Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса: материнский капитал, займ, рассрочка и другие способы

В связи с нестабильной ситуацией на рынке недвижимости многие банки приостановили ипотечные программы без первоначального взноса. Кажется, вместе с этим умерла надежда приобрести квартиру многих платежеспособных россиян, которые по разным обстоятельствам не могут накопить необходимые средства на первоначальный капитал. Но выход есть. «ЭЖ» вместе с экспертами рынка недвижимос­ти нашли четыре способа приобрести жилье без первоначального взноса.

Понятно, что эти спсособы годятся для тех, у кого есть стабильный доход и кто готов снизить качество своей жизни на время выплат долгов. Кроме того, вхождение в долговую кабалу практически исключает возможность произвести в приобретенном жилье другой ремонт, кроме косметического.

Способ 1: оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Для получения кредита на покупку квартиры можно заложить имеющуюся недвижимость: квартиру, дом с участком, нежилое помещение и даже землю (ранее существовали кредиты под залог автомобиля, но их быстро отменили). Однако эксперты инвестиционно-риэлторских компаний отмечают тут несколько нюансов.

Во-первых, стоимость закладываемой квартиры должна превышать стоимость приобретаемой минимум на 20%, причем оценивается имеющаяся недвижимость с дисконтом в те же 20%. Например, если закладывать квартиру стоимостью 4 млн руб. (по оценке банка), то можно получить кредит в размере около 3,2 млн руб. За счет дисконта банк минимизирует свои риски в том случае, если ему придется продавать залог.

Во-вторых, залоговая недвижимость должна удов­летворять ряду требований. В качестве залога не может выступать доля в квартире, квартира, оформленная по договору найма, аренды или безвозмездного пользования, а на имеющийся объект недвижимости заемщик или созаемщик обязательно должен иметь право собственности. Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен наймом или правом временного безвозмездного пользования). Дом, в котором находится квартира, а также коттедж, жилой дом, таунхаус не должны относиться к ветхому жилью, стоять в плане под снос, состоять на учете по постановке на капитальный ремонт и реконструкцию с отселением.

В-третьих, программы с залогом входят в число стандартных ипотечных продуктов, на которые не распространяется субсидирование. Таким образом, средняя ставка по программам с залогом составляет на сегодняшний день порядка 17%, срок кредитования — 30 лет. В целом требования к заемщикам по таким программам стандартные.

Способ 2: использовать материнский капитал или государственный жилищный сертификат

Этими инструментами пользуются многие, у кого есть такая возможность. Особенно популярен сегодня материнский капитал, который часто используют в качестве первоначального взноса при отсутствии собственных средств. Для многих покупателей недвижимости это весомая помощь в решении жилищного вопроса. С момента введения правительством материнского капитала многие банки стали предоставлять заемщикам возможность погасить с его помощью часть ипотечного кредита, однако использовать его в качестве первоначального взноса пока можно далеко не везде. В первую очередь такую возможность предоставляют ведущие российские банки — ВТБ24 и Сбербанк. В некоторых банках требуется доплата за счет собственных средств к такому взносу в размере от 5 до 15% от стои­мости квартиры. Эксперты отмечают, что использовать материнский капитал можно только в стандартных программах со ставкой 15—17% (программы с субсидированной ипотекой не предусматривают использование материнского капитала).

Важно понимать, что с учетом условий стандартных программ первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от общей стоимости объекта, следовательно, приобрести квартиру с материнским капиталом можно только за 2—2,5 млн руб., не привлекая собственные средства.

Есть и еще несколько подводных камней. «Первое время покупатель платит больший процент по ссуде, — предупреж­дает Мария Литинецкая, генеральный директор компании „Метриум Групп“. — Поскольку обычно банки просто увеличивают сумму кредита, доступную заемщику, которая рассчитывается на основании его доходов, на размер материнского капитала. После заключения кредитного договора ипотечный покупатель оформляет погашение части займа за счет средств МК. До тех пор, пока эти деньги не поступили в банк, ежемесячные выплаты рассчитываются исходя из выданной банком суммы займа. И только после того, как Пенсионный Фонд РФ перечислит деньги, сумма платежа уменьшается».

Используя материнский капитал в качестве первого взноса, покупатели должны понимать, что продать такую недвижимость можно будет только с разрешения попечительского совета и при условии, что взамен будет приобретена квартира с лучшими условиями проживания. Ведь при покупке недвижимости с привлечением материнского капитала права собственности делятся на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей. М. Литинецкая отмечает, что зачастую распорядитель МК либо не может этого сделать из-за ипотеки, либо вообще забывает. Соответственно, все последую­щие сделки купли-продажи с этим имуществом могут быть оспорены и признаны недействительными. И тогда новый владелец остается без жилья. Для того чтобы избавить себя от такого риска, перед сделкой необходимо всегда выяснять, привлекался ли в предыдущих сделках с такой недвижимостью материнский капитал и правомерно ли он использовался.

Способ 3: взять потребительский кредит

В качестве первоначального взноса можно взять потребительский кредит.

«Можно это делать только при условии, что доход заемщика позволяет ему безболезненно погашать оба кредита, — рассказывает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet. — Рассматривая заявку заемщика на ипотеку, банки учитывают его доход и имеющиеся кредиты, рассчитывая так, чтобы не более 50% (в госбанках не более 30%) дохода уходило на погашение кредита. В обратном случае заемщику просто отказывается в предоставлении ипотеки».

Способ 4: беспроцентная рассрочка

Беспроцентная рассрочка относится к маркетинговым инструментам застройщиков, а не к банковским продуктам, но она также позволяет приобрести жилье, не имея первоначального взноса. Эксперты констатируют, что на первичном рынке это довольно редкий продукт, однако в ряде проектов существует рассрочка без первоначального взноса, например в программах «Доступное жилье в рассрочку» АИЖК, действующих сегодня в Москве, Московской области, Екатеринбурге, Новосибирске, Ростовской области и Краснодарском крае. Условия таких программ, как правило, более жесткие, чем для ипотечных кредитов, процентная ставка достигает 20% годовых при сроке выплаты до 10—15 лет. Таким образом, беспроцентная рассрочка подходит скорее для покупателей с высоким доходом, которые смогут быстро погасить заем без переплат. В частности, это интересно и людям с «серыми» доходами, поскольку не требуется оформления пакета документов.

«Жилье в рассрочку» предназначено для вас, если у вас нет:

• накопленных средств для приобретения жилья за счет собственных средств;
• средств для оплаты первоначального взноса для приобретения жилья в ипотеку;
• необходимого стажа на последнем месте работы для получения ипотеки;
• регистрации в Москве и Мос­ковской области для получения ипотеки;
• поручителей для получения потребительского кредита для приобретения жилья;
• высшего образования, среднеспециального образования, влия­ющего на получение ­ипотеки.

Самым востребованным направлением расходования средств материнского капитала по-прежнему остается улучшение жилищных условий: на эти цели средства направили 99% семей.

Материнский капитал как первоначальный взнос, или Как купить квартиру, если у вас есть только материнский капитал?

Татьяна Максимова, эксперт по недвижимости в Москве, БЕСТ на Петровке

Друзья, приближается новый 2018 год! Какие важные события ждут вас в новом году?

О чем вы мечтаете? Что планируете?

Возможно, для вас будут полезными предложения лучших ипотечных банков (ТОП-7 по количеству выданных ипотечных кредитов): ведь именно сейчас в Москве большой выбор как строящейся, так и готовой недвижимости.

И вы можете обдумать и запланировать выгодную покупку недвижимости для ваших детей, даже если у вас есть только материнский капитал!

Давайте рассмотрим подробно в цифрах предложения банков:

1. Сбербанк

Материнский капитал (далее – МК) может быть первоначальным взносом (далее – ПВ), и, если МК составляет 15% от стоимости покупаемой квартиры, то (!) собственных наличных средств больше не нужно.

Ежемесячный платеж составит: от 18,5 до 25 тысяч руб. в зависимости от ваших индивидуальных характеристик и выбранного вами объекта недвижимости.

2. Группа ВТБ (ВТБ24 и Банк Москвы)

В ВТБ дополнительно к МК=ПВ 15% обязательно нужны не менее 5% собственных средств (5% от стоимости квартиры). Что это значит в цифрах, например, для той же 1-комнтаной квартиры за 3 млн руб.?

5% от 3 млн руб. = 150 тысяч руб. вам надо накопить собственных средств + предоставить МК + 2,35 млн руб. (ипотека ВТБ) = покупка квартиры за 3 млн руб.

Ежемесячный платеж составит: от 20 до 23,5 тысяч руб. в зависимости от ваших индивидуальных характеристик и выбранного вами объекта недвижимости.

3. Райффайзенбанк

При покупке как готовой, так и строящейся квартиры в Москве МК может быть принят в качестве ПВ 15%, если ваши доходы вы подтверждаете 2НДФЛ. Если же доходы вы подтверждаете Справкой по форме банка, то дополнительно нужны 10% собственных средств (10% от стоимости квартиры).

При покупке в Московской области готовой квартиры МК может быть принят в качестве ПВ 20%, а при покупке строящейся – 25%, если ваши доходы вы подтверждаете 2НДФЛ. Если же доходы вы подтверждаете Справкой по форме банка, то дополнительно нужны 10% собственных средств (10% от стоимости квартиры).

4. РоссельхозБанк

Ежемесячный платеж составит: от 36 до 40 тысяч руб. в зависимости от ваших индивидуальных характеристик.

● Если в вашей паре вы оба старше 35 лет, то МК принимается как ПВ 15% при покупке готовой квартиры.

● При покупке строящейся квартиры МК принимается как ПВ 20%.

5. Газпромбанк

6. ДельтаКредит

Принимает МК в качестве ПВ:

● если вы подтверждаете доход по 2НДФЛ, то МК + обязательные 5% собственных средств (5% от стоимости квартиры) в сумме должны составить 15% от стоимости квартиры;

● если вы подтверждаете доход по Справке по форме банка, то МК + обязательные 10% собственных средств (10% от стоимости квартиры) в сумме должны составить 20% от стоимости квартиры.

7. Абсолют Банк

Примет МК в качестве ПВ 15% + обязательные 10% собственных средств (10% от стоимости квартиры).

Что еще важно учесть? Да, конечно, расходы по сделке: страхование 0,7-1% от суммы ипотеки (при сумме ипотеки 2,5 млн руб. это от 17,5 до 25 тысяч руб.) + 5 тысяч руб. за оценочный альбом + от 3,5 до 5 тысяч руб. за аренду ячейки или аккредитив + 2 тысячи руб. за регистрацию гос. пошлина = от 28 до 32 тысяч руб. собственных средств.

Если будете пользоваться услугами специалистов по недвижимости, то обращайтесь в крупные агентства недвижимости, которые являются партнерами банков и смогут обеспечить вам выгодное снижение процентной ставки на 0,5-1%.

Итак, для родителей, которые заранее планируют счастливое и обеспеченное жильем будущее своих детей, сделаем выводы: какую недвижимость можно купить, если есть только материнский капитал и небольшие накопления?

Планируйте и идите к цели! Пусть в новом году для вас это станет реальным!

Другие мои статьи:

● Как договориться продавцу и покупателю? Особенности сделок с материнским капиталом

● Особенности сделок с материнским капиталом: Какую квартиру вы можете купить? Можете ли продать квартиру покупателю с МК?

● «Найти и обезвредить»: Три ошибки при проверке задолженностей по ЖКХ при подписании Акта приёма-передачи квартиры

● Переговоры о цене квартиры: Кодекс чести продавца, или Как торговаться с покупателем?

Как купить квартиру без ипотеки с маткапиталом: тонкости и нюансы процесса

Приветствуем! Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки имеет свои нюансы и подводные камни. Сегодня наши эксперты подробно расскажут как проходят такие сделки, какие риски существуют и как все провести законным способом, чтобы получить маткапитал и не получить срок за незаконное обналичивание сертификата.

Законодательство

Материнский капитал является эффективной мерой поощрения по улучшению демографической ситуации. Программа по реализации данной государственной помощи начала реализовываться с 2007 года. В текущий момент срок продлен до начала 2024 года. Именно до его окончания каждая семья, родившая или усыновившая второго и последующего ребенка может рассчитывать на получение сертификата на маткапитал.

На 2017 год его размер составляет 453 тысячи рублей. Данная сумма остается неизменной с 2016 года по причине кризисных явлений в экономике.

Ключевые правила и аспекты реализации программы маткапитала зафиксированы в 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который был принят в 2006 году. В рамках данного закона неоднократно на уровне регионов принимались законодательные акты, напрямую определяющие нюансы получения и расходования средств господдержки. В одних субъектах федерации помимо стандартных целей использования добавлялись дополнительные, такие как: оказание высокотехнологичной медицинской помощи, развитие личного подсобного хозяйства, покупка или строительство гаража, приобретение товаров длительного пользования, покупка автомобиля и др. Многое зависит от условий проживания в конкретном регионе страны и политика муниципальных властей.

Рассмотрим детально вопросы, касающиеся сроков и целей использования сертификата, а также возможности покупки недвижимости без использования заемных средств.

Ограничения по использованию маткапитала

В рамках действующего законодательства РФ определены 3 основные цели использования средств материнского капитала:

• улучшение условий проживания (включая покупку и строительство жилой недвижимости, реконструкцию и участие в ДДУ);
• образование детей;
• пенсия матери.

Среди российских граждан распространено мнение, согласно которому направить деньги маткапитала можно только на погашение ипотеки или оплату первого взноса. Однако такой вывод является абсолютно безосновательным, так как покупка жилья без использования кредита также разрешена законом.

Решив использовать маткапитал на приобретение жилья с добавлением собственных средств, владелец сертификата должен помнить об имеющихся ограничениях. К ним относятся:

1. Соответствие покупаемой недвижимости всем санитарным, социальным нормам и требованиям БТИ.

Аварийное состояние и антисанитарные условия в квартире являются недопустимыми, впрочем, как и наличие незаконных перепланировок.

1. Сохранение благоприятных условия проживания для всех членов семьи по сравнению с предыдущим жильем.

Новая квартира должна, как минимум, не уступать старому жилью по общей площади, состоянию и качеству.

1. Наличие действующих систем водо-, газо-, электроснабжения, канализации и отопления, отвечающим имеющимся требованиям и нормам.

Отопление должно подаваться в соответствии с сезонностью, графиком и с учетом погодных условий. Все остальные коммуникации также должны находиться в рабочем состоянии.

1. Наличие санузла, кухни, окон и дверей.

Приобрести жилье, которое не соответствует хотя бы одному пункту, указанному в перечне выше, Пенсионный фонд, вероятнее всего, не разрешит. Именно данный государственный орган принимает ключевое решение по перечислению денег за счет средств материнского капитала в целях покупки жилой недвижимости.

Когда по закону можно воспользоваться сертификатом

Использовать сертификат можно сразу после его получения. Если семья имеет действующий ипотечный кредит или желает его оформить в ближайшее время, то здесь никаких ограничений нет. На законодательном уровне установлено, что госпомощь можно направить на погашение основного долга и начисленных процентов, а также на оплату первоначального взноса.

Образование детей и пенсия матери предполагает использование денег лишь в относительно далеком будущем. Поэтому вопрос о сроках в данном варианте не стоит.

Применить полученный сертификат можно до достижения второго или последующего ребенка возраста 23 лет. Если ребенку более 23 лет, а сертификат так и не был использован, то средства на нем будут аннулированы в пользу государства.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал

С помощью средств маткапитала семья может приобрести:

• квартиру;
• частный дом;
• земельный участок под строительство дома;
• комнату;
• долю в жилом доме.

Самым популярной разновидностью покупаемой недвижимости при использовании материнского капитала является отдельная квартира. На втором месте – частный дом. Что касается покупки комнаты или доли жилого помещения, то здесь могут возникнуть некоторые трудности с оформлением по причине сложности учета интересов участвующих лиц.

Нюансы и подводные камни

Давайте разберем нюансы и подводные камни того, как купить квартиру с материнским капиталом без ипотеки.

Возможна ли покупка без кредита

Если в семье достаточный уровень дохода, имеется скопленный капитал и общей суммы вместе со средствами госпомощи хватит на покупку жилья без привлечения заемных денег, то никаких организационных или законодательных препятствий нет. Сумма в 453 тысячи рублей для многих семей станет отличным подспорьем в довольно дорогостоящей сделке с жилой недвижимостью.

В этом случае заключается обычный договор купли-продажи с внесением пункта о том, что недостающая сумма будет перечислена безналичным способом на счет продавца из ПФР. Обычно срок получения денег из Пенсионного фонда составляет от 1 до 2 месяцев.

Материнский капитал без ипотеки до 3 лет

В законе определяется, что до достижения ребенка, который дал право на получение сертификата на маткапитал, возраста 3-х лет купить жилую недвижимость без ипотеки или иного целевого кредита нельзя. Воспользоваться правом на получение господдержки ранее обозначенного возраста не получится. Данный параметр строго отслеживается ПФР и обойти его никак не удастся.

Покупка жилья у родственников через маткапитал

В общем виде коммерческие сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками законом не запрещены. Однако в случае реализации программы госпомощи в виде материнского капитала имеются ограничения. Кровные родственники владельца сертификата (мама, папа, братья/сестра, бабушки, дедушки) продать жилье с использованием средств маткапитала не смогут. Связано это с опасностью незаконного обналичивания сертификата.

Информация о родстве легко проверяется, и логичнее, не искажать действительность. Это чревато исключительно негативными последствиями.

Как купить квартиру на маткапитал

Покупка жилья с помощью маткапитала возможно несколькими способами:

• по кредитному договору или договору займа;
• с рассрочкой платежа;
• без ипотеки (собственными силами).

Разберем детально каждый из них.

По кредитному договору и договору займа

Приобретение квартиры посредством оформления ипотеки является сегодня очень распространенной формой улучшения жилищных условий. Сегодня большинство крупнейших банков страны выдает займы под материнский капитал. Схема довольно проста: заемщик заключает с банком договор об ипотеке, затем подает заявление о перечислении средств из сертификата в счет погашения долга в Пенсионный фонд, который, в свою очередь, после рассмотрения перечислит требуемую сумму в пределах остатка на счет клиента.

Оплатить первый взнос по ипотеке можно только при достижении второго ребенка трехлетнего возраста. При оплате основного долга и процентов по действующему займу никаких ограничений нет. Поэтому банки чаще всего выдают ипотеку на всю стоимость квартиры и перечисляют её продавцу после регистрации, а далее идет стандартное гашение через ПФ. Но ряд банков все равно требуют 5-10% первого взноса наличными.

Покупка с рассрочкой платежа

Услуга рассрочки платежа часто предлагается покупателям квартир в новом доме. Для подобной процедуры сторонами заключается соглашение, в котором должны быть прописаны все условия сделки. Пенсионному фонду предоставляется полная информация о приобретаемой недвижимости и продавце, на основании которой будет принято решение по перечислению средств.

Покупка в рассрочку регулируется 214-ФЗ, а также положениями Жилищного кодекса РФ. Пока ребенку не будет 3 года, деньги напрямую застройщику ПФ перевести не сможет.

Покупка жилья без ипотеки с маткапиталом

Приобрести жилье за счет собственных средств владелец маткапитала может путем заключения договора купли-продажи. В нем прописываются ключевые условия, включая стоимость объекта, величину доплаты за счет средств господдержки, сроки получения денег, реквизиты банковского счета продавца.

Согласно договору, покупатель перечисляет сразу имеющуюся на руках сумму. После удовлетворения заявления ПФР перечисляет остаток на счет продавца.

Покупка жилья на материнский капитал без ипотеки: основные этапы

Этапы покупки жилой недвижимости с помощью сертификата на маткапитал могут иметь существенные различия в зависимости от того, какое именно жилье приобретается. Разберем каждый вариант подробнее.

По договору купли-продажи на вторичном рынке

Приобретать жилье с использованием материнского капитала разрешается не только в новостройках, но и на вторичном рынке. Этапы покупки включают в себя:

• поиск подходящего жилого объекта;
• с продавца берется предварительное согласие на оплату части стоимости материнским капиталом без ипотеки;
• сбор комплекта документов для ПФР;
• подача заявления в Пенсионный фонд;
• рассмотрение заявления;
• заключение договора купли-продажи;
• регистрация сделки в Регпалате с наложением обременения на недвижимость до момента полного расчета;
• оплата части цены за счет личных денег покупателя;
• перечисление денег продавцу Пенсионным фондом (только безналичным способом и после вынесения положительного решения по заявке);
• снятие обременения;
• выделение долей каждому члену семьи, включая несовершеннолетних детей.

Сделка по покупке квартиры с помощью договора долевого участия характеризуется повышенными рисками. Последовательность этапов сделки является стандартной, однако стоит помнить про трехлетний возраст ребенка. Напрямую застройщику перевести деньги не получится ранее этого срока.

Свидетельство о праве собственности покупатель получит после полного расчета с продавцом и после ввода здания в эксплуатацию.

На комнату и долю

Как уже говорилось, купить комнату или долю жилого помещения будет не просто. Такие объекты недвижимости должны отвечать определенным требованиям, как например, отдельный вход, большая площадь, благоприятные условия для проживания семей с детьми. Доля и комната – это разные понятия. Доля – это часть помещения, без установления границ. Комната же такие границы имеет. Купить можно только пригодную для жилья часть дома.

Порядок этапов сделки будет аналогично рассмотренным выше.

На землю и дом

Покупка загородного дома или земельного участка под строительство осуществляется посредством заключения договора купли-продажи. Пенсионный фонд тщательно проанализирует степень износа дома, его характеристики, включая тип конструкций, наличие коммуникаций, статус документов и т.д.

В некоторых российских регионах уровень жизни и цен таков, что средств материнского капитала может хватить на оплату всей стоимости небольшого домика или участка земли.

При участии в жилищных кооперативах

При членстве в жилищном кооперативе покупка жилья осуществляется путем оплаты паевых взносов. Часть взносов выплачивается самостоятельно покупателем, а часть за счет государственных средств (маткапитал). Пенсионному фонду обязательно потребуется подтверждающий документ о членстве в таком кооперативе – копия выписки из реестра. Дополнительно может быть затребована копия устава ЖСК.

Есть ли возможность обналичить материнский капитал полузаконным способом

В соответствии с законом маткапитал – это безналичная форма госпомощи, которую можно потратить только на определенные цели. Законных путей обналичить его не существует. Однако есть способы, которые многие семьи используют для получения наличных. Рассмотрим их подробнее.

Обналичивание через строительство и реконструкцию частного дома

Некоторые семьи выбирают в качестве варианта улучшения своих жилищных условий строительство частного дома. Если раньше средствами материнского капитала можно было оплатить услуги профессиональных подрядчиков, то сейчас можно за счет сертификата компенсировать расходы на стройматериалы, проводимые работы и аренду специального оборудования. Но конечно для этого потребуется задокументировать все строительные и отделочные этапы, а также сохранить чеки и иные платежные документы. Затем их предоставить в ПФР вместе с заявлением о получении маткапитала.

Помимо строительства владелец сертификата может заняться реконструкцией дома, улучшив, тем самым, условия проживания. На эти цели государством также будут выделены средства, но только после получения разрешения от соответствующих органов и при оформлении права собственности на всех членов семьи. Если реконструкция осуществляется своими силами, то Пенсионный фонд сначала выделить 50% от капитала, а оставшаяся сумма будет перечислена после завершения всех работ. Все расходы также должны подтверждаться.

Займ под материнский капитал

Займы под маткапитал выдаются только при условии целевого расходования средств. МФО и сомнительные банки, предлагающие обналичить капитал через выдачу кредитов, являются незаконными, и вряд ли будут проигнорированы правоохранительными органами. Хотя на рынке действует множество предложений от МФО, которые выдают деньги под огромные проценты.

Ипотека в банке

Помимо классических ипотечных программ с материнским капиталом некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку, сумма по договору которой не превышает остаток по маткапиталу. Примером является программа «Лайт» банка «Левобережный». Ее условия позволяются взять кредит в размере от 150 до 453 тысяч рублей сроком от 1 месяца до 15 лет под 16-19% годовых. Направить эти деньги можно на покупку квартиры или частного дома. Подобные программы очень популярны для обналичивания маткапитала через покупку жилья.

Отказ ПФР в перечислении маткапитала на покупку жилья

ПФР имеет законное право отказать владельцам сертификата на материнский капитал без ипотеки перечислить деньги на покупку жилья по объективным причинам. Среди таких причин наиболее распространенными являются:

• несоответствие выбранного жилья установленным требованиям (аварийное состояние, отсутствие необходимых коммуникаций);
• покупка недвижимости у ближайших родственников;
• приобретение доли жилого помещения при невозможности выделить доли на каждого члена семьи;
• недвижимость находится не на территории РФ;
• использование незаконных схем обналичивания, что повлечет ответственность виновных лиц;
• сертификат оформлен на другое лицо.

Все эти причины приведут к отказу выделить средства госпомощи.

Средства материнского капитала без ипотеки по закону можно направить на оплату части стоимости квартиры, дома, участка земли под строительство, комнаты или доли жилого помещения. При соответствии приобретаемой недвижимости установленным требованиям, предоставлении полного комплекта документов Пенсионный фонд в течении нескольких месяцев перечислит деньги продавцу, и покупатель сможет улучшить свои жилищные условия без использования заемных средств.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Всегда на связи с вами онлайн юрист по ипотеке. Он поможет вам решить юридические споры с банком и государственными органами. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Также вам будет и интересно узнать про ипотеку с маткапиталом.

5 способов получения ипотеки без начального взноса

Все мы привыкли к тому, что для приобретения квартиры нужны деньги, а иногда очень большие деньги. К сожалению, без нескольких миллионов на нас даже не посмотрят, и даже хорошую «однушку» не предложат. Мы занялись этим вопросом и выяснили, что есть способ приобрести жилье без денег, или используя минимальные вложения, и таких вариантов целых 5. Именно о них мы и поговорим в этой статье.

Кредит под залог имеющегося жилья

Итак первый способ — это взять ипотеку под залог уже имеющейся квартиры. Он самый простой и понятный, когда достаточно заложить свою старую. Бывают такие старые квартиры, что заложив, к примеру, жилье где-нибудь в центре, можно приобрести двух- или даже трехкомнатные апартаменты где-нибудь в развивающемся районе в новостройке. Программы с залогом приобретаемого жилья рассматриваем в этой статье.

Материнский капитал

Второй способ без особых финансовых вложений — это использовать материнский капитал.

Но на сегодняшний день существует несколько ипотечных программ, когда материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения задолженности. Такие кредитные продукты представлены здесь.

Потребительский кредит

Третий способ приобрести жилье — это взять потребительский кредит. Нет, конечно же не на всю стоимость квартиры, в всего лишь на ее первоначальный взнос. Здесь есть несколько тонкостей: рекомендуем открывать потребительский и ипотеку в разных банках и в одно и тоже время. Делается это в первую очередь для того, чтобы специалисты банков не видели информации о действующих на сегодняшний день ваших кредитов, это увеличит ваши шансы. Самые выгодные программы обсуждаем по этой ссылке.

Рассрочка от застройщика

Четвертый способ приобрести квартиру без денег — это использовать рассрочку от застройщика. Давайте признаемся честно, что такие условия — довольно-таки редкое явление, когда застройщик готов дать вам рассрочку платежа на 10, а то и 15 лет, но если хорошо поискать, ее можно найти.

Есть несколько очевидных плюсов:

1. Для того, чтобы получить рассрочку такого формата, не нужно собирать пакет документов как в ипотеке.
2. Плохая кредитная история или маленькая зарплата не смогут вас остановить при приобретении жилья именно в рассрочку

Первоначальный взнос включается в ипотеку

Пятый способ, не вкладывая особых денег на первом этапе — когда квартира приобретается с завышением ее стоимости на стоимость первоначального взноса. Давайте признаемся честно, такой вариант не совсем законен, но он подходит как для приобретения готового жилья, так и для приобретения недвижимости в строящемся жилье.

Как решить квартирный вопрос без ипотеки?

Сегодня россияне могут приобрести недвижимость различными способами. Одним из самых популярных является ипотека. Данный способ имеет как преимущества, так и недостатки. Поэтому многие люди предпочитают приобретать жилью другими способами.

Например, специалисты, занимающиеся изучением рынка банкротства, могут приобрести недвижимость с большой скидкой. Но таким способом не смогут воспользоваться обычные люди. Так как перед приобретением жилья необходимо изучить много материала. Для этого необходимо посетить специальные тренинги и семинары.

Также вы можете получить социальную помощь, которую предоставляют различные крупные фонды. Однако обычный человек не может получить помощь. Для получения социальной помощи люди должны объединиться в общество.

В Европе люди уже на протяжении многих лет пользуются преимуществами, которые предоставляют крупные фонды.

Как купить квартиру без ипотеки?

Благодаря ипотечному кредитованию многие семьи становятся счастливыми обладателями недвижимости. Также ипотека стимулирует рост рынка недвижимости. Какие бы преимущества ни предоставляла ипотека многие люди хотят купить жильё другими способами.

Основные способы приобретения недвижимости без ипотеки:

• хранение денежных средств в банке;
• накопление денег;
• покупка недвижимости на вторичном рынке. Вторичное жилье — это жилье, у которого уже был владелец.
• купить в рассрочку;
• потребительский кредит;
• материнский капитал;
• различные жилищно-накопительные кооперативы.

В статье будут подробно рассмотрены все способы.

Как купить квартиру без ипотеки в рассрочку от застройщика?

Сегодня застройщики предлагают два варианта рассрочки:

• долгосрочная (до 10 лет)
• до сдачи объекта в эксплуатацию.

Для того чтобы приобрести недвижимость в рассрочку, необходимо обратиться к вашему застройщику.

Рассрочка предусмотрена практически на всех объектах при наличии 30–50 процентов стоимости жилья.

Остальную сумму можно взять в рассрочку. Если вы ожидаете поступление денег от продажи какого-то старого ненужного жилья, а квартиру хочется уже сейчас, то приобрести новую можно заключив договор с учётом рассрочки.

При рассрочке даже самой недорогой квартиры, если она стоит три миллиона рублей, при наличии 50 процентов оставшеюся часть (более 200 тыс. руб.) нужно будет выплатить в течение полугода. Не у каждой семьи есть такой доход.

Обычно при 100 процентной оплате застройщики предусматривают скидки в размере от трёх до десяти процентов, что позволяет сэкономить очень серьёзную сумму.

В этой статье мы подробно рассматривали вопрос, как купить квартиру в строящемся доме.

Как можно купить квартиру за потребительский кредит, не влезая в ипотеку?

Граждане РФ могут оформлять потребительские кредиты как для покупки товаров, так и недвижимости. Для того чтобы получить ПК необходимо обратиться к сотрудникам банка. Воспользоваться потребительским кредитом могут люди в возрасте 18–70 лет. Возрастные цензы могут быть другими.

В среднем, потребительские кредиты предоставляются на пять лет. Для приобретения недвижимости было бы логично взять кредит на 10 и более лет. Но не стоит забывать о процентной ставке. От срока возврата зависит размер процентной ставки.

При покупке квартиры за потребительский кредит нужно учитывать:

• При оформлении кредита на сумму, превышающую 500 тыс. руб., необходимо предоставить поручителя.
• Процентные ставки ипотеки ниже чем потребительского кредита.
• Покупать квартиру за потребительский кредит выгодно только в том случае, если вам не хватает 10–30 процентов.
• После приобретения жилья, необходимо провести юридическую проверку за свой счёт.

Можно ли купить под материнский капитал?

Граждане РФ для приобретения недвижимости могут использовать материнский капитал. Более того можно приобрести жильё за счёт займа, выданного работодателем.

Этот займ по размеру будет совпадать с сумой материнского капитала и получиться так, что использование материнского капитала погасит сумму займа, выданного работодателем. Фактически работодатель, поможет своему работнику получить МК предоставив ему займ на какое-то время.

Для распоряжения материнским капиталом у нас предусмотрено предоставление в пенсионный фонд зарегистрированного договора долевого участия.

Регистрация данного договора долевого участия возможна в двух случаях:

• если это 214-й закон;
• Когда закончено возведение объекта.

В таком случае человеку будет предоставлено право собственности и распоряжение станет возможным.

Но в случае, когда строительство осуществляется не по 214 закону, распорядиться денежными средствами материнского капитала будет возможно, только после окончания строительства.

Можно ли воспользоваться МК для покупки вторичного жилья? Теоретически это возможно, но на практике могут возникнуть определённые затруднения в связи с тем, что материнский капитал может переводиться только в безналичной форме и после государственной регистрации данной сделки купли-продажи. Поэтому продавец не будет этих денежных средств до этого момента.

Во многих городах для взаиморасчётов между покупателем и продавцом используются так называемые сейфовые ячейки, куда деньги с общей суммы сделки закладываются до заключения договора купли-продажи и до государственной регистрации.

На получение этой суммы потребуется как минимум:

• две недели на регистрацию договора купли-продажи;
• два месяца на рассмотрение заявлений и перевод этих средств на счёт, который открытый продавцом.

Если все эти условия будут устраивать продавца (физическое лицо) тогда можно пользоваться материнским капиталом для покупки жилья на вторичном рынке.

На сегодня закон предусматривает обязательства со стороны получателя или распорядителя материнского капитала подать заявление и собственность на всех членов семьи, включая двух супругов и всех детей независимо от даты рождения.

На сегодня законом не предусмотрены контролирующие функции таких организаций:

• пенсионный фонд;
• Росреестр;
• органы опеки.

Для того чтобы получить материнский капитал следуйте инструкции:

• Необходимо обратиться в органы пенсионного фонда.
• После этого вы получите сертификат, который разрешает использование денежных средств. Он выдаётся с определёнными ограничениями на использование. Как правило, ограничения действуют по истечении трёх лет с момента рождения ребёнка.

Возможно ли через ЖНК?

Жилищный вопрос — вот то что в той или иной степени волнует большинство из нас и самая животрепещущая тема — это покупка недвижимости. Потому что немногие счастливцы могут позволить себе приобрести просторную квартиру в новостройке. На сегодняшний день ипотечный кредит не единственный способ купить жильё в рассрочку. Можно стать пайщиком ЖНК (жилищно-накопительного кооператива).

Возникнув в конце девяностых ЖНК, разрослись и окрепли. Сегодня они активно предлагают различные услуги в решении квартирного вопроса. В Москве насчитывается более двадцати таких кооперативов. В Санкт-Петербурге около пятнадцати.

Федеральный закон номер 215 регламентирует функционирование ЖНК.

Жилищно-накопительный кооператив – это кооперативы, которые сами не строят отдельного дома, а помогают гражданам привлекая их денежные средства приобретать жильё как на первичном рынке (в новых строящиеся домах), так и на вторичном рынке. Об этом необходимо помнить каждому гражданину, когда он решает вопрос о вступлении в ЖНК.

Система ЖНК позволяет пользоваться всеми государственными выплатами, включая материнский капитал. Участнику, накопившему половину стоимости жилья остальные 50 процентов, занимает кооператив, и новосёл выплачивает долг живя уже в собственном доме. Каким он будет также решает сам человек.

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Есть несколько способов, которые позволяют взять ипотеку без первоначального взноса. Все эти способы имеют свои преимущества и недостатки.

• Ипотека без первоначального взноса в банке. Это самый простой и надёжный способ, которым можно воспользоваться. Банки напрямую предоставляют данную услугу. При более подробном рассмотрении таких предложений возникает очень много подводных камней. Реальных предложений без первоначального взноса очень мало. Главные недостатки такого способа:
  • сложно найти банк, который предоставляет такие услуги;
  • повышенная процентная ставка по сравнению с ипотекой если бы вы вносили первоначальный взнос;
  • только официальное подтверждение дохода.
• Ипотека под залог имеющегося жилья. В данном случае вы можете уже имеющиеся ваше жильё и на данную сумму соответственно оформить другую квартиру в ипотеку. Такую услугу предоставляют большинство крупных банков. Оформление займёт у вас больше месяца. Большинство банков предоставляют такой кредит на достаточно короткие сроки (10–15 лет).
• Потребительский кредит под первоначальный взнос. Такой способ остаточно часто практикуется. Когда вы возьмёте потребительский кредит, все оформите и придёте за ипотекой банк может вам или отказать в кредите или существенно снизить ваш кредит. Потому что перед выдачей кредита проверяется ваша кредитная история и если кредитные аналитики заметят возросшую долговую нагрузку, то может быть снижение ипотеки. Потребительские кредиты достаточно дорогие относительно ипотеки (15–30%).
• Рассрочка от застройщика. Если мониторить рынок недвижимости вашего города, то вы наверняка найдёте предложения от застройщиков по ипотеке без первоначального взноса. Застройщик идёт на такой маркетинговый ход просто предоставляя займ или рассрочку на первоначальный взнос по ипотеке. Как правило, это порядка шести месяцев. Главный недостаток — очень большой ежемесячный платёж по вашим кредитам первые полгода или год.
• Материнский капитал. Здесь очевидно, что вам нужно иметь двух или более детей. Как правило, все банки России, которые предоставляют ипотеку имеют в своём портфеле подобные ипотечные программы с привлечением материнского капитала.
• Военная ипотека. Если у вас есть жилищный сертификат, то вы можете воспользоваться им как первоначальным взносом по ипотеке. Главное преимущество — низкие ставки. На сайте вы подробно можете прочитать, что такое военная ипотека.
• Завышение стоимости квартиры. Это один и относительно легальных способов получить ипотеку без первоначального взноса. Во время оценки квартиры в отчёте об оценке завышается стоимость на 10–15 процентов. Продавец делает вам расписку о том, что он получил первоначальный взнос и соответственно потом вам перечисляется полная стоимость ипотеки и после этого вы рассчитываетесь с продавцом.

Статья написана по материалам сайтов: www.eg-online.ru, www.cian.ru, ipotekaved.ru, kreditorpro.ru, moidom911.ru.

»