Статья 358.14 ГК РФ. Реализация заложенных прав по договору банковского счета

Комментарий к статье 358.14 ГК РФ

В комментируемой статье определены особенности реализации заложенных прав по договору банковского счета. Это особенности к установлению способа удовлетворения требований залогодержателя при обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета в соответствии со ст. 349 комментируемого параграфа в судебном или во внесудебном порядке: путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет, указанный залогодержателем. Данный случай списания банком денежных средств со счета без распоряжения клиента допускается нормой п. 2 ст. 854 гл. 45 “Банковский счет” части второй ГК РФ, к которой и сделана отсылка. Согласно указанной норме без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, банк сам определяет счет, на который зачисляются денежные средства, списанные с залогового счета залогодателя.

Наряду с рассмотренными правилами в п. 1 комментируемой статьи прямо установлено, что при реализации заложенных прав по договору банковского счета не подлежат применению правила о реализации заложенного имущества, установленные статьями 350 – 350.2 комментируемого параграфа. Это означает, что при обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета ни в судебном, ни во внесудебном порядке нет необходимости проведения торгов по реализации заложенного имущества. Необходимость такого регулирования очевидна, поскольку нет смысла одни безналичные денежные средства (заложенные) обменивать на другие безналичные денежные средства (вырученные от реализации).

Пункт 2 комментируемой статьи исключает действие правил о списании денежных средств, предусмотренных положениями гл. 45 “Банковский счет” части второй ГК РФ, в отношении денежных средств, находящихся на залоговом счете. При этом подразумевается, прежде всего, необходимость исключения применения к денежным средствам, находящимся на залоговом счете, правил ст. 855 названной главы об очередности списания денежных средств со счета. В пункте 1 указанной статьи установлено, что при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. Пункт 2 указанной статьи устанавливает очередность, в которой осуществляется списание денежных средств при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований.

Статья 358.14 ГК РФ. Реализация заложенных прав по договору банковского счета

Текущая редакция ст. 358.14 ГК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год

2. Правила о списании денежных средств, предусмотренные положениями главы 45 настоящего Кодекса о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на залоговом счете.

Комментарий к статье 358.14 ГК РФ

1. В комментируемой статье определены особенности реализации заложенных прав по договору банковского счета. Речь идет о способе удовлетворения требований залогодержателя при обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета в соответствии со ст. 349 ГК РФ в судебном или во внесудебном порядке. Списание банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдача их залогодержателю или зачисление их на счет, указанный залогодержателем, допускается нормой п.2 ст. 854 ГК РФ, к которой сделана отсылка. Согласно указанной норме без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, банк сам определяет счет, на который зачисляются денежные средства, списанные с залогового счета залогодателя.

2. Пункт 2 комментируемой статьи исключает действие правил о списании денежных средств, предусмотренных положениями гл.45 ГК РФ, в отношении денежных средств, находящихся на залоговом счете. При этом подразумевается, прежде всего, необходимость исключения применения к денежным средствам, находящимся на залоговом счете, правил ст. 855 ГК РФ об очередности списания денежных средств со счета. В п.1 указанной статьи установлено, что при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. Пункт 2 указанной статьи устанавливает очередность, в которой осуществляется списание денежных средств при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований.

Консультации и комментарии юристов по ст 358.14 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 358.14 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Статья 358.14 ГК РФ. Реализация заложенных прав по договору банковского счета (действующая редакция)

2. Утратил силу с 1 июня 2018 года. — Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ.

• URL
• HTML
• BB-код
• Текст

Комментарий к ст. 358.14 ГК РФ

1. В комментируемой статье определены особенности реализации заложенных прав по договору банковского счета. Речь идет о способе удовлетворения требований залогодержателя при обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета в соответствии со ст. 349 ГК РФ в судебном или во внесудебном порядке. Списание банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдача их залогодержателю или зачисление их на счет, указанный залогодержателем, допускаются нормой п. 2 ст. 854 ГК РФ, к которой сделана отсылка. Согласно указанной норме без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В случае если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, банк сам определяет счет, на который зачисляются денежные средства, списанные с залогового счета залогодателя.

2. Пункт 2 комментируемой статьи исключает действие правил о списании денежных средств, предусмотренных положениями гл. 45 ГК РФ, в отношении денежных средств, находящихся на залоговом счете. При этом подразумевается прежде всего необходимость исключения применения к денежным средствам, находящимся на залоговом счете, правил ст. 855 ГК РФ об очередности списания денежных средств со счета. В п. 1 указанной статьи установлено, что при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. Пункт 2 указанной статьи устанавливает очередность, в которой осуществляется списание денежных средств при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований.

Статья 358.14. Реализация заложенных прав по договору банковского счета

2. Правила о списании денежных средств, предусмотренные положениями главы 45 настоящего Кодекса о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на залоговом счете.

Комментарий к статье 358.14 ГК РФ

1. В комментируемой статье определены особенности реализации заложенных прав по договору банковского счета. Речь идет о способе удовлетворения требований залогодержателя при обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета в соответствии со ст.349 ГК РФ в судебном или во внесудебном порядке. Списание банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдача их залогодержателю или зачисление их на счет, указанный залогодержателем, допускается нормой п.2 ст.854 ГК РФ, к которой сделана отсылка. Согласно указанной норме без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, банк сам определяет счет, на который зачисляются денежные средства, списанные с залогового счета залогодателя.

2. Пункт 2 комментируемой статьи исключает действие правил о списании денежных средств, предусмотренных положениями гл.45 ГК РФ, в отношении денежных средств, находящихся на залоговом счете. При этом подразумевается, прежде всего, необходимость исключения применения к денежным средствам, находящимся на залоговом счете, правил ст.855 ГК РФ об очередности списания денежных средств со счета. В п.1 указанной статьи установлено, что при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. Пункт 2 указанной статьи устанавливает очередность, в которой осуществляется списание денежных средств при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований.

Залог вклада (депозита)

С 01.07.2014 г. залог права требования по договору банковского счета (вклада) стал возможен.

Понятие залогового счета (вклада) (далее — депозит) введено в ГК РФ с 01.07.2014. Ранее оформить в залог право требования по договору вклада, заключенному с физическим лицом — потребителем, было невозможно.

Виды залога при открытии залогового счета (вклада)

Залог может быть установлен в отношении следующих денежных средств:

• твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (далее — твердая денежная сумма) (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ);
• всего остатка денежных средств на залоговом счете — то есть без указания твердой денежной суммы залога (п. 2 ст. 358.10 ГК РФ);
• твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение срока действия договора залога, и части остатка денежных средств, находящегося на залоговом счете сверх указанной твердой денежной суммы, — то есть смешанный договор залога (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Ограничения на расходные операции по залоговому счету (вкладу)

• При заключении договора залога прав в отношении твердой денежной суммы клиент не может распоряжаться указанной суммой. То есть он не может давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк, соответственно, не имеет права такие распоряжения исполнять (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ);
• при заключении договора залога прав в отношении остатка денежных средств, находящихся на залоговом счете, клиент по общему правилу может свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете (п. 1 ст. 358.12 ГК РФ).

Если клиент не исполняет (исполняет ненадлежащим образом) обеспеченное залогом обязательство и залогодержатель направил в банк соответствующее письменное уведомление, то банк не вправе осуществлять расходные операции по счету (вкладу) на основании распоряжений клиента, в результате исполнения которых остаток средств на счете станет ниже суммы, эквивалентной обеспеченному залогом обязательству, указанному в договоре залога (п. 4 ст. 358.12 ГК РФ). При этом важно отметить, что в случае залога прав в отношении твердой суммы денежных средств указанное ограничение распространяется только на такую сумму денежных средств.

Договор залога

Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) возникает с момента заключения соответствующего договора залога (ст. 358.11 ГК РФ).

ГК РФ предусматривает возможность заключения договора залога даже при отсутствии на момент его заключения денежных средств на залоговом счете (п. 4 ст. 358.9 ГК РФ), но на практике это не применяется. Банк потребует размещения достаточной суммы на залоговом счете до заключения договора залога.

Обязательные реквизиты договора залога прав по договору банковского счета (вклада):

• банковские реквизиты залогового счета (вклада);
• существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).

Как правило договор залога заключается в отношении твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Такой залог предоставит банку наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В договоре залога целесообразно поставить запрет на последующий залог прав.

Статья написана по материалам сайтов: narodirossii.ru, ogkrf.ru, www.zakonrf.info, gkrf24.ru, www.riskovik.com.

»