+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Оценка квартиры для продажи: нужна ли, стоимость, кто делает

Представительство и защита в суде

Содержание

Оценка квартиры при продаже

Оценка рыночной стоимости имущества при купле-продаже

Оценка стоимости имущества при совершении сделок купли-продажи является одним из самых распространенных и наиболее ответственных видов независимой оценки. Действительно, при продаже имущества значение величины стоимости, которую определит оценщик, исключительно важно — ведь именно эту сумму получит продавец или заплатит покупатель. А когда речь идет о дорогостоящем имуществе, значимость результатов оценки возрастает многократно.

Если иное не предусмотрено законом, покупатель и продавец вправе сами определить цену при продаже имущества, однако независимая оценка позволяет им быстрее прийти к соглашению о справедливой цене на объект продажи. Такая оценка обычно проводится на стадии предварительных переговоров об условиях сделки. Перед проведением оценки стороны сделки должны совместно согласовать кандидатуру оценщика, которому они доверят определение справедливой стоимости объекта.

Оценка стоимости квартиры для продажи

Оценщик должен действовать независимо и его вознаграждение за проведение оценки не должно быть обусловлено достижением того или иного результата. Обычно, результат оценки оказывается где-то посередине между ценовыми ожиданиями покупателя и продавца и это помогает участникам достигнуть окончательной договоренности по сделке.

Оценка рыночной стоимости имущества при проведении купли-продажи может быть полезна и в других ситуациях – например, наличие отчета об оценке дает возможность подтвердить факт продажи имущества по рыночной цене перед лицами, чьи интересы может затрагивать данная сделка. К числу таких заинтересованных лиц можно отнести акционеров предприятия, вышестоящие организации и налоговые органы. Если продавец и покупатель перед заключением сделки купли-продажи обратились к независимому оценщику и в дальнейшем действовали в соответствии с его рекомендациями в части определения цены, то это означает что сделка была проведена добросовестно, каждый ее участник действовал в своих интересах и был осведомлен о реальном уровне цен на рынке.

Кроме того, независимая оценка имущества, являющегося объектом купли-продажи, может иметь важное значение при рассмотрении налоговыми органами правильности и полноты исчисления налогов. Налоговый Кодекс РФ предоставляет налоговикам возможность контроля цен купли-продажи для целей определения налогооблагаемой базы, и это право закреплено в статье 40:

«В случаях, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, когда цены товаров, работ или услуг, примененные сторонами сделки, отклоняются в сторону повышения или в сторону понижения более чем на 20 процентов от рыночной цены идентичных (однородных) товаров (работ или услуг), налоговый орган вправе вынести мотивированное решение о доначислении налога и пени, рассчитанных таким образом, как если бы результаты этой сделки были оценены исходя из применения рыночных цен на соответствующие товары, работы или услуги».

При возникновении разногласий с налоговыми органами по вопросу соответствия договорных цен рыночным ценам, наличие отчета об оценке имущества, являющегося предметом рассмотрения, дает возможность убедительно аргументировать свою позицию с целью признания цены совершенной сделки соответствующей рыночному уровню цен на дату совершения сделки. Согласно действующему российскому законодательству, отчет об оценке имущества, выдаваемый заказчику, имеет статус официального документа доказательственного значения и может быть использован в суде при рассмотрении дел, связанных с определением правильности исчисления налогов. Такая оценка особенно актуальна при проведении массовых распродаж товаров по сильно сниженным ценам. Причины проведения таких распродаж могут быть различны – это может быть уценка товаров, имеющих мелкие повреждения или ликвидация стока морально устаревшего оборудования, но независимо от причин проведения распродажи, предварительно проведенная независимая оценка поможет объективно установить справедливую рыночную цену на продаваемый товар.
Подробнее об уценке товара…

© Корпорация «ОЦЕНКА» — оценочная компания «Старт-Альянс». Копирование запрещено.

Суть экспертной оценки заключается в определении рыночной стоимости квартиры. На практике при оформлении сделки в большинстве случаев стороны сами устанавливают цену. Продавец определяет, за какую сумму он готов продать свою квартиру, а покупатель, соответственно, соглашается на условия, если указанная стоимость кажется ему приемлемой.

Но заключение любой сделки с недвижимостью имеет также юридическую сторону, связанную с оформлением документации и соблюдением прочих законодательных тонкостей. Согласно действующему законодательству, правом определять цену квартир наделены эксперты, имеющие соответствующее разрешение на занятие подобной деятельностью.

На практике не во всех случаях реальная цена сделки совпадает с цифрой, определенной экспертом. Почему в таком случае экспертная оценка является обязательной и зачем она нужна?

В каких случаях и для чего нужна оценка квартиры?

К основным задачам проведения экспертной оценки квартиры относятся:

  • Определение дохода, полученного владельцем от продажи недвижимости. Именно исходя из суммы дохода, рассчитывается налог, который должен уплатить продавец недвижимости.
  • Расчет суммы госпошлины и взноса в Пенсионный фонд, которые уплачиваются с продажи квартиры.
  • Определение суммы компенсации при страховании жилья. Если вы решили застраховать свою квартиру, обязательным условием заключения договора будет проведение экспертной оценки жилья. Именно исходя из суммы, названной экспертом, страховщики смогут определить, на какую компенсацию вы можете претендовать при возникновении страхового случая.
  • Определение размера взноса в уставной капитал. Согласно действующему законодательству, учредители организаций могут делать свои взносы в уставной капитал как в денежной форме, так и использовать для этого недвижимость. В таких случаях экспертная оценка важна для правильного определения доли учредителя.
  • Решение имущественных споров, в том числе возникающих при разделении прав собственности. Рассмотрим следующую ситуацию. Супруги разводятся, и один из них уступает свою долю в квартире, которая является общей собственностью, желая получить за это материальную компенсацию. В таком случае именно исходя из стоимости, которую назовет эксперт, а также доли уступающего супруга будет рассчитываться сумма компенсации.
  • Определение стоимости квартиры как залогового имущества. Недвижимость может использоваться в качестве залога при выдаче кредита, в том числе и ипотечного. В таком случае экспертная оценка проводится для решения ряда специфических задач, о которых речь пойдет ниже.

Какие документы нужны для проведения экспертной оценки?

Все документы, которые предоставляются для проведения оценки квартиры, можно поделить на несколько групп:

  • Касающиеся владельца квартиры. Речь идет о стандартном наборе идентифицирующих документов – копиях паспорта и ИНН.
  • Правоустанавливающие бумаги. Это может быть любой документ из широкого перечня – договор купли-продажи, дарения, пожизненного содержания, свидетельства о праве собственности на долю имущества, о праве на наследство, о приобретении квартиры с аукциона, свидетельства, выданные органами местного самоуправления или приватизации, решение суда, подтверждающее признание права собственности. Приведенный список не исчерпывающий, право собственности может подтверждаться рядом других бумаг.
  • Касающиеся самой квартиры. В эту группу входит копия выписки из Госреестра, если таковая имеется, копия техпаспорта, а также цветные фотографии квартиры, которые необходимы для ее идентификации.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки?

Необходимость проведения оценки обуславливается требованием, которое выдвигается банками в целях определения ликвидационной и рыночной цены квартиры, выступающей как залог при кредитовании. Банк в таком случае преследует основную цель – максимально обезопасить себя в случае невозврата выданных средств и вернуть их от продажи залогового имущества.

С другой стороны, передача квартиры в залог – своего рода превентивная мера для самого заемщика, которая гарантирует возврат кредитных средств в полном объеме.

Экспертная оценка в таком случае проводится, чтобы оценить реальную стоимость квартиры и, исходя из нее, рассчитать максимальную сумму кредита, на которую может претендовать заемщик.

Схема достаточно проста: чем дороже имущество, передаваемое в залог банку, тем большая сумма может быть выдана клиенту.

При этом банки редко выдают кредиты, размер которых превышает 80-90% от стоимости квартиры, названной экспертом. Такая разница – еще одна гарантия для банка. Рыночные цены недвижимости нестабильны, они могут как повышаться, так и снижаться, и в последнее время наблюдается именно отрицательная динамика стоимости.

Правила и порядок процедуры независимой оценки стоимости недвижимости (квартиры или дома)

Наряду с этим ипотека выдается на длительный срок, за который залоговая квартира может существенно подешеветь. 80-90% от цены залоговой квартиры – оптимальная сумма, которая устраивает как заемщика, обязующегося сделать первый взнос в размере до 10-20%, так и само финансовое учреждение.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки?

Стоимость услуги устанавливается самим оценщиком. У отдельных специалистов стоимость может немного варьироваться, но разница, как правило, оказывается небольшой, поскольку дают о себе знать условия рыночной конкуренции между независимыми специалистами.

Обратите внимание! Вне зависимости от решения банка по вашей ипотеке, вы обязаны оплатить услуги оценки. Работа эксперта оплачивается по факту ее выполнения даже в том случае, если банк отказал вам в выдаче кредита.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки?

Набор документов для оценки квартиры для ипотеки аналогичен тому, который был описан выше.

Исключение составляют лишь квартиры на первичном рынке, которые покупаются в еще строящихся домах. Практика покупки жилья в объектах, еще не сданных в эксплуатацию, стала очень распространенной среди наших соотечественников. Чем раньше выкупается квартира, тем дешевле она обходится своему владельцу. Приобретая квартиры в момент, когда дом находится на этапе котлована, можно сэкономить до 25-30% от ее конечной стоимости.

Покупка таких квартир связана не только с экономией денег, но и с рядом юридических тонкостей. В таком случае оценивается не непосредственно сама квартира, которая на момент проведения оценки еще не существует, а право требование на нее. Соответственно, вместо правоустанавливающих документов эксперту необходимо предоставить договор с застройщиком. Также покупателю не нужно предоставлять документы из БТИ.

Какими методами пользуются эксперты при оценке квартир?

Самый распространенный метод оценки квартир – аналоговый. Он подразумевает анализ цен аналогичных квартир, проданных в том же городе за последний год. При этом недвижимость, которая используется как эталон для сравнения, должна располагаться в том же или равнозначном по ценовому сегменту квартир районе, иметь аналогичную площадь. Кроме того, эксперты учитывают и другие параметры – от состояния квартиры и ее коммуникаций до этажности и удаленности от ключевых объектов инфраструктуры. При использовании такого метода квартира сравнивается, как минимум, с тремя аналогичными объектами.

Это интересно:  Как оформить куплю продажу квартиры между родственниками

Если речь идет о квартире в строящемся доме, чаще всего используют затратный метод. Он подразумевает суммирование всех затрат на возведение дома и разделение их на количество квартир с учетом их площади, этажа расположения и других факторов. Эксперт берет в расчет цену участка, на котором возводится здание, стоимость проектных и строительных работ, материалов и т.д.

Для инвестиционной недвижимости используется доходный метод. Эксперт оценивает прибыль, которую можно получить от капиталовложения в конкретную квартиру, и сравнивает ее с показателями из других сфер бизнеса и доходностью банковских вкладов.

В большинстве случаев эксперты комбинируют сразу несколько методов, чтобы получить максимально объективный результат.

В практической деятельности Компаний нередко возникает ситуация, когда отчуждается имущество, состоящее на балансе.

В связи с чем, встает вопрос об определении стоимости продаваемого имущества, а именно: какие действия необходимо провести организации для оценки стоимости основных средств? Необходимо ли для определения стоимости основных средств проводить независимую оценку?

Законодательно установленной обязанности по проведению независимой оценки стоимости основных средств, предполагаемых к продаже Компанией не существует.

Однако, наличие Отчета независимого оценщика о стоимости продаваемых основных средств (автомобилей) послужит эффективным инструментом защиты интересов организации в случае возникновения споров с контролирующими органами.

Данный вывод сделан на основании следующего.

В соответствии с п.1 ст.424 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

В предусмотренных законом случаях применяются цены (тарифы, расценки, ставки и т.п.), устанавливаемые или регулируемые уполномоченными на то государственными органами и (или) органами местного самоуправления.

Согласно нормам ст.485 ГК РФ при исполнении договора купли-продажи покупатель обязан оплатить товар по цене, предусмотренной договором купли-продажи.

Таким образом, гражданское законодательство не регламентирует процедуру формирования цены по договору купли-продажи, она определяется исключительно по соглашению сторон, если только речь не идет о применении утвержденных тарифов и т.п.

В целях налогообложения цена имеет существенное значение, так как является основанием определения доходов от реализации.

При этом необходимость проведения независимой оценки для определенных операций прямо закрепляется законодателем в соответствующих нормах Налогового кодекса РФ (далее по тексту – НК РФ).

Так, например, согласно п.8 ст.250 НК РФ при получении налогоплательщиком имущества безвозмездно, должна быть осуществлена оценка полученного дохода исходя из рыночных цен, информация о которых должна быть подтверждена налогоплательщиком — получателем имущества (работ, услуг) документально или путем проведения независимой оценки.

Для операции по продаже основных средств подобных требований не установлено.

Таким образом, при продаже основных средств налогоплательщиком, проведения обязательной независимой оценки предполагаемого к продаже имущества, не требуется.

В то же время, нормами ст.40 НК РФ («Принципы определения цены товаров, работ или услуг для целей налогообложения») установлено, в частности, что:

налоговые органы вправе проверять правильность применения цен по сделкам между взаимозависимыми лицами и/или при отклонении более чем на 20 процентов в сторону повышения или в сторону понижения от уровня цен, применяемых налогоплательщиком по идентичным (однородным) товарам (работам, услугам) в пределах непродолжительного периода времени.

В случаях, когда цены товаров, примененные сторонами сделки, отклоняются в сторону повышения или в сторону понижения более чем на 20 процентов от рыночной цены идентичных (однородных) товаров (работ или услуг), налоговый орган вправе вынести мотивированное решение о доначислении налога и пени, рассчитанных таким образом, как если бы результаты этой сделки были оценены исходя из применения рыночных цен на соответствующие товары, работы или услуги.

Таким образом, в случае, если цена основных средств будет отклоняться более чем 20% и этот факт будет доказан налоговым органом, организация будет привлечена к налоговой ответственности.

Оценка квартиры для продажи: основные цели и план и действий

Вероятность выявления и доказывания такого факта повышается, если, например, основные средства (автомобили) будут проданы аффилированным лицам (работникам, учредителям и т.п.).

Из вышеизложенного следует, что императивной обязанности по проведению независимой оценки стоимости основных средств, предполагаемых к продаже у Компании не существует. Однако, по нашему мнению, наличие отчета независимого оценщика о стоимости продаваемых основных средств (автомобилей) послужит эффективным инструментом защиты в случае возникновения споров с контролирующими органами.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке». Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

  1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
  2. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
  3. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
  4. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
  5. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
  6. Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Методы оценки

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение.

Также обязательно учитываются следующие факторы:

  • престижность и экологичность района;
  • наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
  • новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
  • из каких материалов построено здание;
  • количество этажей в доме;
  • обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

  • площадь;
  • количество комнат и их месторасположение (планировка);
  • состояние отделки и коммуникаций;
  • этаж;
  • отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Готовый отчет

На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

  1. В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
  2. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
  3. Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
  6. Приложение.

Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Это интересно:  Дополнительное соглашение к договору купли-продажи квартиры: образец и нюансы составления

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Заключение

Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов. Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки. Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Также вам будет интересно и важно узнать о том, что такое закладная по ипотеке, как его правильно оформить и зачем она нужна.

Если вам нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

Как оценить квартиру перед продажей: четыре способа

Случается, что продавцы выставляют цену жилье по принципу «Хочу!» – и это намного выше

Такой способ оценить квартиру не хуже и не лучше других, и вы сейчас в этом убедитесь. Вариантов оценки городских квартир много, причем самых разнообразных. Расскажем вам о четырех основных, пишет Собственник.

Способ первый, официальный

При упоминании официальной оценки на ум приходит справка из БТИ, которая имеет слишком формальный характер и никогда не учитывается в определении рыночной цены (а ведь именно по ней квартира выставляется на продажу).

Справки о рыночной стоимости квартиры имеют право выдавать организации, которые состоят в саморегулируемых организациях оценщиков (список здесь). Подобное членство заменило лицензию, действовавшую до 1 июля 2006 года. Подробности того, какой должна быть организация, чтобы иметь возможность считаться профессиональным оценщиком, см. в приложении на стр. 2.

Оценщики предоставляют обратившемуся к ним достаточно толстый отчет, в котором методом сравнения с другими квартирами, предлагающимися на рынке, обосновывают цену с определенной погрешностью. Без подобного отчета никто не сможет купить квартиру по ипотеке, поэтому основные потребители услуги – ипотечные покупатели, которые должны доказать банку, что цена, по которой они совершают покупку, рыночная.

Стоимость услуги варьируется от 3 до 5 тыс. руб., срок выполнения – от 3 до 7 дней. За срочное составление документов тариф может быть увеличен. Срок действия этого документа обычно составляет месяц с момента выдачи клиенту.

Есть у такой оценки довольно серьезные минусы: оценщики ориентируются не на цены реальных сделок, а на цены предложений. Поэтому на растущем рынке оценка может отставать от реальной, а на падающем – быть выше. Чтобы избежать этой проблемы, оценщики делают определенную поправку с учетом возможного роста или падения стоимости за месяц. При этом они предполагают, что тренд будет таким же, как в предыдущем месяце. При перемене тренда ошибка может быть достаточно велика.

Будем честны: мало кому из москвичей, продающих свою квартиру, придет в голову пойти в оценочную компанию, заплатить кровные тысячи, чтобы через неделю получить отчет. А вот на Западе этот процесс практически всегда предваряет продажу квартиры, ведь большинство квартир там куплено именно в ипотеку, а значит, находится в залоге у банка. Россияне же не любители «официоза», поэтому большинство наших сограждан в первую очередь за оценкой идут в риелторское агентство.

Способ второй, массово-реалистичный

Практически каждое агентство предлагает позвонить им, чтобы в процессе диалога с покупателем определить цену его квартиры. Какие-то агентства даже обещают это сделать с помощью Интернета, предлагая заполнить анкету о квартире. Но вот тут у российского покупателя вызывают опасения (и возможно, небезосновательные) такие графы, как адрес и число прописанных в квартире. Поскольку подобные сайты не могут дать гарантии, что будут хранить введенные данные в секрете, не будем рекомендовать ими пользоваться.

Старый добрый звонок риелтору, а лучше двум или трем, плюс усреднение их оценки, оказывается самым популярным и дающим цену, по которой квартиру можно реально продать. Выставить жилье в продажу риелтор, скорее всего, предложит с определенной надбавкой, чтобы создать возможность торга.

Один важный нюанс: риелторы предлагают эту услугу не только по доброте душевной. Это хорошо работающий маркетинговый инструмент поиска клиентов. Как показали опросы риелторов, примерно каждый четвертый или пятый человек из позвонивших с таким вопросом действительно собирается продать квартиру, и если агенту удалось понравиться ему по телефону, есть шансы подписать договор на продажу (илиобмен квартиры).

Плюсы подобного способа: агенты будут оперировать не ценами предложений, а цифрами реальных сделок. Кроме того, у агента с хорошим стажем обычно есть интуитивное понимание, за сколько конкретную квартиру можно продать.

Среди ловушек, поджидающих продавца, – завышение цены. Агент может специально назвать завышенную цену, чтобы предпочли его, а далее уже, когда продажи пойдут плохо, уговаривать владельца снизить цену (потери по времени и увеличение нервотрепки в таком случае неизбежны).

Способ третий, самостоятельный

Интернет сделал информацию более доступной: достаточно давно есть независимые от агентств сайты, предлагающие сервис автоматической оценки квартиры. Как правило, это сайты специализированных СМИ или баз данных по недвижимости, которые могут автоматически сделать выборку похожих квартир.

Эта оценка дает весьма приблизительный результат, который вполне годится для ответа на вопрос, который регулярно мучает владельцев квартиры в Москве: «А сколько сейчас моя собственность стоит-то?»

Плюсы понятны: быстро можно получить какую-то цифру. Минусы – используется база данных предложений, поправка на торг не делается, и цена, скорее всего, будет довольно сильно завышенной. Опять же, в ходе такой оценки не могут быть учтены индивидуальные параметры квартиры, которые делают ее в чем-то уникальной (а цену – существенно выше), или, наоборот, те параметры, которые будут считаться недостатком, снижающим цену.

Можно самостоятельно просмотреть базу данных. Одна из самых известных профессиональных баз, где собраны практически все предложения рынка, – WinNER. Для первичной оценки может быть использован ее бесплатный вариант. Учтите, что на стоимость квартиры влияют тип дома, местоположение дома, общая и жилая площадь, смежность или изолированность комнат, площадь кухни, расстояние до ближайшей станции метро, вид из окна, этаж, высота потолков, балкон, лоджия или эркер, качество ремонта и другие, иногда не указанные в объявлениях, параметры. К примеру, из объявления вы не узнаете про «чистоту документов» и количество владельцев и прописанных, сложность «альтернативы» и т. п., а эти факторы могут влиять на цену, уменьшая ее от 3 до 10%.

Мария Артемова (Китайчик), руководитель проектов юридической фирмы Via lege, прокомментировала для «Собственника» вопрос о влиянии на ценообразование сугубо юридических факторов: «Если ваша квартира за последние несколько лет многократно меняла владельца или владельцы по нескольку раз женились и разводились, то сделка с ней является более рисковой». Поэтому будет трудно продать такое жилье по той же цене, что и аналогичную квартиру, находящуюся в собственности одного лица на протяжении последних 10 лет.

Снизить цену может продажа квартиры нынешнему владельцу по доверенности, особенно если с момента сделки прошло менее трех лет. С настороженностью относятся покупатели и к недавно унаследованным квартирам, опасаясь появления «неучтенных» наследников. Мотивом вложить деньги в такое жилье может стать лишь скидка от среднерыночной цены, считает эксперт. Часто покупатели отказываются от квартиры, как только слышат, что в квартире зарегистрирован или, хуже того, является сособственником несовершеннолетний ребенок: многие боятся проблем с опекой. Опасаются покупатели и ипотечных квартир, находящихся в залоге у банка, и пусть опасения покупателей абсолютно не обоснованы, продавцам приходится учитывать этот фактор и снижать цену под влиянием такого «железного» аргумента, добавляет Артемова.

Это интересно:  Можно ли расторгнуть договор купли-продажи квартиры и каковы последствия его расторжения?

Способ четвертый, авторитарный

Назначить цену, какую хочется. И ждать своего покупателя. Этот метод тоже работает, особенно на растущем рынке. Мне известен случай, когда дама публиковала объявления в журнале о продаже «цековской» квартиры в течение двух лет, причем цена казалась всем совершенно неадекватной. Однако квартира была продана, и, как утверждает хозяйка, без торга. Сколько придется ждать «своего покупателя», никто вам не скажет, но определенно одно: без упорства и терпения в этом деле не обойтись.

Если вы после прочтения статьи задумались над выбором, каким же способом оценки воспользоваться, то рекомендуем следующую последовательность: четвертый (если есть время ждать), третий, второй и, при необходимости, первый. Неоспоримое преимущество описанных способов оценки в том, что можно не делать мучительного выбора и применять их все одновременно. Удачной вам продажи!

Особенности оценки квартиры для продажи

Когда гражданин принимает решение о продаже находящегося в собственности объекта недвижимости, встает, пожалуй, самый главный вопрос – какой начальный продажный ценник выставить? И тут два пути – обратиться к профессиональным оценщикам или сделать все расчеты самостоятельно.

Сегодня мы рассмотрим, нужна ли оценка недвижимости при продаже, кто может сделать и за какую цену.

Когда речь заходит об оценке недвижимости, сразу вспоминается ипотека. Ведь, согласно Закону об ипотеке, оценка является обязательной. Это необходимо, чтобы определить размер ипотечного кредита.

При этом оценку нельзя производить самостоятельно – для этого есть специальные аккредитованные фирмы.

Если же говорить об обычных сделках по купле-продаже, то здесь закон не устанавливает каких-либо требований касаемо оценки.

То есть стороны могут ее провести, а могут обойтись и без нее. Привлечение профессионального оценщика для оценки продажной цены – личное желание продавца.

Кто делает

Сделать оценку можно 2-мя способами:

  • привлечь профессионального оценщика или оценочную компанию, осуществляющую деятельность согласно 135-ФЗ;
  • определить продажную цену самостоятельно.

Естественно, первый способ является платным, ведь предполагает привлечение сторонней фирмы для оказания услуг. Профессиональная оценка может осуществляться только специалистом, являющимся членом одной из саморегулируемых оценочных организаций.

Перед обращением в оценочное агентство собственнику помещения необходимо поинтересоваться – есть ли у компании весь комплекс разрешительной документации на ведение соответствующей деятельности. И только после проверки всех документов подписывать договор на оказание услуг.

  • заключение договора, оплата услуг оценочной фирмы;
  • предоставление в компанию документации по квартире;
  • проведение оценки оценщиком по месту нахождения объекта;
  • определение стоимости жилья, составление отчета об оценке;
  • передача отчета заказчику услуг.

Для осуществления процедуры профессиональной оценки заказчик собирает и передает исполнителю следующую документацию:

  • паспорта всех собственников квартиры;
  • правоустанавливающая документация (свидетельство о праве собственности);

  • технический паспорт;
  • план и экспликация.

Как продать квартиру быстро и выгодно, описывается в этой статье.

Как сделать

Чтобы самостоятельно оценить продаваемый объект, следует произвести комплекс несложных процедур:

  1. Сформировать базу источников о ценах на аналогичные объекты недвижимости.

Необходимо выбрать 2-3 авторитетных печатных или интернет-ресурсов с объявлениями о купле-продаже недвижимости. Подойдут как местные, так и региональные СМИ (газеты, журналы, интернет-доски объявлений и др.).

  1. Осуществить выборку квартир, аналогичных по параметрам.

Далее нужно составить выборку из квартир с выбранных 2-3 источников. Объекты недвижимости должны иметь схожие параметры – местоположение, тип, количество комнат, внутренняя отделка, этажность и др. Если в каком-либо объявлении цена не указана, можно позвонить продавцу, чтобы узнать ее.

Важно! В выборку можно включать сведения и со старых объявлений, размещенных примерно 2-3 месяца назад. Дело в том, что рынок недвижимости очень инертен, и цены меняются достаточно медленно.

Если город маленький, и сделать выборку даже из 10 квартир не представляется возможным, придется добавлять сведения по ценам из соседних городов/муниципальных образований.

Это не страшно – ведь покупатель будет находиться в аналогичном положении (“не из чего выбирать”), так что подобрать правильную цену ему будет также сложно.

  1. Анализ выборки и оценка жилого помещения.

После того, как выборка была сделана, следует рассчитать среднеарифметическую цену за 1 квадратный метр. Делается это по простой формуле:

  • Цена квартиры / Общая площадь.

Однако среднеарифметическая цена за квадратный метр не учитывает другие, хоть и менее существенные, но все же влияющие на итоговую стоимость жилья факторы.

Приведем примеры дополнительных факторов:

  • вид из окна;
  • площадь кухни (большая или маленькая);
  • наличие балкона или лоджии;
  • улучшенная или простая планировка;
  • наличие дорогого ремонта и др.

Чтобы учесть дополнительные факторы при расчете итоговой цены, рекомендуется среднюю цену за квадратный метр умножать на специальный коэффициент.

Наоборот, некачественный или старый ремонт, шумная автомагистраль за окном или удаленность от основных объектов инфраструктуры заслуженно убавят цену процентов так на 10.

Рекомендуется лично прозвонить некоторые объявления и убедиться, что они действительно реальные, а не “пустышки”, созданные агентствами недвижимости для завлечения клиентов. А наиболее полное представление можно получить, просто посмотрев пару объектов лично.

Итогом этого этапа будет некий диапазон цен, из которого можно выбрать свою цену. Чуть ниже или чуть выше, чем у конкурентов – решает каждый сам.

Исследования маркетологов подтверждают – человек гораздо охотнее купит квартиру, скажем, за 1 млн. рублей, на которую при торге была “скинута” цена на 100 тыс., чем сразу за 900 тыс. без торга.

Таким образом, к высчитанной по приведенному алгоритму цене нужно прибавить еще процентов 5-10, чтобы впоследствии снизить цену на эти проценты в момент торгов.

  1. Контрольная проверка правильности подобранной стоимости.

Чтобы произвести контрольную проверку, нужно выбрать 3-4 агентства недвижимости. Далее звоним в каждое из них и интересуемся у риэлтора – в какую бы цену они оценили квартиру.

Большинство риэлторов охотно по телефону сообщат приблизительную стоимость – ведь каждый звонящий для них – потенциальный клиент.

Тем не менее, нужно быть готовым, что риэлторы будут идти на сознательное завышение цены, мотивируя клиента обратиться именно в их агентство.

Если продажа квартиры по завышенному ценнику затянется, риэлтор убедит продавца быть более разумным и снизить цену.

Сколько стоит

Если продавец жилья считает, что не сможет достоверно определить стоимость квартиры самостоятельно, он может обратиться к профессиональным оценщикам.

Услуги оценочных контор являются платными. Ценник на услуги зависит от вида жилого помещения, сложности работ, сроков исполнения и других факторов. За оформленный отчет об оценке придется выложить сумму как минимум в 4000 рублей.

Стороны самостоятельно определяют, на кого будут возложены расходы по проведению оценки недвижимости. Однако по общему правилу платит тот, кто получает доход от проводимой сделки, то есть продавец.

Можно ли бесплатно

Услуги оценочных компаний не оказываются на бесплатной основе, ведь основная цель деятельности оценщиков – извлечение прибыли.

Таким образом, обойтись без расходов можно только, самостоятельно произведя оценку на основе предложенного нами алгоритма.

Оценка доли в квартире для продажи

Оценка доли в жилом помещении является сложной процедурой даже для профессиональных оценщиков, что уж там говорить о простых обывателях.

Если с отдельной квартирой все просто – можно заказать услугу по оценке от профессионалов или просто сравнить цены на аналогичное жилье и, на основе средневзвешенной стоимости, выставить свой ценник, то с долей ситуация выглядит не так просто.

Дело в том, что доли, обозначенные на бумаге, не так-то легко выделить в реальности. Да и сами сособственники квартиры не всегда могут достоверно определить – где начинается и где заканчивается их территория.

Кроме этого, цена на долю будет зависеть от множества дополнительных факторов (помимо тех, которые учитываются при расчете стоимости отдельной квартиры):

  • количество сособственников;
  • число комнат в квартире, наличие или отсутствие изолированных комнат;
  • наличие или отсутствие прописанных жильцов и др.

Теперь о самой распространенной ошибке. Многие считают, что расчет стоимости доли прост – нужно просто разделить цену полной квартиры на долю.

К примеру, если цена за всю квартиру составляет 1 млн. рублей, то стоимость 1/3 будет 333 тыс. рублей. Однако такой способ расчета в корне неверен. Полученный результат будет показывать завышенную цену доли.

Таким образом, корректировать стоимость доли можно, ориентируясь на следующие факторы:

  • наличие или отсутствие у сособственников определенного порядка пользования жильем (если порядок есть, цена на долю увеличивается);
  • согласны ли остальные собственники на вселение нового жильца (если препятствия не создаются, цена увеличивается);
  • большая площадь квартиры увеличивает цену отдельной доли (вероятность размена большой квартиры выше, чем маленькой, что увеличивает вероятность приобретения отдельного жилья каждым из сособственников);
  • количество комнат соответствует числу сособственников (начальная цена доли при таком обстоятельстве может увеличиться чуть ли не на одну треть).

Риски указания неправдивой цены

Часто в договоре купли-продажи указывается более низкая цена, чем та, по которой квартира действительно продается. Инициатором этого, как правило, выступает продавец, чтобы не платить налог на доходы.

Оформляются сделки такого рода различными способами, однако наиболее распространен следующий – оформляются две расписки, в одной из которых указывается цена согласно ДКП, а в другой – разница между реальной ценой и той, которая указана в ДКП.

Такая схема, разумеется, нарушает действующее законодательство. Да и покупатель несет определенные риски. В частности, продавец может аннулировать сделку в судебном порядке, и покупатель сможет вернуть себе лишь те деньги, которые указаны в договоре.

Итак, оценка квартиры для целей ее последующей продажи – необязательное мероприятие, могущее проводиться лишь при наличии желания собственника.

Оценку можно произвести как самостоятельно, как и воспользовавшись услугами профессионалов. Расценки на услугу зависят от конкретной компании, однако в целом редко бывают ниже 4000 рублей.

Как правильно продать квартиру через агентство, рассматривается тут.

Что считается обременением при продаже квартиры, читайте по ссылке.

Видео: Оценка квартиры для продажи. Рекомендации эксперта

Статья написана по материалам сайтов: advokatnasimov.ru, ipotekaved.ru, www.aif.ru, kvartirkapro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector