Можно ди региональным маткапиталом закрыть ипотеку

Материнский капитал — хороший помощник в жилищных вопросах. Например, им можно закрыть часть ипотечного кредита. Рассказываем, как устроена подобная госвыплата, когда её стоит использовать и почему порой вложение маткапитала в ипотеку может стать рискованным шагом.

• Что такое материнский капитал
• Как погасить ипотеку материнским капиталом
• Ипотека с маткапиталом в деталях
• Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом
• Как оформить нотариальное обязательство

Что такое материнский капитал

Маткапитал — денежная помощь от государства, которая выдаётся при рождении или усыновлении ребёнка. Но деньги не перечисляются сразу: вместо них вы получаете сертификат с определëнным номиналом, который можете использовать на разные цели и даже разделить его на несколько направлений: например, образование, пенсию матери или улучшение жилищных условий — строительство или покупку дома/квартиры, либо ипотеку.

Материнский капитал может стать первоначальным взносом или, наоборот, частичным погашением кредита.

Получить материнский капитал можно сразу, а можно и через несколько лет — можно выбирать. Но важно помнить сроки самой программы: пока проект действует до конца 2026 года.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда.

Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. С помощью маткапитала можно:

• погасить процент по жилищному кредиту;
• оплатить первоначальный взнос;
• оплатить часть кредита.

Ипотеку можно закрыть досрочно — как полностью, так и частично. Если говорить про погашение основного долга, то банк пересчитает его сумму.

Заёмщик может попросить уменьшить срок уплаты ипотеки или же ежемесячный платёж. В первом случае привычная плата не изменится, но кредит закроется быстрее.

Во втором — срок останется прежним, однако финансовая нагрузка по платежам снизится.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Получают ее не только многодетные семьи, как было до 2020 года, но и родители с одним ребенком или двумя детьми. Обналичить капитал и тратить на любые нужды нельзя — есть список для целевого назначения. Можно ли мат капиталом погасить ипотеку? Да, можно. Разбираемся, как это сделать, на каких условиях и какие документы понадобятся.

На что можно потратить материнский капитал?

Есть специальный перечень трат, которые разрешены с помощью денег маткапитала. Полный список можно посмотреть в Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Он был принят в 2006 году, но в 2020 и 2021 существенно расширен.

Теперь сертификат можно использовать на:

• обучение детей;
• социальную адаптацию детей с инвалидностью;
• ежемесячные выплаты — если общий доход семьи ниже прожиточного минимума;
• формирование пенсии для матери (накопительная часть);
• и наконец — на погашение ипотеки.

Последняя цель — самая популярная. По данным Министерства труда, на расчет с ипотечным долгом тратили средства 61% участников программы.

В 2022 году размер маткапитала для семей с одним ребенком — 483,8 тысяч рублей. При рождении второго ребенка — 639,4 тысячи рублей.

Как материнским капиталом погасить ипотеку — пошаговая инструкция

Подготовьтесь, что процедура будет не быстрой. Нужно оформить много документов и дожидаться ответов от разных структур.

Обращение в банк

Главный документ — справка, подтверждающая оформление ипотечной ссуды. Там должны быть указаны: номер договора, данные кредитополучателя, а также созаемщиков, точная сумма ипотеки, реквизиты финансовой организации для перевода средств маткапитала.

Подача заявления в Пенсионный фонд

Справка от банка готовится в течение нескольких дней. После ее вместе с заявлением нужно передать в ПФ. Это не обязательно делать в отделениях фонда. Подать заявку можно через госуслуги или в МФЦ.

Заявление обрабатывается долго. Самый краткий срок — 14 дней. Но иногда приходится ждать ответа до 30 дней.

Повторное обращение в банк

На этот раз нужно написать заявление в самой кредитной организации и передать справку о сумме маткапитала. Цель заявления — еще раз рассказать о намерении погасить часть долга средствами маткапитала. А также обсудить механизм погашения. Как это будет — первоначальный взнос, уменьшение основной суммы или погашение части процентов.

Заявку нужно подать при личном посещении. С собой нужно захватить паспорт, сертификат капитала и справку из ПФ.

Последний этап — перечисление средств на счет банка и погашение части долга.

Список документов

На первом этапе — при заказе справки из банка — нужен только паспорт и сертификат владельца материнского капитала.

После — при обращении в Пенсионный фонд — понадобится больше документов:

• снова — сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
• личные документы заявителя — паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, СНИЛС;
• справку, которую подготовил банк;
• копию кредитного договора, заключенного с кредитно-финансовой организацией;
• справку из ЕГРН;
• справку о переводе денег из банка на счет продавца квартиры или дома.

Понадобятся дополнительные документы — в зависимости от типа жилья. Для квартиры на вторичном рынке — договор купли-продажи. Для строящегося жилья – договор долевого участия.

Сейчас закреплено только то, что родители обязаны в течение 6 месяцев после полного расчета с кредитным долгом выделить доли детям. Если не выполнить это обязательство, государство потребует вернуть средства субсидий, выделенные для семьи.

Причины отказа и что делать, если отказали?

Случается, что банк одобрил заявку и ждет перечисления средств, а Пенсионный фонд отказывает переводить деньги. В чем может быть причина?

• оказалось, что родитель, подавший заявку, не имеет право распоряжаться сертификатом. Например, он лишился родительских прав;
• пакет документов оказался неполным или обнаружились какие-то ошибки в составлении бумаг. Нужно учитывать, что некоторые справки действуют только несколько месяцев.

Это самые распространенные причины. Иногда может оказаться, что отказ приходит не со стороны Пенсионного фонда, а со стороны банка. Чаще всего, потому что покупаемое жилье не прошло все необходимые требования. Например, было ветхим или попало в список аварийных помещений.

Подводные камни при использовании сертификата

Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:

• если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
• могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
• из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Если брак зарегистрирован, то погасить ипотеку, оформленную на мужа можно. Если брак не зарегистрирован, то средства потратить нельзя.

Механизм погашения такой. Сначала нужно обратиться в банк за справкой, подтверждающей оформление кредита.

Затем с этой справкой и другими документами — в Пенсионный фонд. Средствами сертификата можно досрочно полностью закрыть долг — если средств сертификата достаточно.

Можно погасить долг любого жилищного кредита, в котором указана цель — приобретение собственного жилья. Сюда входят и льготные программы — военная ипотека, ипотека для молодой семьи и т.д.

Кроме того, использовать сертификат можно для реконструкции или ремонта дома и квартиры, а также для покупки земельного участка под строительство недвижимости. Нельзя погасить нецелевую ссуду, которая выдается под залог уже имеющегося жилья.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: условия процедуры, подводные камни

рублей (524,5 тыс. рублей — за появление на свет первенца и 168,6 тыс.

рублей — за рождение второго ребенка). Куда разрешено направить средства, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку и как это сделать? Ответим на все вопросы в статье.

На что можно потратить материнский капитал в 2022 году

Речь идет о ситуациях, когда мать детей умерла. Кроме того, маткапитал теперь смогут получить отцы-одиночки, воспитывающие ребенка, рожденного суррогатной матерью.

Раньше такое право было только у супружеских пар.

Чтобы оформить сертификат, не нужно даже писать заявление. Необходимые сведения поступают из органов ЗАГС прямо в Пенсионный фонд. В личном кабинете на сайте Госуслуг приходит оповещение о готовности документа. Бумагу выдают на руки в течение 5 рабочих дней. Заявки на распоряжение средствами рассматривают максимум 10 дней.

На что можно потратить материнский капитал:

• покупку квартиры;
• строительство дома;
• первоначальный взнос при оформлении целевого займа на улучшение жилищных условий;
• погашение ипотеки;
• образование детей;
• получение ежемесячных выплат (когда доход семьи не дотягивает до прожиточного минимума);
• формирование накопительной части будущей пенсии матери.

По статистике, больше половины участников госпрограммы используют средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Варианты погашения ипотеки материнским капиталом

• Используют в качестве первоначального взноса. Однако по такой схеме работают не все банки.
• Досрочно закрывают тело кредита. Если сумма позволяет, можно погасить заем полностью.
• Выплачивают часть процентов по ипотеке. Этот способ используют крайне редко.

Чтобы финансовая организация засчитала средства господдержки в счет погашения кредита, должен быть выполнен ряд условий:

• в договоре указана конкретная цель ссуды — на приобретение жилья;
• заемщик — один из родителей, при этом супруги состоят в законном браке (либо квадратные метры оформлены на мать, когда она воспитывает ребенка в одиночку);
• после снятия обременения с квартиры детям выделяют доли.

Последний пункт требует особо тщательного рассмотрения. Родители составляют документ о том, что после полного погашения ипотечного кредита детей впишут в число собственников квартиры или дома. Бумагу заверяют у нотариуса. Оригинал обязательства забирает ПФР, копии остаются у заявителей.

Погашение ипотеки маткапиталом: важные нюансы

Материнский капитал индексируют ежегодно. Средства господдержки не обязательно использовать сразу после получения сертификата.

С материнским капиталом работают не все кредитные учреждения. Финансовую помощь от государства не облагают НДФЛ. Средства господдержки разрешено получить исключительно по безналичному расчету. Все попытки обналичить деньги противоречат закону.

Можно ли кредит погасить материнским капиталом

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Программа материнского или семейного капитала запущена в России с 2007 года. Предположительно она будет действовать до 31 декабря 2026 года.

За 15 лет от запуска госпрограммы видоизменялись условия и цели, на которые могут быть направлены средства из госпомощи. Специалист сервиса Бробанк разобрался, можно ли погасить кредит материнским капиталом, а также на что можно и на что нельзя расходовать средства.

1. Что такое материнский капитал
2. Кто может претендовать на маткапитал
3. На что в 2022 году можно потратить федеральный маткапитал
4. На что нельзя потратить деньги сертификата
5. Какие кредиты можно погасить средствами маткапитала
6. Как оплатить ипотеку материнским капиталом
7. Какие документы понадобятся при погашении кредита
8. Почему могут отказать в оплате кредита маткапиталом
9. Отличия программ регионального маткапитала

Обновлено: 30.09.2022 года

Кто может претендовать на маткапитал

На материнский капитал могут претендовать россияне, которые родили или усыновили второго, третьего и последующих детей с 1 января 2007 года. С недавнего времени материнский капитал могут использовать и семьи с одним ребенком, рожденным или усыновленным после 1 января 2020 года.

Несмотря на то, что капитал называют материнским, полагается он не только женщинам, но и в некоторых ситуациях и мужчинам:

• если мать ребенка погибла;
• если женщину лишили родительских прав;
• мужчина является единственным усыновителем, при этом у него есть российское гражданство.

Также с 2021 года могут рассчитывать на государственную поддержку и те мужчины, которые воспитывают детей, рождённых суррогатными матерями. До этого могли претендовать на пособие в таких случаях только семьи, а не одинокий отец.

Сейчас Государственная Дума рассматривает законопроект, по которому можно обналичить 5% от маткапитала. Это можно будет сделать, независимо от дохода семьи, но только в том случае, если часть средств семья уже использовала. Но пока это только инициатива, получит ли она одобрение у большинства законодателей — еще не ясно.

На что в 2022 году можно потратить федеральный маткапитал

Как можно распорядиться материнским капиталом, устанавливает ФЗ №256 в статье 7. При этом нужно учитывать, что обналичивание сертификата считается незаконным в любом случае. Поэтому если вы наталкиваетесь на подобную информацию или вам предлагают совершить такие действия, знайте — это мошенничество и вы становитесь соучастником преступления.

1. Доплаты к пенсии матери. Деньги можно оставить в Пенсионном Фонде и оформить в качестве накопительной пенсии для женщины с детьми.
2. Оплату обучения детям. С помощью материнского капитала можно рассчитываться за образование детей до 25 лет. Чаще всего компенсируют учебу в университете, но можно и вернуть затраты на частный детский сад и другое платное образование.
3. Помощь детям-инвалидам. За счёт маткапитала можно оплатить услуги по лечению, реабилитации и адаптации детей-инвалидов. Платить вначале нужно самим, а потом предъявить чеки и квитанции в Пенсионный Фонд, чтобы компенсировать затраты.
4. Улучшение условий проживания. Деньги на эти цели направляют на приобретение нового дома, земли для строительства, реконструкцию или ремонт. Можно направить маткапитал на погашение ипотечного кредита.
5. Получение ежемесячной выплаты на второго ребенка, рождённого или усыновленного с 1 января 2018 года. На этот вид помощи могут рассчитывать только семьи с низкими доходами. Для расчета недостаточности дохода считают все пособия, пенсии, премии, стипендии, компенсации на каждого члена семьи, кроме тех, которые начисляет ПФР. Если сумма всех доходов меньше двойного прожиточного минимума, семья может подать заявление на выплату. Если расходовать деньги из маткапитала семья не хочет, от выплаты можно отказаться в любой момент.

Федеральный капитал начисляют всем гражданам России с детьми, которые подходят под условия программы.

На что нельзя потратить деньги сертификата

• текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
• приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
• покупку автомобиля.

В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят.

Кроме того, автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести не так много пользы семье с детьми.

Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.

Какие изменения ввели в 2021-2022 году

• 1 января 2020 года семьям начали выдавать материнский капитал и на первого ребенка, рождённого с 1 января 2020 года;
• 1 января 2021 года деньги по маткапиталу разрешили использовать как первый взнос по сельской ипотеке. Кроме того, упростили процедуру рефинансирования ипотеки с помощью капитала — оформлять квартиру на детей можно после полной выплаты кредита;
• с апреля 2021 года средства, направленные по маткапиталу на пенсионные выплаты, можно перевести на другую цель, но только в течение 6 месяцев с подачи заявления на пенсионные платежи;
• 1 февраля 2022 года с учетом официальной инфляции сумма семейного капитала увеличена на 8,4%;
• с 15 августа 2022 года маткапиталом можно оплатить детские сады и школы, открытые предпринимателями, обучение детей у частных педагогов, а также услуги нянь, работающих как ИП.

За предыдущие 14 лет выдвигалось и много других инициатив, но пока они или не были утверждены, или их уже отклонили.

Какие кредиты можно погасить средствами маткапитала

Для граждан России, которые оформили сертификат, предусмотрена возможность погасить кредит материнским капиталом. Но сделать это можно не по всем типам займов.

Условия по кредитам и возможности их погашения за счет сертификата по маткапиталу сведены в таблицу:

Если кредит оформлен на супруга, погасить задолженность с помощью сертификата тоже можно. Для этого при подаче заявления приложите свидетельство о браке и паспорта обоих родителей. Но если кредитные обязательства оформлены на другого родственника — родителей матери или отца, сестер, братьев — погасить долг средствами маткапитала не получится.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

1. Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
2. Получить одобрение ПФР на сделку и перевода суммы маткапитала в банк.
3. Дождаться перевода банком всей суммы продавцу. Теперь с бывшим владельцем жилья вас ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.

До момента полного погашения ипотеки, выданной под покупку квартиры или дома, документы на право собственности находятся у кредитора. Продать, обменять или подарить такое жилье — нельзя.

• жилье должно располагаться на территории Российской Федерации;
• жилье оформят на всех членов семьи, а не на одного человека.

1. Оплата основной части кредита. Это самый выгодный вариант погашения, так как проценты будут начисляться на меньшую сумму долга. В итоге уменьшится общая сумма переплаты.
2. Оплата процентов по кредиту. Таким способом можно уменьшить ежемесячный платеж, но срок выплаты останется таким же.
3. Внести маткапитал в качестве первоначального взноса. Этот способ доступен не во всех банках. Кроме того, велик риск, что банк увеличит процентную ставку по выданной сумме.

Какие документы понадобятся при погашении кредита

• паспорт;
• сертификат на семейный капитал;
• договор ипотечного кредитования;
• справку из банка о размере задолженности и процентной ставке;
• копии кадастрового паспорта;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации собственности;
• документы о состоянии жилья;
• заявление о том, что после погашения долга за жильё, оно будет разделено между всеми членами семьи.

Пенсионный Фонд рассматривает документы в течение 10 дней. После этого заявителя уведомят о принятом решении. В случае одобрения заявки ПФР направит деньги в банк.

Почему могут отказать в оплате кредита маткапиталом

1. Нет всех документов или есть ошибки в заявлении.
2. Указанные в заявлении цели запрещены законом.
3. В заявлении указана сумма, превышающая ту, которой заявитель может распорядиться.
4. Заявитель ограничен или лишен родительских прав на ребенка, с которым возникло право на государственную поддержку.
5. Жилье, которое семья хочет приобрести с помощью маткапитала, признано аварийным или подлежит сносу в ближайшее время.

Если считаете, что получили отказ незаконно, можно обратиться в суд и обжаловать решение.

Отличия программ регионального маткапитала

Материнский капитал семьи могут использовать, независимо от того, потратили они уже федеральное пособие или нет. Еще один плюс таких программ — в некоторых регионах можно направить матпомощь на покупку автомобиля для семьи.

Направления трат регионального маткапитала тоже отличаются. Так, к примеру, нижегородские семьи могут потратить деньги местного сертификата на проведение ремонта, газификацию жилого помещения, установку электросчетчиков, покупку автомобиля и некоторые другие цели, которые не предусмотрены федеральной программой.

Можно ли потратить региональный маткапитал на оплату потребительского кредита, нужно узнавать отдельно в своем регионе проживания.

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое.

Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ.

Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Комментарии: 12

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как погасить ипотечный кредит маткапиталом?

Если вы планируете не только пополнение в семье, но и расширение жилой площади, а для приобретения недвижимости намерены оформить ипотечный кредит, то средства материнского капитала помогут вам сократить размер задолженности по основному долгу и процентам по кредиту или оплатить первоначальный взнос.
В этой статье мы пошагово рассмотрим, как использовать маткапитал в таких случаях.

Возможно ли использовать маткапитал для погашения ипотечного кредита?

Да, среди целей использования материнского капитала законом предусмотрено улучшение жилищных условий: строительство или покупка квартиры или дома, а также погашение ипотечного займа (кредита) (погашение основного долга и уплата процентов) и уплата первоначального взноса по такому кредиту. Распорядиться сертификатом в случае оформления ипотечного кредита можно 2 способами:

Какое жильё можно купить с использованием материнского капитала?

Недвижимость должна находиться в России и быть пригодной для проживания, поэтому потратить маткапитал на жильё в аварийном доме или предназначенным под снос не получится. Кроме того, запрещено приобретать недвижимость у ближайших родственников.

Как возможно распорядиться маткапиталом в случае предоставления ипотечного кредита?

Владельцам семейных сертификатов (сертификатов на маткапитал) разрешено применить их несколькими способами.

1. Как первоначальный взнос
Маткапитал можно использовать для полной или частичной уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Иногда для полной оплаты первоначального взноса, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости, суммы маткапитала бывает достаточно, но банк может потребовать частично внести первоначальный взнос собственными средствами, чтобы убедиться в платёжеспособности заёмщика.

2. Для досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов
Потратить материнский капитал можно, чтобы частично или полностью погасить остаток задолженности по основному долгу и процентам Частичное досрочное погашение долга, в зависимости от условий кредитного договора, позволит уменьшить размер ежемесячных взносов или срок выплаты кредита.

Досрочная оплата сократит переплату по жилищному займу (кредиту) и уменьшит итоговую стоимость недвижимости.

Какие условия использования маткапитала для погашения ипотечного кредита?

— Заключить кредитный договор может любой из родителей, главное, чтобы они состояли в браке. В случае получения ипотечного кредита до регистрации брака, использовать маткапитал получится, если заявление в ПФР было подано после того, как супруги узаконили отношения.

— Обязательное условие использование маткапитала — выделение долей детям и супругу в квартире, так как жильё, купленное с использованием материнского капитала, по закону оформляется в общую долевую собственность родителей и детей в течение 6 месяцев после того, как с недвижимости снимут обременение. Подробнее о том, как выделить детям доли в праве общей собственности на недвижимость, вы можете прочитать в нашей статье.