Где самый высокий процент по вкладам в банках

Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать быстроокупаемый бизнес с минимальными вложениями: игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.

Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.

Лучшие проценты по вкладам в банках

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вклад под проценты – способ не только сохранить деньги, но и получить с них доход

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав бизнес на дому без вложений.

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма — 100000 руб.;
• сроки и проценты:
  • на 91 день — 6,6%;
  • на 181 день — 6,7%;
  • на 367 дней — 6,7%.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.

«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)

Условия:

• валюта — рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
• сроки и проценты для вкладов в рублях:
  • на 95 дней — 5,75%;
  • на 185 дней — 6,25%;
  • на 370 дней — 6,75%.
• сроки и проценты для вкладов в долларах США:
  • на 95 дней — 0,75%;
  • на 185 дней — 1,10%;
  • на 370 дней — 1,45%.
• сроки и проценты для вкладов в евро:
  • на 95 дней — 0,01%;
  • на 185 дней — 0,20%;
  • на 370 дней — 0,55%.

Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.

При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.

«Максимальный доход» (Совкомбанк)

Условия:

• валюта — рубли, доллары евро;
• минимальная сумма — 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
• сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
  • при расторжении в течение 31–90 дней — 6,6/7,6% (карта «Халва»);
  • при расторжении в течение 91–180 дней — 7,0/8,0% (карта «Халва»);
  • при расторжении в течение 181–270 дней — 6,6/7,6% («Халва»);
  • при расторжении в течение 271–365 дней — 6,6/7,6% («Халва»).
• сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
  • при расторжении до 90 дней — 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 180 дней — 7,2/8,2% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 365 дней — 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 730 дней — 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
  • при расторжении до 1095 дней — 6,0/7,0% (карта «халва»).
• сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
  • при расторжении в течение 31–90 дней — 6,6%;
  • при расторжении в течение 91–180 дней — 7,0%;
  • при расторжении в течение 181–270 дней — 6,6%;
  • при расторжении в течение 271–365 дней — 6,6%.
• сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
  • в долларах США на 271–365 дней — 1,55%;
  • в долларах США на 1095 дней — 3,00%;
  • в евро на 271–365 дней — 1,00%.

Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.

«Надёжный» (Открытие)

Условия:

• валюта — рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма — 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
• сроки и проценты:
  • для рублёвых вкладов на 91 или 191 день — 6,42–7,30%;
  • в долларах США на 91 или 181 день — 0,20–0,80%;
  • в евро на 91 или 181 день — 0,10%.

Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.

«Максимальный процент» (Бинбанк)

Условия:

• валюта — рубли, доллары, евро;
• срок депозита — от 3 месяцев до 2 лет;
• минимальная сумма — 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
• сроки и проценты для рублёвых вкладов:
  • при открытии в отделении банка — 6,10-7,30%;
  • для физических лиц (пенсионеров) — 6,25-7,45%;
  • при открытии через Интернет — 6,30-7,50%.
• сроки и проценты для вкладов в долларах США:
  • при открытии в отделении банка — 0,55-1,65%;
  • для физических лиц (пенсионеров) — 0,55-1,65%;
  • при открытии через Интернет — 0,55-1,65%.
• сроки и проценты для вкладов в евро:
  • при открытии в отделении банка — 0,01%;
  • для физических лиц (пенсионеров) — 0,01%;
  • при открытии через Интернет — 0,01%.

В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.

«Доходный» (Россельхозбанк)

Условия:

• валюта — рубли, доллары;
• сроки открытия вклада — от 31 до 1460 дней;
• минимальная сумма — 3000 руб.; 50 долларов США;
• процентная ставка для рублёвых вкладов — до 6,70%;
• процентная ставка для вкладов в долларах США — до 2,45%.

Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.

«Выгодный» (ВТБ 24)

Условия:

• валюта — рубли;
• минимальная сумма:
  • при открытии вклада онлайн — 30000 руб.;
  • при открытии вклада в отделении банка — 100000 руб.
• сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
  • на срок 3–5 месяцев — 6,20/6,23%;
  • на срок 6 месяцев — 6,20/6,28%;
  • на срок 6–13 месяцев — 6,15/6,23%;
  • на срок 13–18 месяцев — 5,90/6,15%;
  • на срок 18–24 месяца — 5,70/6,02%;
  • на срок 24–36 месяцев — 5,70/6,02%;
  • на срок 36–61 месяц — 3,10/3,25%.
• сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
  • на срок 3–5 месяцев — 6,60/6,64%;
  • на срок 6 месяцев — 6,60/6,69%;
  • на срок 6–13 месяцев — 6,15/6,23%;
  • на срок 13–18 месяцев — 6,10/6,29%;
  • на срок 18–24 месяца — 5,90/6,15%;
  • на срок 24–36 месяцев — 5,70/6,02%;
  • на срок 36–61 месяц — 3,10/3,25%.

В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.

«Победа+» (Альфа-Банк)

Условия:

• валюта — рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма — 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
• сроки — от 3 месяцев до 3 лет;
• процентные ставки:
  • в рублях — 5,5–6,23%;
  • в долларах США — 0,35–2,38%;
  • в евро — 0,01–0,20%.

Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.

«Сбережения» (Газпромбанк)

Условия:

• валюта — рубли, доллары, евро;
• минимальная сумма — 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
• сроки — от 3 месяцев до 1097 дней;
• процентные ставки для рублёвых вкладов:
  • на сумму от 15 000 до 300 000 рублей — 5,6–5,8%;
  • на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей — 5,8–6,0%;
  • на сумму от 1 000 000 рублей — 6,0–6,4%;
• процентные ставки для вкладов в долларах США:
  • на сумму от 500 до 10 000 долларов — 0,30–1,40%;
  • на сумму от 10 000 долларов — 0,40–1,50%;
• процентные ставки для вкладов в евро:
  • на сумму от 500 до 10 000 евро — 0,01%;
  • на сумму от 10 000 евро — 0,01%.

Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.

«Пополняй» (Сбербанк)

Условия:

• валюта — рубли, доллары;
• минимальная сумма — 1000 руб.; 100 долларов США;
• сроки — от 3 месяцев до 3 лет;
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 3,70/3,71%;
  • на 6–12 месяцев — 3,80/3,83%;
  • на 1–2 года — 3,60/3,66%;
  • на 2–3 года — 3,45/3,63%;
  • на 3 года — 3,45/3,63%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 3,85/3,86%;
  • на 6–12 месяцев — 3,95/3,98%;
  • на 1–2 года — 3,75/3,82%;
  • на 2–3 года — 3,70/3,83%;
  • на 3 года — 3,60/3,80%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 4,00/4,01%;
  • на 6–12 месяцев — 4,10/4,14%;
  • на 1–2 года — 3,90/3,97%;
  • на 2–3 года — 3,85/4,00%;
  • на 3 года — 3,75/3,96%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 4,00/4,01%;
  • на 6–12 месяцев — 4,10/4,14%;
  • на 1–2 года — 3,90/3,97%;
  • на 2–3 года — 3,85/4,00%;
  • на 3 года — 3,75/3,96%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 4,00/4,01%;
  • на 6–12 месяцев — 4,10/4,14%;
  • на 1–2 года — 3,90/3,97%;
  • на 2–3 года — 3,85/4,00%;
  • на 3 года — 3,75%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 3,45/3,45%;
  • на 6–12 месяцев — 3,55/3,58%;
  • на 1–2 года — 3,55/3,58%;
  • на 2–3 года — 3,30/3,41%;
  • на 3 года — 3,20/3,35%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 3,60/3,61%;
  • на 6–12 месяцев — 3,70/3,73%;
  • на 1–2 года — 3,50/3,56%;
  • на 2–3 года — 3,45/3,57%;
  • на 3 года — 3,35/3,52%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 3,75/3,76%;
  • на 6–12 месяцев — 3,85/3,88%;
  • на 1–2 года — 3,65/3,71%;
  • на 2–3 года — 3,60/3,73%;
  • на 3 года — 3,50/3,68%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 3,75/3,76%;
  • на 6–12 месяцев — 3,85/3,88%;
  • на 1–2 года — 3,65/3,71%;
  • на 2–3 года — 3,60/3,73%;
  • на 3 года — 3,50/3,68%.
• сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
  • на 3–6 месяцев — 3,75/3,76%;
  • на 6–12 месяцев — 3,85/3,88%;
  • на 1–2 года — 3,65/3,71%;
  • на 2–3 года — 3,60/3,73%;
  • на 3 года — 3,50/3,68%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,25%;
  • на 6–12 месяцев — 0,55%;
  • на 1–2 года — 0,85%;
  • на 2–3 года — 0,95%;
  • на 3 года — 1,05%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,30%;
  • на 6–12 месяцев — 0,60%;
  • на 1–2 года — 0,95%;
  • на 2–3 года — 1,05%;
  • на 3 года — 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,30%;
  • на 6–12 месяцев — 0,60%;
  • на 1–2 года — 0,95%;
  • на 2–3 года — 1,05%;
  • на 3 года — 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,30%;
  • на 6–12 месяцев — 0,60%;
  • на 1–2 года — 0,95%;
  • на 2–3 года — 1,05%;
  • на 3 года — 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,30%;
  • на 6–12 месяцев — 0,60%;
  • на 1–2 года — 0,95%;
  • на 2–3 года — 1,05%;
  • на 3 года — 1,15%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,05%;
  • на 6–12 месяцев — 0,20%;
  • на 1–2 года — 0,50%;
  • на 2–3 года — 0,60%;
  • на 3 года — 0,70%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,05%;
  • на 6–12 месяцев — 0,25%;
  • на 1–2 года — 0,60%;
  • на 2–3 года — 0,70%;
  • на 3 года — 0,80%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,05%;
  • на 6–12 месяцев — 0,30%;
  • на 1–2 года — 0,65%;
  • на 2–3 года — 0,75%;
  • на 3 года — 0,85%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,10%;
  • на 6–12 месяцев — 0,40%;
  • на 1–2 года — 0,75%;
  • на 2–3 года — 0,85%;
  • на 3 года — 0,95%.
• сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
  • на 3–6 месяцев — 0,10%;
  • на 6–12 месяцев — 0,40%;
  • на 1–2 года — 0,75%;
  • на 2–3 года — 0,85%;
  • на 3 года — 0,95%.

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.

Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня самый маленький процент по кредиту.

Как рассчитать доходность депозита?

Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N, где

• N – изначальный размер вклада;
• P – процентная ставка;
• d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
• D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
• n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).

Распространенные ошибки при выборе вклада

Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.

Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.

Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.

Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.

Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.

Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.

Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.

Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.

Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.

Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.

Подводим итоги

Вклады в банках – выгодные вложения денежных средств для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.

Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.

В каком банке самые выгодные условия по вкладам и высокий процент от депозита

Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность. Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций. Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.

Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц

Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения. Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры. Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.

Цель депозита

Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся. Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета. Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период. Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.

Как выбрать самый выгодный депозитный вклад

Процентные ставки по вкладам

После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.

Капитализация процентов

Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли. Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.

Сумма депозита

Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка. Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.

Валюта вклада

Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент. Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств. Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.

Возможность пополнения депозита

Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем. Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.

Снятие процентов

Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.

Где открыть вклад под высокий процент

Рейтинги банков и финансовые обзоры позволят выбрать оптимальные виды вложений. Выгодные вклады в банках представлены в сравнительной таблице:

Московский кредитный банк

«Все включено — максимальный доход онлайн»

«Мой доход (онлайн)»

«Накопилка» до востребования

Какой банк самый выгодный по вкладам

Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита. При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%. Начисление процентов и капитализация производится в конце срока с возможностью пополнения. Привлекательна годовая ставка по другим валютам. При сумме от 5 млн. долларов или евро ставка – 7%.

Самые высокие проценты по вкладам на сегодня

В таблице представлены выгодные вклады российских банков.

«Ваш пенсионный» эффективная ставка

От 31 до 744 дней

Ставка досрочного расторжения 0,1% годовых

«Максимальный доход» на срок от 90 до 181 дня

«Срочный-360 (% в конце срока)»

«Золотая пора!» пополнение 90 дней

Восточный экспресс банк

«VIP вклад» ежемесячные проценты

«Вклад №1» с капитализацией

Выгодные вклады в рублях

Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк. Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений. Конечный доход и результирующая процентная ставка отличается от номинальных и рекламных предложений. Необходимо в расчетах учитывать дополнительные банковские комиссии по переводу денег на счета, конвертации.

Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин. Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.

Выгодные вклады в валюте

Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа+» со ставкой 1,97% годовых в долларах.

Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость. Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент

Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено — максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.

Где в Москве самые высокие проценты по вкладам?

Мы часто получаем от наших читателей вопросы о том, в каких банках Москвы предлагаются самые высокие проценты по вкладам? Куда стоит вложить свои сбережения, а каких компаний лучше поостеречься? На что стоит опираться? Обо всем этом мы и поговорим далее.

Как выбрать банк для открытия вклада?

При подборе банковской организации, в которую стоит вложить денежные средства на сберегательный счет, многие люди действительно предпочитают ориентироваться на величину предлагаемого процента. Не секрет, что чем выше ставка, тем больше вы сможете получить прибыль.

Однако стоит обращать внимание и на другие моменты:

• время, которое компания проработала на рынке,
• место в рейтинге надежности российских банков,
• наличие скрытых комиссий,
• важным является наличие сотрудничества с АСВ, т.е. страхование вкладов заемщиков на сумму 1,4 млн. рублей (подробности здесь).

Иногда встречаются предложения от всевозможных кооперативов, которые заверяют — ваши деньги застрахованы! Но тут стоить помнить, что страхование от государства и в частной компании — это совершенно разные вещи, о которых стоит помнить.

Не стоит доверять свои деньги небольшим новым компаниям, которые появились на рынке совсем недавно. Ведь вполне возможно, что это фирмы-однодневки, которые привлекают клиентов обещаниями очень «вкусных» условий, собирают деньги, а потом объявляют о банкротстве и исчезают.

Чтобы этого избежать, лучше обращаться в проверенные временем учреждения. Конечно же, сюда относятся, в первую очередь, государственные банки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Пусть предлагают они не самые высокие % из возможных, но вложившись сюда, вы будете уверены в сохранности ваших сбережений.

Как получить самую высокую ставку?

Очень часто мы ориентируемся на информацию из рекламы, где нам озвучивают максимальный процент, который можно получить при открытии того или иного вклада. Но он не зря называется максимальным — для его получения должны быть выполнены определенные условия.

Какие есть характеристики у депозита, влияющие на доходность:

1. его сумма и срок. Если вас интересуют только самые высокие ставки, то вам будет интересна эта статья.
2. возможность капитализации. Такая услуга способна существенно увеличить доходность по вкладу. Один из наиболее выгодных вариантов депозита сегодня – это тот, что помимо высокой процентной ставки, может предложить капитализацию.
3. возможность частичного снятия средств или пополнение счета. В этом случае большую роль имеют те, которые дают возможность вносить дополнительные средства на счет. Ведь если есть возможность частичного снятия, то определенно присутствует соблазн снять некоторую сумму со счета, а это точно скажется на доходности. В этом обзоре вы найдете лучшие депозиты с пополнением.

В зависимости от того, что именно для вас является важным, такой банк и будет представлять наибольшую ценность. Многое зависит и от категории граждан.

Если вы в каком-либо банковском учреждении имеете дебетовый счет, поинтересуйтесь — предусмотрена ли здесь возможность оформления вклада через Интернет, а точнее, через систему интернет-банкинга? Как правило, депозиты, открытые клиентом самостоятельно в режиме онлайн, подразумевают повышенные проценты.

Какие банки Москвы предлагают самые выгодные вклады?

Если вы хотите вложить свои сбережения на длительный срок, то самые выгодные условия вам будут предложены в следующих организациях:

1. Эксперт банк имеет продукт «Для своих +», по которому можно получить до 7,7%. Нужно внести от 1000р., срок размещения средств — 1 год с выплатой процентов в конце срока;
2. БКС-Банк готов предложить открытие депозита «Супервклад», с возможностью получить прибыль в размере до 7,59%. Сумма — от 300 тысяч со сроком размещения от 12 мес.;
3. Банк Воронеж готов предложить «Сезонный» с доходностью до 7,4% годовых. Срок его действия — не менее 12 мес., необходимо вложить сумму от 200.000р. Выплата процентов будет по окончанию договора;
4. Связь-Банк предлагает оформление депозита «Ставка надолго» для действующих клиентов под ставку до 7,35%. Минимальная первоначальная сумма — от 50 тысяч, период действия вклада — 1 год, при этом проценты начисляют в конце срока, есть льготное досрочное расторжение;
5. Национальный Стандарт — здесь вы сможете оформить продукт «Победитель» с максимальной доходностью до 7,30%. Необходимо внести минимально от 15.000 рубл., срок действия договора — 6 месяцев, действует капитализация;
6. В банке Таврический по предложению «Таврический Максимум» предложена доходность до 7,3% в год. При этом минимальная сумма составляет всего 50 тыс. рублей для размещения на 3 мес. Вы можете посмотреть другие варианты в этой статье;
7. Московское Ипотечное Агентство — здесь есть депозит «Максимальный 2018», который можно оформить только при взносе от 100 тысяч. Договор открывается на 1 год, получение прибыли — по его окончанию.

Если вас интересуют программы Сбербанка России, то они детально описаны здесь. Рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета вашего вклада:

Стратегия лидерства с ИСЖ на 5 лет

Стратегия лидерства (5 лет)

Нарастающий (18 мес.)

Растущий доход

Яркий доход (700 дней)

Уверенный выбор

Уверенный выбор

Уверенное будущее

Мой Прибыльный

Как быстро сориентироваться в большом количестве предлагаемых банками вкладов?

Для чего предназначены вклады? Если отвлечься от нюансов, то для решения двух ключевых задач – обеспечения сохранности денежных средств и получения дохода. Часто для держателя предусмотрена возможность дистанционного контроля за размещёнными денежными средствами и управления ими (пополнение, снятие средств).

Классификация вкладов может производиться по разным признакам. Одним из них является срок размещения денежных средств. В зависимости от него вклады принято делить на:

• Срочные банковские депозиты (вклады под проценты), предполагающие вложение денег на определённый срок, обычно начиная от 1 месяца и заканчивая несколькими годами (чаще до 3-х лет). Основным условием банковского депозита является требование «заморозки» средств (в полном объёме или в размере неснижаемого остатка), которые вкладчик не может снимать. За это банк начисляет проценты, которые для вкладчика являются доходом и могут сниматься регулярно либо в конце срока.
• Вклады до востребования, когда вкладчик имеет возможность в любое время снимать и вносить деньги в любой сумме. Как правило, проценты в этом случае начисляются более низкие, либо не начисляются совсем.

В свою очередь, срочные банковские вклады можно условно разделить на:

• продукты, в рамках которых движение денежных средств не предусмотрено;
• продукты с возможностью внесения дополнительных средств;
• депозиты, допускающие пополнение и частичное снятие в пределах неснижаемого остатка.

На практике перечисленные условия могут сочетаться в любых комбинациях. Какие-то банковские депозиты предназначены для получения максимального дохода, другие актуальны при необходимости определённого доступа к средствам. Продукты с условием «до востребования» используются для оперативного управления – деньги снимаются, когда возникает нужда в расходах, и вкладываются, когда появляется такая возможность.

Также банки предлагают специализированные продукты, ориентированные на отдельные категории населения либо содержащие особые условия, в частности:

• пенсионные;
• инвестиционные;
• сезонные;
• индексируемые.

На какой доход по банковским вкладам можно рассчитывать (таблица)?

Уровень доходности банковских депозитов часто рассматривается как один из самых низких относительно прочих способов вложения денежных средств. Вместе с тем, в пределах суммы 1,4 млн рублей данный вариант считается достаточно безопасным, поскольку риск потери денег практически нулевой (если банк является участником системы страхования вкладов).

Доходность вкладов в значительной степени зависит от ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России в зависимости от экономической ситуации в стране. В конце 2014 года в связи с разразившимся экономическим кризисом ЦБ РФ повысил данный показатель до 17% годовых, а вслед за этим выросли процентные ставки по депозитам (их максимальные значения достигали аналогичных уровней). После этого пика Банк России планомерно снижал ставку; в феврале 2018 года она составила 7,5% годовых, что привело к снижению процентов по депозитам.

Доходность конкретных банковских депозитов определяется несколькими факторами – валютой, сроком размещения, степенью свободы распоряжения денежными средствами и другими. Обычно наибольший процент приносят рублёвые депозиты без возможности снятия денежных средств, иногда с капитализацией процентов, размещенные ориентировочно на один год. В феврале 2018 года высокими процентами по вкладам физических лиц являются показатели в диапазоне 8-9%. Можно сравнить вклады с высоким доходом, ознакомившись с данными в таблице.

Вклады в Москве

Специальные предложения

Вклад «Все включено Максимальный доход» — 7,25% годовых в банке МКБ

• Государственное страхование вкладов
• Премиальная карта для каждого вкладчика
• Расчет доходности вклада онлайн на сайт
• Дистанционное открытие вклада

Дебетовая карта «Польза» — VISA PLATINUM. Каждая покупка по карте приносит вам деньги!

• до 7% годовых на остаток собственных средств по карте
• Баллы программы «Польза» за все покупки — от 1% до 10% кешбэк;
• Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

СмартВклад в «Тинькофф Банк»

• Эффективная ставка до 7,22%
• Выплата процентов каждый месяц — на вклад или на карту
• Дарим еще +0.5% — Откройте вклад на срок от 12 месяцев и получите 0.5% от суммы пополнений в первые 7 дней после открытия
• Моментальные пополнения и снятия в один клик

Вклады в Микрофинансовые компании

• доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
• Срок от 1 месяца;
• Выплата процентов ежемесячно;
• Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Хотите доход выше 8%? Вложите в акции надёжных компаний России и получайте до 30% годовых

• Вложения от 30,000 рублей;
• Без опыта и обучения, мониторинг вложений онлайн;
• Вывод денег и пополнение в любой момент без потери дохода

Выбор вклада

Выгодные вклады

Выгодные вклады в банках Москвы сроком на 1 год на сумму от 100 000 рублей

Вклад «Все включено Максимальный доход» — 7,25% годовых в банке МКБ

• Государственное страхование вкладов
• Премиальная карта для каждого вкладчика
• Расчет доходности вклада онлайн на сайт
• Дистанционное открытие вклада

Специальные предложения

Вклад «Все включено Максимальный доход» — 7,25% годовых в банке МКБ

• Государственное страхование вкладов
• Премиальная карта для каждого вкладчика
• Расчет доходности вклада онлайн на сайт
• Дистанционное открытие вклада

Дебетовая карта «Польза» — VISA PLATINUM. Каждая покупка по карте приносит вам деньги!

• до 7% годовых на остаток собственных средств по карте
• Баллы программы «Польза» за все покупки — от 1% до 10% кешбэк;
• Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

СмартВклад в «Тинькофф Банк»

• Эффективная ставка до 7,22%
• Выплата процентов каждый месяц — на вклад или на карту
• Дарим еще +0.5% — Откройте вклад на срок от 12 месяцев и получите 0.5% от суммы пополнений в первые 7 дней после открытия
• Моментальные пополнения и снятия в один клик

Вклады в Микрофинансовые компании

• доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
• Срок от 1 месяца;
• Выплата процентов ежемесячно;
• Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Хотите доход выше 8%? Вложите в акции надёжных компаний России и получайте до 30% годовых

• Вложения от 30,000 рублей;
• Без опыта и обучения, мониторинг вложений онлайн;
• Вывод денег и пополнение в любой момент без потери дохода

Вклады – заставьте деньги работать на Вас

Вклад, или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. Лучшие проценты по вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц отличаются по срокам, валюте и ставке, также возможны дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

И небольшие, и более крупные надежные банки Москвы в 2018 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам:

• частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
• капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и уже добавленных процентов;
• автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию его срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте – учитывайте эти три момента.

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). Лучшие вклады в банках Москвы по доходности процентной ставки предлагают именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте — один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Москва, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2018 году

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро. Также можно разместить сбережения в английских фунтах стерлингов, швейцарских франках, китайских юанях и японских иенах. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе «Курсы валют». Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

И все-таки, какой же вклад выбрать пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет наша форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать вклады с высоким процентом доходности но от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

Статья написана по материалам сайтов: uvolsya.ru, sovets.net, kreditorpro.ru, money.inguru.ru, moskva.1000bankov.ru.

»