Банкротство физического лица: пошаговая инструкция на 2024 год и последствия для должника

Кредитными учреждениями установлено правило выдачи справок, копий договоров на кредиты, а также заявлений о выдаче кредитных карт. Справку можно запросить один раз в месяц бесплатно, за остальные документы необходимо заплатить.

Банкротство физических лиц в 2018 году

• в течение полугода до начала процесса возникло не более 25% от всех обязанностей должника;
• его ежемесячный доход в течение месяца ни разу не превысил троекратного размера потребительской корзины;
• общее количество его кредиторов не превышает десяти;
• за год до объявления себя банкротом он не совершал сделок безвозмездного характера по отчуждению имущества совокупной стоимостью более 200 тысяч;
• у него отсутствует либо погашена судимость за экономические преступления;
• он реализовывал имущество и признавал себя банкротом по упрощeнной схеме не менее 10 лет назад;
• с момента признания лица банкротом, проведения реструктуризации долга или заключения мирового соглашения кредитором в рамках рассмотрения дела о банкротстве прошло не менее 5 лет.

Но не факт, что к моменту вступления закона в силу условия останутся прежними.

Банкротство физических лиц 2018-2019 года: пошаговая инструкция

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2018 году

Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей. Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатeжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учeта дополнительного вознаграждения управляющего.

А ведь именно участие финуправляющего в процедуре определяет львиную долю затрат. Упрощeнное банкротство разрешит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего.

Банкротство физических лиц 2018

Вариантом решения вопроса может быть мировое соглашение, когда стороны договариваются о погашении долга путем той же реструктуризации, но без привлечения финансового управляющего. Оно становится основанием для прекращения судопроизводства по делу о банкротстве.
Шаг 5. Вынесение определения о признании банкротом, удовлетворение кредиторских требований. Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход. Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств.

Упрощенное банкротство физлиц — плюсы и минусы

Сумма госпошлины при подаче заявления в суд для признания личного финансового упадка снижена с 6000 до 300 рублей. Общее число судебных издержек включает затраты на внесение данных в реестр банкротов, на оформление документации для судебного разбирательства.

Последствия введения упрощенной процедуры банкротства Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году в связи с нестабильной экономической ситуацией для уменьшения социального напряжения и оздоровления финансового рынка. По мнению омбудсмена Павла Медведева, внесение поправок об упрощении процедуры банкротства физических лиц в 2017 году может обернуться катастрофой.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2018 года

Упрощeнное банкротство физических лиц 2017 имеет значительные отличия от стандартного:

• запуск процесса возможен при размере долгов от 50 до 700 тысяч;
• оно возможно, если за 4 месяца до его инициации место жительства гражданина не менялось;
• банкротом может быть только физлицо, без образования ИП, и не входящее в состав учредителей/акционеров Обществ;
• упрощeнная процедура банкротства физического лица инициируется только им самим;
• отсутствует возможность реструктуризации задолженности;
• размер зарплаты за последние полгода не превышает 3 прожиточных минимумов;
• рассмотрение дела длится порядка 4 месяцев.

Во всeм остальном упрощeнное банкротство аналогично обычной схеме. Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства Изменится ли стоимость процедуры? Этот вопрос интересует немалое количество граждан.

Упрощенная процедура банкротства гражданина

Вместо оздоровления страна получит около 7 миллионов банкротов и высокую загруженность суда. Инициативной группой чиновников также было предложено внедрение досудебных разбирательств, но пока политики не пришли к общему мнению по данному вопросу.

На сегодняшний день закон защищает лишь состоятельных граждан, которые имеют многомиллионные долги, оставляя большинство должников за бортом. После вступления законопроекта в силу обремененные кредитами и займами физические лица смогут вздохнуть свободнее и начать жизнь с чистого листа.

Кому выгодна упрощенная процедура несостоятельности физических лиц? По мнению чиновников, проект Министерства экономического развития разработан для отдельной группы лиц, которые не в состоянии самостоятельно решить вопрос со своими кредиторами.

Как происходит процедура банкротства физического лица?

• Могут воспользоваться те граждане, доходы которых невелики или даже равны нулю (оплатить небольшую сумму судебных издержке можно за счет сбережений).
• Суд принимает решения оперативно, поскольку ему не нужно рассматривать ходатайства финансового управляющего.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2018 года

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц. К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2018 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.

Статистика банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует уже 2,5 года. Количество граждан, по собственной инициативе обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, растет. Однако м ногие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству обывателей, не обладающих специальными знаниями. Юристам постоянно задают вопрос – как происходит банкротство физических лиц в 2018 году? Плюсы и минусы для должника будут раскрыты в данной статье

В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.

Свежие новости

Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов. Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).

Подача заявления о признании банкротом в 2018 году — пошаговая инструкция

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности. Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

• прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
• неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
• превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
• постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году?

Конечно, не всем должникам при сумме задолженности 1,5 — 2 млн рублей под силу понести такие расходы, поэтому контингент банкротов-граждан состоит в основном из предпринимателей.

Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал за последние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п. относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора. Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

• бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
• документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
• списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
• опись имущества (по форме ФНС);
• копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
• копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
• справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
• банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
• копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
• копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
• копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2018 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

• получает зарплату или иной доход;
• не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
• не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
• если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона). Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2018 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

• информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
• в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
• в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
• в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
• в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Особенности банкротства физических лиц в 2018-2019 году

Процедура банкротства физического лица возможна при соблюдении определенных условий. Ещё в начале октября 2015 года вступил в силу закон, позволяющий людям признавать себя несостоятельными и избавиться от долгового бремени по договорам займа.Что за процесс — банкротство физического лица? Кто может претендовать на процедуру банкротства? Как поэтапно проводится это действие? От всех ли задолженностей можно избавиться, получив статус банкрота? Ответы на эти и некоторые другие вопросы освещаются в данной статье.

Кто может стать банкротом

Помимо этого, гражданин должен быть не платежеспособен, то есть после погашения кредитных обязательств у него остается сумма в количестве, недостаточном для проживания его и членов его семьи.

Критерии будущего банкрота

Как и многие другие законодательные акты в России, закон «О банкротстве физических лиц» имеет свои «но». Да, действительно согласно этому закону можно избавиться почти от всех задолженностей перед юридическими и физическими лицами, но для этого надо подходить под критерии банкрота, указанные в данном законе, а они следующие:

1. Должник является гражданином России.

2. Общая задолженность перед официально зарегистрированными юридическими лицами и физическими должна быть не меньше 500 тыс. руб.

3. Сумма платежей в месяц по задолженностям должна превышать ежемесячный доход.

4. Стоимость движимого и недвижимого имущества должника не покрывает сумму долга.

5. В наличии должны быть доказательства невозможности оплачивать долги.

6. Задержка по выплатам должна составлять не менее трех месяцев.

7. Продажа движимого и недвижимого имущества, во избежание подозрений на фиктивность отсутствующего имущества должника, должна быть осуществлена не менее 3 лет назад.

Только при наличии данных условий гражданин в судебном порядке быть признается банкротом.

Этапы процедуры банкротства

Процесс признания гражданина несостоятельным регламентирован нормами законодательства о банкротстве и предусматривает следующий порядок приобретения статуса банкрота:

1. Чтобы инициировать начало процедуры, необходимо направить соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства. Сделать это может должник, кредитор и налоговый орган. При этом несостоятельное лицо должно отвечать требованиям, установленным законодательством к признанию субъекта банкротом. В суд может обратиться и после смерти задолжавшего лица его наследники , кредитное учреждение или уполномоченный орган.

2. В судебном заседании проводится пересмотр условий погашения кредитных обязательств, утверждается соответствующий план, в котором устанавливаются периоды внесения денежных средств и их размер. Такое решение вопроса возможно, если должник имеет постоянный доход и у него нет действующей судимости за экономическое преступление.

3. В ситуации, когда пересмотр долговых обязательств невозможно осуществить, долг возмещается за счет реализации личного имущества человека, признаваемого несостоятельным.

Арест и изъятие собственности осуществляется, если кредит предоставлялся под залог ценного имущества. Это могут быть ювелирные изделия, предметы роскоши и антиквариат, транспортные средства, объекты недвижимости.

Не могут изыматься:

• Единственное жилье заемщика и участок земли, на котором оно построено;
• Мебель и бытовые приборы;
• Личные вещи;
• Оборудование, используемое для осуществления рабочей деятельности, стоимостью не более 100 МРОТ;
• Продукты питания, домашние животные, корм им, денежные средства в размере, необходимом для содержания семьи и другое.

4. Заемщик и кредитор вправе заключить мировое соглашение, если смогут договориться об условиях исполнения кредитных обязательств и уверены, что они будут выполнены.

5. По результатам анализа материалов дела судья может объявить должника обанкротившимся.

6. При этом назначается арбитражный управляющий, который в дальнейшем будет распоряжаться собственностью несостоятельного лица. Без его участия не могут производиться никакие сделки, так как заведомо будут признаны недействительными.

7. Конкурсное производство открывается определением суда, которое направляется всем заинтересованным лицам, где устанавливается срок предъявления требований, но не более двух месяцев.

8. Чтобы избежать случаи фиктивного банкротства, при их выявлении и утаивание источников возможного покрытия задолженности предусматривается уголовная ответственность, предусматривающая санкции в виде лишения свободы сроком до шести лет.

9. Пройти процедуру признания несостоятельности можно один раз в пять лет. Получив статус банкрота, гражданин обязан при обращении в банковские учреждения сообщать такую информацию.

Долги, подлежащие погашению в полном объеме

После проведения процедуры банкрот освобождается:

• от долгов по кредитным обязательствам, начисленным комиссиям и сумм просрочек;

• от штрафных санкций;

• от задолженностей за жилищно-коммунальное хозяйство;

• от долговых обязательств перед физлицами.

От каких долговых обязательств даже суд не сможет избавить при процедуре банкротства?

Казалось бы, вот он белый лист, с которого начинается новая жизнь. В большинстве случаев так и происходит, но существуют денежные обязательства, которые останутся даже после процедуры банкротства.

Не исчезают долги:

• задолженность, появившаяся после заявления;

• компенсация вреда, причиненного должником пострадавшему;

• по обязательствам, возникшим после совершения гражданином преступных деяний;

• долг, возникший в связи с совместным обязательством при банкротстве предприятия, где должник находился на должности ответственного лица;

• долги, присужденные за умышленно причиненные убытки;

• задолженность, полученная в связи со сделкой, которая впоследствии признана недействительной.

Необходимые документы для процедуры банкротства

Чтобы успешно завершилась процедура банкротства, в суд потребуется представить:

• Заявление о признании гражданина несостоятельным;

• Документация, удостоверяющая наличие задолженности, причины её возникновения и невозможность исполнять долговые обязательства заемщиком;

• Выписка из реестра ГРИП о возможной предпринимательской деятельности лица;

• Опись имущества, принадлежащего задолжавшему лицу, с перечнем залоговых объектов;

• Документы, удостоверяющие права владельца на недвижимость;

• Договора по операциям, произведенным заявителем в предыдущие три года в отношении ценных объектов, включая, жилые и коммерческие помещения, автотранспортные средства, доли в уставном капитале компаний и других активов, на сумму не менее 300 тысяч рублей;

• Сведения о доходах за период последних три года и произведенных налоговых отчислениях;

• Данные банковских счетов гражданина и наличии средств;

• Иная информация, подтверждающая изложенную в заявлении ситуацию.

Ситуации, способствующие оставлению долгов за должником

Существуют ситуации, связанные с поведением потенциального банкрота, при которых Арбитражный суд оставляет долги за банкротом.

Например:

1. Обман. Ситуация, когда предоставленные документы должником, касающиеся банковских операций, займов, кредитных задолженностей, вкладов и пр., при проведенной проверке финансовым управляющим, содержат ложные сведения.

2. Злостное уклонение от выполнения обязательных платежей по долгам при наличии такой возможности.

3. Суд учтет, выявленный финансовым управляющим факт предоставления ложных сведений о должнике при получении кредита.

4. Выявленная фикция во время действий должника при оформлении банкротства, связанная с получением займов и кредитов перед непосредственной подачей заявления на процедуру банкротства. Это трактуется судом, как попытка таким путем избавиться от задолженности.

Разновидности решения Арбитражного суда

После проведения проверки поступившего заявления, суд может принять решение об обоснованности заявления, необоснованности или оставить без рассмотрения. Обсудим, что это означает, и какие последствия влечет.

Заявление обосновано

Если суд принял решение об объявлении человека банкротом, на него накладываются определенные ограничения и обязательства:

1. Все имущество должника входит в конкурсную массу и будет реализовано.
2. Исключением становится единственное жилье, не подлежащее реализации.
3. Все совершенные с недвижимостью сделки до 1 октября 2015 г. могут оспариваться на предмет нанесения вреда кредитам.
4. В течение трехлетнего срока банкроту нельзя занимать топовые должности и руководить юридическим лицом.
5. В течение пятилетнего срока не может подавать заявление на кредитование, не указывая информацию о своем банкротстве.

Признав обоснованность заявления, суд назначает финуправляющего, предложенного указанной в заявлении СРО. Если претензии кредиторов не удовлетворены ввиду отсутствия имущества для реализации, долги должника списываются.

В признании человека банкротом отказано

В этом случае возможны два варианта решения:

1. Мировое соглашение.
2. Реструктуризация долга.

Понятно, что мировое соглашение принимается по соглашению сторон и в него вносят оговоренные заранее действия кредиторов и должника.

Реструктуризация задолженности возможна, если:

• у должника есть постоянный доход, из которого он может выплачивать задолженность;

• у должника нет судимости в области экономических преступлений;

• гражданин не проходил в течение пятилетнего срока процесс банкротства;

• в течение восьми лет должнику не утверждался план реструктуризации.

Данная рассрочка возможно только на три года.

Признание необоснованным поступившего заявления

Это происходит по следующим причинам:

• на момент судебного заседания претензии кредиторов удовлетворены;
• выявлена необоснованность претензий должника;
• физлицо не отвечает критериям, обязательным для проведения банкротства;
• должник не доказал свою неплатежеспособность;
• стороны участвуют в другом суде по вопросу права;
• выяснилось, что должник умышленно просрочил трехмесячный срок по невыплате долга.

Если процесс банкротства предпринимается кредитором, а задолженность не подтверждена судебным решением, заявление также признается необоснованным.

Последствия признания должника несостоятельным

Получив статус банкрота, вместе с ним заявитель приобретает ряд ограничении в своих правах .

К ним относятся:

• Запрет на выезд за границу государства на срок реализации его имущества. Оно подлежит аресту, а арбитражный управляющий организовывает оценочную экспертизу до вынесения судебного решения;

• Прекращается начисление пени и неустоек на остаток долга.

Кроме того, приобретение статуса несостоятельного лица приводит к ущемлению его интересов, в том числе невозможность заниматься предпринимательством и выезжать за пределы РФ. Кстати и дальнейшее трудоустройство может быть проблематично, особенно на управленческие позиции.

Надо отметить, что объявления лица в суде банкротом отразится на его кредитной истории и в дальнейшем вряд ли какое-либо кредитное учреждение решится предоставить ему заемные средства.

Рекомендуем к прочтению

Последствия банкротства С недавних пор банкротами могут стать не только организации, но и физические лица.…

Регистрация ИП в 2018 году: необходимые документы и действия. Открыть ИП самостоятельно или пройти регистрацию…

Ликвидация ООО самостоятельно: алгоритм действий, нюансы, документы Ликвидация юридического лица является довольно сложным и долгосрочным…

Как открыть ООО самостоятельно в 2018 году: пошаговая инструкция Сегодня мы разберем такой часто встречающийся…

Увольнение без отработки двух недель в 2018 году: в связи с новой работой, законные способы…

Последствия банкротства физических лиц для должника

С каждым днем растет количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства физических лиц. Давайте разберем, чем, кроме денег, им пришлось и придется заплатить за освобождение от долгов.

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

• Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
• Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
• Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

3 года нельзя входить в органы управления юридических лиц. Для классического ООО – это лишь должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав. На занятие таких должностей как: главный бухгалтер, заместитель директора по маркетингу, начальник отдела и т.д. — никаких ограничений нет.

В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически, получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика о факте банкротства. Но в этом случае, скорее всего, кредит на адекватных условиях Вам никто не даст.

В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь «списать» долги через банкротство. Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком и больше не пригодится!

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2018 году

В 2018 году расширился приведенный выше перечень последствий для должника, прошедшего процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица:

• 10 лет нельзя будет управлять банком;
• 5 лет нельзя будет руководить страховой, инвестиционной, микрофинансовой организацией и негосударственным пенсионным фондом.

Не думаем, что новые ограничения как-то скажутся на большинстве потенциальных банкротов.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

• на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 20 000. Посмотреть их выигранные дела
• на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
  • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
  • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
  • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Хотите, чтобы Ваше банкротство завершилось списанием долгов и не было прекращено? В этом Вам помогут юристы и финансовые управляющие компании «Долгам.НЕТ»!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е. признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили. Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина. Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего. Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу. Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2018 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2018 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

• Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
• Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
• Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина. Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Банкротство физических лиц — последствия для должника, процедура, пошаговая инструкция

Опубликовал: admin в Банкротство физических лиц 14.06.2018 Комментарии к записи Банкротство физических лиц — последствия для должника, процедура, пошаговая инструкция отключены 170 Просмотров

Закон №127-ФЗ предоставляет возможность (с 1 октября 2015 года) физическим лицам, которые не способны рассчитаться с кредиторами, объявить себя банкротами. При этом мало кто из потенциальных банкротов воспользовался этой возможностью, поскольку люди просто не знают об этом законе либо не понимают, чем это может им помочь.

Что представляет собой банкротство физ. лица?

Банкротство физлиц представляет собой процедуру, позволяющую людям, которые из-за тяжелых жизненных обстоятельств задолжали очень много денег и не имеют возможности расплатиться со всеми кредиторами, найти выход из этой ситуации. В результате прошедший эту процедуру человек освобождается от долгов, а кредиторы получают возможность урегулировать проблемные и списать совершенно безнадежные долги.

Под признанием физического лица банкротом понимается тот факт, что этот человек не может исполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами.

Банкротство физических лиц — последствия для должника

Смыслом института банкротства и его основной задачей является не освобождение человека от долговых обязательств, а максимальное погашение его задолженности перед кредиторами с учетом сложившихся у должника обстоятельств (болезнь, потеря трудоспособности, невозможность найти работу по специальности и т.д.) и наличия имущества, которое можно пустить на оплату долгов. Объявить банкротом через суд можно не только гражданина РФ, но и иностранца, имеющего в России недвижимое имущество, которое по решению суда реализуется в счет оплаты долгов.

После объявления физического лица банкротом оно не имеет права:

• в течение 5 лет заново проходить процедуру банкротства;
• в течение 5 лет заключать договор займа, не упоминая факта банкротства (скорее всего, по истечении 5 лет ни одно банковское учреждение кредит бывшему банкроту не выдаст);
• в течение 3 лет занимать управляющие должности;
• выезжать за границу до завершения судопроизводства.

К тому же банкрот теряет возможность распоряжаться (проводить сделки по купле и продаже, выдавать поручительства) почти всем своим имуществом и деньгами, имеющимися на его банковских счетах. Распоряжается имуществом и деньгами должника специальный человек, называемый финансовым управляющим.

Что дает банкротство физических лиц?

Физические лица, объявленные банкротами, в итоге освобождаются от непосильных для них долгов. Объявление себя банкротом позволяет добросовестному должнику раз и навсегда избавиться от претензий со стороны кредиторов. Банкрот не обязан удовлетворять требования, оставшиеся после продажи его имущества.

Признаки банкротства физического лица

К признакам неплатежеспособности относятся:

• долг 500 тыс. руб. и более;
• просрочка выплат от 90 дней;
• отсутствие возможности (потеря постоянного источника доходов, утрата трудоспособности) выплачивать долги.

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция

При инициировании физическим лицом процедуры банкротства ему нужно учитывать, что потребуются средства для возмещения расходов по ведению этого дела (отсутствие на это средств нередко является причиной прекращения судебного производства). Многие из потенциальных банкротов не имеют возможности оплатить даже госпошлину в размере 6 тыс. руб. Кроме самого должника инициировать процедуру банкротства могут налоговая служба или банк, выдавший гражданину кредит.

Подготовительный этап

Тем, кто решил объявить себя банкротом, следует учитывать, что быстро это сделать не получится:

• некоторое время уходит на сбор пакета документов;
• от подачи заявления в суд до вынесения решения может пройти от 15 дней до 3 месяцев;
• на продажу имущества, составляющего конкурсную массу, может уйти около полугода.

Сбор документов

Перед тем как подать на банкротство, для подтверждения невозможности выплачивать накопившиеся долги следует собрать пакет документов:

• касающихся задолженности;
• подтверждающих неплатежеспособность должника;
• список кредиторов;
• опись имущества;
• сведения о доходах и налогах (за 3 года);
• выписка по банковским операциям (за 3 года);
• ИНН;
• свидетельство о заключении брака (или о расторжении);
• бумаги, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства должника.

Составление заявления

Для того чтобы физическое лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление в суд. Заявление о признании банкротом физического лица заполняется по установленной форме. В нем:

• содержатся сведения об общей сумме долга;
• перечисляются причины, которые привели к невозможности выплачивать долги;
• описывается имеющееся у должника имущество;
• указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих.

Совет: перед тем как подавать заявление, нужно найти организацию арбитражных управляющих, которая выделит финансового управляющего (его участие в процессе банкротства является обязательным).

Обращение в суд

Подавать заявление следует в арбитражный суд по месту жительства физического лица лично или по почте. При этом к заявлению следует приложить пакет подтверждающих описанное в заявлении документов и квитанцию об оплате госпошлины.

Решение проблем с долгами

При накоплении долгов, которые человек не может погасить, и рассмотрении дела о банкротстве проблема задолженности может быть решена при помощи:

• реструктуризации;
• реализации имущества;
• мирового соглашения.

Реструктуризация

При реструктуризации сроки погашения долга, условия и порядок пересматриваются. При этом составляется новый график выплат с учетом имеющихся у должника финансовых возможностей, изменяются условия погашения долга, а начисление штрафов и пени приостанавливается.

Реструктуризация долга возможна в том случае, если у гражданина есть постоянный источник дохода и отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления. Максимальный срок рассрочки при реструктуризации долгов после признания банкротом составляет 3 года.

Реализация имущества

Реализация имущества должника осуществляется, если кредит ему был выдан под залог чего-либо. Оно продается на специальных торгах и аукционах, а деньги идут кредитору в счет уплаты долга.

Мировое соглашение

В некоторых случаях должник и кредитор договариваются друг с другом и заключают мировое соглашение (обычно оно состоит в отсрочке требований по погашению долгов). В этом случае процесс реструктуризации и действия финансового управляющего прекращаются.

Освобождение от долговых обязательств

Объявление судом человека банкротом означает, что государство и кредиторы признали, что он неплатежеспособен, и все меры для максимального удовлетворения кредиторов были предприняты. После этого человек освобождается от долговых обязательств.

Ответственность за фиктивное банкротство

Если человек является добросовестным должником, который просто не в силах вернуть деньги, государство помогает ему освободиться от долгов цивилизованным способом. Если в ходе процедуры банкротства выяснится, что физическое лицо брало на себя заведомо неисполнимые обязательства (человек бездумно набирал кредиты в банках, совершенно не заботясь о том, что их придется возвращать), суд может отказать ему в освобождении от долгов.

Признаками недобросовестного поведения должника являются сокрытие имущества, его умышленное уничтожение, предоставление неправдивых сведений при получении кредита. За это грозит уголовная ответственность (до 6 лет лишения свободы).

Важно: сделки должника могут оспариваться, поэтому переоформление имеющегося у него имущества, которое может быть продано в счет погашения долгов, на третьих лиц не поможет.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме банкротства физических лиц.

Кто такой финансовый управляющий и когда он нужен?

Финансовый управляющий необходим для ведения процедуры банкротства. Он получает все права на распоряжение имуществом должника и оказывает помощь в банкротстве. За такую работу финансовому управляющему положено вознаграждение (взимается с должника) в сумме 10 тыс. руб. и 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов.

Какое имущество не изымается у банкрота?

По закону в счет погашения долгов у банкрота не могут быть изъяты и проданы единственное жилье, продукты питания, одежда и обувь, бытовые предметы, сумма денег в размере минимального прожиточного минимума, домашние животные и скот, используемое для обогрева жилья и приготовления пищи топливо, государственные награды, призы и выигрыши.

Какое имущество изымается у банкрота?

У банкрота в счет погашения его долгов могут быть изъяты и проданы на торгах недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, драгоценности.

Сохраните статью в 2 клика:

Закон о банкротстве физических лиц вызвал в обществе неоднозначную реакцию. Есть опасения, что он может спровоцировать рост убытков финансовых учреждений за счет заемщиков, которые будут все чаще прибегать к процедуре банкротства. С другой стороны, этот закон позволяет сбросить с себя бремя долгов добросовестным гражданам, которые всегда платили по своим долгам, но затем потеряли такую возможность в результате болезни, несчастного случая или исчезновения стабильного источника доходов. Однако воспользоваться этой возможностью могут далеко не все из них, так как у многих из потенциальных банкротов нет денег даже на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего.

Статья написана по материалам сайтов: departamentsud.ru, takovzakon.ru, lazyduralex.ru, dolgam.net, ari-m.ru.

»

Другое

Закон о праве на досрочную страховую пенсию 2024 (льготная пенсия)

Читать далее

Другое

Закон об обязательном автостраховании

Читать далее

Другое

Замена медицинского страхового полиса при смене фамилии

Читать далее

Другое

Застройщик нарушил сроки сдачи дома порядок действий

Читать далее

Другое

Защита прав потребителей ростелеком

Читать далее

Другое

Стоимость сделки купли продажи дома

Читать далее