставки на кредитование в текущих условиях снижения ставки рефинансирования от ЦБ не сильно разнятся с ипотечными предложениями. Например, ВТБ готов финансировать заемщиков по потребительскому кредиту под 11,9% годовых, что не сильно отличается от предложений по ипотеке.

Альтернативой может выступать ипотечный договор, но под залог ликвидной недвижимости. Согласно законодательству, заемщик имеет право предоставлять в качестве предмета залогового договора жилье, которое имеет в собственности.

Поэтому нет необходимости оформлять в качестве залога именно покупаемую комнату. Если есть в наличии собственная квартира, то банк с радостью предоставит необходимую сумму для кредитования.

Как купить комнату в ипотеку

Ипотека является особым разделом целевого потребительского кредитования. Такие договоры характеризуются:

  • более высокими лимитами на финансирование;
  • сниженными процентными ставками;
  • залоговыми договорами;
  • дополнительным пакетом документов;
  • повышенными требованиями к заемщику.

Все это говорит о том, что к такому виду кредита стоит тщательно подготавливаться. Приобретение ипотечных кредитов на комнату возможно как в коммунальной квартире, так и в общежитии.

От заемщика потребуется выполнить процедуру оформления следующим образом:

  1. Оформить заявку на ипотечный договор. Такие заявления можно формировать непосредственно через сайты банковских организаций в целях экономии времени.
  2. Дождаться положительного предварительного решения со стороны банка и перейти к процедуре передачи документов.
  3. Помимо документации личного характера, включая паспорт и подтверждение доходов, необходимо будет подготовить пакет непосредственно по предмету залога. О документах расскажем пунктом ниже.
  4. Подписать договор купли-продажи и кредитный договор, на основании чего банковская компания переведет финансирование в пользу продавца, а покупатель получит в собственность комнату и обязательства по погашению долга перед банком.
  5. Оформить договор страхования. Страховка имущества является обязательным условием в ипотечных договорах.
  6. Внести первоначальный взнос и оплачивать в дальнейшем взносы согласно установленному графику.

При этом заемщик имеет законное право на частичное или полное погашение кредита на любом этапе.

В коммунальной квартире

В этом случае подразумевается покупка части жилья. Банк пойдет навстречу и оформит сделку, если выкупается последняя комната. В качестве залога будет рассматриваться полностью вся квартира.

Поскольку заемщик после сделки купли-продажи по кредитуемому ипотечному договору становится собственником всей недвижимости, то такое жилье признается ликвидным. Сделка по ипотеке на покупку комнаты в коммунальной квартире будет одобрена с большой вероятностью.

В общежитии

Общежитие нельзя отнести к типу недвижимости, которая хорошо продается и покупается. Скорей всего, с реализацией такой собственности в случае, если заемщик не сможет выплатить долг, могут возникнуть определенные трудности.

Но это не говорит о том, что ипотечный кредит на покупку одной комнаты в общежитии невозможен. Банковская организация финансирует такие сделки, если собственник выкупает комнату в общежитии целого комплекса, когда заемщик уже владеет другими комнатами в секции.

А также кредитный договор может быть оформлен, если в качестве залога предлагается другая целая квартира. Есть вариант оформить сделку и под поручительство третьих лиц.

Условия, предъявляемые банками

Банковские организации выдвигают ряд условий как к потенциальному заемщику, так и непосредственно к предмету залога. Кредитование возможно, исходя из общих банковских требований, такие условия размещены в открытом доступе на сайтах финансовых учреждений.

Тем, кто планирует взять в банке ипотеку на комнату, потребуется соответствовать следующим положениям:

  1. Возраст от 21 до 70 лет. Некоторые компании верхний предел ограничивают на отметке 65 лет. Также заемщики, имеющие военные обязательства, должны предоставить документы, которые подтверждают, что их не призовут в армию на весь срок действия договора.
  2. Положительная кредитная история. Это означает, что у потенциального клиента должен быть успешный опыт погашения кредита в любом банке без просроченных задолженностей или серьезных нарушений.
  3. Платежеспособность. Доходы заемщика должны позволять вносить ежемесячные платежи, которые не должны превышать 40% от официального заработка. При этом банки готовы рассматривать совокупный бюджет всех созаемщиков.
  4. Постоянное место работы. Финансовые учреждения не особо интересуются работодателем в плане надежности ведения бизнеса. Но опыт работы клиента крайне необходим. На последнем месте стаж должен быть не меньше 6 месяцев. При этом общий трудовой срок должен превышать хотя бы 1 год.

Помимо этого, финансовые учреждения выдвигают требования к комнате, если именно она будет являться предметом залога. Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

  • здание построено после 1970 года;
  • имеются вода, электричество, санузел и прочие коммунальные условия для проживания;
  • состояние здания не является аварийным;
  • строение признается жилым;
  • площадь комнаты превышает 12 кв. метров.

Банки оставляют за собой право назначать дополнительные условия в конкретных случаях в индивидуальном порядке.

Список документов

Документация по ипотечным договорам традиционно носит расширенный список в отличие от потребительского кредитования, где можно оформить сделку по одному паспорту. В плане подтверждения статуса заемщика стоит подготовить следующий комплект:

  • паспорт;
  • заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой;
  • согласие супруга на осуществление кредитования.

В зависимости от банка дополнительно могут быть запрошены документы об образовании, пенсионное удостоверение, военный билет и прочие документы. С полным списком рекомендуем ознакомиться непосредственно при формировании заявки на кредит в конкретном банке.

В случае оформления ипотеки на комнату в коммунальной квартире, где в качестве залога выступает предмет сделки, банковская компания затребует документацию, подтверждающую ликвидность недвижимости:

  • отчет независимого оценщика;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из Росреестра;
  • подписи собственников жилья о решении продать комнату;
  • договор купли-продажи.

Некоторые банки запрашивают предварительный договор между продавцом и покупателем или расписку. Такие документы являются подтверждением намерения совершить операцию.

Возможные риски

Риски заключаются в том, что в такой категории недвижимости сложно установить всех собственников. А согласно законодательству, если сделка совершается без ведома одного из них, то она признается недействительной.

При этом срок исковой давности начинает действовать не с момента совершения купли-продажи, а с периода, когда собственник узнал о том, что комната была продана. Застраховаться от такого вида рисков поможет страховка титула. Этот договор обеспечит выплату по страховому событию в подобных случаях.

Также стоит понимать, что такая недвижимость не является ликвидной. И в ситуации, когда не будет возможности выплачивать кредит, довольно проблематично найти покупателя, который согласится на приобретение комнаты, которая еще к тому же находится и в ипотеке.

В любом случае договоры ипотеки под комнату в коммуналке имеют место. И часто их оформляют с целью инвестиций и дальнейшего заработка на аренде либо в качестве дешевого жилья для проживания.

Как приобрести в кредит комнату в коммунальной квартире

Далеко не каждый может позволить себе купить квартиру даже с помощью оформления кредита.

Для таких граждан банковские организации предлагают особую форму покупки жилья – ипотека на комнату в общежитии или коммунальной квартире. Но как показывает практика, такие финансовые отношения оформляются не только с теми, кто планирует жить в ней, но и с теми, кто собирается сдавать ее в аренду. Но такие процессы имеют свои тонкости, которые мы попробуем вам поведать.

В чем отличия от покупки обычной квартиры

На сегодняшний день Законы РФ не оперируют таким понятием, как коммунальная квартира. Но если в городах есть такого рода жилые площади, то такое название жилплощади регламентируется региональными нормативными актами, например, целевыми программами.

Согласно с ними, многокомнатную квартиру (не менее 5 жилых комнат), что по разным договорным обязательствам числится за разными людьми, которые не состоят в родственных связях, называют коммунальным жильем.

Коммунальная квартира имеет и свои особенные характеристики:

  • каждая комната имеет разные лицевые счета на оплату коммунальных платежей;
  • в каждой комнате проживают разные семьи, которые не состоят между собой в родственных связях;
  • у каждого жильца есть отдельная комната, которая оформлена как его собственность или в качестве соцнайма, а также право на пользование общественными местами (в качестве долевой собственности или соцнайма);
  • приобретение комнаты проходит по отдельному правовому основанию, независимо от других жильцов, арендным отношениям или договорным.

Если вы все-таки решились оформить покупку комнаты в коммунальной квартире, то необходимо учесть тот факт, что площадь имеет несколько владельцев, и они не всегда находятся в родственных и хороших отношениях. Некоторые из них могут уже давно не проживать на своей территории.

А для оформления покупки даже на условиях ипотеки, необходимо собрать письменные отказы от соседей об их нежелании приобрести соседние квадратные метры. Но это проблемы, с которыми сталкиваются те, кто желает продать комнату в коммунальной квартире.

Это интересно:  Практика обращения взыскания на заложенную по ипотеке квартиру

Но и тем, кто планирует покупать такого рода квадратные метры, придется встретиться с рядом проблем. Несмотря на то, что коммунальная комната стоит намного меньше, далеко не у всех есть возможность приобрести ее за собственные денежные средства. Поэтому постает вопрос покупки с помощью заемных банковских средств.

Условия, которые выдвигают банки или кредитные организации, не всегда можно назвать удобными и простыми для потенциального заемщика.

Сразу отметим, что далеко не все банковские организации готовы предоставить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии или коммуналке. Это связано с особенностями оформления таких договорных отношений между финансовыми организациями и потенциальным заемщиком на покупку комнаты в коммуналке.

Само по себе ипотечное кредитование подразумевает от клиента внесение залогового имущества. Они гарантируют, что финансовые вложения, которые производит банк или финансовая организация, будут ей возвращены. Зачастую в роли залога выступает покупаемая недвижимость.

При покупке коммунальных метров, в случае невозврата денежных средств, забрать банку квадратные метры будет не так уж просто.

Так как квартира по своей сути не является отдельным жилищным объектом и зачастую принадлежит третьим лицам. А соседи имеют преимущественное право покупки (опираясь на ст. 255 ГК РФ «Обращение взыскания на долю в общем имуществе»).

Кроме того, именно долевики и совладельцы всегда имеют преимущество на выкуп или продажу соседней жилплощади. Поэтому перед банками нет возможности продать залоговое имущество по большей стоимости, чтобы вернуть свои вложенные средства по ипотеке.

Банки требуют в залог другое (согласно ст. 6 ФЗ № 102 «»Об обеспечении единства измерений»»), имеющееся в распоряжении заемщика жилище, а оно есть далеко не у всех.

Людям, которые все же решились приобрести квадратные метры в общежитии или коммунальной квартире, необходимо подготовится к длительным поискам банковских учреждений, которые занимаются именно такой ипотекой.

В основном это небольшие банковские учреждения, которые таким способом пытаются привлечь внимание новых клиентов. Крупные банки очень редко выступают в роли кредитора при покупке части коммунального жилья, так как считают этот товар неликвидным товаром на рынке.

Минус в такой ипотеке: недостаточно выгодные условия.

Если сравнивать, то что предлагают банки на покупку квартиры и коммунального жилья, то разница весьма ощутима и в процентных ставках, и в условиях предоставления услуг банковской организации. Поэтому следует задуматься, что будет выгоднее – ипотека или потребительский кредит.

Кто имеет приоритет в выкупе комнаты в коммуналке

Комната в коммунальной квартире должна быть приватизирована, только в этом случае она подлежит к продаже. Но кроме этого, сложности при оформлении могут возникнуть еще и с другой стороны.

Дело в том, что преимущественное право покупки квадратных метров имеют те, кто является собственниками рядом находящихся комнат (согласно ст. 42 ЖК РФ «Определение долей в праве общей собственности на общее имущество в коммунальной квартире»).

При этом отказ должен быть только в письменном виде. Поэтому для оформления необходимо соблюсти и эту процедуру. Это означает, что продавец перед оформлением продажи коммунальной комнаты должен предложить ее всем своим соседям как потенциальным покупателям.

Соседи могут пойти только тремя путями:

  • высказать о своем согласии на покупку;
  • отказаться от предлагаемой жилплощади;
  • не дать никакого ответа.

Согласно законодательству Российской Федерации, если соседями не дается письменный ответ о решении приобрести недвижимость, то это дает право совершить сделку купли-продажи с третьим лицом. Даже если ими не дан ответ в течение 1 календарного месяца, то такое поведение рассматривается как отказ, и можно смело начинать оформление.

Чтобы доказать, что сосед по жилплощади получил предложение о покупке, рекомендуют отправлять его рекомендательным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения в конверт. Трудности могут возникнуть и по причине долгого отсутствия хозяина соседской квартиры, например, когда он сдает ее в аренду.

Обязательно ли страхование жизни заемщика ипотечного кредита читайте здесь.

Не всегда фактические адреса, указанные в документах покупки или приватизации, соответствуют фактическому проживанию гражданина. Поэтому эта часть процедуры может быть затянута на неопределенное время.

К тому же, отношения между соседями не всегда идеальны. Это нередко может вызвать специальное затягивание продажи комнаты с надеждами сбить стоимость, по которой предлагают приобрести квадратные метры.

Какие требования обычно выдвигает кредитор к комнате и заемщику

Уже говорилось, что не многие банки идут на ипотечное кредитование такого вида жилья. При этом если такие финансовые услуги предоставляются, то условия получения достаточно высокие.

Они выдвигаются не только к процентным ставкам и срокам погашения, но и к определенным требованиям относительно приобретаемого коммунального жилья и заемщика в частности. Поэтому такой подход к ситуации также нужно учесть.
В большинстве случаев ипотека на покупку коммунальной жилплощади будет выдана, если будут соблюдены такие требования:

  1. Состояние комнаты и дома в целом. При финансировании покупки такого жилья обращают внимание на техническое состояние приобретаемого помещения, а также на само сооружение, где находится комната. Оно не должно быть в аварийном состоянии. Многие банки отказывают, даже если в доме похудевшая крыша или деревянные перекрытия.
  2. Многие банки могут не предоставлять ипотеку на покупку комнаты в коммуналке или общежитии, даже если покупатель предоставит все документы, подтверждающие его единоличное владение объектом. Нередко требуется в качестве залогового имущества другое жилье.
  3. Если в комнате произведена перепланировка, то она должна быть оформлена должным образом, иначе в выдаче ипотеки могут отказать.
  4. Одобрят ли кредит на покупку комнаты в коммуналке, во многом зависит и от предоставления всех нотариально заверенных документов от соседей, которые выступают в качестве первых претендентов на покупку данного жилья.

Если комната попадает под описанные выше параметры, то после предоставления потенциальным заемщиком необходимых документов банк проводит свою проверку. Она заключается в проверке всех контактов жильцов, которые ранее были прописаны на этой жилплощади, чтобы выяснить причины их выписки и обезопасить себя от внезапных претензий, которые могут возникнуть, например, при выписке человека без вести пропавшего и т. п.

Также есть вариант покупки квартиры, когда кредиторы с удовольствием идут навстречу потенциальному покупателю. Это случаи, когда заемщик претендует на последнюю комнату всей коммунальной жилплощади и при этом становится владельцем всей квартиры.

Всем заемщикам, стремящимся купить небольшую жилплощадь, нужно также соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются банками:

  • возраст (на момент выдачи денежных средств клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент окончания действия договорных отношений – не более 65-75 лет);
  • стаж работы – не более чем полгода официального трудоустройства на последнем месте работы, а общий должен составлять минимум 2 года;
  • поручители или другое залоговое имущество.

Как видим, требования достаточно высокие, и они могут меняться в зависимости от условий работы конкретного банка или кредитной организации.

Условия и особенности оформления

Чтобы начать оформлять продажу комнаты, ее владельцу необходимо:

  • определить стоимость объекта;
  • в нотариальном порядке оформить извещения о продаже квадратных метров и уведомить соседей с указанием стоимости комнаты;
  • собрать пакет документов, который необходим для совершения процедуры купли-продажи;
  • произвести выписку всех жильцов из продаваемого объекта и взять в паспортном столе соответствующую справку.

Также некоторые банки соглашаются на ипотечное кредитование, только при условии, что приобретаемые квадратные метры будут одобрены страховой компанией как предмет залогового имущества.

нюансы сделки

Чтобы приобрести комнату в общежитии на кредитных условия, банки требуют от владельца документального подтверждения права обладания данным объектом. При этом выступать в этой роли может как физическое, так и юридическое лицо.

После проверки подлинности и правильности предоставленных документов банковские работники начинают оценку залогового имущества. Эта процедура является основной, так как именно от этой суммы будет отталкиваться финансовая организация при определении необходимого размера денег для потенциального заемщика.

Во внимание оценщиками берутся такие критерии:

  • состояние приобретаемой комнаты;
  • имеет ли заемщик в своей собственности еще какое-либо жилье;
  • состояние дома, где находится комната.

Банковские учреждения не любят выдавать ипотеки, если общежитие принадлежит юридическому лицу, так как здесь могут возникнуть проблемы прав собственности в случае реструктуризации предприятия. Поэтому могут быть потребованы документы о передаче объекта в жилищный фонд города.

Банки, предлагающие кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире

О том, где выгоднее взять ипотечный кредит на вторичное жилье, можно сказать, только ознакомившись со всеми предложениями банков и финансовых организаций и выбрав наиболее оптимальный и выгодный для себя. Если повезет, то вы можете наткнуться на финансовую организацию, которая предлагает достаточно удобные и комфортные для вас условия.

Многие советуют обращать внимание на молодые банки, так как для привлечения новых клиентов и расширения своей базы они достаточно часто предлагают весьма заманчивые финансовые продукты.

Выбрать для себя со всех вариантов лучший ипотечный кредит без подтверждения доходов поможет эта публикация.

Что нужно, чтобы взять кредит на ремонт квартиры читайте здесь.

Также следует понимать, что ипотека на приобретение такого вида жилья – достаточно рисковое капиталовложение для финансовой структуры, которое он будет покрывать за счет высоких процентных ставок и ужесточения условий. Достаточно часто ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости – это реальный шанс получить необходимую сумму на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Вот некоторые банки, которые готовы предоставить такую ипотеку:

Список документов

Документы для оформления кредита, которые следует подготовить заранее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию ИНН;
  • копию справки о доходах;
  • копию справки отрудоустройстве;
  • справка из паспортного стола, что в комнате, которая планируется к покупке, никто не прописан.
  • документы, которые указывают на то, что соседи не претендуют на покупку комнаты.
  • правоустанавливающие документы на комнату (документы из БТИ, план объекта).

Порядок действий

Совершение сделки оформления ипотеки на коммуналку происходит по той же схеме, что и покупка квартиры. Согласно статей Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Потенциальный заемщик, определившийся с комнатой, которую он хочет купить, ищет банк, который даст ему ипотеку на ее покупку. Далее он собирает все необходимые документы и подает заявку в финучреждение. Если банк не находит препятствий для выдачи ипотечных средств, то начинается процедура оформления.

Практически все банковские структуры требуют застраховать заемное имущество.

Обычно это страховые компании, которые сотрудничают с банковской организацией. Не забывайте также, что все операции с недвижимостью должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных органах. Поэтому к процедуре оформления следует отнестись с полной ответственностью и осторожностью.

Конечно, условия предоставления услуг ипотечного кредитования коммунального жилья трудно назвать выгодными для заемщика, но порой это единственный шанс стать правообладателем, пусть и небольших, но своих квадратных метров в городе.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке 10.10.2011.

Покупка комнаты по ипотеке: какие банки дают, как оформить в 2018 году

Такой вид услуги часто рассматривается, как один из способов применения маткапитала. В чем это выражается? Если семейство имеет 2-х и более детей, с покупкой жилья возникает трудности, а приобретение недвижимости с помощью государства — отличная инвестиция. К примеру, полученную во владение комнату можно в будущем реализовать. Если квартира куплена в ветхом общежитии, которое в будущем попадает под снос, удается сорвать «джек-пот», получив жилье в новостройке (после расселения).

Это интересно:  Исковое заявление о приватизации квартиры в судебном порядке: образец, как правильно составить документ для признания права собственности на жилое помещение?

Тонкости покупки комнаты

В ФЗ №102 (статья 5, пункт 1) прописана возможность приобретения комнаты, как предмета ипотечного кредитования. Но оформление услуги занимает время и требует ответственного подхода со стороны заемщика. При этом банки часто избегают таких видов кредитования.

Причина заключается в рисках, ведь комната в коммунальной квартире или общежитии отличается низкой ликвидностью. Если заемщик по любой из причин перестает выполнять обязательства, кредитору трудно продать жилье для возврата потраченных средств. В итоге банки ухудшают условия сделки, тем самым защищая личные интересы.

В чем дополнительные сложности?

При оформлении комнаты в коммунальной квартире или общежитии в пределах ипотечного кредитования заемщик должен помнить о дополнительных преградах. Для успешного прохождения процедур требуется обойти соседей и получить подписи об их нежелании выкупить освобожденную недвижимость.

Упомянутое обязательство обусловлено требованиям ЖК РФ (статьи 42, пункта 6), где прописывается приоритетное право жильцов коммуналки на покупку освободившейся комнаты. При желании реализовать объект ее владелец обязан опросить соседей, и после получения письменных отказов приступать к продаже жилья. В дальнейшем они подкалываются к документации, которая передается банковскому учреждению при оформлении кредита.

Еще одна сложность — необходимость передачи дополнительной недвижимости в виде залога. Важно, чтобы предоставляемый объект находился в собственности заемщика. Без дополнительных гарантий банк с трудом идет на выдачу кредита и часто отказывает клиентам.

Для получения ипотеки на комнату заемщик проходит множество этапов — собирает документацию по требованию банковского учреждения, выбирает подходящую по параметрам недвижимость, получает отказы от соседей и передает дополнительное жилье в виде залога.

Трудности с оформлением ипотеки исключены лишь в одном случае, когда комната расположена в квартире, являющейся собственностью владельца. В такой ситуации кредит оформляется по общепринятым банковским правилам, характерным для ипотечного кредитования. При этом в передаче дополнительного залога нет необходимости.

Требования к заемщику

При оформлении ипотечного займа важно оценить соответствие требованиям кредитной организации. Ипотека на квартиру несет повышенные риски для кредитора, что объясняет жесткие требования к потенциальным клиентам:

  • Нахождение в трудоспособном возрасте. К моменту завершения договора возраст заемщику не должен превышать отметки в 65-75 лет (в зависимости от кредитной организации). Некоторые финансовые учреждения ограничивают этот параметр до 50-ти лет.
  • Нижний возрастной порог — 21 год.
  • Срок трудоустройства — от года и более. Важно, чтобы заемщик поработал на последнем месте не менее полугода. Иногда банковское учреждение требует стаж от трех лет и больше.
  • Подключение созаемщиков и поручителей. Требование объясняется рисками кредитной организации, о которых упоминалось выше. Привлечение платежеспособных лиц к оформлению комнаты в ипотеку повышает шансы на получение услуги. Но стоит учесть, что привлечение супруга (при наличии брачного договора) в роли созаемщика или поручителя не допускается.

Требования к жилью

После проверки заемщика и его платежеспособности изучается объект недвижимости — комната, которая приобретается по ипотеке. Это не удивительно, ведь финансовому учреждению важно выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком. Если объект сделки обладает низкой ликвидностью, банк рискует не вернуть потраченные средства, что влечет за собой убытки.

В перечень требований входит:

  • Соответствие объекта нормам, которые установлены для комфортного проживания. Необходимо наличие канализации, воды, электричества, газа, отопительной системы и прочих коммуникаций.
  • Квадратура помещения — от 12 кв. метров.
  • Год строительства сооружения — после 1970-го.
  • Отсутствие деревянных перекрытий на сооружении.
  • Нахождение недвижимости в регионе предоставления займа.
  • Отсутствие ветхости или аварийности.
  • Износ здания не больше 55%.

Как видно, требования к комнате и дому, в котором она расположена, весьма жесткие из-за желания банка сохранить средства. Вот почему оформление дешевой и неликвидной недвижимости исключено. С другой стороны, финансовые учреждения без проблем выдают займ на помещения, имеющие современную планировку и расположенные в «молодых» многоэтажных домах.

Какие банки дают ипотеку — условия

Рынок ипотечного кредитования в России отлично развит, что исключает трудности с выбором кредитора. Приведем лучшие варианты и рассмотрим условия оформления.

Особенность Сбербанка заключается в надежной позиции на рынке ипотечного кредитования и выгодных условиях для клиентов. Это первое финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку на покупку комнаты. Для получения ипотеки требуется внести от 10% стоимости объекта, оформив договор на срок до 30 лет. Ставка по ипотечному кредиту находится в диапазоне от 9,5 до 14 процентов. Условия меняются с учетом пакета документов, которые предоставляет заемщик.

Минимально доступная сумма — 45 тысяч рублей, а верхний размер кредита не превышает 15 миллионов. Доступен вариант, не подразумевающий предоставление справки о доходах. В роли залогового имущества по соглашению выступает приобретаемый в ипотеку объект. Для получения услуги требуется внести сведения в анкету, изучить кредитное соглашение и передать справку, подтверждающую доход (не обязательно).

ВТБ24 — государственное банковское учреждение, предлагающее выгодные условия клиентам. Услуга предоставляется при передаче авансового платежа в размере 10% и более. Годовая процентная ставка от 9,1%, а максимальный срок кредитования не превышает 30 лет. Стоит отметить, что прямая ипотека на комнату в ВТБ24 отсутствует, но запрета на выдачу подобных займов нет.

Специальную программу для клиентов предлагает СКБ-Банк, который выдает ипотечные займы людям, планирующим купить комнату в общежитии или коммунальной квартире. Для оформления услуги может потребоваться привлечение поручителя или созаемщика, подписание страхового договора и предоставление дополнительного залога. Допускается досрочная выплата задолженности без начисления дополнительных штрафов.

Услуга предоставляется гражданам РФ, находящимся в возрасте от 23 до 65 лет. Первоначальный платеж составляет от 12% и более, что на фоне небольшой ставки считается дополнительным плюсом для заемщика. К слову, процент по ипотеке составляет от 12 до 17,5%. Преимущество услуги заключается в отсутствии лимита. В теории он составляет от 350 тысяч рублей, а на практике ограничения отсутствуют (решение принимается в индивидуальном порядке).

Выгодные условия предоставляет и МТС Банк, где доступна ипотека на вторичную недвижимость, в том числе комнату. Деньги выдаются под процентную ставку от 13,5% и выше. Максимальный срок оформления договора до 25 лет (минимальный — 3 года). Доступная сумма составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и МО). Для клиентов, которые проживают в регионах России, ограничения ниже — до 8 миллионов. Первоначальный платеж составляет от 20%. Плюсы заключаются в быстром принятии решении, отсутствии комиссии и высокой вероятности одобрения.

Банк Москвы

Оформление ипотеки на комнату в общежитии доступно и в Банке Москвы, но при условии, что недвижимость соответствует требованиям кредитной организации. Размер авансового платежа — от 20%, а ставка кредитования — от 14% в год. Период займа от 1 года до 30 лет.

РосЕвроБанк

Финансовое учреждение РосЕвроБанк предлагает отдельный финансовый продукт, подразумевающий оформление комнаты в ипотеку. Размер займа равен от 350 тысяч рублей, а верхний порог ограничивается 20 миллионами рублей. Средства выдаются на период до 20 лет, а ставка зависит от авансового платежа клиента. По желанию заем оформляется в долларах или евро. В роли залога выступает получаемая в пользование недвижимость. Доступна досрочная выплата задолженности уже с первого дня пользования займом.

Транскапиталбанк

Оформление ипотечного займа в финансовом учреждении происходит при наличии собственности на объект недвижимости, когда речь идет о выкупе оставшейся комнаты. Преимущества услуги заключаются в минимально пакете документации (требуется только две бумаги, подтверждающие личность). Последнее условие работает при авансе в размере от 40% и выше. Процентная ставка устанавливается индивидуально, а первоначальный платеж разрешено погашать деньгами из материнского капитала. Для заключения договора необходимо заполнить анкету, а также проверить недвижимость на соответствие требованиям кредитной организации.

Банк Зенит

Для получения ипотеки можно обратиться в финансовое учреждение Зенит, которое предоставляет целевой займ на покупку комнаты. Сделка осуществляется в национальной валюте, евро или долларах. Дополнительные комиссионные платежи не взимаются. Период оформления займа от года до 25 лет. Нижняя сумма кредитования от 250 тысяч рублей и больше (до 10,5 миллионов рублей). Аванс по ипотеке от 20% стоимости объекта. В роли залога выступает комната или другая недвижимость. При досрочной выплате дополнительные платежи не взимаются, но без заключения страхового договора не обойтись. Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформляется договор (14-18%).

Отдельного внимания заслуживает процедура оформления услуги — заполнение заявления, сбор пакета документации и заключения договора со страховой компанией. Рассмотрим эти аспекты подробнее.

Заполнение заявления

При оформлении анкеты указываются правдивые сведения о месте трудоустройства, личные сведения, размер ежемесячной прибыли и затрат. Также прописывается информация о членах семейства и личном имуществе (дача, коттедж, автомобиль). Указывается цель кредитования, размер и срок займа, а также сумма, которую человек готов внести в виде авансового платежа. Заявление заполняется в банковском учреждении в присутствии сотрудника, что облегчает процесс заполнения документа.

Пакет бумаг

Для получения ипотеки требуется собрать и передать:

  • Паспорт заемщика.
  • Бумагу, подтверждающую доходы (справка по форме банка, работодателя, налоговой).
    Трудовую книжку и договор с работодателем.
  • Закладную на объект сделки.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на объект.
  • Отказы соседей от покупки недвижимости (если ипотека оформляется на комнату в коммунальной квартире или общежитии).
  • Техническую документацию на жилье.
  • Справку о госрегистрации со списком проживающих в недвижимости лиц.
  • Бумаги от оценщика.
  • Паспорт стороны, которая продает недвижимость.

Страхование

Обязательный этап — страхование жилья от разрушения или утери. Размер платежа зависит от выбранного финансового учреждения и страховщика. Распространенный тарифный план от 1,5 до 3 процентов. Если заемщик отказывается от страховки, процентная ставка увеличивается на 1-2 пункта.

Несмотря на трудности с оформлением ипотеки на комнату, услуга доступна во многих финансовых организациях России. Главное — ответственно подойти к выбору кредитора и убедиться в соответствии заемщика и недвижимости его требованиям.

Статья написана по материалам сайтов: feib.ru, sbankom.ru, kredit-blog.ru, pravopark.ru, ipotekakredit.pro.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector