Автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса

Привет всем! С вами Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» по финансовым вопросам.

Мой сосед Костя решил купить автомобиль в кредит. Никаких накоплений у него не было даже на первоначальный взнос.

-Не получается у нас женой копить, — сказал мне Костя. – Если деньги есть, сразу тратим.

-Как же поступишь? — спросил я.

-Возьму без первоначального взноса, — ответил Костя.

-Не боишься, что много переплатишь?

-Не особо. По-другому у нас всё равно не получится.

На следующий день Костя пошёл оформлять кредит. И через пару дней действительно оформил. Я уже видел его на новеньком «Хендай Солярис» российской сборки. Недорого и сердито. Мне даже тоже такой захотелось.

Поэтому я выяснил ВСЁ об автокредитовании без первоначального взноса и хочу поделиться информацией с вами, дорогие читатели.

Обязательно читаем статью до конца – вас ждёт обзор банков с самыми выгодными кредитными предложениями, а также инструкция по досрочному погашению автомобильного займа .

1. Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни

Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.

Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.

Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов , и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.

Начну с того, что банки – не благотворительные, а сугубо коммерческие организации. Они не любят рисковать своими деньгами почём зря.

Поэтому требуют от клиентов, желающих оформить займ, предоставить не только документальные доказательства платежеспособности , но и финансовые – а именно, внести первый взнос в размере 10-30% от суммы кредита.

Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.

Известный факт

Цена автомобиля, который уже выехал из салона, снижается примерно на 10% .

По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.

Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.

Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:

• поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
• снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
• оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
• требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
• пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.

Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5 , оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.

Одна страховка КАСКО, оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку , срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.

Но зато вы будете ездить на своём автомобиле – скорее всего, новом, поскольку автокредит без первого взноса на авто с пробегом взять будет ещё сложней.

Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.

Стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
• уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб .);
• безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
• проживание и регистрация в зоне присутствия банка.

Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы , шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.

И ещё один момент – авто в кредит без взноса вы будете приобретать, скорее всего, через партнёрский для банка автосалон или дилерский центр .

С одной стороны, это хорошо – машина будет полностью исправной и приобретённой стопроцентно легальным путём. С другой, у вас будет ограниченный выбор моделей. А если захотите купить в кредит подержанный автомобиль, вариантов будет ещё меньше.

Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос. Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.

Как видите, минусов у этого способа гораздо больше, чем плюсов. Но как сказал мой сосед Костя – «лично у меня по-другому не получится».

2. На что обращать внимание перед заключением кредитного договора – 4 основных момента

Кредитный договор – самый важный документ сделки. Подписывать его не глядя – роковая ошибка многих банковских клиентов .

Первое правило юридической грамотности гласит: сначала читаем, потом подписываем. Если будете применять это правило на практике ВСЕГДА, оно сэкономит вам за всю жизнь кучу денег.

Задайтесь вопросом: почему банки идут на такой риск, что готовы предоставить кредит даже без первоначального взноса? Ответ прост – такие соглашения настолько выгодны кредитным учреждениям, что доход от них с лихвой перекрывает вероятность неуплаты долга неплатёжеспособными кредиторами.

Покупка авто в кредит через автосалон тоже часто оборачивается переплатой и высокими ставками. Ведь цель продавца – не предложить вам выгодные кредитные условия, а продать подороже автомобиль.

Поэтому все пункты кредитного договора надо внимательно изучать – не просматривать, а именно вдумываться в смысл и понимать, что это будет означать на практике.

Важны любые мелочи, но для начала стоит обратить внимание на 4 самых важных момента .

Момент 1. Способы погашения задолженности

Чем больше способов погашения долга, тем лучше. Если банк предлагает только один вариант оплаты – в отделении банка в определённый день каждого месяца, повышается вероятность, что вы в этот день опоздаете, не успеете, забудете внести платёж. А это чревато начислением штрафных процентов.

Удобнее всего платить через интернет, настроив автоматическое ежемесячное отчисление. Так вы точно не забудете заплатить. Главное – отключить эту опцию в личном кабинете после погашения кредита , иначе… ну вы сами понимаете, что будет.

Момент 2. Возможность досрочного погашения

Закрытие кредита до срока означает для банков потерю дохода , поэтому кредитные учреждения не особо приветствуют такие мероприятия. Если, составляя договор, вы намереваетесь рассчитаться с долгами раньше срока, для начала изучите условия досрочного погашения .

Не всегда они выгодны для заёмщика. А некоторые банки даже вводят мораторий на такие процедуры, хотя это и незаконно.

В большинстве банков погасить кредит досрочно допускается лишь после письменного уведомления об этом. Подать заявку нужно минимум за 30 дней до предполагаемой даты закрытия кредита.

Момент 3. Наличие скрытых комиссий

Кредиты без первого взноса грешат скрытыми комиссиями больше других. Например, вам начисляют комиссионные за рассмотрение заявки, за финансовые операции, за открытие и обслуживание счёта. За год набегает внушительная сумма , которая страшно далека от первоначально заявленной ставки.

Если дополнительные комиссии есть, они должны быть отражены в договоре. Однако иногда такие платежи взимаются без всякого ведома плательщика (на то они и скрытые). А ещё процент за обслуживание могут высчитывать не из остатка долга, а из всей суммы кредита . Это совсем нехорошо – и очень дорого.

Момент 4. Реальный размер процентной ставки

Порядочные банки печатают итоговую величину процентной ставки на главной странице договора. Но так делают не все. Иногда в рекламных проспектах ставка одна, а в договоре – совсем другая, причём указано об этом где-то внизу последней страницы.

Небольшое видео по теме статьи.

3. Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов

Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка . В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.

В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция .

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.

Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Сколько банков – столько и условий.

Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.

Мне как владельцу зарплатной карты Альфа-Банка предлагают оформить автокредит по ставке от 13,9%. В то время как стандартные условия для тех, у кого такой карты нет, предполагают ставку от 19,9%. Максимальная сумма кредита тоже другая – для владельцев зарплатных карт она на 2 млн больше.

Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:

• рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
• стаж работы компании;
• наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
• отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.

Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.

Безопаснее и проще сотрудничать с крупными и известными банками.

Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы

Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Список документов при подаче заявки стандартный:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Это самая важная часть процесса. На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия.

Изучить документ – ваше неотъемлемое право! Если вам говорят, что договор — это просто формальность, не верьте. Если формальность, то зачем его тогда вообще подписывать?

Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях .

Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус, а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.

Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль

Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.

Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее

На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис

Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.

Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС

Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения .

Поздравляю, теперь вы – полноценный автовладелец и ничего никому не должны!

4. Где взять автокредит без первоначального взноса – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Представляю обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – учреждение, работающее в РФ с 1996 года. Подайте заявку на кредит онлайн, и получите ответ в течение нескольких часов. Зарплатным клиентам – льготные условия. Ставка – от 12,9%. Максимальная сумма – 1,5 млн рублей .

Преимущества кредитования в «Райффайзенбанке»:

• быстрое принятие решения по заявке;
• получение в день обращения при положительном ответе;
• деньги выдают без комиссии;
• возможность досрочного погашения с первого месяца кредитования.

Поручители и залог не требуются.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит на любые цели до 3 млн руб . по ставке 14,9% в год. Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис – заполните форму на сайте банка и получите ответ через 15 минут. После этого нужно прийти с документами в ближайшее отделение банка и оформить договор.

Госслужащим и зарплатным клиентам – льготные условия . Заёмщики имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС).

3) Альфа-Банк

Из преимуществ – удобные способы погашения долга: интернет-банкинг, банкоматы во всех городах России, отделения, работающие до 21.00, наличие мобильного приложения.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль в Москве

Поиск кредитов на новый автомобиль без первоначального взноса в Москве

Сравнительная таблица автокредитов без первоначального взноса на новый автомобиль в Москве

• Сумма от 200 000 до 7 000 000
• Срок от 13 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

• Подтверждение дохода
• По форме 2-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 200 000 до 7 000 000
• Срок от 13 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

• Подтверждение дохода
• По форме 2-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 100 000 до 6 500 000
• Срок от 24 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Подтверждение дохода
• По форме 2-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 250 000 до 5 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 68 лет
• Время рассмотрения до 1 часов

• Сумма от 90 000 до 2 000 000
• Срок от 13 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 67 лет
• Время рассмотрения до 1 часов

• Сумма от 100 000 до 2 500 000
• Срок от 6 мес. до 72 мес.
• Возраст от 20 лет до 85 лет

• Подтверждение дохода
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 2 500 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 22 лет до 85 лет

• Подтверждение дохода
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 33 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 20 лет до 66 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Подтверждение дохода
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 10 000 до 3 000 000
• Срок от 1 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часов

• Подтверждение дохода
• Не требуется

• Сумма от 50 000 до 1 500 000
• Срок от 1 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 1 часов

• Подтверждение дохода
• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 1 305 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

• Подтверждение дохода
• Не требуется

• Сумма от 30 000 до 1 500 000
• Срок от 3 мес. до 61 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часов

• Подтверждение дохода
• Не требуется
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 100 000 до 2 500 000
• Срок от 6 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часов

• Подтверждение дохода
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме 4-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 30 000 до 4 500 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часов

• Подтверждение дохода
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме банка
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 30 000 до 4 500 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 1 часов

• Подтверждение дохода
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме банка
• Из пенсионного фонда

• Главная
• Автокредиты
• Без первоначального взноса на новый автомобиль

Взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль в банках Москве

Если начального капитала для приобретения автомобиля в кредит нет, то выход из ситуации – покупка нового авто в кредит в Москве без первого взноса. Подобные кредиты встречаются либо в автосалонах, либо в крупных банковских учреждениях.

Как оформить автокредит на новый автомобиль в Москве

В 2018 году действует 16 предложения по кредиту без первоначального взноса. Все банки Москве вы можете увидеть на этой странице. Данный вариант оформления кредита имеет ряд плюсов:

• Возможность быстро купить машину.
• Договор оформляется быстро.
• Не требуется поручителей.

Стоит учитывать, что кредиты на новые автомобиля без первого взноса в 2018 году могут выдаваться по повышенной ставке. Например, финансовые организации Москвы предлагают от 8.5 до 24.5 процентов годовых. Для оформления заполните онлайн-анкету и после получения ответа явитесь в финансовую организацию для подписания соглашения.

Выгодный автокредит с Автосалоном Центральный

Кредит от 9,9%

• Автоматизированная система, проверки анкеты
• Досрочное погашение кредита без штрафа
• Первоначальный взнос от 0 рублей
• Процент по кредиту 9,9% годовых
• Срок кредитования от 6 месяцев до 7 лет
• Сумма кредитования до 3 500 000 рублей
• Возможность сдать свой автомобиль по системе Trade-in в качестве первоначального взноса

Необходимые документы: паспорт, водительские права

Заполните форму и получите решение в течение 30 минут

Рассрочка 0%

• Первоначальный взнос от 50%
• Процент по рассрочке 0%
• Срок рассрочки от 1 года до 3 лет
• Сумма рассрочки до 1 900 000 рублей
• Возможность сдать свой автомобиль по системе Trade-in в качестве первоначального взноса

Необходимые документы: паспорт, водительские права, заверенная копия трудовой книжки

Автосалон «Центральный» активно взаимодействует с ведущими кредитными организациями по всей РФ.

Часть процентов по кредиту компенсирует государство. Размер субсидии составляет 10% от стоимости.

Программа Trade-in позволяет обменять старый автомобиль на новый с доплатой разницы в цене. Скорость оформления документов всего 30 минут

Автокредит по государственной программе 9,9% — за счет государства. Выгодно и надежно!

Полезная информация

Вы можете использовать свой автомобиль в качестве первоначального взноса.

Программа trade-in авто от «Центрального» дает уникальную возможность получить новый автомобиль взамен старого на выгодных условиях кредита или рассрочки.

Внимание! К сожалению банки не кредитуют регионы:

• Республика Дагестан
• Карачаево-Черкесская Республика
• Республика Ингушетия
• Северная Осетия
• Кабардино-Балкарская Республика
• Чеченская республика
• Казахстан
• Беларусь

Как взять автокредит без первоначального взноса в Москве

Многие желающие не могут воспользоваться существующими программами автокредитования, так как не хватает собственных средств на внесение первоначального взноса.

Чтобы максимально расширить число потребителей автокредитов и получить наибольшую прибыль кредиторы разрабатывают новые кредитные продукты для покупки авто, не предусматривающие оплату первого взноса. Где и как получить такой автокредит в Москве, читайте далее.

Выдачей автокредитов в Москве занимаются:

• официальные дилеры автомобилей. Действующие программы распространяются исключительно на транспортные средства определенной марки;
• банки, работающие в столице. С помощью банковских продуктов можно выбрать практически любой новый или подержанный автомобиль. Причем продавцом автотранспортного средства может быть как автосалон, так и частное лицо;
• различные автосалоны, занимающиеся реализацией новых и подержанных автомашин.

Автокредит без первого взноса в Москве у официального дилера

Получить автокредит без оплаты начального взноса от официального дилера в Москве можно:

В банках города

Автокредит Москвы без первоначального взноса онлайн или при личном присутствии можно оформить в следующих банках:

Автокредиты от банков отличаются более лояльными условиями. Однако на оформление и получение заемных средств требуется большее количество времени.

В автосалонах

Получить автокредит так же можно непосредственно в автосалоне. В большинстве автосалонов работают собственные кредитные менеджеры, которые в кратчайшие сроки рассматривают заявки и принимают решения.

Автокредит от автосалона может отличаться от банковского продукта следующими аспектами:

• повышенными процентными ставками;
• сниженными суммами;
• необходимостью минимального набора документов;
• сокращенными сроками оформления и получения.

В Москве можно получить автокредит в следующих салонах:

Специальные программы автокредитования, разработанные банками совместно с автопроизводителями или автосалонами и не подразумевающие оплату первоначального взноса выдаются на определенных условиях, которые касаются:

• личности заемщика;
• приобретаемого автомобиля;
• пакета предоставляемых документов.

Как оформить автокредит без первоначального взноса и без справок о доходах онлайн, читайте здесь.

На авто с пробегом

Приобрести по специальной программе подержанный автомобиль гораздо сложнее, чем новое транспортное средство.

Основными причинами являются:

• личность продавца. Автомашины с пробегом чаще всего продаются частными лицами, что усложняет процесс получения заемных средств;
• технические характеристики автотранспорта. Чтобы минимизировать риск потери предмета залога (залог приобретаемого авто является обязательным условием автокредита) кредиторы требуют от заемщика покупку страхового полиса КАСКО, который увеличивает полную стоимость кредита;
• возраст автомашины. Если кредитное учреждение выдает денежные средства на покупку авто с пробегом, то к транспортному средству выдвигаются определенные условия.

Чаще всего максимальный возраст отечественного авто составляет 5 лет, а иномарки – 10 лет. Причем максимальный возраст должен достигаться к моменту выплаты заемных средств.

В среднем условия кредитования покупку подержанного автотранспортного средства следующие:

С плохой кредитной историей

Определенную роль при принятии решения о выдаче автокредита без первого взноса играет личность потенциального заемщика.

Многие банки сотрудничают с лицами:

• не моложе 21 года;
• не старше 65 лет;
• являющимися гражданами РФ;
• проживающими на территории обслуживания банка;
• имеющими постоянное место работы и постоянный доход.

Если у заемщика плохая кредитная история, то банк имеет право:

• снизить максимальную сумму автокредита;
• увеличить годовую процентную ставку;
• снизить период кредитования;
• потребовать привлечения поручителей, которые удовлетворяют требованиям банка и имеют постоянный доход в необходимом для оплаты автокредита размере.

Перечисленными способами кредитные организации стараются снизить возможные риски, в первую очередь связанные с невозвратом заемных средств.

Наиболее часто встречающими условиями автокредитования заемщиков с плохой кредитной историей при условиях отсутствия начального взноса и поручителей являются:

Водительское удостоверение не является обязательным документом для получения автокредита. Поэтому его наличие или отсутствие не влияет на решение кредитора.

Без справки о доходах

Автокредиты, выдаваемые банками, различаются на:

• стандартные программы. Основными условия стандартных программ являются максимальные суммы автокредитов и минимальные процентные ставки;

Однако при выборе стандартной программы заемщик обязан предоставить полный пакет документов, в который помимо паспорта и второго документа входят заверенная копия трудовой книжки и справка о доходах.

• экспресс программы, отличающиеся минимальными суммами и максимальными ставками по автокредиту. Основными преимуществами экспресс программ являются скорость оформления автокредита и необходимость предоставления только двух документов, одним из которых является паспорт (второй документ представляется по выбору заемщика).

Экспресс программы, не требующие подтверждения доходов заемщика, выдаются на следующих условиях:

• максимальная сумма ограничивается 1,5 – 2 млн. рублей в зависимости от выбранного кредитора. В редких случаях выдаваемая сумма может быть увеличена до 3 – 3,5 млн. рублей;
• период кредитования – от 6 месяцев до 3 – 4 лет;
• ставка по автокредиту – от 15% годовых.

Обязательными условиями экспресс программ являются залог транспортного средства и КАСКО, так как эти факторы способствуют снижению рисков кредитора от неполной проверки финансового состояния заемщика.

Где можно найти помощь в получении

Наиболее сложным этапом получения автокредита является выбор кредитной организации.

Множество и разнообразие предлагаемых кредитных программ приводит к невозможности самостоятельного определения положительных и отрицательных аспектов.

Для упрощения поиска кредитора можно воспользоваться:

• услугами кредитного брокера. Квалифицированные специалисты постоянно отслеживают изменения на рынке автокредитов, знают все плюсы и минусы той или иной программы и помогают подбирать наиболее оптимальное для заемщика предложение. Однако стоимость услуг кредитного брокера достаточно высока, что не позволяет пользоваться услугами специалиста широкому кругу потребителей.В ТОП – 10 кредитных брокеров Москвы входят:
  1. ЦФК Финанс.
  2. Кредит Консалтинг Брокеридж.
  3. Финанс Кредит.
  4. Royal Finans.
  5. МСК Кредит.
  6. Столичный центр кредитования.
  7. Проффинанс.
  8. Премиум Финанс.
  9. Служба содействия кредитованию (ССК).
  10. Кредитный центр.
• специальными интернет сервисами, которые по определенным запросам пользователя выбирают автокредитные программы. Для использования сервиса достаточно иметь персональный компьютер (телефон, планшет и так далее) и подключение к интернету. Подбор автокредитов осуществляется бесплатно.

Наиболее популярные среди пользователей сервисы:

Где можно взять автокредит без первоначального взноса?

В каждой семье наступает тот период, когда становится ясно, что с автомобилем гораздо проще и быстрее. Или старый автомобиль приходит в негодность, из-за этого возникает необходимость покупки нового.

Но не в каждой семье есть сумма на первоначальный взнос на автокредит. Существуют банки, которые готовы выдать кредит без первоначального взноса.

В данной статье мы разберемся, какие банки дают автокредит без первоначального взноса и на каких условиях.

Необходимо выбирать подходящий банк из всех возможных, внимательно изучив условия оформления кредита у каждого!

Необходимые документы

• паспорт Гражданина РФ;
• трудовая книжка;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• и другие.

Это основные документы, которые потребуются для оформления кредита. Следующий перечень документов банк у заемщика запросит сам и подробнее расскажет, как и на каких условиях можно взять автокредит без первоначального взноса.

Требования

Банки оставляют за собой право добавлять перечень данных требований, но существуют и те, у которых этих условий может быть меньше. В некоторых банках можно оформить автокредит без первоначального взноса даже без справок о доходах.

Основные требования для оформления автокредита без первоначального взноса:

• Гражданство Российской Федерации;
• постоянное проживание в регионе, где будет оформляться кредит;
• возраст от 21 года до 60 лет;
• наличие постоянного дохода;
• сроки погашения кредита не должны превышать пяти лет;
• заемщик не должен по своему уровню дохода платить больше 50% своей заработной платы на ежемесячные выплаты по кредиту;
• общий трудовой стаж не менее одного года;
• трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше полугода;
• положительная кредитная история;
• страхование автомобиля (обязательно КАСКО) и жизни;
• поручительство;
• залог.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• приобрести автомобиль возможно в максимально короткие сроки;
• будут небольшие ежемесячные выплаты, так как банки выдают такие кредиты на большие сроки;
• исключается внесение первоначального взноса;
• есть возможность оформить кредит без предоставления справок о доходе и поручителей;
• льготы.

Недостатки:

• жесткие требования к заемщику;
• процент на ежемесячные выплаты будет выше, чем у кредита с первоначальным взносом;
• автомобиль, взятый в кредит, будет являться залогом;
• обязательное страхование КАСКО за свой счет;
• само оформление кредита занимает достаточно много времени.

Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы

Банки, выдающие кредиты без первоначального взноса

Банков, которые готовы выдать заем без первоначального взноса, не так уж и мало. Все они отличаются по условиям выдачи займа и по надежности.

Стоит внимательно изучить предложение каждого банка, все хорошо взвесить и обдумать и уже потом решить, с каким финансовым учреждением сотрудничать.

Это один из ведущих банков в России, а также один из самых надежных. Данный банк может предоставить сразу несколько программ по кредитованию. Отличается от других более жесткими требованиями.

ВТБ 24 может предоставить заем, как на новый автомобиль, так и на подержанный, но возраст автомобиля не должен превышать 10-ти лет.

Одним из плюсов банка является то, что за рассмотрение заявки и обслуживание не взимаются какие-либо комиссии. Также не требуются никаких дополнительных условий: оформление страховки КАСКО и т.д.

Существует возможность досрочного погашения кредита, что некоторые банки не очень любят.

Этот банк предоставляет займы до 3.000.000 рублей на иномарки и до 700.000 на отечественные автомобили с процентной ставкой до 20,9% годовых. Срок выплаты до пяти лет.

Газпромбанк

Газпромбанк предоставляет стандартные условия по кредитованию. Также является надежным банком.

Процентная ставка по кредитованию в этом банке — до 15,5% годовых. Срок выплаты займа — от одного до пяти лет. Газпромбанк может предоставить заем до 3.000.000 рублей.

Росбанк — один из лидеров по предоставлению займов на автомобили в нашей стране. В этом банке есть возможность получения кредита в иностранной валюте.

Росбанк может выдать кредит на автомобиль до 5.000.000 рублей с процентной годовой ставкой до 21,9%. Срок выплаты кредита — до пяти лет.

АйманиБанк

Это менее надежный банк, чем вышеуказанные, но в нем есть возможность оформить заем на максимально выгодных условиях. АйманиБанк выдает кредиты, как на иностранные автомобили, так и на отечественные.

Процентная ставка зависит от многих обстоятельств: кредитная история, платежеспособность и т.д. В данном учреждении есть возможность получить заем с годовой ставкой от 13% до 42%. Срок выплаты займа — до семи лет.

Выдать кредит этот банк может в сумме до 15.000.000 рублей, что является абсолютным рекордом среди всех российских банков.

Первоначальный взнос в этом банке не требуется, но существует комиссионный сбор в размере 6 тысяч рублей. Обязательное условие — оформление КАСКО.

Ставка по кредиту — до 22% годовых на срок до пяти лет на выплату. Выдает этот банк займы до 2.000.000 рублей.

Форум Банк

Это финансовое учреждение выдает кредиты, как на отечественные машины, так и на импортные, а также на новые и на автомобили с пробегом. Отличается более мягкими условиями по кредитованию.

Срок выплаты — от одного до пяти лет с годовой процентной ставкой до 26%. Есть возможность получить заем в данном банке до 5.000.000 рублей.

МеткомБанк

В данном учреждении можно получить заем только на новые импортные автомобили.

Процентная ставка по кредиту в МеткомБанке составляет 17-23% годовых на срок выплаты до шести лет. МеткомБанк выдает займы до 5.000.000 рублей.

Наравне со многими является очень надежным банком с наименее жесткими условиями для заемщика.

При оформлении не включает в себя обязательное дополнительное условие — страхование КАСКО.

Это безусловно является преимуществом.

Срок выплаты по кредиту — до пяти лет. Годовая процентная ставка по кредиту — до 20,9%.

Максимальная сумма займа — 3.000.000 рублей.

Подведем итоги

Автокредит без первоначального взноса — процедура отнюдь не простая. Не все банки согласятся на такие сделки.

Но существует огромное количество банков, которые готовы выдать заем на очень выгодных условиях для заемщика, при этом не предъявляя жестких требований к нему.

Но изначально стоит изучить предложение каждого банка, все хорошо взвесить и обдумать и уже потом решить, у какого банка взять кредит на автомобиль.

Ведь это поможет не только избежать ненужных споров и разногласий, но и сохранить значительную часть Ваших финансовых средств и времени.

Статья написана по материалам сайтов: hiterbober.ru, moskva.bankiros.ru, www.saloncentr.ru, avtopravozashita.ru, pravo-auto.com.

»