Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

• Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

• Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
• Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

• пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
• с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
• отапливаться;
• с электросетью;
• более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

• Заявление, оформленное по определенной форме.
• Паспорт, потребуется ксерокопия.
• Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от мужа, жены, других людей.
• Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск жилья.
2. Поиск банка с оптимальными условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

• После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
• Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
• Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
• Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

• Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
• Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
• СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму. Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров. Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
4. Выгодное вложение средств.
5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

1. Соответствие установленным нормам жилья.
2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
3. Наличие системы отопления.
4. Метраж от 12 квадратных метров.
5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

1. Сбербанк.
2. СКБ Банк.
3. Газпромбанк.
4. МТС Банк.
5. ДельтаКредит.
6. РосЕвроБанк.
7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Как взять комнату в ипотеку в Сбербанке?

В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного. Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.

В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

В Сбербанке предусмотрена программа по выдаче займов, по которым можно приобрести комнату.

Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на любую комнату. Это один из немногих банков, не требующий другого вида залога, в качестве которого чаще всего выступает квартира, принадлежащая потенциальному получателю кредита.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

Требования для покупки комнаты в ипотеку

При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.

Требования к заемщику

За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.

Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.

Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.

Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.

Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.

Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.

Требования к комнате

Перед тем как обращаться в банк, проверьте, отвечает ли комната необходимым параметрам. Основное требование состоит в приспособленности жилья для проживания. Объект кредитования не должен находиться в аварийном состоянии. Обязательно подведение к комнате водопроводных и канализационных труб и других коммуникаций. В ней должна быть предусмотрена система отопления, электросеть.

Коммерческие банки дают согласие на выдачу ссуды для покупки комнаты, если площадь будет составлять не менее 12 м².

Купить жилье, которое располагается в здании, возведенном до 70-х годов XX века, невозможно. Не дадут ссуду и на приобретение части квартиры в доме с деревянными перекрытиями.

Каждый случай сотрудники банка рассматривают индивидуально, поэтому требования могут быть немного изменены в сторону смягчения или ужесточения.

Где можно купить комнату?

Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.

В общежитии

Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая. Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями. Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.

В коммунальной квартире

Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.

Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.

Пакет документов

Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.

Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей. Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение. При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Получение в Сбербанке кредитования на приобретение одной комнаты займет немало времени. Специалисты рекомендуют разбить процесс на несколько ступеней, придерживаться поэтапности в решении этого вопроса:

1. Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям залога.
2. Ознакомьтесь с предложениями банков в предоставлении ипотеки на покупку такого вида недвижимости.
3. После того как будет найдена оптимальная ипотечная программа, подайте заявление в коммерческий банк.
4. Соберите необходимые документы и предоставьте в банк.

Следующий шаг осуществляет cотрудник банковского учреждения, рассматривающий данный вопрос по ипотеке. Он анализирует объект недвижимости, рассчитывает залоговую стоимость. В случае вынесения положительного решения заключается договор. После этого заемщик вносит собственные средства, получает от банка недостающую сумму, которая прописана в договоре.

Приобретение комнаты в коммунальной квартире предполагает обязательное оформление у нотариуса согласия всех жильцов, которые живут в других комнатах. Это процесс занимает немало времени.

После того как доля в квартире приобретена, заемщик может тут же заселяться. Помните, что необходимо своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Так как даже один просроченный взнос может стать для банка причиной для передачи дела в суд и последующего изъятия объекта жилья.

Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на часть жилья без первоначального взноса выдаётся при наличии дополнительного обеспечения.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Требования

Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.

Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщику

• К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
• К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
• К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.

к содержанию

Требования к комнате

Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.

Требования включают:

• Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
• Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
• Наличие отопления и электропроводки;
• Размер площади не менее 12 квадратных метров;
• Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.

Где можно купить комнату?

Вид жилья по такому виду кредитования определяется лишь типом недвижимости, в котором существует возможность выкупа одной комнаты.

Среди таких — общежития и коммунальные квартиры, а также части обычной квартиры, в которых присутствует не один владелец.

В общежитии

Ипотека на приобретение комнаты в общежитии довольно рискованное мероприятие для банков, поскольку ликвидность такой недвижимости очень сомнительна.

Поэтому от заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий наличие дополнительной недвижимости, которая может быть рассмотрена банком в качестве залога.

В коммунальной квартире

Для коммунальных квартир, как и общежитий, банковские учреждения устанавливают повышенные требования.

Объект не должен подлежать сносу, а также быть непригодным к проживанию.

Потребуется также письменное подтверждение согласия других владельцев на выкуп части в коммуналке.

Какие банки готовы дать ипотеку?

Многие банковские учреждения опасаются работать с коммунальным жильём и выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Но все же можно найти условия в крупнейших и региональных банках, которые позволяют стать владельцем комнаты в коммунальной квартире.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно тут.

Сбербанк успешно предлагает ипотечное кредитование на покупку комнаты в коммунальной квартире уже много лет, так как стал одним из первых в этом деле.

Процентные ставки составят от 9.5% до 14% годовых при первоначальном взносе от 10%.

Документы, которые могут понадобиться:

Срок кредитования достигает 20 лет, а максимальная сумма и процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который установлен на уровне от 20% от стоимости залогового жилья.

Росевробанк

Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса, который составляет от 15-20%.

Полезное видео:

Газпромбанк

Банк Тинькофф предлагает сэкономить до 0.8% ставки банков, предлагая собственную от 10.5%.

Срок кредитования и первоначальный взнос зависят от выбранного банковского учреждения и его условий. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Видео по теме:

Дельтакредит

Дельтакредит разработал целую программу ипотеки на комнату. Процентные ставки по ней составляют от 11.25% при первоначальном взносе от 25%.

Срок выдачи ипотечного кредита достигает 25 лет.

Другие банки выдающие ипотеку на комнату

Также можно попробовать обратиться в другие банки, которые в большей степени предлагают ипотечные кредиты для выкупа последней части квартиры:

• СКБ банк — обязательно требует наличие созаемщиков, поручителей и страховки, однако выдаваемая сумма не ограничена;
• АК барс также сотрудничает с программой материнского капитала, выдавая ипотеку без первого взноса. Процентные ставки составляют от 13.5%.

Сравнительная характеристика банков

Таблица, характеризующая условия банков, которые выдают займ на комнату:

Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии?

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 Комментарии к записи Ипотека на комнату: какие банки готовы ее дать, как ее взять, можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире или в общежитии? отключены 94 Просмотров

Покупка комнаты в коммунальной квартире в ипотеку имеет ряд особенностей. Желающему приобрести такое помещение в кредит предстоит столкнуться со сложностями: не все банки представляют ипотеку на комнату, а условия кредитования и процедура оформления значительно отличается от стандартной ипотеки на квартиру.

Какие требования к заемщику и помещению? Какие нужны документы? В какие финансовые учреждения можно обратить? Итак, давайте во всем разберемся.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире?

Согласно п.1, ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может быть предметом ипотечного кредитования. Однако ее оформление в кредит сопряжено с рядом трудностей. Первая – это позиция банка. Не все кредиторы готовы предоставить ссуду на покупку такого жилья, так как заключение данной сделки – это риск для банка. Комната в коммуналке или в общежитии имеет небольшую ликвидную стоимость.

Если заемщик перестанет выплачивать долг, то комната переходит в собственность банка, а продать ее, чтобы вернуть выданные в кредит деньги, будет крайне сложно. В связи с этими возможными рисками банки ужесточают требования и условия кредитования.

Сложность оформления ипотеки на комнату, находящуюся в общежитии или коммуналке, связана с еще и с тем, что заемщику и продавцу придется собрать письменные отказы от приобретения с владельцев комнат по соседству. В п.6 ст. 42 Жилищного Кодекса говорится, что собственники соседних помещений имеют преимущественное право на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Если никто из них не захочет приобретать жилплощадь, то каждый должен подписать отказ от своего права. Эти письменные отказы должны быть приложены к документам заемщика.

Еще одна особенность: кредитополучателю придется предоставить банку под залог иное жилье, находящееся в его собственности. Приобретаемую комнату в залог оформить не получится. Таким образом, желающему взять ипотеку, предстоит достаточно трудоемкая подготовка:

• сбор документов;
• поиск подходящей недвижимости;
• сбор письменных отказов от соседей;
• оформление имущества в залог.

Проблем с ипотекой не возникнет только в том случае, если человек хочет купить комнату в квартире, где остальная жилплощадь принадлежит ему. В этом случае процедура оформления ничем не будет отличаться от процесса получения ипотеки на квартиру. В залог оформляется вся квартира, никакого дополнительного имущественного обеспечения не потребуется.

При оформлении ипотеки банки, дающие кредит, предъявляют к клиенту стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие гражданства РФ и прописки на территории оформления кредита;
• трудовой стаж – от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев;
• наличие постоянного дохода и места работы.

При выборе жилплощади заемщику следует ориентироваться на требования, предъявляемые банками к комнатам:

• Площадь не должна быть менее 12 кв.м.
• Жилье должно располагаться в регионе оформления кредита.
• По назначению квартира, в которой находится комната, должна быть жилой. Статус помещения можно узнать по правоустанавливающим документам.
• Наличие санузла и кухни в квартире.
• Наличие водопровода, электричества, отопления.
• Жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии.
• Процент износа – не более 55%.
• Не допускаются деревянные перекрытия.
• Ипотека возможна только на жилье вторичного рынка.

Отдельное требование банки предъявляют к документам на недвижимость.

Сложности при оформлении могут возникнуть в том случае, если в комнате было прописано много человек. Перед тем, как приобрести такой объект, покупатель и банк должны убедиться, что жилплощадь свободна от притязаний третьих лиц.

Нередко встречаются случаи, когда на купленную комнату через какое-то время начинают претендовать бывшие жильцы, выписанные в связи с отбыванием наказания в колонии, или люди, считающиеся без вести пропавшими.

Заемщику потребуется взять в паспортном столе управляющей компании справку о всех зарегистрированных ранее жильцах. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.

В стандартный пакет документов для ипотеки входят:

• паспорт;
• справка о доходах;
• документы о семейном положении;
• закладная на недвижимость;
• трудовая книжка или трудовой договор.

Дополнительно потребуются:

• правоустанавливающие бумаги на комнату;
• письменные отказы соседей от приобретения помещения(если жилье находится в общежитии или коммунальной квартире);
• технические документы на квартиру с ее характеристиками (кадастровый паспорт);
• справка о регистрации с перечнем лиц, проживающих или проживавших в комнате;
• документ оценочной компании;
• паспорт продавца.

В анкете-заявлении заемщику нужно указать сведения:

• о себе и своей работе;
• о величине доходов и расходов каждый месяц;
• о близких членах семьи;
• об имеющемся имуществе, которое может стать залоговым (квартира, дом, дача, транспортное средство);
• цели кредита, сумма, срок, готовность внести первоначальный взнос.

Заявление лучше заполнить в отделении банка в присутствии кредитного менеджера, так как в этом случае всегда можно получить информацию по правилам заполнения бланка.

Вся информация заявителя тщательно проверяется на соответствие реальному положению дел и финансового состояния заемщика.

При оформлении ипотеки все кредиторы требуют застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты и разрушения. Тариф страховки зависит от выбранного банка и страховой компании. В среднем, это от 1,5 до 3% от стоимости жилплощади. Страховка жизни и здоровья – добровольное дело заемщика. Как правило, при отказе от этой услуги банки добавляют от 1 до 2% к установленной процентной ставке.

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 10 рабочих дней. Если анкету одобрили, заемщику необходимо в течение 1-2 месяцев найти комнату и получить разрешение на покупку у всех собственников соседних комнат. Если это последняя невыкупленная комната заемщика, то никаких подобных бумаг собирать не придется.

Если речь идет о комнате в коммуналке или общежитии, то следующим шагом будет проверка регистрации на этой жилплощади. Заемщик должен предоставить документ о том, что кроме продавца в комнате никто не зарегистрирован. Далее заемщику нужно получить документ об оценке кредитуемого имущества у специалиста-оценщика.

Документы на недвижимость передаются в банк и в страховую компанию на проверку юридической чистоты сделки и установления страхового взноса. Если документы в порядке, комната соответствует всем требованиям, а заемщик готов вносить первый взнос, то заключается сделка. В право собственности заемщик вступает после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотечного соглашения в Росреестре.

Несмотря на то, что покупка комнаты в ипотеку связана с массой сложностей и нюансов, взять кредит на такой вид жилья вполне можно. Основная проблема заключается в необходимости предоставить банку под залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, так как сама комната не может быть залоговым имуществом.

Особенности оформления ипотеки на комнату в коммуналке. А также, необходимые документы:

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-expert.com, ru-act.com, sberbank-site.ru, ob-ipoteke.info, organoid.ru.

»