Кредит под залог дома: с участком, условия банков, можно ли взять

Как показывает практика, кредит под залог дома – дело весьма выгодное, но не очень распространенное в России, ведь в большинстве случаев банки отдают предпочтение квартирам и автомобилям. О том, какие дома подходят в качестве залогового имущества, и как правильно оформить кредит, сегодня и поговорим.

Можно ли взять кредит под залог дома: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

При грамотном подходе кредитование под залог недвижимости является взаимовыгодной сделкой для обеих сторон – заемщик получает займ на выгодных условиях, а кредитор – уверенность в возврате долга за счет наличия надежного залога.

Основными условиями, предъявляемыми большинством финансовых учреждений к залоговым коттеджам и домам, являются:

• дом и прилегающий участок являются собственностью клиента;
• здание введено в эксплуатацию;
• к дому подведены коммуникации: водопровод, канализация, электричество;
• участок принадлежит к категории земель «Под ведение хозяйства» или «Под строительство»;
• отсутствие обременений и споров.

Кроме того, многие банки не согласятся взять в залог дома, в которых прописаны несовершеннолетние. Также отрицательными факторами являются:

• нестандартная планировка;
• деревянные перекрытия;
• дорогой ремонт;
• расположение здания на берегу реки.

Для заемщика преимуществами кредитования под залог дома являются:

• длительные сроки;
• отсутствие необходимости в поручительстве;
• большая сумма займа;
• сохранение права собственности заемщика на дом.

Основным недостатком оформления кредита под залог дома является, прежде всего, риск потерять жилье в случае непогашения задолженности. Что важно, сумма кредита при этом типе займа всегда ниже рыночной стоимости залога почти вдвое, вследствие чего потери для заемщика могут оказаться крайне серьезными.

Кроме того, к минусам кредита под залог дома можно отнести:

• сложности в оформлении займа;
• обязательная оценка недвижимости;
• обязательное страхование объекта залога;
• наличие скрытых комиссий.

Требования к залоговому дому

К залоговым домам большинство кредитных учреждений предъявляет одни и те же требования:

• дом не должен являться единственным жильем заемщика;
• здание должно быть расположено на территории РФ;
• земельный участок, на котором стоит дом, должен принадлежать заемщику;
• не должно быть каких-либо обременений и споров в отношении залогового дома;
• к дому должны быть подведены все коммуникации;
• заемщик должен являться единственным собственником жилья.

Для того чтобы взять кредит под залог дома необходимо:

• выбрать кредитора и подать заявку;
• представить необходимые документы;
• дождаться оценки дома;
• заключить кредитный договор;
• получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог дома: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

• независимых рейтингов;
• финансовых показателей;
• сервисов сравнения;
• реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

• процентная ставка;
• срок кредитования;
• сумма кредита;
• необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны?

Документы, необходимые для оформления кредита, условно можно разделить на две группы:

• документы на недвижимость:
  • свидетельство о праве собственности или недавняя выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый план и паспорт;
  • технический паспорт с указанием расположения комнат и их метража;
  • документы на прилегающий участок;
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
• документы заемщика:
  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – на выбор: заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет или водительские права;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Оценка стоимости дома с участком

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог дома. Банк может порекомендовать услуги конкретных экспертных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно принимать решение о выборе эксперта.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банкам требуется, в среднем, от двух дней до двух недель. После положительного результата стороны подписывают кредитный договор.

При подписании документа крайне важно внимательно его изучить и обратить внимание на такие моменты, как:

• итоговая процентная ставка;
• способы погашения задолженности;
• условия досрочной выплаты;
• права собственника дома;
• возможность одностороннего изменения условий;
• санкции за нарушение условий договора.

Подписывать договор с двусмысленными формулировками настоятельно не рекомендуется. Все дело в том, что банк всегда может интерпретировать такой пункт в свою пользу, и доказать заемщику в суде свою правоту будет очень непросто.

При наличии каких-либо сомнений насчет условий кредитования, указанных в договоре, лучше всего показать документ юристу, и только после его согласия ставить свою подпись.

Получение денег

Основных способов перечисления заемных средств два: на банковский счет заемщика или наличными на руки заявителя. Способ передачи денег оговаривается в кредитном договоре.

Выплата кредита

Вместе с копией кредитного договора заемщик получает график платежей, которому необходимо следовать при погашении задолженности. Важно понимать, что вносить очередной платеж лучше заранее, так как исключить технические неполадки и несвоевременное зачисление средств вследствие технической ошибки нельзя.

Какие банки дают кредит под залог дома: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» взять нецелевой кредит под залог дома с участком можно на нижеуказанных условиях:

• процентная ставка: от 15%;
• срок кредита: до 10 лет;
• сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Сбербанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог дома на следующих условиях:

• процентная ставка: от 14%;
• срок кредита: до 20 лет;
• сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
• без первоначального взноса.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает клиентам оформить кредит под залог дома по следующей программе:

• процентная ставка: от 14,99%;
• срок кредита: до 15 лет;
• сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

В «ВТБ24» оформить кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

• процентная ставка: от 11,7%;
• срок кредита: до 20 лет;
• сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

При оформлении кредита под залог дома банк «Тинькофф» является лишь посредником между собственными партнерами и клиентами, поэтому условия кредитования зависят от конкретного банка-партнера. Согласно официальной информации с сайта компании, потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

• процентная ставка: от 11,6%;
• сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
• срок кредитования: до 15 лет.

В «Альфа-Банке» на данный момент нецелевые кредиты под залог недвижимости не выдаются.

Какие ограничения накладываются на заложенный дом?

Что можно и что нельзя

При оформлении кредита под залог дома необходимо понимать, что жилье хоть и остается в собственности у заемщика, но некоторые действия выполнять собственник с момента подписания кредитного договора не вправе, а именно:

• прописывать нового члена семьи без уведомления банка;
• делать перепланировку, отделку или полноценный ремонт без разрешения банка;
• закладывать залоговую недвижимость в другом финансовом учреждении;
• продавать, дарить, менять или отдавать в наследство весь дом или его часть.

Все ограничения в отношении права собственности и распоряжения залоговым имуществом могут быть сняты только после полного погашения задолженности. Именно поэтому после закрытия кредита крайне важно взять у банка справку об отсутствии каких-либо долговых обязательств.

Таким образом, кредит под залог дома может быть достаточно выгодным мероприятием для обеих сторон сделки, при условии высокого уровня ликвидности жилья и высокой степени ответственности заемщика.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Оформление кредита пол залог дома в России в 2018 году

Кредит под залог дома с участком может позволить финансировать многие нужды заемщика.

Множество банков в России предоставляют такой кредит на достаточно выгодных условиях. Эта статья о том, как в 2018 году россиянам получить кредит, заложив дом.

Общие моменты

Банки охотнее принимают в залог квартиры, так как на них имеется повышенный спрос.

Однако собственники частных домов (коттеджей, таунхаусов, вилл, особняков) также могут получить заемные средства, заложив свою недвижимость.

Специфика частных домов в том, что:

Взять кредит под залог деревянного дома почти невозможно. Такой материал стен и перекрытий не принимается не только банками, но и страховыми компаниями.

Оценка делается с отдельным определением стоимости дома и земельного участка. Права на эти объекты могут различаться.

К примеру, дом может быть в частной собственности, а земля на праве постоянного землепользования (аренды).

Что это такое

Как правило, заложить можно только собственный дом. Обычно банки не позволяют закладывать домостроения без присутствия собственника (по доверенности), чтобы избежать фактов мошенничества.

Для того, чтобы обеспечить объективность оценки, сотрудники банка лично выезжают на объект. Независимая оценка может быть предоставлена заемщиком, если ее срок не превышает 6 месяцев.

Каково его назначение

Жилой дом привлекает покупателей и кредиторов своими преимуществами и ликвидностью.

Однако, если он расположен в плохом районе, старый (ветхий), из некачественных материалов, без центральных коммуникаций и асфальтированного подъездного пути, то шансы на получение кредита в банке практически отсутствуют.

Однако в таком случае можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог менее ликвидное жилье под высокие проценты.

При этом дома в центральных частях городов могут кредитоваться даже, если они не достаточно привлекательны в качестве жилья.

В таком случае существенное значение имеет месторасположение и ценность земельного участка, который по стоимости может превышать цену дома.

Действующие нормативы

В законодательстве РФ существует пробел в части регулирования залога домов и земель, относящихся к ним.

При оформлении и обеспечении вступления в силу договора залога дома с землей, действует законодательство, регламентирующее порядок регистрации прав на недвижимость.

Договор залога нужно обязательно зарегистрировать в уполномоченном органе, чтобы он имел юридическую силу, а обременение было наложено.

Банки выдают деньги только после регистрации (сдачи в уполномоченный орган) договора залога. Заложенный дом не переходит во владение и пользование банка. Заемщик может использовать его по своему усмотрению.

Как взять кредит под залог дома

Кредитование производится при соблюдении следующих правил:

• заемщик и дом с участком должны соответствовать предъявляемым к ним требованиям;
• оценка дома и земли проводится в установленном порядке;
• заемщик осуществляет страхование рисков от непредвиденных обстоятельств.

Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении анкеты и заявки на сайте банка. Там же обычно можно ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней траты времени и сил, если банк не одобрит предварительную заявку.

В случае получения предварительного одобрения, можно приступать к сбору документов (все нужно предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Сумма заявки не должна превышать оценочную стоимость дома и земли. В разных банках установлены различные пределы сумм, выдаваемых по таким кредитам.

В некоторых случаях, к примеру, можно рассчитывать на 50% от стоимости недвижимости. В целом, банки не предоставляют более 80% от цены предмета залога.

Условия выдачи

Основная заявка подается при личной явке в банковское отделение, так как подписывается в присутствии менеджера банка.

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также справок из ЕГРП и подтверждающих заработную плату (доходы).

Заявка рассматривается юристами банка с экспертизой документов на недвижимость и передается на кредитный комитет банка.

На эту процедуру уходит несколько рабочих дней. По итогам заседания кредитного комитета выносится решение об одобрении кредита или отказе в его выдачи.

Одобрена может быть полная сумма заявки или только ее часть. По факту одобрения составляются договоры займа и залога, а также оформляется страховой полис.

Договор залога сдается на регистрацию в уполномоченный орган. Клиент вправе воспользоваться кредитными средствами (взять их в кассе банка, снять или перевести со счета) в течение определенного периода, установленного банком.

Виды сооружений

Частный жилой дом может быть благоустроенным (с центральными коммуникациями – водой, светом, канализацией) или не благоустроенным.

Выше всего ценятся дома с центральным отоплением, так как это значительно облегчает их обслуживание и позволяет экономить на топливе для отопительной системы.

Кроме того, такое отопление обычно встречается только в центральных районах городов, что увеличивает стоимость жилья.

От обычных домов (коттеджей, особняков) отличаются таунхаусы. Они выглядят как малоэтажные дома из нескольких уровней на нескольких хозяев.

Часть дома каждого хозяина обладает отдельным входом с улицы и прилегающим участком. Чаще всего на первом этаже таких квартир располагается гараж.

Какие банки могут 100 процентов дать кредит, читайте здесь.

Однако нужно учитывать, что в законодательстве такие понятия, как коттеджи, особняки, виллы и таунхаусы отсутствуют.

Касательно таунхаусов в этой связи проблемы могут возникнуть, если юридически недвижимость оформлена в виде части частного дома, а не квартиры.

Помимо дома на участке могут быть различные хозяйственные постройки:

• времянка, сарай, летняя кухня;
• гараж;
• баня;
• веранда, терраса;
• погреб;
• туалет;
• другие сооружения хозяйственно-бытового назначения.

Эти объекты должны быть указаны в техническом паспорте (экспликации) дома, что подтверждает законность постройки. Они увеличивают ликвидность предмета залога.

Загородный

Загородные дома можно заложить в местных банках (имеющих отделения в соответствующем районе). Банки имеют ограничения по удаленности предмета залога от города. В этом случае опять же шансы на получение кредита зависят от ликвидности имущества.

Дома, находящиеся в коттеджных городках, с полным комплектом инженерных коммуникаций, в этом плане значительно выигрывают по сравнению с обычными деревенскими домами.

Взять кредит под залог дома в деревне можно без проблем в МФО. Многие банки не принимают в залог не благоустроенные дома. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Однако в таких случаях все зависит от конкретного населенного пункта и характеристик дома.

Строящийся

Помимо достроенного дома, в залог может быть предоставлено незавершенное строительство. Для целей кредитования под таким объектом подразумевается недостроенный дом с железобетонным фундаментом, несущими стенами, кровлей, входной дверью и окнами.

У незавершенного строительства должен быть согласованный в установленном порядке проект.

Банки, которые выдают займ

Кредит под залог частного дома дают следующие банки:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Зенит;
• Держава;
• Тинькофф банк;
• другие банки.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке есть возможность получения нецелевого кредита под залог дома с землей на следующих условиях:

В Сбербанке можно подать заявку на потребительский кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

• на 20 лет;
• до 10 миллионов рублей;
• от 14% годовых;
• с подтверждением доходов.

В других банках предоставляются кредиты на различных условиях. Варианты кредитования отличаются вознаграждением, сроками предоставления кредита и требованиями к заемщикам.

В целом ставки по таким кредитам в банках вполне приемлемые по сравнению с МФО.

Срочность сделки

При необходимости срочно получить деньги под залог дома, можно обратиться в МФО.

Они осуществляют срочное предоставление займов с минимальным пакетом документов. Такой сервис обусловлен высокими ставками в МФО.

Возникающие нюансы

Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:

• несовершеннолетние;
• находящиеся в местах лишения свободы;
• на учебе в другом городе, лечении (в том числе в психиатрических и т.п. лечебных учреждениях);
• служащие в вооруженных силах.

Эти лица могут претендовать на жилье в случае возвращения. Поэтому зачастую для получения кредита под залог дома в банке требуется выписать всех, кроме заемщика и его супруга (супруги).

Вторая половина заемщика должна дать нотариально заверенное согласие на сделку. Однако в некоторых случаях супругов или других сособственников жилья (если дом принадлежит нескольким лицам) могут обязать выступать в качестве созаемщиков или гарантов по кредиту.

Если с участком

Дом нельзя заложить, если у его собственника нет прав на землю под ним. Аренда земли (у государства, муниципалитета) допускается, если она превышает срок кредитования.

При этом в законодательстве содержится требование согласовывать/уведомлять арендодателя в случае залога в течение срока, превышающего 5 лет.

Где оформить с плохой кредитной историей

Банки чаще всего отказывают в предоставлении кредита лицам, у которых кредитная история испорчена просрочками или отсутствием погашения.

Про кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, читайте здесь.

Где получить кредит онлайн без справок наличными, смотрите здесь.

Возможно ли получить нецелевой

В основном банки предоставляют потребительские займы под залог дома с землей (целевые и нецелевые). Однако под такое обеспечение можно оформить также ипотеку.

Разница между ипотекой и потребительским кредитом заключается в процентных ставках. Ставка по ипотеке обычно ниже, чем в случае оформления потребительского кредита.

Нецелевой кредит удобен тем, что заемные средства можно тратить на любые цели, а не только на согласованные банком.

В этом случае можно пустить деньги в оборот, финансировать важные мероприятия, оплачивать учебу детей за границей и т.д.

Разница между залогом квартиры и дома заключается в том, что в последнем случае нужно предоставлять больше документов.

Это обусловлено необходимостью дополнительного залога земли, относящейся к дому. Кроме того, оценку дома сложнее осуществить.

Это связано с тем, что сложно сравнивать аналоги, ввиду разницы по районам, годам, качеству постройки, площади и наличию или отсутствию коммуникаций и различных строений на участке.

В этом случае существенное значение имеет также документация на дома, земли и хозпостройки. Поэтому залог каждого дома принимается в строго индивидуальном порядке.

Как взять кредит под залог дачи: условия ТОП-5 банков и как получить без подтверждения доходов

Из статьи вы узнаете, как взять кредит под залог дачи. Рассмотрим условия в Сбербанке и других банках, а также разберемся, можно ли получить кредит без подтверждения доходов. Мы собрали перечень необходимых документов и подготовили пошаговую инструкцию подачи заявки на кредит.

Если требуется получить крупный кредит в банке, то нужно сразу задуматься о его обеспечении. Ссуды под залог имущества одобряют гораздо охотней, а лимит по ним обычно выше. При этом банки готовы рассматривать самые разные виды залогов, но предпочтение отдается недвижимости. Взять кредит можно не только под залог квартиры или жилого дома, но и другого недвижимого имущества, например, дачи и участка. Еще одна особенность таких ссуд — довольно длительные сроки кредитования.

ТОП-5 банков, выдающих кредиты под залог дачи

Банковские организации стараются принимать в залог только ликвидное имущество, многие дачи таковым не являются. При необходимости изъятия и продажи недвижимости кредитному учреждению придется смириться с существенными затратами времени и потерями на процентах. Именно это становится причиной того, что банки неохотно выдают кредиты под залог дачи, но найти подходящее предложение все же реально.

Замечание. Чаще всего ссуды под залог дачи готовы предоставить небанковские кредитные организации и частные лица. При этом они готовы выдать кредит даже без подтверждения доходов. Надо изучать все условия сделки перед подписанием документов и соглашаться на нее, только если залог предоставляется без переоформления. Иначе очень легко можно стать жертвой мошенников.

Рассмотрим, какие банки готовы выдать кредит под залог дачи:

• сумма — до 500 тыс.;
• на период до 3-х лет;
• нужен только паспорт;
• без справок и поручителей;
• не нужно посещать банк;
• решение по анкете принимается за 1 день.

Подробнее

• до 5 млн;
• на 60 мес.;
• Банк одобрит анкету через 3 дня;
• оформляется за 1 визит в банк;
• не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

• Срок — от 1 до 5 лет
• Сумма от 300 000 рублей
• Ставка от 11,7% до 15,9%
• Возраст 18-65
• быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

• до 750 тыс.;
• на 7 лет;
• одобряют без обеспечения;
• комиссии не предусмотрены;
• возможен досрочный возврат денег;
• не нужно отчитываться о расходе денег;
• подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

• до 3,5 млн;
• на 84 мес.;
• срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
• одобрение без обеспечения;
• минимальный возраст — 20 лет.

Подробнее

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк готов предоставить кредит под залог недвижимости. В сделке он фактически выступает агентом других банков, предоставляя клиентам специальные условия кредитования, а также обеспечивая оформление всех необходимых документов. Посещение офиса кредитной организации для получения ссуды через Тинькофф Банк не требуется. Срок кредитования в рамках этой программы может достигать 15 лет, а максимальная сумма — 15 млн. Конкретный лимит будет установлен индивидуально после анализа анкеты и оценки недвижимости.

В банке ВТБ 24 готовы выдать кредит под залог дачи только тем, кто приобрел ее в рамках ипотечных программ кредитования и платит своевременно все платежи. Максимальный размер кредитного лимита по программе может достигать 5 млн рублей, а срок — 5 лет. При заключении кредитного договора клиентам подключается пакет услуг «Базовый». На текущий момент он бесплатный и предназначен для упрощения обслуживания кредита с помощью устройств самообслуживания. Средства кредита выдаются наличными, и их можно тратить полностью по своему усмотрению.

Крупнейший из российских банков — Сбербанк — готов рассматривать залог дачи в качестве обеспечения только при выдаче средств на ее покупку, строительство садового дома или других построек. Целевое использование средств придется подтверждать документами. В долг можно получить от 300 тысяч до 30 млн рублей, в зависимости от вашей платежеспособности и стоимости закладываемого объекта. Максимальный срок кредита по этой программе составляет 30 лет. Потребуется внести первоначальный взнос за счет собственных средств в размере не менее 30%.

Россельхозбанк

Принадлежащий на 100% государству Россельхозбанк готов выдать ссуды владельцам дач на срок до 3 лет, если в договоре не будут обозначены цели получения кредита. При указании конкретных целей срок будет увеличен до 5 лет. Минимальная сумма такой ссуды составляет 10 тыс., а максимальная — 1,5 млн рублей. В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических или юридических лиц. При отказе от личного страхования ставка автоматически повышается на 6%.

Газпромбанк

Залог дачи Газпромбанк готов рассмотреть только в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, где основным залогом выступает квартира. Максимальный срок кредита от ГПБ может достигать 15 лет, при этом потратить полученные средства можно на любые потребительские цели, без отчетов перед банком. Кредит может достигать 70% от оценочной стоимости закладываемого имущества, но не может быть меньше 500 тысяч и больше 30 млн рублей.

Требования к заемщикам

Документы для заявки

Для проведения анализа платежеспособности и надежности заемщика, а также оценки недвижимости банку потребуются документы. Их необходимо представить вместе с заявкой. Только после рассмотрения бумаг кредитная организация сможет принять окончательное решение о возможности выдачи ссуды.

Рассмотрим, какие документы нужно представить при подаче заявки на кредит под залог дачи:

• паспорт;
• дополнительный документ, например, СНИЛС (требуется не во всех банках);
• документы, подтверждающие трудоустройство и размер дохода (не требуются от держателей зарплатных карт);
• полный комплект документов по закладываемому имуществу.

Как получить кредит

Получение кредита — ответственный, но несложный процесс. Для оформления сделки клиенту потребуется осуществить всего несколько простых шагов:

1. Собрать и подготовить комплект документов . Ожидать обычно приходиться только справку от работодателя, но если вы являетесь зарплатным клиентом кредитной организации, то она не потребуется.
2. Заполнить и подать заявку . Это можно сделать в офисе банка или воспользовавшись специальными сервисами на официальном сайте. Иногда при подаче заявки через интернет можно получить более привлекательные условия кредитования.
3. Дождаться решения банка . Обычно оно принимается за 2-7 рабочих дней, но иногда кредитной организации требуется больше времени для полного анализа пакета документов.
4. Подписать кредитный договор . Для начала его надо внимательно изучить. Все вопросы лучше задать специалистам до момента подписания договора.
5. Получить средства . Они могут быть выданы наличными из кассы, переведены на карточку или счет.

Преимущества и недостатки кредита под залог дачи

Каждый кредитный продукт обладает своими плюсами и минусами. Их следует учитывать при принятии окончательного решения.

Рассмотрим, какими преимуществами обладают кредиты под залог дачи:

• возможность получения довольно крупной ссуды;
• закладывается недвижимость, которая не используется для проживания;
• сравнительно невысокие ставки, особенно при целевом использовании полученных средств;
• возможность получения кредита практически на любые цели.

Увы, но и без недостатков ссуда под залог дачи не осталась. Главный из них — довольно высокий риск потери недвижимости заемщиком. Особенно это касается длительного периода кредитования, так как предсказать дальнейшее развитие экономической ситуации в России почти невозможно. Распоряжаться заложенным имуществом без разрешения банка будет запрещено на весь срок кредита.

Еще одни минус — необходимость страхования заложенного объекта. Причем от этого условия в большинстве банков отказаться не получится.

Рекомендации заемщикам

Стоит самостоятельно оценить возможности личного и семейного бюджетов перед оформлением ссуды. Если размер всех платежей по кредитам будет превышать половину доходов, то имеет смысл отложить получение ссуды или пересмотреть ее параметры (увеличить срок, уменьшить сумму), иначе есть риск столкнуться со сложностями при погашении долга.

Приведем также полезные рекомендации для заемщиков, которые хотят оформить кредит под залог дачи:

1. Рассматривайте в первую очередь предложения банков . Ссуду от микрофинансовых компаний и частных кредиторов получить проще, но проценты по ней всегда будут выше. При этом шанс столкнуться с мошенничеством повышен, особенно если сделка оформляется с частным лицом.
2. Внимательно читайте подписываемые документы . Надо изучать не только сам договор, но и все приложения к нему. Иначе придется переплачивать за ненужные услуги и платные сервисы.
3. Никогда не соглашайтесь на уступку прав собственности . Мошенники предлагают вместо договора залога оформить уступку прав собственности с возможностью обратного выкупа. На практике такие сделки означают потерю собственности, вернуть которую практически невозможно.

Людмила Касаткина

«Потребовалось оформить ссуду под залог имеющейся дачи. Обратилась в Тинькофф Банк, так как активно пользуюсь их карточкой. Очень довольна. Для оформления никуда ездить не потребовалось, так как все документы можно отправить в электронном виде. Рассмотрели довольно быстро. Даже договор подписывать никуда ездить не пришлось. Менеджер все документы привез на работу».

Арсений Васильков

«Обычно, если я и пользуюсь кредитами, то без обеспечения. Но тут задумал построить на даче дом, а денег своих явно не хватает. Обратился в Сбербанк, предложили под залог участка ссуду с привлекательной ставкой. Бумажек пришлось больше собирать, кончено, и решение не моментом пришло, но экономия, мне кажется, этого стоила, учитывая довольно крупную сумму кредита».

Вячеслав Русаков

«Нужны были деньги, и довольно много, а из собственности заложить мог только дачу. Увы, но предложений от банков по кредитам с залогом дачного участка немного, приходилось выбирать из того, что есть. Подал заявку в Тинькофф Банк. На удивление сделку одобрили и провели довольно быстро. Радует, что документы можно не возить в офис, а отправлять в электронном виде или передавать менеджеру. Пока нареканий нет».

Потребительские кредиты под залог дома в Намцах

«Под залог недвижимости»

«Потребительский с обеспечением»

«На развитие личного подсобного хозяйства»

«Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство»

«Нецелевой кредит под залог недвижимости»

«Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»

«Денежный кредит под залог недвижимости Альтернатива»

Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра , но НЕ являются
потребительскими кредитами «Потребительские кредиты под залог дома».

«Мы сошли с ума»

«Кредит под залог недвижимости»

Кредит наличными под залог дома в 2018 году

В 2018 году банки выдают потребительские кредиты под залог разной недвижимости: дома, квартиры, доли, земли. Недвижимое имущество – самым популярный вид обеспечения, которое клиенты предоставляют банкам.

Получить деньги в кредит под залог дома непросто. Необходимо, чтобы официально были оформлены права на участок, на котором построен дом, не было проблем с постановкой на кадастровый учёт, не было обременений. Важна развитая инфраструктура, многие банки оценивают удалённость от города и другие моменты.

Что касается кредитов под залог строящегося дома, получить их почти невозможно, поскольку недостроенный дом банк не в силах оценить и реализовать такой объект также проблематично.

Кредит под залог жилого дома: требования

Выбирая кредит под залог частного дома, обращайте внимание на требования к строению. Рассмотрим их на примере Совкомбанка. Он не принимает в качестве залога дома:

• с деревянными стенами;
• недостроенные;
• имеющие дефекты, внутренние или внешние повреждения;
• находящиеся в аварийном состоянии.

Ак Барс Банк не принимает в качестве залога отдельно дома без земельных участков. Кроме того, большинство банков требуют, чтобы недвижимость находилась в собственности у заёмщиков.

При получении кредита под залог дома с земельным участком важно, чтобы земля имела официальные границы и была оформлена по всем правилам. Такие условия устанавливают Россельхозбанк, Сбербанк. В Сбербанке получить ссуду можно под залог гаража и участка под ним.

Кредит под залог дома без подтверждения доходов

Если нет времени собирать документы или нет официального заработка, выбирайте кредит под залог дома без справок. В некоторых случаях, залоговые займы не требуют подтверждения дохода. У банка уже есть гарантия того, что заёмщик вернёт долг в срок. Иначе он лишится недвижимости. Кредиты без справок есть у Связь-Банка, Восточного, Тинькофф.

Какие банки Намцев дают кредит под залог дома

Кредит под залог частного дома можно получить в следующих банках Намцев: Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф. Все они предъявляют свои требования к заёмщикам, в частности, к доходу, стажу, регистрации и т.д.

Оформить заявку на кредит под залог дома в режиме онлайн можно в Газпромбанке, Возрождении, Тинькофф. После получения уведомления о положительном решении необходимо обратиться в отделение с полным пакетом документов и подписать кредитную документацию. Некоторые банки, например, Тинькофф, пластик с заёмными деньгами доставляют на дом клиенту.

Чтобы выбрать выгодные условия, воспользуйтесь поиском кредитов.

Потребительские кредиты под залог дома в Еврейском АО

«Под залог недвижимости»

«Премиум кредит с залогом недвижимости»

«Кредит под залог недвижимости»

«Потребительский с обеспечением»

«Наличными c обеспечением»

«Нецелевой кредит под залог недвижимости»

«Большие деньги (с обеспечением)»

«Большой залоговый кредит»

«На развитие личного подсобного хозяйства»

«Рефинансирование c обеспечением»

Кредит наличными под залог дома в 2018 году

В 2018 году банки выдают потребительские кредиты под залог разной недвижимости: дома, квартиры, доли, земли. Недвижимое имущество – самым популярный вид обеспечения, которое клиенты предоставляют банкам.

Получить деньги в кредит под залог дома непросто. Необходимо, чтобы официально были оформлены права на участок, на котором построен дом, не было проблем с постановкой на кадастровый учёт, не было обременений. Важна развитая инфраструктура, многие банки оценивают удалённость от города и другие моменты.

Что касается кредитов под залог строящегося дома, получить их почти невозможно, поскольку недостроенный дом банк не в силах оценить и реализовать такой объект также проблематично.

Кредит под залог жилого дома: требования

Выбирая кредит под залог частного дома, обращайте внимание на требования к строению. Рассмотрим их на примере Совкомбанка. Он не принимает в качестве залога дома:

• с деревянными стенами;
• недостроенные;
• имеющие дефекты, внутренние или внешние повреждения;
• находящиеся в аварийном состоянии.

Ак Барс Банк не принимает в качестве залога отдельно дома без земельных участков. Кроме того, большинство банков требуют, чтобы недвижимость находилась в собственности у заёмщиков.

При получении кредита под залог дома с земельным участком важно, чтобы земля имела официальные границы и была оформлена по всем правилам. Такие условия устанавливают Россельхозбанк, Сбербанк. В Сбербанке получить ссуду можно под залог гаража и участка под ним.

Кредит под залог дома без подтверждения доходов

Если нет времени собирать документы или нет официального заработка, выбирайте кредит под залог дома без справок. В некоторых случаях, залоговые займы не требуют подтверждения дохода. У банка уже есть гарантия того, что заёмщик вернёт долг в срок. Иначе он лишится недвижимости. Кредиты без справок есть у Связь-Банка, Восточного, Тинькофф.

Какие банки Еврейского АО дают кредит под залог дома

Кредит под залог частного дома можно получить в следующих банках Еврейского АО: Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф. Все они предъявляют свои требования к заёмщикам, в частности, к доходу, стажу, регистрации и т.д.

Оформить заявку на кредит под залог дома в режиме онлайн можно в Газпромбанке, Возрождении, Тинькофф. После получения уведомления о положительном решении необходимо обратиться в отделение с полным пакетом документов и подписать кредитную документацию. Некоторые банки, например, Тинькофф, пластик с заёмными деньгами доставляют на дом клиенту.

Чтобы выбрать выгодные условия, воспользуйтесь поиском кредитов.

Статья написана по материалам сайтов: dolg-faq.ru, pravopark.ru, kredit-online.ru, money.inguru.ru, money.inguru.ru.

»